×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp MBBank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng MBBank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

12 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng MBBank

0"Vay

Có 2 nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,84%

Vay tối đa 90% nhu cầu tài chính

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 80% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,84%

Vay tối đa 80% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 90% nhu cầu

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,8%

Vay tối đa 90% nhu cầu

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% giá trị của GTCG

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 80% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Cho

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa Tối đa bằng số tiền bán chứng khoán

Thời hạn vay 3 ngày làm việc

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 80% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% giá trị cổ phần

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 5 tỷ

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp MBbank là gì?

    Vay thế chấp MBbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Quân đội (MBbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu dùng tài sản thế chấp để vay vốn. Theo đó, khách hàng sẽ sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. MBbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay.

    Tại MBbank khách hàng có thể vay thế chấp để mua nhà, bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, mua ô tô, đáp ứng các mục đích tiêu dùng…. Ngân hàng MB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 90% nhu cầu về vốn, thời gian vay vốn có thể đến 20 năm (tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng lựa chọn).

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại MBbank

    MBbank hiện cung ứng ra thị trường hơn 10 sản phẩm vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

    Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất MBbank

    Áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay đang có nhu cầu vay vốn mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất. Theo đó:

    - MBbank hỗ trợ tới 90% nhu cầu tài chính

    - Phê duyệt siêu tốc bằng hệ thống, chỉ trong vòng 30 phút

    - Lãi suất chỉ từ 0,57%/tháng

    - Khách hàng được mua đính kèm thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: MBAL An Cư

    Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án MBbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về tài chính để mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án. Theo đó:

    - MBbank cho vay với hạn mức: Tối đa 80% nhu cầu tài chính của khách hàng;

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm;

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng);

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Quyền tài sản từ Hợp đồng mua bán, Hợp đồng thuê dài hạn, Hợp đồng chuyển nhượng, Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng mua bán căn hộ/nhà/đất dự án…; Các tài sản bảo đảm độc lập với khoản vay như Bất động sản, Ô tô và Giấy tờ có giá.

    - Khách hàng được đính kèm thêm bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư.

    Cho vay mua căn hộ, nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân MBbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng là quân nhân thuộc lực lượng vũ trang nhân dân đang có nhu cầu mua nhà.  Đặc điểm của sản phẩm:

    - Mức cho vay: tối đa 90% nhu cầu vốn;

    - Thời hạn vay lên đến 15 năm;

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

    - Sản phẩm có tích hợp bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư giúp bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lớn.

    Cho vay mua ô tô MBbank

    Sản phẩm giúp khách hàng sở hữu chiếc xe mơ ước nhanh chóng mà không còn bất cứ lo ngại nào về vấn đề tài chính. Điểm nổi bật của sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn

    - Lãi suất siêu ưu đãi, chỉ từ 0,55%/tháng

    - Thời gian vay vốn lên đến 84 tháng

    - Phê duyệt hồ sơ siêu tốc, chỉ trong vòng 15 phút.

    - Tài sản thế chấp linh hoạt: chính chiếc xe mua hoặc bất động sản hoặc giấy tờ có giá.

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Gốc trả định kỳ/cuối kỳ;
    • Lãi trả định kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Chiếc xe dự kiến mua hoặc Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô độc lập với vốn vay.

    Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo MBbank

    Áp dụng cho khách hàng đang có tài sản đảm bảo, có nhu cầu tài chính để thực hiện các mục đích tiêu dùng như đi du lịch, mua sắm đồ dùng gia đình.... Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn và không quá 01 tỷ đồng;

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng;

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

    Cho vay cầm cố giấy tờ có giá MBbank

    Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu… có nhu cầu tài chính nhưng không muốn tất toán giấy tờ có giá trước hạn. Theo đó:

    - Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị của GTCG;

    - Thời hạn cho vay linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng;

    - Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng: Trong vòng 30 phút khách hàng sẽ nhận được tiền vay;

    Cho vay thấu chi/Cho vay rút vốn nhanh cá nhân MBbank

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu chi tiêu gấp. Sản phẩm giúp khách hàng có thể sử dụng số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: tối đa lên đến 5 tỷ đồng

    - Thời hạn vay: tối đa 12 tháng

    - Khách hàng được sử dụng vốn một cách nhanh chóng, thuận tiện qua nhiều kênh giao dịch: tại quầy và/hoặc Internet Banking, Mobile Banking, Bankplus, Thẻ;

    Cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh MBbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang cần nguồn vốn để sản xuất kinh doanh. Ưu điểm của sản phẩm:

    - Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 5,9%/năm

    - Hồ sơ duyệt nhanh trong vòng 24h làm việc

    - Khách hàng vay vốn, giao dịch tại MB được miễn phí giao dịch tài khoản tại quầy/trên App trong toàn hệ thống MB.

    Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp MBbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư các hoạt động sản xuất kinh doanh theo hình thức trả góp dài hạn. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn;

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng;

    - Phương thức cho vay, trả nợ linh hoạt theo nhu cầu khách hàng;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

    Cho vay hộ trồng lúa MBbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có kinh nghiệm trong lĩnh vực trồng lúa, có nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên từ hoạt động trồng lúa hiện đang có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động trồng lúa, đầu tư tài sản cố định hoặc phục vụ sinh hoạt, tiêu dùng. Theo đó:

    - Mức cho vay tối đa: 80% nhu cầu vốn của khách hàng;

    - Thời hạn cho vay tối đa: 120 tháng;

    - Phương thức cho vay, trả nợ linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: bất động sản, giấy tờ có giá.​

    Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán MBbank

    Áp dụng cho khách hàng là chủ tài khoản giao dịch chứng khoán hoặc là người được ủy quyền hợp pháp từ chủ tài khoản. Đặc điểm sản phẩm:

    - Thời gian cho vay: Từ ngày phát sinh giao dịch khớp lệnh bán chứng khoán đến trước ngày thanh toán (ngày t+2) 01 ngày làm việc;

    - Mức cho vay: Tối đa bằng số tiền bán chứng khoán (sau khi đã trừ phí giao dịch và lãi tiền vay);

    - Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, giải ngân ngay trong ngày.

    Cho vay cổ phần hóa MBbank

    Đây là dịch vụ tín dụng dành cho cán bộ, công nhân, viên chức và nhà đầu tư vay mua cổ phần phát hành lần đầu của doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hoá. Theo đó:

    - Mức cho vay:

    • Đối với cổ phiếu ưu đãi: Tối đa 100% tổng giá trị cổ phần theo giá bán ưu đãi;
    • Đối với cổ phiếu đăng ký tự do: Tối đa 50% tổng giá trị cổ phần theo giá đấu thực tế;

    - Thời hạn cho vay: Tối đa 36 tháng;

    - Tài sản bảo đảm đa dạng: Cổ phiếu hình thành từ vốn vay hoặc Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Bất động sản, Ô tô độc lập với vốn vay.

    Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau chính là thế mạnh của MBbank. Bạn có thể căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân để lựa chọn sản phẩm vay thế chấp MBbank phù hợp nhất.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp MBbank

    Lãi suất vay thế chấp MBbank có nhiều ưu đãi, mức lãi suất giao động từ 5,9% - 7,7%/năm trong thời gian ưu đãi và từ 10 - 12%/năm sau thời gian ưu đãi. Lãi suất cho vay có sự khác nhau, tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích vay vốn và đối tượng khách hàng. 

    Có thể thấy lãi suất vay thế chấp MBbank phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đảm bảo khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý cho khoản vay. Ngoài ra, MBbank cũng được đánh giá là ngân hàng có thuộc nhóm ngân hàng có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp hiện nay. 

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp MBbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;

    - Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay;

    - Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi MB có trụ sở;

    - Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;

    - Có tài sản đảm bảo và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

    - Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.

    Thủ tục: 

    - Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu của MB);

    - CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)

    - Đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân;

    - Các giấy tờ liên quan đến việc phương án vay vốn

    - Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ;

    - Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng MBbank?

    Ngân hàng MB là một trong những ngân hàng uy tín và chất lượng trên thị trường tài chính Việt Nam. Các sản phẩm, dịch vụ tài chính tại MBbank rất được khách hàng quan tâm, một trong số đó có vay thế chấp. Tuy nhiên, một số khách hàng chưa trải nghiệm dịch vụ vẫn tỏ ra phân vân có nên vay thế chấp tại MBbank không. Để hiểu hơn về dịch vụ tín dụng vay thế chấp tại MBbank hãy cùng tìm hiểu những đặc điểm nổi bật của sản phẩm này.

