So sánh lãi suất vay thế chấp MSB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp MSB là gì?

Vay thế chấp MSB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng MSB triển khai cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh, xây và sửa chữa nhà… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Ngân hàng MSB sẽ căn cứ vào tài sản mà khách hàng đã thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn cũng như lãi suất.

Tại MSB, khách hàng có thể vay thế chấp để mua nhà, kinh doanh, mua ô tô, mua bất động sản, vay tiêu dùng… với số tiền có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời gian vay vốn dài, đến 10, 25 năm giúp bạn an tâm lên kế hoạch trả nợ khoản vay.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại MSB

MSB hiện cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng các sản phẩm vay vốn có thế chấp tài sản. Tùy vào mục đích vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Vay xây - sửa nhà MSB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập chỉ từ 5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây - sửa nhà. Khách hàng sau khi xây - sửa nhà 1 năm vẫn có thể vay. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng hoặc lên tới 70% giá trị khoản vay.

- Thời gian vay vốn lên tới 180 tháng 

- Khách hàng có thể dùng chính ngôi nhà/mảnh đất hiện tại làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Vay thế chấp nhà mặt phố MSB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là chủ sở hữu hoặc là con ruột/bố mẹ ruột của chủ sở hữu nhà mặt phố tại Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ, Hải Phòng, Nam Định, Nha Trang, Vũng Tàu, Quảng Ninh, Bình Dương, Đồng Nai. Ưu điểm của sản phẩm:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- Giá trị khoản vay lên tới 20 tỷ đồng

- Khoản vay được giải ngân trong vòng 16 giờ

- Bên bán nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng với mục đích vay mua bất động sản

- Thời gian bù đắp lên đến 36 tháng, thời gian ân hạn gốc lên đến 24 tháng

Vay mua bất động sản MSB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ  20 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, có tài sản thế chấp (có thể dùng chính bất động sản định mua) đang có nhu cầu về nguồn vốn để mua bất động sản. Theo đó:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- MSB cho vay tới 90% giá trị căn nhà

- Thời hạn vay lên tới 25 năm

- Khoản vay được giải ngân vào tài khoản bên bán trước khi ký hợp đồng mua bán công chứng

- Bên bán sẽ nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng

- Khách hàng có thể thế chấp bằng chính bất động sản định mua

- Thời gian bù đắp lên đến 24 tháng

Vay mua ô tô MSB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 - 65  tuổi và không quá 70 tại thời điểm tất toán đang có nhu cầu mua xe ô tô hoặc khách hàng là chủ doanh nghiệp vay góp vốn vào công ty bằng hình thức mua xe. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 90% giá trị xe

- Thời gian vay đến 9 năm

- Hồ sơ được phê duyệt trong 4h - 8h làm việc 

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt và có thể gia hạn trả nợ gốc đến 06 tháng

Cho vay khách hàng ưu tiên MSB

Áp dụng cho khách hàng First Class Banking - hội viên chính thức của MSB, độ tuổi từ 20 - 60. Khách hàng có số dư tiền gửi trung bùng tại MSB trong 06 tháng gần nhất là 2 tỷ đồng/tháng hoặc có số dư tiền gửi trung bình trong 03 tháng gần nhất tại MSB tối thiểu là 1 tỷ đồng/tháng.

Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Khách hàng có thể lựa chọn phương thức vay từng lần hoặc vay thấu chi.

- Số tiền cho vay: lên đến 10 tỷ đồng (vay từng lần) và lên tới 500 triệu đồng (vay thấu chi).

- Thời hạn cho vay: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương thức vay mà khách hàng lựa chọn:

• Vay mua nhà/xây sửa nhà: tối đa 60 tháng
• Vay tiêu dùng: tối đa 36 tháng
• Vay thấu chi: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả hàng tháng/hàng quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Đối với vay thấu chi: Gốc trả khi có giao dịch ghi Có vào tài khoản khách hàng hoặc cuối kỳ hạn vay. Lãi tính theo dư nợ thực tế trong ngày và được trả vào ngày cuối cùng của tháng. 

Ứng vốn giấy tờ có giá MSB

Sản phẩm được MSB triển khai cho khách hàng có giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán. Giấy tờ có giá bao gồm:

• Trái phiếu, tín phiếu, công trái do Chính phủ phát hành; 
• Thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do MSB phát hành; 
• Các loại GTCG do các tổ chức tín dụng khác phát hành.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền ứng vốn tối đa = giá trị còn lại của GTCG tại ngày ứng vốn trừ đi số lãi ứng vốn dự tính trong thời gian kể từ khi ứng vốn đến khi GTCG được thanh toán.

- Thời gian ứng vốn tối đa: 12 tháng. Thời hạn còn lại của GTCG tính từ ngày giao dịch đến ngày đến hạn thanh toán của GTCG.

- Hình thức hoàn trả: Việc hoàn trả gốc và lãi thực hiện 1 lần vào cuối thời hạn ứng vốn.

- Lãi ứng vốn được tính theo phương pháp tích số của dư nợ gốc, lãi suất và thời hạn ứng vốn;

- Lãi suất do Tổng Giám đốc MSB quy định theo từng thời kỳ;

- Với khoản ứng vốn gốc gia hạn bằng 120% lãi suất trong hạn.

Vay linh hoạt song kim MSB

Áp dụng cho khách hàng vay đảm bảo bằng Giấy tờ có giá hoặc khách hàng Vay tiêu dùng, Vay mua nhà, Vay theo sản phẩm, Vay khách hàng ưu tiên có tài sản đảm bảo. Đặc điểm của sản phẩm:

- Khách hàng được vay vốn để thực hiện đa dạng các mục đích như vay mua nhà, xây sửa nhà, tiêu dùng.

- Thời hạn vay: tối thiểu 2 tuần, tối đa 12 tháng

- Lãi suất vay = lãi suất cố định + Lãi suất bổ sung ≤ Lãi suất tối đa. Kỳ điều chỉnh lãi suất là 2 tuần hoặc 1 tháng

Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản MSB

Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đang mong muốn vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay lên tới 10 năm

- Khách hàng được sử dụng vốn với đa dạng mục đích và tùy theo nhu cầu

- Khách hàng không yêu cầu chứng minh vốn tự có

Cho vay kinh doanh MSB

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, chủ hộ kinh doanh đang kinh doanh những ngành nghề kinh doanh được Pháp luật cho phép, có kinh nghiệm kinh doanh từ 12 tháng. Ưu điểm của sản phẩm:

- Khách hàng được vay vốn kinh doanh với mục đích linh hoạt: Bổ sung vốn kinh doanh thường xuyên, bổ sung vốn kinh doanh không thường xuyên, mở rộng quy mô kinh doanh hoặc đầu tư tài sản cố định

- MSB không yêu cầu giấy phép Đăng ký kinh doanh

- Số tiền cho vay lên tới 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay tới 7 năm

- Ngân hàng thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng. Không yêu cầu giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp

- Cấp hạn mức được phép rút vốn liên tục 1 năm không mất phí trả trước.

- Đối với vay trả góp (Áp dụng cho khoản vay từ 24 tháng trở lên), khách hàng được trả gốc linh hoạt theo tháng hoặc theo quý. Tiền lãi trả hàng tháng

- MSB ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% cho các đối tượng đặc thù.

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp MSB thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn thực hiện các mục đích trong cuộc sống. Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện của bản thân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp MSB

Lãi suất vay thế chấp MSB có nhiều ưu đãi, giao động từ 5,99%/năm đối với sản phẩm vay mua nhà và 6,99%/năm đối với các sản phẩm khác.

Đặc biệt, với mong muốn đồng hành cùng khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh Covid-19, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đã triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 6,59%/năm. Theo đó, khách hàng có nhiều sự lựa chọn về lãi suất khi vay thế chấp tại MSB:

- Lựa chọn 1: Lãi suất 6,59% trong 6 tháng đầu

- Lựa chọn 2: 8%/năm trong 12 tháng đầu

Theo khảo sát và so sánh, MSB là một trong những ngân hàng có mức lãi suất thuộc nhóm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp MSB

Điều kiện:

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 - 65 tuổi
• Khách hàng là công dân Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Có thu nhập ổn định từ lương, tự kinh doanh hoặc cho thuê đảm bảo khả năng trả nợ
• Có tài sản thế chấp theo quy định của MSB
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp.
• Có mục đích và phương án vay vốn cụ thể
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB.

Thủ tục:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của MSB
• Bản sao CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay, người bảo lãnh (nếu có).
• Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương, từ hoạt động kinh doanh hoặc cho thuê kho bãi.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng MSB
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng MSB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại MSB hay không:

• MSB hỗ trợ cho vay với số tiền lớn lên đến 90 - 95% nhu cầu vốn, đảm bảo thực hiện được các dự định của bản thân và gia đình trong cuộc sống
• Thời gian vay vốn lên đến 10, 20 năm (tùy mục đích sử dụng vốn vay) giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ 
• MSB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay như nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột)
• Vay thế chấp MSB đáp ứng các các nhu cầu vay vốn linh hoạt: Mua nhà đất thổ cư, mua nhà đất dự án, mua ô tô, sửa chữa hoàn thiện nhà và mua sắm nội thất … hay đầu tư, mở rộng kinh doanh, bổ sung vốn ngắn hạn lưu động...
• Phương thức trả nợ vay thế chấp MSB linh hoạt, khách hàng được lựa chọn trả gốc hàng tháng/hàng quý. Tiền lãi trả hàng tháng
• MSB cam kết giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản. Ngân hàng chấp nhận các nguồn thu nhập từ lương, thưởng, cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh, góp vốn vào doanh nghiệp

Với các lợi ích thiết thực này, vay thế chấp MSB chắc chắn là một lựa hợp lý, một giải pháp tài chính hiệu quả đảm bảo thực hiện các kế hoạch và dự định trong cuộc sống. Nếu mong muốn vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, ưu đãi về lãi suất thì bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp MSB.

6. Quy trình vay thế chấp tại MSB

Quy trình vay thế chấp tại MSB gồm các bước cơ bản sau đây:

Bước 1. Tư vấn và làm hồ sơ vay vốn

- Khách hàng đăng ký yêu cầu vay vốn với ngân hàng MSB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD MSB trên toàn quốc
• Liên lạc số hotline của MSB: (024) 39 44 55 66 / 1800 59 9999
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

Ngay sau khi nhận được thông tin yêu cầu tư vấn từ khách hàng, bộ phận tư vấn hồ sơ sẽ liên hệ để thu thập các thông tin bao gồm:

• Số CMND giúp cho việc kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng
• Số tiền khách hàng muốn vay
• Thông tin về tài sản thế chấp
• Sản phẩm vay vốn thế chấp MSB khách hàng đăng ký

Sau đó tư vấn hồ sơ cần thiết để khách hàng chuẩn bị và tiến hành ký đề nghị vay vốn, thu hồ sơ nộp về ngân hàng.

Bước 2. Thẩm định hồ sơ khách hàng

Bộ phậm thẩm định hồ sơ vay vốn của MSB sẽ tiến hành kiểm tra giấy tờ, tính pháp lý, kiểm tra thông tin cá nhân của người vay vốn, thông tin người tham chiếu và các giấy tờ khác trong hồ sơ vay vốn mà khách hàng đã cung cấp.

Bước 3. Thẩm định tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng trong quy trình vay thế chấp MSB và cũng là bước cuối cùng trước khi trình hạn mức cho vay lên người có thẩm quyền cao hơn.

Bước 4. Trình xét duyệt hạn mức vay

Sau khi thẩm định tài sản, bộ phận thẩm định xét duyệt hạn mức và trình hạn mức lên ban giám đốc để được phê duyệt. Sau đó thông báo hạn mức được duyệt, thời gian vay vốn đến khách hàng.

Bước 5. Giải ngân

Khi đã thống nhất về hạn mức duyệt vay, thời gian vay vốn, lãi suất, ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp MSB

Tôi có nợ xấu từ 1 năm trước thì có được vay thế chấp tại MSB không?

Rất tiếc trong trường hợp này bạn không được MSB chấp nhận cho vay thế chấp. 

Khi vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính tôi có thể trả nợ trước hạn không?

Vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn khi được sự đồng ý của MSB. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải đóng thêm một khoản phí trả nợ trước hạn. MSB quy định về biểu phí trả nợ trước hạn cho các sản phẩm vay thế chấp như sau:

Trường hợp không có chương trình Ưu đãi lãi suất: 

Mức phí	Điều kiện thu	Ghi chú
Đối với khoản vay có thời hạn vay đến 48 tháng		Mức phí  này không thay thế cho các mức phí được quy định cụ thể theo từng chương trình khuyến mại hoặc ưu đãi lãi suất. - Tiền phí trên thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT.
2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong vòng 1/2 thời gian đầu của khoản vay
1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại
Đối với khoản vay có thời hạn vay trên 48 tháng
2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong vòng 1/3 thời gian đầu của khoản vay
1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong khoảng 1/3 đến 2/3 thời gian vay
Miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại của khoản vay

Trường hợp có chương trình Ưu đãi lãi suất: Biểu phí trả nợ trước hạn sẽ được tính theo quy định cụ thể trong hợp đồng ký kết giữa ngân hàng và khách hàng.

Ngân hàng MSB chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

Đối với sản phẩm vay thế chấp, ngân hàng MSB chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo như: nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột).

Những đối tượng nào được hưởng ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% khi vay kinh doanh tại MSB?

Hiện nay đối với sản phẩm vay kinh doanh, MSB mang đến chương trình ưu đãi lãi suất theo đối tượng khách hàng. Theo đó, khách hàng thuộc các đối tượng sau đây sẽ được giảm lên tới 1,5% lãi suất khi vay:

• Lãnh đạo doanh nghiệp lớn thuộc nhóm VNR 500 V1000
• Hội viên chính thức FCB
• Khách hàng M-Payroll 
• Khách hàng có số dư tài khoản thanh toán bình quân trong 6 tháng gần nhất tối thiểu 20 triệu đồng
• Khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng có mức sử dụng cao nhất trong 3 tháng gần nhất đạt từ 20% hạn mức trở lên và không có nợ nhóm 2 trở lên trong thời gian sử dụng thẻ
• Khách hàng đang vay vốn tối thiểu 12 tháng tại Maritime Bank/đang vay thế chấp tại Ngân hàng 100% vốn nước ngoài và không có nợ nhóm 2 trở lên trong 12 tháng gần nhất
• Khách hàng có số dư tiền gửi tại MSB từ 300 triệu trở lên kỳ hạn 3 tháng hoặc 500 triệu trở lên kỳ hạn 1 tháng trong vòng 3 tháng gần nhất

Vay thế chấp MSB là một trong những hình thức vay vốn rất được quan tâm hiện nay nhờ sự đa dạng về sản phẩm, ưu đãi về lãi suất và đơn giản về thủ tục. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại MSB khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn, thời gian vay dài và có tài sản để thế chấp cho khoản vay. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank bằng cách để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.