×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp GPBank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng GPBank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

20 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng GPBank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 100% giá trị sổ tiết kiệm/giấy tờ có giá

Thời hạn vay Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 200 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% BĐS

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,5%

Vay tối đa 70% chi phí

Thời hạn vay 6 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 90% STK

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 100% TSĐB

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80%

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,25%

Vay tối đa 90% tài khoản tiết kiệm

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp GPbank là gì?

    Vay thế chấp GPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu (GPbank) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. GPbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cùng các điều kiện liên quan đến khách hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

    Tại GPbank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua ô tô, mua/xây dựng/sửa chữa nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ mục đích tiêu dùng… 

    GPbank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% nhu cầu vốn, thời hạn vay linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm). Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả mục đích sử dụng vốn của bản thân và gia đình.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại GPbank

    GPbank cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

    Cho vay cầm cố tài khoản tiết kiệm điện tử GPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiết kiệm do GPbank phát hành và thực hiện trên trang ngân hàng điện tử hoặc dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động GP.Mplus. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay tối đa lên tới 90% giá trị tài khoản tiết kiệm.

    - Thời gian vay: căn cứ theo nhu cầu nhưng không dài hơn kỳ hạn của tài khoản tiết kiệm.

    - Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh: giải ngân ngay trong ngày gửi đề nghị vay.

    Cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân GPbank

    Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô của khách hàng cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác. Theo đó:

    - Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn, linh hoạt tùy theo tài sản đảm bảo.

    - Thời hạn cho vay tối đa lên đến 7 năm.

    - Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp theo hạn mức.

    - Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.

    Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu với mục đích để ở hoặc để ở và cho thuê một phần. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn (có thể linh hoạt theo tài sản đảm bảo)

    - Thời hạn cho vay tối đa 20 năm.

    - GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là chính bất động sản hình thành từ vốn vay

    Cho vay có bảo đảm đầy đủ bằng số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá GPbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân nhằm phục vụ nhu cầu đời sống hoặc hoạt động kinh doanh. Theo đó:

    - Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% giá trị TSBĐ.

    - Phương thức cho vay: Từng lần hoặc Hạn mức.

    - Thời hạn cho vay: có thể vượt quá ngày đến hạn của sổ tiết kiệm.

    Cho vay kinh doanh tại chợ GPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho vay kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng cũng như giá trị tài sản đảm bảo

    - Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp.

    - Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.

    Cho vay mua nhà dự án GPbank

    Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua nhà dự án của khách hàng cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

    - Phương thức cho vay: Từng lần.

    - Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 20 năm.

    - Khách hàng có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm.

    - GPbank hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

    Cho vay chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu. Theo đó:

    - Mức cho vay lên tới 80% nhu cầu vốn, có thể linh hoạt theo giá trị tài sản đảm bảo

    - Phương thức cho vay: từng lần.

    - Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng.

    Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, ô tô

    Sản phẩm áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để thanh toán các nhu cầu tiêu dùng phát sinh trong cuộc sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

    - GPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn;

    - Tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô

    Cho vay kinh doanh nhỏ lẻ GPbank

    Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của khách hàng cá nhân kinh doanh nhỏ lẻ. Đặc điểm sản phẩm:

    - Khách hàng được hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

    - Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần/trả góp/theo hạn mức.

    - Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 7 năm.

    - GPbank có thể cho vay bù đắp nguồn vốn khách hàng đã huy động tạm thời.

    Cho vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu đời sống

    Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu: mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, mua sắm các tài sản khác nhằm phục vụ nhu cầu đời sống của khách hàng và gia đình của khách hàng vay vốn. 

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Cho vay đến 80% tổng nhu cầu vốn.

    - Lãi suất ưu đãi từ 5,79%/năm.

    - Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

    Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp GPbank nói trên, khách hàng có thể lựa chọn tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp GPbank

    Lãi suất vay thế chấp GPbank có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn và kỳ hạn vay. Dưới đây là mức lãi suất vay thế chấp tại GPbank mà bạn có thể tham khảo.

    Kỳ hạn vay (tháng) Thời gian ưu đãi (tháng) Lãi suất ưu đãi tối thiểu (%/năm) Mức lãi suất bán vốn áp dụng trong thời gian ưu đãi (%/năm)
    Từ 6 - 12 tháng 3 6,95% 5,85%
    Từ 12 tháng trở lên 6
    Từ 36 tháng trở lên 6 7,09% 6,09%
    12 8,79% 7,10%

    Lưu ý: 

    • Đây là mức lãi suất ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi
    • Mức lãi suất bán vốn chính là lãi suất mua bán giữa hội sở và các chi nhánh của GPbank

    Đối với lãi suất vay thông thường, không có ưu đãi, GPbank áp dụng mức lãi suất giao động từ 9,40% - 11,60%/năm, tùy thuộc vào từng sản phẩm và kỳ hạn vay vốn. Cụ thể như sau:

    Sản phẩm Lãi suất (%/năm)
    Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn
    Đến 6 tháng Trên 6 tháng đến 12 tháng
    Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường 9,40 9,90 10,80 10,80
    Cho vay kinh doanh bất động sản, chứng khoán, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán 11,10 11,10 11,60 11,60
    Cho vay tiêu dùng thông thường 10,40 10,40 11,30 11,30

    Khách hàng có thể cân nhắc mục đích sử dụng, kỳ hạn vay vốn để lựa chọn sản phẩm có lãi suất vay thế chấp GPbank hợp lý nhất. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng so sánh với GPbank từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp cho kế hoạch vay vốn của mình.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp GPbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

    - Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có phương án vay, trả nợ khả thi.

    - Khách hàng có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay như Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

    - Có thu nhập ổn định và thường xuyên, đảm bảo đủ khả năng trả nợ

    - Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay.

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay, trả nợ (theo mẫu của GPbank)

    - Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND, hộ chiếu, giấy tờ pháp lý khác….;

    - Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ

    - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

    - Các hồ sơ giấy tờ khác có liên quan theo quy định của GPbank

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng GPbank?

    Trước khi trả lời cho câu hỏi này hãy cùng tìm hiểu qua những điểm nổi bật của hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo tại GPbank:

    • GPbank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức tối đa đến 80% nhu cầu vốn, giúp khách hàng có giải quyết hiệu quả nhu cầu của bản thân.
    • Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn: ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu sử dụng vốn vay và phương án vay, trả nợ của mình. GPbank có thể hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa lên đến 25 năm.
    • GPbank đưa ra các chương trình ưu đãi về lãi suất vay thế chấp nhằm giúp khách hàng an tâm khi vay vốn và dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính cho bản thân.
    • GPbank cho vay thế chấp với phương thức linh hoạt: từng lần/trả góp/theo hạn mức, phù hợp với thời gian bạn cần vay vốn.
    • Ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…
    • Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua/xây dựng/sửa chữa nhà, mua ô tô, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng...

    Với những ưu điểm này, vay thế chấp GPbank là một lựa chọn hợp lý nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu nguồn vốn để khách hàng thực hiện các dự định trong cuộc sống.

  • 6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng GPbank

    Quy trình vay thế chấp GPbank gồm các bước cơ bản sau:

    • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh, PGD GPbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ số điện thoại: 1800 58 58 66 / 024 3514 9094 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
    • Bước 2: Nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng khoản vay phù hợp và lập hồ sơ tín dụng
    • Bước 3. Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định GPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay: Thông tin cá nhân, nghề nghiệp, mức thu nhập… và tài sản thế chấp (tài sản thế chấp là gì? Giá trị tài sản thế chấp? Chủ sở hữu tài sản thế chấp).
    • Bước 4: Từ kết quả thẩm định, nhân viên ngân hàng xác định mức vay hợp lý của khách hàng và mức cho vay tối đa của ngân hàng sau đó báo cáo lên cấp trên;
    • Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân. Ngân hàng sẽ căn cứ vào thời hạn vay, số tiền vay để quyết định giải ngân một lần hoặc từng lần, giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản cho khách hàng.
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp GPbank

    Khi vay mua nhà dự án tôi có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp không?

    Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là căn nhà hình thành từ vốn vay. Cho nên bạn có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp.

    Vay thế chấp GPbank có thể trả nợ trước hạn không?

    Vay thế chấp GPbank khách hàng có thể trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu được sự đồng ý của GPbank. Bạn sẽ phải chịu một mức phí trả nợ trước hạn do GPbank quy định từng thời kỳ. 

    Nợ xấu có được vay thế chấp GPbank không?

    Theo quy định của GPbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng sẽ không được chấp thuận cho vay thế chấp.

    Trên đây là các thông tin liên quan đến vay thế chấp GPbank mà khách hàng có thể tham khảo. Khi nắm rõ các thông tin về sản phẩm vay, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp GPbank sẽ giúp khoản vay nhanh chóng được phê duyệt. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI