So sánh lãi suất vay thế chấp HongLeong Bank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp HongLeong bank là gì?

Vay thế chấp HongLeong bank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng HongLeong xây dựng và triển khai. Khách hàng vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá, xe ô tô… để thế chấp cho khoản vay tại HongLeong bank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HongLeong bank khách hàng có thể vay thế chấp với hạn mức lên đến 80% giá trị thẩm định tài sản thế chấp. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 25 năm. Khách hàng được vay thế chấp Hong Leong bank để phục vụ cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, sửa chữa nhà ở, đầu tư kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HongLeong bank

Ngân hàng HongLeong hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay vốn thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt, có thể lên đến 25 năm.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,75%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính ngôi nhà đang mua. Chỉ áp dụng đối với tài sản thế chấp tại HCM (trừ Cần Giờ, Hóc Môn, Củ Chi), trung tâm Hà Nội và Bình Dương (Thủ Dầu Một, Thuận An và Dĩ An).

2.2. Vay cầm cố sổ tiết kiệm HongLeong Bank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng Hong Leong.

- Hong Leong hỗ trợ vay từ 85% - 95% giá trị sổ tiết kiệm

- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 12 tháng

- Lãi suất ưu đãi, tùy thuộc vào loại tiền gửi tiết kiệm (USD hay AUD).

2.3. Vay mua nhà đầu tiên HongLeong bank

Sản phẩm dành cho khách hàng độ tuổi từ 18 - 36, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay đến hơn 70% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn linh hoạt, đến 25 năm

- Đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản đảm bảo

- Lãi suất tính trên dư nợ vay giảm dần

2.4. Vay mua ô tô HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, có tài sản thể chấp. Theo đó:

- Ngân hàng hỗ trợ vay vốn tối đa 80% giá trị chiếc xe mới

- Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 5 năm

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,55%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo là chiếc ô tô mới đang sở hữu, không cần thế chấp tài sản khác

2.5. Vay thế chấp bất động sản HongLeong bank

Dành cho khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh và có tài sản thế chấp là bất động sản hợp pháp, có giá trị.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa 80% giá trị thẩm định tài sản

- Khoản vay dài hạn lên đến 15 năm

- Tài sản đảm bảo có thể là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất ưu đãi, chỉ với 6,75%/năm, lãi suất dựa trên dư nợ vay giảm dần.

Khách hàng tùy vào từng mục đích sử dụng vốn vay cụ thể để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp HongLeong bank

Tại HongLeong bank, lãi suất vay thế chấp sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi	Biên độ vay
Vay mua nhà	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,75%/năm 24 tháng: 8,15%/năm	Lãi suất cơ bản + Biên độ vay	1,50%/ năm
Vay cầm cố sổ tiết kiệm	- Đảm bảo bởi VNĐ: Lãi suất tiền gửi là tài sản đảm bảo khoản vay + 2,00% - Đảm bảo bởi USD: Từ 4,01%/năm - Đảm bảo bởi AUD: Từ 4,41%/năm		1,70%/ năm
Vay mua xe ô tô	12 tháng: 7,55%/năm 24 tháng: 7,80%/năm
Vay thế chấp bất động sản	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,25%/năm 24 tháng: 7,45%/năm		1,50%/ năm

Lưu ý: Sau thời hạn lãi suất cố định, sẽ áp dụng lãi suất thả nổi 

Để nắm rõ lãi suất vay vốn có tài sản đảm bảo tại HongLeong bank, các bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HongLeong bank

Để vay thế chấp tại HongLeong bank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 - 75 tuổi trong thời hạn vay vốn tại thời điểm khoản vay đến hạn
• Có tài sản thế chấp hợp pháp và có giá trị
• Có thu nhập chứng minh từ lương hoặc công việc kinh doanh
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

Thủ tục:

• CMND/CCCD (không quá 15 năm kể từ ngày cấp) của người vay
• Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú của người vay
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê bảng lương 03 tháng gần nhất, Sổ tiết kiệm, Giấy tờ cho thuê trong 06 tháng gần nhất…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng mua xe...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương thức thanh toán
• Các giấy tờ khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HongLeong bank?

HongLeong bank đã có hơn 10 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, luôn đồng hành cùng khách hàng trên từng chặng đường tài chính và trở thành một đối tác tài chính đáng tin cậy. Một trong những lý do ngân hàng Hong Leong luôn được khách hàng tin dùng là bởi các sản phẩm vay vốn thế chấp mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• HongLeong bank hỗ trợ nguồn vốn lớn, lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp
• Thời hạn vay vốn linh hoạt và dài, có thể đến 25 năm. Điều này đảm bảo cho khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất vay vốn ưu đãi trong thời gian dài. Lãi được tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ theo thời gian
• Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ đa dạng các mục đích vay vốn: mua nha, mua xe, sửa chữa nhà hoặc đầu tư phát triển kinh doanh…
• Khách hàng được sử dụng nhiều loại tài sản để thế chấp cho khoản vay: bất động sản, xe ô tô, nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá… của chính khách hàng hoặc thuộc sở hữu của bên thứ ba.
• Đối tượng được hỗ trợ cho vay đa dạng: Nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể
• Quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng và đơn giản

Với những lợi ích trên, vay thế chấp HongLeong bank là địa chỉ vay vốn đáng cân nhắc khi khách hàng có nhu cầu vốn lớn để thực hiện các dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại HongLeong bank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp Hong Leong bank theo một trong các cách sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD Hong Leong bank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Khi tiếp nhận nhu cầu đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ khảo sát, tìm hiểu các thông tin đối với khách hàng: 

• Mục đích vay vốn?
• Số tiền cần vay là bao nhiêu?
• Thời gian vay trong bao lâu?
• Tài sản đảm bảo là gì? Chủ sở hữu tài sản?
• Thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu? Nguồn thu nhập có ổn định? Các nguồn thu nhập khác...

Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét và hướng dẫn khách hàng lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp, làm hồ sơ vay vốn.

Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định cho vay

Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ, thẩm định tài sản thế chấp. Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay cao hơn. 

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, nhân viên ngân hàng lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Kết quả về khoản vay được duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng.

Bước 5: Giải ngân

Khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân vốn vay. Khách hàng có thể nhận tiền giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HongLeong bank

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua nhà trả góp tại HongLeong bank?

Một trong những điều kiện cho vay mua nhà tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Tiền lãi vay thế chấp Hong Leong bank được tính như thế nào?

Số tiền lãi vay thế chấp HongLeong bank được tính theo công thức: 

Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng hoàn toàn từ chối cho vay.

Vay thế chấp có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?   

Vay thế chấp là hình thức ngân hàng cho vay có tài sản đảm bảo, người đi vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ cần thiết. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ.

Số tiền vay vốn tối đa là bao nhiêu?     

Khoản cho vay tối đa 80% giá trị thẩm định của tài sản (số tiền ước tính về giá trị quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, công trình kiến trúc gắn liền với đất đang được mua bán trên thị trường…).

Thời gian hoàn tất thủ tục vay thế chấp trong bao lâu?   

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng Hong Leong thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 - 3 ngày.

Thời gian chờ đợi duyệt hồ sơ vay mua ô tô trả góp khoảng bao lâu?

Thời gian ngân hàng tiếp nhận và hoàn tất hồ sơ vay mua ô tô trả góp của khách hàng trong vòng 48 giờ (tùy thuộc vào mỗi khách hàng và các loại giấy tờ).

Trả nợ trước hạn có bị phạt không?

Ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán trước hạn, với mức phí 3% trên số tiền trả trước hạn. Ngân hàng Hong Leong Việt Nam miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi.

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua ô tô trả góp?

Một trong những điều kiện cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 15 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp HongLeong bank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, điều kiện - thủ tục cũng như lãi suất vay để có sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.