So sánh lãi suất vay thế chấp CBBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp CBbank là gì?

Vay thế chấp CBbank là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. CBbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, đối tượng khách hàng, mục đích sử dụng vốn để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại CBbank khách hàng có thể vay thế chấp để đáp ứng các mục đích sử dụng như: mua nhà/đất, mua xe ô tô, xây dựng sửa chữa nhà, phát triển sản xuất kinh doanh.... Tùy theo mục đích sử dụng  vốn vay và phương án trả nợ mà CBbank phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay khác nhau. Vay thế chấp CBbank có thể đáp ứng cho vay thế chấp với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 15 - 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại CBbank

Ngân hàng CBbank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay và sử dụng vốn của khách hàng.

Cho vay mua nhà, đất – First Home CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng mục đích: mua nhà ở, đất ở/nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua ô tô - Your Own Car CBbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích: Mua xe ô tô < 12 chỗ (bao gồm bán tải) để tiêu dùng, tiêu dùng kết hợp cho thuê. Bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 70% giá trị xe mua hoặc 100% giá trị TSĐB.

- Thời gian cho vay tối đa lên đến 180 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh chóng, tối đa trong 3 ngày làm việc

Cho vay mua nhà/đất/xây dựng – Prime House

Sản phẩm dành cho khách hàng không quá 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 20 triệu/tháng, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang sở hữu hợp pháp thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi do Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tùy thuộc vào giấy tờ có giá:

• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng VNĐ: Tối đa 100% giá trị TTK/HĐTG trừ lãi vay dự kiến;
• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng USD: Tối đa 90% giá trị TTK/HĐTG đã được quy đổi sang VNĐ trừ lãi vay dự kiến;

- Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời hạn còn lại của TTK/HĐTG;

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được thanh toán một hoặc nhiều lần trong suốt thời hạn vay;

Cho vay xây sửa chữa nhà – Happy Nest 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để xây mới/sửa chữa nhà ở hoặc nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua nhà dự án – Charming City 

Áp dụng cho khách hàng có các điều kiện sau đây:

• Không quá 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu/tháng
• Có tài sản đảm bảo

Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Chấp nhận cả các Dự án Bất động sản CBbank đang và chưa hợp tác kinh doanh

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo  CBbank

Dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản của người vay hoặc của bên thứ 3 là một hoặc các đối tượng sau: vợ/chồng người vay; bố/mẹ/anh/chị/em/con (ruột/nuôi) của vợ/chồng người vay. Theo đó:

- Mục đích vay vốn:

• Phục vụ tiêu dùng:  mua sắm vật dụng gia đình, phương tiện đi lại, du học, khám chữa bệnh, ma chay cưới hỏi…
• Cho vay bù đắp trong vòng 3 tháng kể từ ngày hoàn thành việc mua sắm

-  Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị TSBĐ 

-  Thời gian hoàn trả khoản vay tối đa: 5 năm.

Cho vay sản xuất kinh doanh CBbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện sau:

• Có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh.
• Có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;
• Có tài sản đảm bảo: Thế chấp tài sản có tính thanh khoản cao của Khách hàng và/ hoặc Bên thứ ba.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa: 5 tỷ đồng, tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• 80% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay ngắn hạn
• 85% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay trung, dài hạn

- Thời hạn cho vay:

• Cho vay vốn lưu động: Cho vay hạn mức: tối đa 12 tháng; Cho vay từng lần: linh hoạt
• Cho vay vốn mua sắm tài sản cố định: Tối đa đến 8 năm

Cho vay mua xe ô tô đã qua sử dụng CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có mục đích vay vốn để mua xe ô tô đã qua sử dụng để tiêu dùng/tiêu dùng kết hợp cho thuê dành cho cá nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của Bên thứ 3. Theo đó:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

Cho vay mua xe ô tô kinh doanh CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô (xe mới hoặc xe đã qua sử dụng) phục vụ mục đích kinh doanh của cá nhân/pháp nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3. Đặc điểm sản phẩm:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ, xe ô tô kinh doanh vận tải có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

-  Thời gian cho vay tối đa: 7 năm

Khách hàng căn cứ vào mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp. 

3. Lãi suất vay thế chấp CBbank

Lãi suất vay thế chấp CBbank có sự khác nhau giữa các gói vay, đối tượng khách hàng, thời hạn vay vốn. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm. sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi. 

Trên đây chỉ là mức lãi suất tham khảo. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp CBbank cho từng sản phẩm, khách hành có thể trực tiếp đến chi nhanh/PGD của CBbank gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số Hotline của ngân hàng. Bạn cũng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có thêm sự lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp CBbank

Điều kiện: 

- Khách hàng không quá 65 tuổi tại thời điểm vay vốn

- Khách hàng không thuộc đối tượng cấm cho vay theo quy định pháp luật

- Sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh, PGD CBbank hoạt động

- Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu/tháng

- Có tài sản đảm bảo

- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phương án sử dụng vốn hiệu quả

- Một số sản phẩm yêu cầu khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;

- Không có nợ từ nhóm 2 trở lên tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào;

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của CBbank) 

- CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả nợ

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng CBbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi nên hay không nên vay thế chấp tại CBbank:

• Ngân hàng CBbank thành lập năm 1989 với lịch sử phát triển và triển khai dịch vụ tài chính lâu dài, hệ thống chi nhánh rộng khắp trên cả nước.
• Về hạn mức cho vay: CBbank cho vay thế chấp với hạn mức cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện có hiệu quả các mục đích trong cuộc sống.
• Về thời hạn cho vay: Khách hàng vay thế chấp tại CBbank được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn, phù hợp với khả năng trả nợ của bản thân. Tại CBbank, vay thế chấp có thời hạn tối đa lên đến 15, 20 năm, đảm bảo cho khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính, trả nợ.
• Về tài sản đảm bảo: CBbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khách hàng có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3 để thế chấp cho khoản vay.
• Về mục đích sử dụng vốn vay: CBbank là một trong số những ngân hàng cung cấp nhiều gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng như: mua nhà, mua đất ở, xây dựng/sửa chữa nhà, vay phát triển kinh doanh, vay mua xe ô tô, vay phục vụ mục đích tiêu dùng….

Với 5 lý do trên chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp CBbank không. Ngân hàng CBbank là địa chỉ mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu vay thế chấp nhằm thực hiện có hiệu quả các mục đích, nhu cầu khác nhau của bản thân và gia đình.

6. Quy trình vay thế chấp tại CBbank

Quy trình vay thế chấp tại CBbank được thực hiện qua các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD CBbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ qua số điện thoại: 19001816 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết để được nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay phù hợp. Nhân viên ngân hàng CBbank sẽ đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định tính xác thực các thông tin trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản khách hàng hàng dùng để thế chấp.
• Bước 4: Cán bộ tín dụng trình kết quả thẩm định và phê duyệt phương án vay dựa trên các thông tin đã xác minh lên cấp lãnh đạo ngân hàng
• Bước 5: Ngân hàng ra thông báo phê duyệt khoản vay, hoàn thiện các thủ tục về đăng ký giao dịch đảm bảo
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp CBbank

Tôi muốn mua xe ô tô mới 7 chỗ để tiêu dùng xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này thì có được không?

Trong trường hợp này CBbank sẽ chấp nhận TSBĐ có xuất xứ từ Trung Quốc đối với mua xe ô tô mới.

Khi vay mua xe tại CBbank, tôi có cần mua bảo hiểm vật chất xe không?

Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời gian vay mua xe tại CBbank.

Tôi thế chấp căn nhà căn nhà trị giá 3 tỷ đồng thì được vay tối đa bao nhiêu tiền để phục vụ tiêu dùng?

Tại CBbank, khách hàng có thể vay tiêu dùng với số tiền lên đến:

• 100% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: Theo giá Ủy ban nhân dân).
• 50% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: công ty thẩm định giá độc lập).
• Số tiền vay không vượt quá 1 tỷ đồng.

Tôi có xe ô tô đã qua sử dụng và muốn thế chấp vay tiêu dùng có được không?

Hiện tại, ngân hàng CB chỉ chấp nhận cho khách hàng dùng TSBĐ là bất động sản/thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi đối với khoản vay tiêu dùng. 

Có thể vay mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là bao nhiêu? 

Khách hàng có thể vay vốn mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là 80% phương án sử dụng vốn (tính theo giá trị mua mới/xây mới/sửa chữa) và không vượt quá 5 tỷ đồng.

Thời hạn cho vay mua nhà tại CBbank là bao lâu?

Đối với gói vay mua nhà tại CBbank, thời hạn cho vay tối đa 15 năm, tùy thuộc vào loại TSBĐ của khách hàng.

Thu nhập bao nhiêu thì tôi mới đủ điều kiện vay mua bất động sản tại CBbank?

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là từ 05 triệu đồng/tháng trở lên.

Tôi cần cung cấp những giấy tờ gì để được vay bất động sản tại CBbank? 

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng phải cung cấp các loại giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của CB)

- Hồ sơ pháp lý (CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân/Đăng ký kết hôn….)

- Hồ sơ chứng minh tài chính:

• Từ lương: hợp đồng lao động/Quyết định công tác; bảng lương/ sao kê lương trong 03 tháng gần nhất
• Thu nhập từ hoạt động kinh doanh: sổ sách ghi chép, hóa đơn liên quan đến thu nhập từ kinh doanh; cho thuê nhà/ô tô: hợp đồng cho thuê…

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán nhà, sổ đỏ, sổ hồng…)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (Giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất…)

- Các loại giấy tờ có liên quan khác.

Nếu trả nợ trước hạn thì tôi có bị mất phí gì không? Mức phí đó được tính như thế nào?

Trường hợp trả nợ trước hạn, khách hàng sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn. Phí được tính trên số tiền trả nợ trước hạn.

Tôi muốn vay mua ô tô tại CBbank thì vay được bao nhiêu? Kỳ hạn bao lâu?

CBbạn hiện hỗ trợ khách hàng vay mua ô tô mới/ô tô đã qua sử dụng/ô tô kinh doanh với số tiền vay lên đến 100% giá trị xe mua nhưng không vượt quá 05 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa lên đến 08 năm.

CBbank có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy kết quả đăng ký xe không?

CBbạn có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy Giấy chứng nhận đăng ký xe.

Trên đây là thông tin về các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp CBbank. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.