×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ
SO SÁNH LÃI SUẤT VAY VỐN
SO SÁNH LÃI SUẤT VAY VỐN

Hình thức vay vốn

Chọn hình thức vay
Chọn mức thu nhập
Chọn hình thức nhận lương
Chọn mục đích vay
Chọn số tiền vay
Chọn mức thu nhập
Chọn hình thức nhận lương

Họ tên*

Nhập họ tên

Email *

Nhập email

Số điện thoại*

Nhập số điện thoại

Tỉnh/ Thành phố*

Chọn thành phố

Nhấp chọn "Xem kết quả", nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận các điều khoản sử dụng của chúng tôi

XEM KẾT QUẢ
Vay thế chấp chung cư cần lưu ý những gì?

Vay thế chấp chung cư cần lưu ý những gì?

0 Kiến thức vay thế chấp

Thebank.vnBạn muốn đầu tư cho mục đích kinh doanh, mua bán, hay trả nợ và muốn vay thế chấp chung cư, hãy đọc bài viết sau để biết những lưu ý cần thiết, tránh rủi ro không mong muốn.
    Xem nhanh [

    Ẩn

    ]

Vay thế chấp chung cư là gì?

Vay thế chấp chung cư là một hình thức cho vay vốn của ngân hàng có tài sản đảm bảo, tài sản ở đây là căn hộ chung cư bạn đang hoặc sắp được sở hữu trong tương lai. Nếu đến thời hạn trả nợ mà người đi vay không trả được vốn cùng lãi suất theo quy định thì quyền sở hữu chung cư sẽ thuộc về ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.

Điều này có nghĩa là bạn có thể dùng nhà chung cư mình đang ở hoặc sẽ có trong tương lai để vay thế chấp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín. So với vay tín chấp, vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu hơn. Do đó đa số những khách hàng chỉ cần số vốn thấp thường lựa chọn phương án vay không thế chấp để giữ lại tài sản thế chấp.

Xem thêm: Vay thế chấp hợp đồng mua nhà và những điều bạn cần biết

Đặc điểm vay thế chấp chung cư

  • Loại tiền cho vay: VNĐ.
  • Phương thức trả nợ vay mua nhà: Trả gốc lãi hàng tháng.
  • Thời gian cho vay mua nhà trả góp ngân hàng: Tới 25 năm.
  • Hạn mức cho vay mua nhà trả góp: Tối đa 100% giá trị căn nhà.
  • Hỗ trợ khách hàng vay mua nhà trả góp khi có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu.
  • Thủ tục và hồ sơ cho vay mua nhà trả góp đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.

Quyền sở hữu chung cư

Vấn đề quyền sở hữu chung cư là quan trọng nhất khi vay thế chấp

Những lưu ý khi vay thế chấp chung cư

Về vấn đề quyền sở hữu

Là một hình thức cho vay trả góp của ngân hàng có sự bảo đảm về tài sản, chính vì vậy, quyền sở hữu tài sản luôn là vấn đề quan trọng nhất. Nếu đến thời hạn mà người vay không trả được vốn thì sẽ chuyển quyền sở hữu đó cho ngân hàng. Do đó, bạn cần xác định được chung cư bạn muốn thế chấp có vấn đề gì về quyền sở hữu không? Cần giải quyết ngay thì hồ sơ mới được thông qua, thời gian thực hiện và giao dịch mới diễn ra nhanh chóng.

  • Nếu căn hộ chung cư có chủ sở hữu: Là cá nhân, gia đình, bạn có thể vay thế chấp chung cư tại những tổ chức tín dụng, ngân hàng hay cá nhân được phép dựa trên quy định của pháp luật. Nếu là sở hữu của tổ chức, đơn vị, cơ quan, chỉ có thể vay thế chấp tại các tổ chức tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam.
  • Nếu chung cư là sở hữu chung: Cần có sự xác nhận, đồng ý của các thành viên, các chủ sở hữu bằng văn bản pháp luật.
  • Nếu căn hộ chung cư đang thế chấp mà cho thuê: Cần thông báo cho bên thuê biết và vẫn được thuê đến khi hết hợp đồng.

Tìm hiểu về ngân hàng

Người đi vay cần quan tâm, tham khảo nhiều ngân hàng khác nhau để biết được quy định, thời hạn, đặc biệt là về mức lãi suất. Thông thường các ngân hàng sẽ có những lãi suất ưu đãi cho khách hàng mới nhưng chỉ có trong giai đoạn đầu, bạn cần chú ý và tính toán để lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Xu hướng hiện nay, người vay thường lựa chọn những ngân hàng nhà nước, ngân hàng cổ phần thương mại như Vietcombank, Vietinbank, Agribank… Vì tin tưởng vào độ uy tín, tên tuổi sẽ đảm bảo được quyền lợi và hạn chế rủi ro cho người vay thế chấp chung cư. Tuy nhiên, những ngân hàng này thường có mức lãi suất cao từ 0,7 - 1,2% năm.

Các ngân hàng cổ phần khác như TPBank, SHB, LienvietPostbank, Sacombank… thường có mức lãi suất thấp hơn dưới 0.7%/năm, điển hình như TPBank chỉ 0.39%/năm. Ngoài ra, các ngân hàng này còn có rất nhiều ưu đãi, khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng, tuy nhiên vẫn ít lựa chọn bởi mức phí phạt do không đúng thời gian quy định (trễ hạn, trả trước hạn…) thường rất cao.

Tùy từng ngân hàng và mục đích vay thế chấp chung cư mà mức lãi suất sẽ khác nhau. Dưới đây là bảng thông tin lãi suất tham khảo:

STT

Ngân hàng

Mức lãi suất vay thế chấp chung cư
1 Ngân hàng MBBank 6.0 - 7.7 %/năm
2 Ngân hàng VietinBank 6.0 - 8.0 %/năm
3 Ngân hàng Agribank 6.0 - 9.0 %/năm
4 Ngân hàng Techcombank 6.49 - 10.99 %/năm
5 Ngân hàng VP Bank 6.8 - 8.6 %/năm
6 Ngân hàng ACB Bank 7.0 - 7.7 %/năm
7 Ngân hàng Vietcombank 7.2 - 8.0 %/năm
8 Ngân hàng Sacombank 7.49 - 8.5 %/năm

Cân nhắc khả năng trả nợ

Trong quá trình lựa chọn và đưa ra quyết định, cần tìm hiểu hoặc nhờ tư vấn thêm về các gói vay sao cho phù hợp với tài sản thế chấp và khả năng chi trả các khoản lãi. Học cách tính tiền lãi và tìm thông tin về thay đổi lãi suất trong suốt quá trình vay để có cách chuẩn bị chu đáo nhất.

Tiền lãi suất đôi khi rất lớn, có thể chiếm tới 1/3 thu nhập hàng tháng. Vì vậy người vay cần thống kê tổng thu nhập, ngân sách của mình từ đó đưa ra các phương án trả nợ lãi, cân đối thu chi hợp lý, tránh tình trạng vay chỗ nọ ập vào chỗ kia, nợ cũ chưa trả xong đã thêm nợ mới kéo đến.

Cần cân đối thu chi

Cần cân đối thu chi hợp lí khi tiến hành vay thế chấp chung cư

Điều kiện, thủ tục vay

Để việc giao dịch diễn ra nhanh chóng nhất, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nếu thiếu sót thì phải bổ sung đầy đủ, như thế sẽ làm chậm trễ thời gian tiến hành, việc vay vốn sẽ bị trì hoãn.

Điều kiện

  • Người vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua phải là công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều bao gồm người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh cá thể và chủ doanh nghiệp.
  • Có độ tuổi từ 18 - 55 nếu là Nữ và 18 - 65 nếu là Nam đối với người vay tính đến hết thời hạn vay.
  • Vốn tự có tối thiểu 30% nhu cầu vốn.
  • Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức nào.

Xem thêm: Những điều cần lưu ý trước khi quyết định vay mua nhà tại ngân hàng

Thủ tục

Hồ sơ làm thủ tục vay thế chấp chung cư rất đơn giản, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

  • Chứng minh thư nhân dân.
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đã kết hôn, độc thân).
  • Sổ đỏ căn hộ chung cư, văn bản xác nhận sự đồng thuận vợ chồng, các chủ sở hữu chung.
  • Giấy tờ tài chính và các phương án trả nợ.

Khi thực hiện hợp đồng, đọc kỹ các thông tin, xác định rõ nghĩa vụ của mình. Cần nắm chính xác thời gian, mức phạt khi đóng lãi suất hoặc trả tiền vốn không đúng hạn, tránh mất tiền vào những việc không đáng có. Vì vậy, bạn cần nắm rõ quy trình cho vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng hiện nay.

Chung cư là mô hình nhà phổ biến

Chung cư là mô hình nhà ở phổ biến hiện nay

Quy trình vay thế chấp chung cư

  • Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị và lập hồ sơ giấy tờ đề nghị cho vay, giấy tờ trong phần thủ tục ghi trên.
  • Bước 2: Các ngân hàng sẽ phân tích cho vay
    • Khâu này sẽ thực hiện phân tích khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng về việc: Sử dụng vốn vay, Khả năng hoàn trả và Khả năng thu hồi gốc và lãi.
    • Ngân hàng lấy thông tin để phân tích thông qua các kênh: Phỏng vấn trực tiếp/Mua hoặc tìm kiếm các thông tin qua các trung gian.
  • Bước 3: Quyết định và ký hợp đồng cho vay thế chấp chung cư.
  • Bước 4: Giải ngân là khâu tiếp theo sau khi hợp đồng cho vay đã được ký kết. Trong khâu này ngân hàng sẽ cấp tiền hoặc thanh toán tiền hàng cho khách hàng như đã thỏa thuận.

Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư

Vay thế chấp lãi suất cố định

Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này nghĩa là áp một mức lãi suất cố định hàng tháng trên số dư nợ ban đầu và không thay đổi cho đến khi kết thúc hợp đồng vay nợ. Cách tính lãi suất cố định này rất đơn giản, bạn chỉ cần nắm rõ các công thức sau:

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x % Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng một số tiền là 10 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:

  • Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 10.000.000 = 110.000.
  • Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 110.000 + 833.000 = 943.000.

Xem thêm: Công cụ ước tính số tiền vay vốn ngân hàng hàng tháng phải trả

Vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này trước đây thường được áp dụng cho loại hình vay tín chấp nhưng hiện nay các ngân hàng cũng đã đưa vào sử dụng cho cả hình thức vay thế chấp để cho khách hàng lựa chọn. Theo cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

Ví dụ: Vẫn là khoản vay 10 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng. Nhưng cách tính theo dư nợ giảm dần đó là:

Tháng đầu tiên phải trả:

  • Tiền lãi 1,1% × 10.000.000 = 110.000.
  • Tiền gốc là 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
  • Tổng lãi + gốc = 943.000.

Tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi = (10.000.000 – 943.000) × 1,1% = 99.627.
  • Tiền gốc = 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
  • Tổng lãi + gốc = 99.627 + 833.000 = 932.627 (giảm đi hơn 10.000 so với tháng đầu tiên).

Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc được giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán.

Trong bối cảnh phát triển và đầu tư kinh tế mạnh mẽ như hiện nay, tình hình vay thế chấp chung cư đã không còn xa lạ. Với những lưu ý cần thiết đã nêu ở trên, hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về các khúc mắc thường gặp phải trong việc làm giấy tờ, lựa chọn ngân hàng và tiến hành trả nợ. Giúp bạn yên tâm hơn để đưa ra những quyết định thông minh, hạn chế rủi ro tối đa.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp chung cư hãy yêu cầu tư vấn Tại Đây để được hỗ trợ tìm gói vay thế chấp ngân hàng tốt nhất hiện nay!!

Đăng ký ngay

Nguyễn Thùy Dung

Đánh giá bài viết
Vay thế chấp chung cư cần lưu ý những gì?
5 1

Bài viết có hữu ích không?

Không

TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Bình luận bằng tài khoản

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Bình luận hay nhất

Gặp chuyên gia