So sánh lãi suất vay thế chấp CBBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp CBbank là gì?

Vay thế chấp CBbank là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. CBbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, đối tượng khách hàng, mục đích sử dụng vốn để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại CBbank khách hàng có thể vay thế chấp để đáp ứng các mục đích sử dụng như: mua nhà/đất, mua xe ô tô, xây dựng sửa chữa nhà, phát triển sản xuất kinh doanh.... Tùy theo mục đích sử dụng  vốn vay và phương án trả nợ mà CBbank phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay khác nhau. Vay thế chấp CBbank có thể đáp ứng cho vay thế chấp với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 15 - 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại CBbank

Ngân hàng CBbank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay và sử dụng vốn của khách hàng.

Cho vay mua nhà, đất – First Home CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng mục đích: mua nhà ở, đất ở/nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua ô tô - Your Own Car CBbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích: Mua xe ô tô < 12 chỗ (bao gồm bán tải) để tiêu dùng, tiêu dùng kết hợp cho thuê. Bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 70% giá trị xe mua hoặc 100% giá trị TSĐB.

- Thời gian cho vay tối đa lên đến 180 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh chóng, tối đa trong 3 ngày làm việc

Cho vay mua nhà/đất/xây dựng – Prime House

Sản phẩm dành cho khách hàng không quá 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 20 triệu/tháng, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang sở hữu hợp pháp thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi do Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tùy thuộc vào giấy tờ có giá:

• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng VNĐ: Tối đa 100% giá trị TTK/HĐTG trừ lãi vay dự kiến;
• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng USD: Tối đa 90% giá trị TTK/HĐTG đã được quy đổi sang VNĐ trừ lãi vay dự kiến;

- Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời hạn còn lại của TTK/HĐTG;

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được thanh toán một hoặc nhiều lần trong suốt thời hạn vay;

Cho vay xây sửa chữa nhà – Happy Nest 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để xây mới/sửa chữa nhà ở hoặc nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua nhà dự án – Charming City 

Áp dụng cho khách hàng có các điều kiện sau đây:

• Không quá 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu/tháng
• Có tài sản đảm bảo

Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Chấp nhận cả các Dự án Bất động sản CBbank đang và chưa hợp tác kinh doanh

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo  CBbank

Dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản của người vay hoặc của bên thứ 3 là một hoặc các đối tượng sau: vợ/chồng người vay; bố/mẹ/anh/chị/em/con (ruột/nuôi) của vợ/chồng người vay. Theo đó:

- Mục đích vay vốn:

• Phục vụ tiêu dùng:  mua sắm vật dụng gia đình, phương tiện đi lại, du học, khám chữa bệnh, ma chay cưới hỏi…
• Cho vay bù đắp trong vòng 3 tháng kể từ ngày hoàn thành việc mua sắm

-  Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị TSBĐ 

-  Thời gian hoàn trả khoản vay tối đa: 5 năm.

Cho vay sản xuất kinh doanh CBbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện sau:

• Có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh.
• Có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;
• Có tài sản đảm bảo: Thế chấp tài sản có tính thanh khoản cao của Khách hàng và/ hoặc Bên thứ ba.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa: 5 tỷ đồng, tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• 80% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay ngắn hạn
• 85% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay trung, dài hạn

- Thời hạn cho vay:

• Cho vay vốn lưu động: Cho vay hạn mức: tối đa 12 tháng; Cho vay từng lần: linh hoạt
• Cho vay vốn mua sắm tài sản cố định: Tối đa đến 8 năm

Cho vay mua xe ô tô đã qua sử dụng CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có mục đích vay vốn để mua xe ô tô đã qua sử dụng để tiêu dùng/tiêu dùng kết hợp cho thuê dành cho cá nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của Bên thứ 3. Theo đó:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

Cho vay mua xe ô tô kinh doanh CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô (xe mới hoặc xe đã qua sử dụng) phục vụ mục đích kinh doanh của cá nhân/pháp nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3. Đặc điểm sản phẩm:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ, xe ô tô kinh doanh vận tải có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

-  Thời gian cho vay tối đa: 7 năm

Khách hàng căn cứ vào mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp. 

3. Lãi suất vay thế chấp CBbank

Lãi suất vay thế chấp CBbank có sự khác nhau giữa các gói vay, đối tượng khách hàng, thời hạn vay vốn. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm. sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi. 

Trên đây chỉ là mức lãi suất tham khảo. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp CBbank cho từng sản phẩm, khách hành có thể trực tiếp đến chi nhanh/PGD của CBbank gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số Hotline của ngân hàng. Bạn cũng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có thêm sự lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp CBbank

Điều kiện: 

- Khách hàng không quá 65 tuổi tại thời điểm vay vốn

- Khách hàng không thuộc đối tượng cấm cho vay theo quy định pháp luật

- Sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh, PGD CBbank hoạt động

- Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu/tháng

- Có tài sản đảm bảo

- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phương án sử dụng vốn hiệu quả

- Một số sản phẩm yêu cầu khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;

- Không có nợ từ nhóm 2 trở lên tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào;

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của CBbank) 

- CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả nợ

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng CBbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi nên hay không nên vay thế chấp tại CBbank:

• Ngân hàng CBbank thành lập năm 1989 với lịch sử phát triển và triển khai dịch vụ tài chính lâu dài, hệ thống chi nhánh rộng khắp trên cả nước.
• Về hạn mức cho vay: CBbank cho vay thế chấp với hạn mức cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện có hiệu quả các mục đích trong cuộc sống.
• Về thời hạn cho vay: Khách hàng vay thế chấp tại CBbank được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn, phù hợp với khả năng trả nợ của bản thân. Tại CBbank, vay thế chấp có thời hạn tối đa lên đến 15, 20 năm, đảm bảo cho khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính, trả nợ.
• Về tài sản đảm bảo: CBbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khách hàng có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3 để thế chấp cho khoản vay.
• Về mục đích sử dụng vốn vay: CBbank là một trong số những ngân hàng cung cấp nhiều gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng như: mua nhà, mua đất ở, xây dựng/sửa chữa nhà, vay phát triển kinh doanh, vay mua xe ô tô, vay phục vụ mục đích tiêu dùng….

Với 5 lý do trên chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp CBbank không. Ngân hàng CBbank là địa chỉ mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu vay thế chấp nhằm thực hiện có hiệu quả các mục đích, nhu cầu khác nhau của bản thân và gia đình.

6. Quy trình vay thế chấp tại CBbank

Quy trình vay thế chấp tại CBbank được thực hiện qua các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD CBbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ qua số điện thoại: 19001816 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết để được nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay phù hợp. Nhân viên ngân hàng CBbank sẽ đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định tính xác thực các thông tin trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản khách hàng hàng dùng để thế chấp.
• Bước 4: Cán bộ tín dụng trình kết quả thẩm định và phê duyệt phương án vay dựa trên các thông tin đã xác minh lên cấp lãnh đạo ngân hàng
• Bước 5: Ngân hàng ra thông báo phê duyệt khoản vay, hoàn thiện các thủ tục về đăng ký giao dịch đảm bảo
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp CBbank

Tôi muốn mua xe ô tô mới 7 chỗ để tiêu dùng xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này thì có được không?

Trong trường hợp này CBbank sẽ chấp nhận TSBĐ có xuất xứ từ Trung Quốc đối với mua xe ô tô mới.

Khi vay mua xe tại CBbank, tôi có cần mua bảo hiểm vật chất xe không?

Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời gian vay mua xe tại CBbank.

Tôi thế chấp căn nhà căn nhà trị giá 3 tỷ đồng thì được vay tối đa bao nhiêu tiền để phục vụ tiêu dùng?

Tại CBbank, khách hàng có thể vay tiêu dùng với số tiền lên đến:

• 100% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: Theo giá Ủy ban nhân dân).
• 50% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: công ty thẩm định giá độc lập).
• Số tiền vay không vượt quá 1 tỷ đồng.

Tôi có xe ô tô đã qua sử dụng và muốn thế chấp vay tiêu dùng có được không?

Hiện tại, ngân hàng CB chỉ chấp nhận cho khách hàng dùng TSBĐ là bất động sản/thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi đối với khoản vay tiêu dùng. 

Có thể vay mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là bao nhiêu? 

Khách hàng có thể vay vốn mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là 80% phương án sử dụng vốn (tính theo giá trị mua mới/xây mới/sửa chữa) và không vượt quá 5 tỷ đồng.

Thời hạn cho vay mua nhà tại CBbank là bao lâu?

Đối với gói vay mua nhà tại CBbank, thời hạn cho vay tối đa 15 năm, tùy thuộc vào loại TSBĐ của khách hàng.

Thu nhập bao nhiêu thì tôi mới đủ điều kiện vay mua bất động sản tại CBbank?

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là từ 05 triệu đồng/tháng trở lên.

Tôi cần cung cấp những giấy tờ gì để được vay bất động sản tại CBbank? 

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng phải cung cấp các loại giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của CB)

- Hồ sơ pháp lý (CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân/Đăng ký kết hôn….)

- Hồ sơ chứng minh tài chính:

• Từ lương: hợp đồng lao động/Quyết định công tác; bảng lương/ sao kê lương trong 03 tháng gần nhất
• Thu nhập từ hoạt động kinh doanh: sổ sách ghi chép, hóa đơn liên quan đến thu nhập từ kinh doanh; cho thuê nhà/ô tô: hợp đồng cho thuê…

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán nhà, sổ đỏ, sổ hồng…)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (Giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất…)

- Các loại giấy tờ có liên quan khác.

Nếu trả nợ trước hạn thì tôi có bị mất phí gì không? Mức phí đó được tính như thế nào?

Trường hợp trả nợ trước hạn, khách hàng sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn. Phí được tính trên số tiền trả nợ trước hạn.

Tôi muốn vay mua ô tô tại CBbank thì vay được bao nhiêu? Kỳ hạn bao lâu?

CBbạn hiện hỗ trợ khách hàng vay mua ô tô mới/ô tô đã qua sử dụng/ô tô kinh doanh với số tiền vay lên đến 100% giá trị xe mua nhưng không vượt quá 05 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa lên đến 08 năm.

CBbank có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy kết quả đăng ký xe không?

CBbạn có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy Giấy chứng nhận đăng ký xe.

Trên đây là thông tin về các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp CBbank. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.