    - Về sản phẩm: MBbank hỗ trợ cho vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Tại MBank, khách hàng có thể vay vốn để mua nhà, mua đất dự án, sửa chữa nhà, vay đầu tư sản xuất kinh doanh, mua ô tô, vay tiêu dùng…

    - Về số tiền cho vay: MBbank hỗ trợ cho vay với số tiền lớn, tối đa có thể lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc cho vay đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với khoản vay này khách hàng có thể giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính cho các mục đích cá nhân và gia đình.

    - Về thời hạn cho vay: Vay thế chấp MBbank khách hàng được vay với thời dài, có thể lên đến 20 năm tùy theo từng sản phẩm, mục đích và phương án sử dụng vốn vay. Điều này đảm bảo cho khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ, từ đó giảm áp lực tài chính.

    - Về ưu đãi khi vay vốn: MBbank áp dụng nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng khi vay thế chấp tại ngân hàng. Theo đó:

    • MBbank đưa ra mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay vốn, giao động từ 5,9% - 7,7%/năm
    • Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư khi vay vốn với các sản phẩm vay mua bất động sản trả góp tại ngân hàng. Bảo hiểm này sẽ chi trả quyền lợi tử vong hoặc quyền lợi Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn bằng Số tiền bảo hiểm cộng Khoản lãi tại thời điểm sự kiện tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn xảy ra, tùy trường hợp. 

    - Về hồ sơ thủ tục: Hồ sơ vay thế chấp MBbank đơn giản, dễ chuẩn bị, thủ tục giải ngân nhanh chóng từ 2 – 7 ngày làm việc giúp khách hàng tiếp cận được số tiền vay sớm nhất.

    - Về tài sản đảm bảo: MBbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô….

    Với những đặc điểm nổi bật trên đây chắc chắn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng MBbank. Vay thế chấp MBbank thực sự là giải pháp tài chính hợp lý và hiệu quả giúp bạn giải quyết nhanh chóng nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng, đầu tư sản xuất kinh doanh, mua ô tô, mua nhà, mua đất...

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại MBbank

    Vay thế chấp tại MBbank được thực hiện với quy trình các bước cơ bản như sau:

    Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn

    Có thể lựa chọn các cách đăng ký: Trực tiếp tại chi nhánh, PGD MBbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline: 1900 545426 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

    Ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký và tư vấn về sản phẩm vay thế chấp, hồ sơ vay vốn.

    Bước 2: Nhận hồ sơ và kiểm tra các thông tin liên quan 

    - Thông tin cá nhân của khách hàng

    - Thông tin về mục đích vay vốn, nguồn thu nhập, số tiền và thời gian muốn vay..

    - Khách hàng thế chấp tài sản gì? chủ sở hữu tài sản thế chấp và giá trị sử dụng của tài sản...

    Bước 3: Ký đề nghị vay vốn

    Nhân viên ngân hàng kiểm tra lại tính xác thực của hồ sơ, đồng thời hỗ trợ khách hàng lên phòng giao dịch ký đề nghị vay vốn.

    Bước 4. Thẩm định hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp

    Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, lịch sử tín dụng cũng như giá trị tài sản đảm bảo trước khi phê duyệt khoản vay

    Bước 5: Ký hợp đồng, giải ngân

    Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng trong việc công chứng hồ sơ, các giấy tờ liên quan và thực hiện việc ký kết hợp đồng, giải ngân khoản vay cho khách hàng.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp MBbank

    Lãi suất vay mua ô tô MBBank là bao nhiêu?

    MBBank hiện áp dụng mức lãi suất vay mua ô tô siêu ưu đãi, chỉ từ 0,55%/tháng (tương đương 6,6%/năm). Sau thời gian ưu đãi mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

    Thời gian vay mua xe ô tô MBBank tối đa bao lâu?

    Khách hàng có thể vay mua xe ô tô tại MBbank với thời gian vay lên đến 84 tháng.

    Tôi có thể sử dụng chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay được không?

    MBbank chấp nhận tài sản thế chấp linh hoạt khi vay mua ô tô. Bạn có thể dùng chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay hoặc bất động sản, giấy tờ có giá.

    Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng Quân đội được không?

    Khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng MB. 

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp MBbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp của MBbank, lãi suất, điều kiện thủ tục cũng như quy trình vay vốn có tài sản đảm bảo. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI