×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp DongA Bank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng DongA Bank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

23 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng DongA Bank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 90% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 50 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 100% chi phí

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 80%

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 2 tỷ

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 90% STK

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 300 triệu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 70% TSĐB

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5

Vay tối đa 85% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 13/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 5 tỷ

Thời hạn vay 36 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 18/06/2019

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 6 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 18/06/2019

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 18/06/2019

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Đông Á bank là gì?

    Vay thế chấp Đông Á bank là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do ngân hàng Đông Á xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá... của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Ngân hàng Đông Á sẽ căn cứ vào điều kiện cá nhân, tài sản đảm bảo cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền, thời gian vay vốn cũng như mức lãi suất.

    Tại Đông Á bank, khi vay thế chấp tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Hiện ngân hàng Đông Á hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay có thể lên đến 20 năm, tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Đông Á bank

    Ngân hàng Đông Á hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp tùy theo điều kiện cá nhân cũng như mục đích và phương án sử dụng vốn vay.

    Vay xây dựng, sửa nhà Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để xây mới, sửa chữa hay trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình. Theo đó:

    - Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu của khách hàng

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 10 năm

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

    - Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của thân nhân bảo lãnh.

    Vay mua nhà Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của bản thân hoặc của thân nhân bảo lãnh đang có nhu cầu tài chính để sở hữu một ngôi nhà khang trang. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm: 

    - Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng (tùy vào vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng).

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

    Vay trả góp chợ Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng là các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ thuộc cùng địa bàn với các chi nhánh DongA Bank đang thực hiện cho vay trả góp chợ. Theo đó:

    - Khách hàng được vay tối đa 300 triệu đồng.

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

    - Phương thức trả nợ: Trả nợ (vốn + lãi) hàng ngày/hàng tuần

    - Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng sạp.

    - DongA Bank cho vay trực tiếp tới tiểu thương trên cơ sở có sự giám sát của Ban Quản Lý chợ.

    Vay cầm cố sổ tiết kiệm Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu hợp pháp Sổ tiết kiệm Đông Á hoặc cá nhân được bên thứ 3 bảo lãnh trên cơ sở cầm cố Sổ tiết kiệm Đông Á. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tối đa 90% trị giá Sổ tiết kiệm Đông Á.

    - Thời hạn cho vay: Bằng thời hạn còn lại của Sổ tiết kiệm, tối đa 12 tháng.

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

    Vay tiêu dùng, sinh hoạt Đông Á bank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận chi nhánh/PGD DongA Bank có thực hiện cho vay tiêu dùng sinh hoạt. Đặc điểm của sản phẩm: 

    - Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng, tùy vào nhu cầu của khách hàng

    - Thời hạn cho vay: 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn hàng kỳ, lãi trên dư nợ thực tế. 

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc phương tiện vận chuyển của người vay hoặc thân nhân bảo lãnh.

    - Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho các mục đích tiêu dùng cần thiết trong đời sống, từ chi trả học phí, cưới hỏi, du lịch, mua laptop, mua xe… đến trang trải các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh…

    Thấu chi tài khoản thẻ Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng là chủ thẻ Đông Á (thẻ chính) có địa bàn cư trú cùng địa bàn hoạt động của DongA Bank, có tài sản đảm bảo là bất động sản. Theo đó:

    - Đông Á hỗ trợ cho vay đến 70% trị giá tài sản thế chấp nhưng không vượt quá 50 triệu đồng.

    - Thời gian vay: tối đa 12 tháng

    - Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ và lãi vay của Khách hàng khi tài khoản có tiền. 

    - Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi vay chỉ phát sinh khi bạn thực sự sử dụng dịch vụ.

    Vay đầu tư thiết bị máy móc Đông Á bank

    Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị phục vụ cho các dự án kinh doanh, mở rộng sản xuất... Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ, tối đa 70% chi phí đầu tư và trị giá tài sản thế chấp

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

    Vay sản xuất kinh doanh Đông Á bank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh. Theo đó:

    - Đông Á hỗ trợ cấp hạn mức tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ/định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

    - Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

    Vay sản xuất nông nghiệp Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ cá thể có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu tài chính để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: tối đa 2 tỷ đồng

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi theo kỳ (3 tháng hoặc 6 tháng). 

    - Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.

    Vay du học Đông Á bank

    Áp dụng cho khách hàng là cá nhân người Việt Nam có Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận DongA Bank có nhu cầu tài chính để đi du học hoặc cá nhân là thân nhân (ông/bà, cha/mẹ, anh/chị...) của người đi du học. Theo đó: 

    - Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá TSBĐ, chi phí du học bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí.

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 05 năm.

    - Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

    - Đông Á chấp nhận tài sản đảm bảo là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh

    Vay mua xe ô tô Đông Á bank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, khách hàng là chủ thẻ chính thẻ đa năng Đông Á. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: 

    • Tối đa 80% giá trị xe mua (tài sản đảm bảo là chính xe mua)
    • Tối đa 85% giá trị xe (tài sản đảm bảo là tài sản khác)

    - Thời gian cho vay lên đến 120 tháng

    - Phương thức trả nợ thuận tiện: tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận 

    Có thể thấy, tại Đông Á bank các sản phẩm vay thế chấp rất đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu về nguồn vốn, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ vốn vay của bản thân. 

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Đông Á bank

    Với từng gói vay khác nhau, Đông Á bank đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Hiện Đông Á bank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp giao động từ 5,5% - 9%/năm. Theo đánh giá, lãi suất vay thế chấp Đông Á bank thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, đáp ứng nhu cầu vay vốn và đảm bảo lợi ích cho khách hàng khi vay vốn tại đây.

    Lưu ý: Mức lãi suất nói trên là lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi ngân hàng Đông Á sẽ đưa ra các mức lãi suất khác. Lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (giao động từ 3% – 5%). 

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Đông Á bank bạn vui lòng đến trực tiếp chi nhánh, PGD của Đông Á trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Đông Á bank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank.

    - Có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của DongA Bank.

    - Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

    - Có tài sản đảm bảo: Là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

    - Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính để hoàn trả khoản vay

    - Có phương án trả nợ rõ ràng

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của DongA  Bank).

    - Bản sao CMND/CCCD/Hộ Chiếu & Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú của cá nhân vay vốn.

    - Bảng thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay, bảng giải trình việc vay vốn của cá nhân.

    - Tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng giao nhận thầu, bảng dự toán xây dựng, phương án sản xuất kinh doanh... (tùy theo từng sản phẩm mà khách hàng chuẩn bị loại giấy tờ liên quan)

    - Giấy tờ xác nhận thu nhập: 

    • Nguồn thu nhập từ lương: hợp động lao động, và/hoặc quyết định bổ nhiệm, và/hoặc quyết định lương, và/hoặc sao kê lương qua tài khoản ngân hàng... 
    • Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: bổ sung chứng từ chứng minh hiệu quả kinh doanh (Giấy ĐKKD, và/hoặc biên lai nộp thuế, và/hoặc sổ theo dõi bán hàng, và/hoặc sao kê qua tài khoản ngân hàng,...)
    • Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác

    - Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á bank?

    Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật, lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp Đông Á bank. Theo đó:

    • Đông Á cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 90% nhu cầu hoặc 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với nguồn vốn này sẽ đảm bảo cho khách hàng an tâm sử dụng để giải quyết nhanh các mục đích và dự định trong cuộc sống.
    • Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm, giúp khách hàng có đủ điều kiện cũng như dễ hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý
    • Đông Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo từ bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ vốn vay. Tài sản đảm bảo có thể thuộc sở hữu của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
    • Các sản phẩm vay thế chấp của Đông Á đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng từ mua xe ô tô, mua - xây sửa nhà, sản xuất kinh doanh, du học, đầu tư thiết bị máy móc, sản xuất nông nghiệp....
    • Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh cho khách hàng
    • Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được trả góp lãi theo tháng hoặc theo quý, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa là từ lần trả nợ thứ 2 trở đi, khách hàng sẽ được tính lãi suất của số dư nợ đã trừ từ tháng thứ nhất. 

    Với những lợi ích thiết thực này hẳn bạn đã có cho mình câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á không. Có thể thấy vay thế chấp Đông Á bank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của khách hàng. Nếu có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các dự định trong cuộc sống, vay thế chấp Đông Á bank là một lựa chọn phù hợp mà bạn có thể cân nhắc.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á bank

    Vay thế chấp tại Đông Á bank có một ưu điểm là thủ tục đơn giản, quy trình giải quyết nhanh chóng giúp người vay có thể tiếp cận sản phẩm một cách rõ ràng. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á Bank được thực hiện qua các bước sau:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và xác định thông tin người vay

    - Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp tại Đông Á, có thể lựa chọn một trong các cách sau:

    - Nhân viên ngân hàng xác định thông tin người vay: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, công việc và mức lương hiện tại của khách hàng… đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

    - Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan về tài sản đảm bảo: Tài sản thế chấp là gì, giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu của tài sản đảm bảo...

    Bước 2:  Ngân hàng thẩm định

    - Ngân hàng nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành kiểm tra chặt chẽ, xác nhận tính chính xác về thông tin của khách hàng. Trong quá trình này ngân hàng sẽ có trao đổi có khách hàng nếu cần bổ sung thông tin cũng như hồ sơ. 

    - Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất.

    Bước 3: Hoàn tất thủ tục cho vay và giải ngân

    Sau khi thẩm định xong hồ sơ vay vốn cũng như các thông tin liên quan, ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng và sắp xếp thời gian ký kết hợp đồng cũng như giải ngân khoản vay ngay sau đó. 

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Đông Á bank

    Nợ xấu có vay thế chấp Đông Á được không?

    Rất tiếc khách hàng có nợ xấu sẽ không thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Đông Á. 

    Thời hạn vay tối đa với sản phẩm vay mua nhà là bao lâu?

    Sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Đông Á có thời hạn vay tối đa là 10 năm.

    Biên độ lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất là bao nhiêu?

    Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng Đông Á áp dụng biên độ lãi suất từ 3% – 5%.

    Tôi có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện tài chính được không?

    Khi có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn cho khoản vay thế chấp tại Đông Á bank nếu đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải nộp thêm phí trả trước hạn từ 0% – 3% (tùy thời điểm và số tiền mà bạn trả trước).

    Tôi có sổ tiết kiệm ở DongA Bank, tôi cần vay tiền thì thủ tục như thế nào?

    Nếu bạn có nhu cầu vay vốn dưới hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, bạn vui lòng mang sổ tiết kiệm bản chính và CMND liên hệ bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch của DongA Bank để tiến hành vay với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

    Khách hàng được vay vốn tối đa 95% trị giá sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm VNĐ & ngoại tệ). Thời hạn vay: bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm thế chấp.

    Lãi suất cho vay thế chấp ưu đãi, các sản phẩm vay thế chấp phong phú, phương thức vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chính là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp tại Đông Á bank. Hy vọng qua những thông tin này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn thế chấp tài sản tại Đông Á bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI