So sánh lãi suất vay thế chấp HDBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp HDbank là gì?

Vay thế chấp HDbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM (HDbank) xây dựng và triển khai nhằm đáp ứng các mục đích vay vốn như: mua ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, mua bất động sản… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại HDbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn của khách hàng để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HDbank, khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc 75% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy vào sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng lựa chọn, có thể tối đa đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HDbank

HDbank hiện cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Căn cứ vào điều kiện cá nhân, giá trị tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của bản thân, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Vay kinh doanh HDbank 

Đây là gói vay thế chấp được HDbank xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc phát triển kinh tế gia đình trung - dài hạn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn 2 sản phẩm sau:

Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trên 12 tháng. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị tài sản bảo đảm.

 - Thời hạn vay tối đa 20 năm.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm

- Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay bổ sung vốn lưu động

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của khách hàng từ 12 tháng trở xuống. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm.

 - Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay ô tô HDbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng. Theo đó:

- HDbank hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 100% giá trị xe ô tô mua

- Thời hạn vay lên đến 48 tháng

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô mua hoặc thế chấp bằng xe ô tô cũ.

- Khách hàng được nhận nhiều ưu đãi từ các Showroom/hãng xe liên kết với HDbank.

Vay nông nghiệp HDbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp hoặc các mục đích vay liên quan. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay từ 50 triệu đồng trở lên, phù hợp nhu cầu khách hàng

 - Thời hạn vay: Phù hợp từng loại cây trồng, vật nuôi:

• Trồng trọt, chăn nuôi: 60 tháng
• Đầu tư tài sản cố định: lên đến 120 tháng

 - Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ của khách hàng

Vay có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm HDbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có thẻ tiết kiệm do HDbank hoặc ngân hàng khác phát hành, đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm.

- Thời gian vay đến 36 tháng.

- Giải ngân trong vòng 30 phút.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo HDbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc động sản, đang có nhu cầu vay vốn để mua sắm thiết bị gia đình; thanh toán học phí, chi phí du học, khám chữa bệnh, cưới hỏi... 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay đến 84 tháng.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả nợ gốc lãi linh hoạt hàng tháng/3 tháng/6 tháng (tùy theo lựa chọn phù hợp với thu nhập và nhu cầu của từng khách hàng).

Vay bất động sản HDbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu mua/thuê mua/nhà, đất, căn hộ chung cư; xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 86% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ khách hàng: Gốc lãi trả hàng tháng, 3 tháng/lần.

- Thời gian ân hạn gốc: lên đến 12 tháng.

Thấu chi tài khoản cá nhân HDbank 

Đây là giải pháp hiệu quả đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho khách hàng có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm/bất động sản. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng hoặc không quá 100% thẻ tiết kiệm HDBank phát hành.

- Thời hạn rút vốn đến 12 tháng.

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng.

- Khách hàng được linh hoạt rút/trả vào bất cứ thời điểm nào trong thời hạn vay.

- Khách hàng được sử dụng hạn mức được cấp để thực hiện các dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.

Ngoài các gói vay thế chấp nói trên, tại HDbank khách hàng có thể lựa chọn dịch vụ chiết khấu giấy tờ có giá hoặc dịch vụ Trung gian thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng bất động sản khi có nhu cầu. 

3. Lãi suất vay thế chấp HDbank

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, HDbank đưa ra mức lãi suất cạnh tranh và các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng khi đăng ký vay vốn. 

Hiện nay, HDbank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp trong thời gian ưu đãi chỉ từ 9%/năm. Mức lãi suất này được áp dụng cho các sản phẩm vay bất động sản, ô tô, tiêu dùng, nông nghiệp, sản xuất kinh doanh. Đối tượng khách hàng áp dụng là cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nguồn thu nhập chính từ cho thuê nhà/địa điểm kinh doanh. 

Theo đánh giá vay thế chấp HDbank có lãi suất thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HDbank

Để có thể vay thế chấp HDbank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung như sau:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Có CMND/CCCD và hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực có chi nhánh HDbank

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

- Có tài sản đảm bảo như: sổ tiết kiệm, bất động sản, ô tô… và có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng 

Thủ tục:

- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng (theo mẫu do HDbank cấp)

- CMND/CCCD, Hộ khẩu hoặc KT3

 - Hồ sơ pháp lý của cá nhân/hộ kinh doanh/doanh nghiệp tư nhân

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng,...

- Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương…

- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HDbank?

5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HDbank không:

- HDbank hỗ trở đa dạng nhu cầu về vốn của khách hàng từ vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản đến nguồn vốn để tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Khách hàng chỉ cần chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý là có thể tiếp cận được các sản phẩm vay vốn.

- Khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn và 80% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời gian vay vốn dài hạn, có thể lên đến 25 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý và giảm áp lực tài chính.

- Khách hàng được tư vấn kế hoạch tài chính và cách khai thác vốn vay hiệu quả phù hợp với phương án vay vốn.

- HDbank mang đến nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng:

• Ưu đãi lãi suất cho vay chỉ từ 9%/năm
• Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng
• Miễn phí cam kết rút vốn, phí hạn mức tín dụng dự phòng.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng, quy trình xét duyệt, giải ngân vốn vay chỉ từ 2 – 3 ngày làm việc.

Như vậy vay thế chấp HDbank thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả, lựa chọn đáng cân nhắc cho những khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà, mua xe ô tô… 

6. Quy trình vay thế chấp tại HDbank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua 1 trong các cách sau đây:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD HDbank gần nhất trên toàn quốc
• Gọi đến số Hotline của HDbank: 1900 6060 
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí về các sản phẩm vay thế chấp

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên HDBank sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản thế chấp, giá trị tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản... và tư vấn các thông tin liên quan như: 

• Các sản phẩm vay thế chấp
• Lãi suất vay thế chấp HDBank
• Hồ sơ cần chuẩn bị

Bước 3: Khách hàng hồ sơ vay vốn

Sau khi được tư vấn, khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn và tiến hành ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ nộp lên bộ phận thẩm định của ngân hàng HDBank.

Bước 4: Thẩm định

Tại bước này, HDbank sẽ thực hiện 2 bước thẩm định trước khi phê duyệt khoản vay cho khách hàng:

• Thẩm định hồ sơ: Bao gồm việc thẩm định các thông tin như lịch sử tín dụng, các giấy tờ chứng minh thu nhập, thông tin về hồ sơ pháp lý, hộ khẩu và mục đích sử dụng nguồn vốn vay.
• Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng dùng để thế chấp: Thế chấp tài sản gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp? Giá trị tài sản thế chấp...

Bước 5: Trình hạn mức vay

Bộ phận thẩm định sẽ trình hạn mức vay lên ban giám đốc chi nhánh để chốt lần cuối hạn mức duyệt vay và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng HDbank để ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HDbank

Tôi có thể vay vốn hỗ trợ kinh tế gia đình trung dài hạn để mua bất động sản được không?

Khách hàng có thể vay để mua bất động sản nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh.

Thời hạn vay bổ sung vốn lưu động tối đa bao lâu? Lãi có thể trả bao lâu một lần?

Đối với sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động, thời hạn vay tối đa từ 8 - 12 tháng/Khế ước nhận nợ. Khách hàng có thể ký nhiều khế ước nhận nợ khác nhau.

Lãi vay có thể trả hàng tháng/quý.

Ngân hàng HDbank có chấp nhận thế chấp đất nông nghiệp không?

Đối với vay nông nghiệp, HDBank có nhận tài sản thế chấp là đất nông nghiệp.

Tôi có thể vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp tại chi nhánh nào của HDBank?

Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh nào hoặc liên hệ với bất kì chi nhánh nào của HDBank để vay vốn. Khách hàng có thể liên lạc với nhân viên ngân hàng trước khi đến chi nhánh để được phục vụ nhanh hơn.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại HDBank, số tiền tối thiểu tôi phải vay là bao nhiêu?

Khách hàng cần vay tối thiểu là 50 triệu đồng.

Tôi không có tài sản thế chấp, muốn vay mua căn hộ thế chấp bằng căn hộ mua có được không?

HDBank cho vay mua căn hộ thuộc danh sách dự án HDBank chấp nhận và nhận thế chấp chính căn hộ mua.

Tôi muốn vay sửa chữa nhà nhưng không có giấy phép xây dựng thì có được không?

Nếu việc sửa chữa không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn có thể liên hệ với chi nhánh HDbank gần nhất hoặc liên hệ hotline để được tư vấn chi tiết.

Tôi muốn vay mua đất thì thời hạn cho vay tối đa bao lâu và số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

Tùy theo tình hình thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng để xác định số tiền cho vay tối đa, HDBank không giới hạn số tiền vay tối đa.

Thời hạn cho vay có thể lên đến 25 năm.

Người nước ngoài có thẻ tiết kiệm có được vay thế chấp HDbank không?

Người nước ngoài được vay vốn với thẻ tiết kiệm do chính HDBank phát hành.

Có thể trả nợ bằng ngoại tệ được không?

Khách hàng trả nợ bằng ngoại tệ sẽ được quy đổi theo tỷ giá mua của HDBank tại thời điểm trả nợ.

Vay thế chấp HDbank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo rất được quan tâm trên thị trường. Tùy vào mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ khoản vay bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất. Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm rõ về sản phẩm, lãi suất cũng như các thông tin về điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp HDbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.