So sánh lãi suất vay thế chấp EximBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Eximbank là gì?

Vay thế chấp Eximbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, thực hiện các dự định trong cuộc sống. Khách hàng vay thế chấp tại Eximbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. Eximbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, điều kiện cá nhân cũng như phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại Eximbank, khách hàng sẽ được hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% phương án vay vốn, thời gian vay đến 240 tháng (tùy thuộc vào đối tượng khách hàng, sản phẩm mà khách hàng lựa chọn)

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Eximbank

Khi vay thế chấp Eximbank, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây tùy thuộc vào nhu cầu cũng như điều kiện cá nhân. 

Vay bất động sản Eximbank 

Là sản phẩm được triển khai để đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản của khách hàng. Sản phẩm này mang đến đa dạng các gói cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo đó:

An lạc

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đang sở hữu tối đa 2 bất động sản để ở, trong đó tại Tỉnh/TP BĐS hình thành từ vốn vay tọa lạc sở hữu tối đa 01 BĐS để ở (không tính BĐS là mục đích vay lần này). Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 100% phương án vay vốn.

- Lãi suất cho vay ưu đãi: chỉ từ 7,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt (trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần), tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Tích tài

Áp dụng cho khách hàng đang có tối đa 05 khoản vay liên quan bất động sản (không tính khoản vay lần này), khách hàng có Tổng thu nhập hàng tháng – Tổng chi phí hàng tháng ≥ 15 triệu đồng/tháng (Khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 10 triệu đồng/tháng (Khu vực khác). Đặc điểm của sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Thịnh vượng

Áp dụng cho khách hàng có Tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 02 lần Tổng giá trị các khoản vay của khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 08 tỷ đồng (khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 05 tỷ đồng (khu vực khác). Theo đó:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 120 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Gắn kết bền vững

Khoản vay áp dụng cho khách hàng thỏa mãn các điều kiện:

• Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín
• Khách hàng được xếp hạng V.I.P tại Eximbank hoặc khách hàng là người có liên quan của doanh nghiệp đang được xếp hạng V.I.P tại Eximbank, đáp ứng điều kiện của sản phẩm.
• Khách hàng có nguồn thu nhập đủ đảm bảo cho khả năng trả nợ tại Eximbank.
• Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích mua bất động sản/xây nhà/sửa nhà/tiêu dùng thế chấp bất động sản.

Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn

- Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi cho khách hàng.

- Thời gian vay đến 240 tháng. 

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc bậc thang tăng dần, tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.

Vay sản xuất kinh doanh Eximbank

Với sản phẩm này khách hàng được linh hoạt lựa chọn các khoản vay phù hợp với mục đích sử dụng nguồn vốn của mình. 

Cho vay sản xuất kinh doanh

Áp dụng cho khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh, có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi và đủ khả năng trả nợ cho Eximbank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn phương thức vay vốn đa dạng: theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ, theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Cho vay hỗ trợ tiểu thương

Áp dụng cho khách hàng vay vốn là các tiểu thương có đăng ký kinh doanh tại chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung kinh doanh, chuyển nhượng địa điểm kinh doanh. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa 36 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Sử dụng Quyền sở hữu (quyền sử dụng) địa điểm kinh doanh làm tài sản đảm bảo.

- Phương thức tính lãi suất linh hoạt: Theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

Cho vay vật tư nông nghiệp

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng kinh doanh vật tư nông nghiệp, doanh thu từ hoạt động kinh doanh năm gần nhất tối thiểu gấp 3 lần hạn mức cấp tín dụng tại Eximbank và đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị lỗ trong 2 năm gần nhất. Theo đó:

- Eximbank cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn cho vay tối đa 36 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp

Áp dụng cho đối tượng khách hàng:

• Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank.
• Khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín.

Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vững tâm kinh doanh cùng Eximbank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín; Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm.

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vay mua ô tô Eximbank 

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu mua ô tô để tiêu dùng, phục vụ mục đích đi lại cá nhân và gia đình. Theo đó:

- Eximbank hỗ trợ cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay tối đa đến 5 năm (nếu thế chấp bằng ô tô mua), 10 năm (nếu thế chấp bằng bất động sản).

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Vay tiêu dùng Eximbank

Nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu tài chính để phục vụ mục đích tiêu dùng, Eximbank triển khai gói vay tiêu dùng với 2 lựa chọn sau đây:

Vay mua sắm vật dụng gia đình có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, sử dụng vốn đúng mục đích tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình. Đặc điểm của sản phẩm:

- Cho vay  đến 100% phương án vay vốn

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Khách hàng được linh hoạt trả nợ gốc, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay tiêu dùng dành cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản, đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay du học Eximbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của Eximbank, sử dụng vốn đúng mục đích. Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay thanh toán chi phí du học với các hình thức:

• Cấp hạn mức tín dụng du học.
• Cho vay thanh toán chi phí du học

- Khách hàng được miễn phí thẩm định hồ sơ

Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Eximbank

Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu giấy tờ có giá do Eximbank phát hành. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng mà không cần rút trước hạn Giấy tờ có giá. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay dựa vào giá trị của giấy tờ có giá, phù hợp nhu cầu của khách hàng.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Vay thế chấp Eximbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú nhu cầu chính là giải pháp tài chính cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay thế chấp Eximbank hiện đang được áp dụng giao động từ 5,99% - 9,49%/năm (mức lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi (Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3,5%). 

Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, khả năng trả nợ cũng như giá trị tài sản đảm bảo mà lãi suất vay thế chấp tại Eximbank sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản lãi suất vay thế chấp Eximbank vẫn được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính và nhu cầu của mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Eximbank

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank;
• Có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh;
• Có mục đích vay hợp pháp, có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả;
• Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp và được Eximbank chấp nhận
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Eximbank;
• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3;
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn;
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương; Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng/hóa đơn mua bán hàng hóa kinh doanh;
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn…
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá…

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Eximbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank. Theo đó:

- Về số tiền cho vay: Eximbank hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng;

- Về thời hạn vay vốn: Eximbank cho vay với thời hạn dài, tối đa 20 năm, điều này giúp khách hàng chủ động tài chính cũng như hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn

- Lãi suất: Vay thế chấp Eximbank được đánh giá là sản phẩm vay vốn có lãi suất thấp, cạnh tranh tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện mức lãi suất ưu đãi từ 5,99% - 9,49%/năm.

- Phương thức hỗ trợ vay vốn đa dạng: vay theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn: 

• Trả gốc cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.
• Tiền lãi trả góp theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt.

- Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng, chỉ từ 2 – 7 ngày là khách hàng được nhận khoản vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại Eximbank

Vay thế chấp tại Eximbank được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ 

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng tại chi nhánh/PGD Eximbank/Liên hệ số Hotline: 18001199 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin về: thông tin khách hàng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp,... và tư vấn sản phẩm cũng như hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Sau khi thu thập, xác nhận đầy đủ thông tin vay vốn của khách hàng, nhân viên ngân hàng thực hiện việc ký đề nghị vay vốn và nhận bộ hồ sơ đầy đủ từ khách hàng để chuyển lên bộ phận thẩm định

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra lại chính xác các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, đồng thời tiến hành thẩm định tài sản thế chấp trước khi quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất vay vốn.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay mua nhà Eximbank là bao nhiêu?

Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 7,49%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Eximbank là bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Eximbank được tiếp nhận và hỗ trợ thẩm định, giải ngân từ 2 – 7 ngày làm việc.

Nợ xấu có vay thế chấp  ngân hàng Eximbank được không?

Theo quy định, khách hàng có nợ xấu sẽ không được ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank là bao lâu?

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn cũng như mục đích vay vốn. Cụ thể:

- Vay sản xuất kinh doanh:

• Bổ sung vốn kinh doanh tối đa 12 tháng
• Đầu tư máy móc trang thiết bị hoặc cơ sở kinh doanh: tối đa 36 tháng.

- Vay tiêu dùng: tối đa 10 năm

- Vay mua nhà, sửa chữa nhà: tối đa 15 năm

- Vay mua xe: tối đa 7 năm.

Nếu tôi thanh toán khoản vay trước hạn thì có phải đóng phí không?

Theo quy định của Eximbank khi trả nợ trước hạn khách hàng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí tùy thuộc vào thời điểm bạn trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Khoản vay	Thời gian trả trước hạn	Mức phí trả trước hạn
Trả trước hạn đối với vay ngắn hạn		Miễn phí
Trả nợ trước hạn đối với khoản vay trung, dài hạn thông thường
Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng		Miễn phí
Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng:
	Thời gian vay thực tế ≤ 1 năm	3% số tiền trả trước
	1 năm < Thời gian vay thực tế ≤ 30% thời hạn vay	2% số tiền trả trước
	30% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế ≤ 50% thời hạn vay	1% số tiền trả trước
	50% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay	0,5% số tiền trả trước

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Eximbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về đặc điểm của các sản phẩm vay thế chấp, nắm rõ lãi suất, điều kiện thủ tục khi vay thế chấp tại Eximbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn miễn phí và nhanh chóng.