×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp BAOVIET Bank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng BAOVIET Bank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

14 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng BAOVIET Bank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 80% giá trị nhà

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 90% giá trị xe

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 5 ngày

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 100% STK

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 06/05/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 06/05/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp BaoViet bank là gì?

    Vay thế chấp BaoViet bank là hình thức vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo do Ngân hàng Bảo Việt (BaoViet bank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh, du học….

    Ngân hàng Bảo Việt sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng sử dụng thế chấp (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để quyết định hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Ngân hàng Bảo Việt hiện cho vay thế chấp với hạn mức từ 85% - 100% nhu cầu vốn của khách hàng, thời gian linh hoạt có thể đến 25 năm. Hạn mức và thời gian vay thế chấp BaoViet bank sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BaoViet bank

    Hiện BaoViet bank triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng hầu hết mục đích sử dụng của khách hàng.

    Vay kinh doanh BaoViet bank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh như: Bổ sung vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định, mở rộng hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: tối đa 85% nhu cầu vốn

    - Thời hạn vay vốn: Tối đa 84 tháng

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô 

    - Nguồn trả nợ: từ hoạt động kinh doanh, lương, cho thuê tài sản... 

    - Phương thức cho vay đa dạng: Theo hạn mức, theo món, hạn mức thấu chi 

    - Phương thức trả nợ: linh hoạt phù hợp thực tế thu nhập của khách hàng 

    Vay mua nhà dự án BaoViet bank

    Sản phẩm dành cho đối tượng là khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua/xây/sửa chữa nhà dự án. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn

    - Thời hạn cho vay dài: tối đa 25 năm

    - Nguồn trả nợ: đa dạng, bao gồm nguồn trả nợ từ người thân 

    - Phương thức giải ngân: Theo tiến độ xây dựng 

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô 

    Cho vay chủ doanh nghiệp tư nhân BaoViet bank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là chủ doanh nghiệp tư nhân đang có nhu cầu vay vốn cho các mục đích: Bổ sung vốn lưu động (theo món/hạn mức tín dụng), đầu tư tài sản cố định hoặc tài trợ dự án. Đặc điểm sản phẩm:

    - Thời gian cho vay: tối đa 84 tháng 

    - Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn 

    - Nguồn trả nợ: từ hoạt động kinh doanh, lương, cho thuê tài sản... 

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô 

    Vay mua xe BaoViet bank

    Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua xe. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: Tùy theo mục đích mua xe mới hoặc xe cũ:

    • Mua xe mới: Tối đa 90% nhu cầu vốn
    • Mua xe cũ: Tối đa 80% nhu cầu vốn

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 120 tháng

    - Tài sản đảm bảo: Xe ô tô, Bất động sản

    - Nguồn thu nhập: từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

    Vay mua nhà ở BaoViet bank

    Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua/xây/sửa chữa nhà ở. Khách hàng có nguồn thu nhập trả nợ từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…. Đặc điểm sản phẩm:

    - Thời gian cho vay tối đa: 240 tháng (đối với vay mua nhà) và 180 tháng (đối với vay sửa chữa nhà)

    - Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn 

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, xe ô tô

    Vay tiêu dùng linh hoạt BaoViet bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, có tài sản đảm bảo là ô tô, bất động sản. Tiện ích sản phẩm:

    - Thời gian cho vay: Tối đa 120 tháng 

    - Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn. Lên tới 1 tỷ đồng 

    - Phương thức trả nợ: linh hoạt phù hợp thực tế thu nhập của khách hàng

    Thấu chi có tài sản đảm bảo BaoViet bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng. Theo đó:

    - Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng 

    - Mức cho vay: Lên tới 1 tỷ đồng 

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô 

    - Khách hàng có thể sử dụng vốn vay bất cứ lúc nào và bất cứ nới đâu, không hạn chế bằng phương thức chuyển khoản, thanh toán qua POS.

    Bảo Việt 360 Pay

    Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng là CBNV Tập đoàn Bảo Việt và các đơn vị thành viên, có thu nhập từ lương, hoạt động kinh doanh, cho thuê tài sản...  đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

    - Thời gian cho vay: lên tới 240 tháng 

    - Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn 

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản, ô tô 

    Cho vay du học BaoViet bank

    Đây là sản phẩm hỗ trợ tài chính để chi trả học phí và sinh hoạt phí cho các du học sinh hoặc học viên du học tại chỗ. Theo đó:

    - Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng 

    - Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn 

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô...

    Cho vay cầm cố GTCG BaoViet bank

    Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có sổ tiết kiệm gửi tại BAOVIET Bank. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: không vượt quá giá trị sổ tiết kiệm; 

    - Thời gian cho vay: không vượt quá thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm; tối đa 24 tháng

    - Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá do BAOVIET Bank phát hành 

    Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp BaoViet bank là giải pháp tài chính hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả các mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp BaoViet bank

    Lãi suất vay thế chấp BaoViet bank sẽ tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, kỳ hạn vay vốn của khách hàng. Hiện ngân hàng Bảo Việt đang triển khai chương trình ưu đãi vay cho khách hàng với lãi suất từ 6%/năm. Các chương trình ưu đãi về lãi suất vay từ nay đến hết năm 2020 như sau:

    - Chương trình khuyến mãi BAOVIET PARTNERSHIP: 

    • Ưu đãi lãi suất chỉ từ 6% cho khách hàng của Bảo Việt khi có nhu cầu vay vốn mua bất động sản, xây dựng sửa chữa nhà, mua ô tô và bổ sung vốn sản xuất kinh doanh.
    • Khách hàng của Bảo Việt Nhân thọ khi có nhu cầu vay Cầm cố/Thấu chi Giấy tờ có giá tại BAOVIET Bank sẽ được giảm 0,5% lãi suất so với biểu phí lãi suất thông thường.

    - Chương trình BaoViet Happy House: Lãi suất cho vay chỉ từ 6,88%/năm

    - Chương trình BaoViet Easy Car - sở hữu chiếc xe mơ ước: Lãi suất cho vay chỉ từ 6,66%/năm.

    Khách hàng có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của BaoViet bank để biết thêm thông tin chi tiết và chính xác về lãi suất. Bạn cũng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đưa ra lựa chọn hợp lý.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BaoViet bank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là công dân Việt Nam, có năng lực pháp lý.

    - Độ tuổi từ 20 - 55 (đối với nữ) và đến 60 (đối với nam)

    - Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại khu vực mà BaoViet bank hỗ trợ cho vay

    - Khách hàng có mức thu nhập ổn định từ lương, từ hoạt động kinh doanh, cho thuê tài sản...

    - Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào.

    - Có tài sản đảm bảo hợp pháp.

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng)

    - Sổ Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, CMND/CCCD/Hộ chiếu

    - Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ của khách hàng 

    - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy vào từng sản phẩm mà khách hàng cung cấp các giấy tờ liên quan như: Hợp đồng mua bán nhà, chứng từ nộp tiền…( đối với vay mua nhà), Hợp đồng mua bán, hóa đơn…(đối với vay kinh doanh)...

    - Hồ sơ tài sản bảo đảm

    - Các giấy tờ khác (nếu có)

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BaoViet bank?

    Dù là một ngân hàng thương mại trẻ trong hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam nhưng BaoViet bank vẫn luôn được khách hàng quan tâm và lựa chọn sử dụng các dịch vụ tài chính, một trong số đó có vay thế chấp. Tuy nhiên, một số khách hàng do chưa có nhiều trải nghiệm dịch vụ tại BaoViet bank nên tỏ ra phân vân về việc có nên vay thế chấp tại ngân hàng này hay không. Trước khi đưa ra câu trả lời này, hãy cùng điểm qua các tiện ích mà sản phẩm vay thế chấp BaoViet bank mang lại cho khách hàng:

    • BaoViet bank là thành viên thuộc Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt, cổ đông sáng lập lớn nhất là Tập đoàn Bảo Việt. Bởi vậy, BAOVIET Bank có nhiều điều kiện thuận lợi trong việc phát triển quan hệ đối tác, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến và hiệu quả để tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng trên thị trường.
    • Ngân hàng Bảo Việt cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy vào mục đích sử dụng vốn có thể linh hoạt lựa chọn gói vay thích hợp nhất như: Vay mua nhà dự án, vay mua/xây/sửa chữa nhà ở, vay kinh doanh, vay mua xe ô tô, vay du học, vay tiêu dùng…
    • BaoViet bank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức cao, đến 85% nhu cầu về vốn của khách hàng, giúp bạn an tâm thực hiện các dự định
    • Thời gian vay vốn dài, tối đa có thể đến 25 năm tạo thuận lợi cho khách hàng hoạch định kế hoạch tài chính và trả nợ khoản vay.
    • BaoViet bank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng nhằm hỗ trợ tốt nhất nguồn vốn cũng như giảm áp lực tài chính khi vay vốn cho khách hàng.
    • Ngân hàng Bảo Việt chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp cho khoản vay: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… 
    • Chấp nhận nguồn thu nhập trả nợ đa dạng: từ lương, từ hoạt động kinh doanh, từ cho thuê tài chính… giúp khách hàng chủ động trong việc thanh toán nợ vay.
    • Phương thức trả nợ vay linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

    Với những đặc điểm nổi bật nói trên, vay thế chấp BaoViet bank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để giải quyết các mục đích mua nhà, mua xe, đầu tư phát triển kinh doanh...

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại BaoViet bank

    Ngân hàng Bảo Việt đơn giản quá trình vay thế chấp, quy trình gồm các bước cơ bản sau:

    • Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn. Khách hàng đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD BaoViet bank hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
    • Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trên các thông tin mà bạn công cấp như: mục đích sử dụng vốn, tài sản thế chấp, nguồn thu nhập… để tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ 
    • Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh, PGD ngân hàng.
    • Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành thẩm định tính chính xác của hồ sơ, đồng thời thẩm định và định giá tài sản mà khách hàng thế chấp để đưa ra hạn mức, thời hạn vay và lãi suất. Kết quả thẩm định được chuyển lên cấp lãnh đạo ngân hàng
    • Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng ra quyết định tín dụng và thực hiện việc ký kết hợp đồng và giấy tờ liên quan với khách hàng. Sau đó giải ngân khoản vay.
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BaoViet bank

    Nợ xấu có vay thế chấp BaoViet bank được không?

    Theo quy định của ngân hàng Bảo Việt, những khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

    Tôi có thể trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp không?

    Bạn có thể trả nợ khoản vay trước hạn nhưng phải trả thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Phí trả nợ trước hạn được tính trên cơ sở số tiền khách hàng trả nợ trước hạn.

    Tôi muốn vay vốn để sửa chữa nhà tại BaoViet bank thì cần thế chấp những tài sản nào?

    Đối với mục đích vay vốn sửa chữa nhà ở, ngân hàng Bảo Việt chấp nhận các loại tài sản đảm bảo gồm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Xe ô tô.

    Tôi cần chuẩn bị những hồ sơ gì khi vay vốn theo sản phẩm vay chủ doanh nghiệp tư nhân?

    Đối với sản phẩm cho vay chủ doanh nghiệp tư nhân, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

    - CMND/hộ chiếu/CCCD; Sổ hộ khẩu/KT3 của Khách hàng và vợ/chồng (nếu có);

    - Giấy đăng ký kinh doanh Doanh nghiệp tư nhân

    - Phương án vay vốn và trả nợ của DNTN theo mẫu BAOVIET Bank

    - Hồ sơ tài chính của DNTN: Báo cáo tài chính, Tờ khai thuế, các HĐKT đầu vào/ra,….

    - Chứng từ sử dụng vốn vay: hợp đồng mua hàng hóa, tài sản, hóa đơn,….;

    - Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ;

    - Các giấy tờ khác (nếu có)

    Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, BaoViet bank có giải ngân 1 lần khoản vay không?

    Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, ngân hàng Bảo Việt chỉ giải ngân theo tiến độ xây dựng của dự án.

    Trên đây là thông tin chi tiết về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp BaoViet bank. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI