×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp MSB

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng MSB hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

17 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng MSB

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 90% tài sản đảm bảo

Thời hạn vay 6 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 90% giá trị căn nhà

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 10 tỷ đồng

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa Giá trị còn lại của GTCG

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 5 tỷ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 90%

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 5 tỷ

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 10 tỷ

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp MSB là gì?

    Vay thế chấp MSB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng MSB triển khai cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh, xây và sửa chữa nhà… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Ngân hàng MSB sẽ căn cứ vào tài sản mà khách hàng đã thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn cũng như lãi suất.

    Tại MSB, khách hàng có thể vay thế chấp để mua nhà, kinh doanh, mua ô tô, mua bất động sản, vay tiêu dùng… với số tiền có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời gian vay vốn dài, đến 10, 25 năm giúp bạn an tâm lên kế hoạch trả nợ khoản vay.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại MSB

    MSB hiện cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng các sản phẩm vay vốn có thế chấp tài sản. Tùy vào mục đích vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

    Vay xây - sửa nhà MSB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập chỉ từ 5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây - sửa nhà. Khách hàng sau khi xây - sửa nhà 1 năm vẫn có thể vay. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng hoặc lên tới 70% giá trị khoản vay.

    - Thời gian vay vốn lên tới 180 tháng 

    - Khách hàng có thể dùng chính ngôi nhà/mảnh đất hiện tại làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

    Vay thế chấp nhà mặt phố MSB

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là chủ sở hữu hoặc là con ruột/bố mẹ ruột của chủ sở hữu nhà mặt phố tại Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ, Hải Phòng, Nam Định, Nha Trang, Vũng Tàu, Quảng Ninh, Bình Dương, Đồng Nai. Ưu điểm của sản phẩm:

    - Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

    - Giá trị khoản vay lên tới 20 tỷ đồng

    - Khoản vay được giải ngân trong vòng 16 giờ

    - Bên bán nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng với mục đích vay mua bất động sản

    - Thời gian bù đắp lên đến 36 tháng, thời gian ân hạn gốc lên đến 24 tháng

    Vay mua bất động sản MSB

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ  20 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, có tài sản thế chấp (có thể dùng chính bất động sản định mua) đang có nhu cầu về nguồn vốn để mua bất động sản. Theo đó:

    - Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

    - MSB cho vay tới 90% giá trị căn nhà

    - Thời hạn vay lên tới 25 năm

    - Khoản vay được giải ngân vào tài khoản bên bán trước khi ký hợp đồng mua bán công chứng

    - Bên bán sẽ nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng

    - Khách hàng có thể thế chấp bằng chính bất động sản định mua

    - Thời gian bù đắp lên đến 24 tháng

    Vay mua ô tô MSB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 - 65  tuổi và không quá 70 tại thời điểm tất toán đang có nhu cầu mua xe ô tô hoặc khách hàng là chủ doanh nghiệp vay góp vốn vào công ty bằng hình thức mua xe. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

    - Số tiền cho vay lên tới 90% giá trị xe

    - Thời gian vay đến 9 năm

    - Hồ sơ được phê duyệt trong 4h - 8h làm việc 

    - Phương thức trả nợ gốc linh hoạt và có thể gia hạn trả nợ gốc đến 06 tháng

    Cho vay khách hàng ưu tiên MSB

    Áp dụng cho khách hàng First Class Banking - hội viên chính thức của MSB, độ tuổi từ 20 - 60. Khách hàng có số dư tiền gửi trung bùng tại MSB trong 06 tháng gần nhất là 2 tỷ đồng/tháng hoặc có số dư tiền gửi trung bình trong 03 tháng gần nhất tại MSB tối thiểu là 1 tỷ đồng/tháng.

    Điểm nổi bật của sản phẩm:

    - Khách hàng có thể lựa chọn phương thức vay từng lần hoặc vay thấu chi.

    - Số tiền cho vay: lên đến 10 tỷ đồng (vay từng lần) và lên tới 500 triệu đồng (vay thấu chi).

    - Thời hạn cho vay: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương thức vay mà khách hàng lựa chọn:

    • Vay mua nhà/xây sửa nhà: tối đa 60 tháng
    • Vay tiêu dùng: tối đa 36 tháng
    • Vay thấu chi: tối đa 12 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Gốc trả hàng tháng/hàng quý
    • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
    • Đối với vay thấu chi: Gốc trả khi có giao dịch ghi Có vào tài khoản khách hàng hoặc cuối kỳ hạn vay. Lãi tính theo dư nợ thực tế trong ngày và được trả vào ngày cuối cùng của tháng. 

    Ứng vốn giấy tờ có giá MSB

    Sản phẩm được MSB triển khai cho khách hàng có giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán. Giấy tờ có giá bao gồm:

    • Trái phiếu, tín phiếu, công trái do Chính phủ phát hành; 
    • Thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do MSB phát hành; 
    • Các loại GTCG do các tổ chức tín dụng khác phát hành.

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền ứng vốn tối đa = giá trị còn lại của GTCG tại ngày ứng vốn trừ đi số lãi ứng vốn dự tính trong thời gian kể từ khi ứng vốn đến khi GTCG được thanh toán.

    - Thời gian ứng vốn tối đa: 12 tháng. Thời hạn còn lại của GTCG tính từ ngày giao dịch đến ngày đến hạn thanh toán của GTCG.

    - Hình thức hoàn trả: Việc hoàn trả gốc và lãi thực hiện 1 lần vào cuối thời hạn ứng vốn.

    - Lãi ứng vốn được tính theo phương pháp tích số của dư nợ gốc, lãi suất và thời hạn ứng vốn;

    - Lãi suất do Tổng Giám đốc MSB quy định theo từng thời kỳ;

    - Với khoản ứng vốn gốc gia hạn bằng 120% lãi suất trong hạn.

    Vay linh hoạt song kim MSB

    Áp dụng cho khách hàng vay đảm bảo bằng Giấy tờ có giá hoặc khách hàng Vay tiêu dùng, Vay mua nhà, Vay theo sản phẩm, Vay khách hàng ưu tiên có tài sản đảm bảo. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Khách hàng được vay vốn để thực hiện đa dạng các mục đích như vay mua nhà, xây sửa nhà, tiêu dùng.

    - Thời hạn vay: tối thiểu 2 tuần, tối đa 12 tháng

    - Lãi suất vay = lãi suất cố định + Lãi suất bổ sung ≤ Lãi suất tối đa. Kỳ điều chỉnh lãi suất là 2 tuần hoặc 1 tháng

    Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản MSB

    Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đang mong muốn vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

    - Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

    - Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng

    - Thời hạn vay lên tới 10 năm

    - Khách hàng được sử dụng vốn với đa dạng mục đích và tùy theo nhu cầu

    - Khách hàng không yêu cầu chứng minh vốn tự có

    Cho vay kinh doanh MSB

    Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, chủ hộ kinh doanh đang kinh doanh những ngành nghề kinh doanh được Pháp luật cho phép, có kinh nghiệm kinh doanh từ 12 tháng. Ưu điểm của sản phẩm:

    - Khách hàng được vay vốn kinh doanh với mục đích linh hoạt: Bổ sung vốn kinh doanh thường xuyên, bổ sung vốn kinh doanh không thường xuyên, mở rộng quy mô kinh doanh hoặc đầu tư tài sản cố định

    - MSB không yêu cầu giấy phép Đăng ký kinh doanh

    - Số tiền cho vay lên tới 5 tỷ đồng

    - Thời hạn vay tới 7 năm

    - Ngân hàng thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng. Không yêu cầu giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp

    - Cấp hạn mức được phép rút vốn liên tục 1 năm không mất phí trả trước.

    - Đối với vay trả góp (Áp dụng cho khoản vay từ 24 tháng trở lên), khách hàng được trả gốc linh hoạt theo tháng hoặc theo quý. Tiền lãi trả hàng tháng

    - MSB ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% cho các đối tượng đặc thù.

    Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp MSB thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn thực hiện các mục đích trong cuộc sống. Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện của bản thân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp MSB

    Lãi suất vay thế chấp MSB có nhiều ưu đãi, giao động từ 5,99%/năm đối với sản phẩm vay mua nhà và 6,99%/năm đối với các sản phẩm khác.

    Đặc biệt, với mong muốn đồng hành cùng khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh Covid-19, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đã triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 6,59%/năm. Theo đó, khách hàng có nhiều sự lựa chọn về lãi suất khi vay thế chấp tại MSB:

    - Lựa chọn 1: Lãi suất 6,59% trong 6 tháng đầu

    - Lựa chọn 2: 8%/năm trong 12 tháng đầu

    Theo khảo sát và so sánh, MSB là một trong những ngân hàng có mức lãi suất thuộc nhóm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất hiện nay.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp MSB

    Điều kiện:

    • Khách hàng có độ tuổi từ 20 - 65 tuổi
    • Khách hàng là công dân Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
    • Có thu nhập ổn định từ lương, tự kinh doanh hoặc cho thuê đảm bảo khả năng trả nợ
    • Có tài sản thế chấp theo quy định của MSB
    • Có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp.
    • Có mục đích và phương án vay vốn cụ thể
    • Có hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB.

    Thủ tục:

    • Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của MSB
    • Bản sao CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay, người bảo lãnh (nếu có).
    • Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương, từ hoạt động kinh doanh hoặc cho thuê kho bãi.
    • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng MSB
    • Giấy tờ về tài sản đảm bảo
  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng MSB?

    Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại MSB hay không:

    • MSB hỗ trợ cho vay với số tiền lớn lên đến 90 - 95% nhu cầu vốn, đảm bảo thực hiện được các dự định của bản thân và gia đình trong cuộc sống
    • Thời gian vay vốn lên đến 10, 20 năm (tùy mục đích sử dụng vốn vay) giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ 
    • MSB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay như nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột)
    • Vay thế chấp MSB đáp ứng các các nhu cầu vay vốn linh hoạt: Mua nhà đất thổ cư, mua nhà đất dự án, mua ô tô, sửa chữa hoàn thiện nhà và mua sắm nội thất … hay đầu tư, mở rộng kinh doanh, bổ sung vốn ngắn hạn lưu động...
    • Phương thức trả nợ vay thế chấp MSB linh hoạt, khách hàng được lựa chọn trả gốc hàng tháng/hàng quý. Tiền lãi trả hàng tháng
    • MSB cam kết giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản. Ngân hàng chấp nhận các nguồn thu nhập từ lương, thưởng, cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh, góp vốn vào doanh nghiệp

    Với các lợi ích thiết thực này, vay thế chấp MSB chắc chắn là một lựa hợp lý, một giải pháp tài chính hiệu quả đảm bảo thực hiện các kế hoạch và dự định trong cuộc sống. Nếu mong muốn vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, ưu đãi về lãi suất thì bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp MSB.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại MSB

    Quy trình vay thế chấp tại MSB gồm các bước cơ bản sau đây:

    Bước 1. Tư vấn và làm hồ sơ vay vốn

    - Khách hàng đăng ký yêu cầu vay vốn với ngân hàng MSB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

    Ngay sau khi nhận được thông tin yêu cầu tư vấn từ khách hàng, bộ phận tư vấn hồ sơ sẽ liên hệ để thu thập các thông tin bao gồm:

    • Số CMND giúp cho việc kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng
    • Số tiền khách hàng muốn vay
    • Thông tin về tài sản thế chấp
    • Sản phẩm vay vốn thế chấp MSB khách hàng đăng ký

    Sau đó tư vấn hồ sơ cần thiết để khách hàng chuẩn bị và tiến hành ký đề nghị vay vốn, thu hồ sơ nộp về ngân hàng.

    Bước 2. Thẩm định hồ sơ khách hàng

    Bộ phậm thẩm định hồ sơ vay vốn của MSB sẽ tiến hành kiểm tra giấy tờ, tính pháp lý, kiểm tra thông tin cá nhân của người vay vốn, thông tin người tham chiếu và các giấy tờ khác trong hồ sơ vay vốn mà khách hàng đã cung cấp.

    Bước 3. Thẩm định tài sản đảm bảo

    Đây là bước quan trọng trong quy trình vay thế chấp MSB và cũng là bước cuối cùng trước khi trình hạn mức cho vay lên người có thẩm quyền cao hơn.

    Bước 4. Trình xét duyệt hạn mức vay

    Sau khi thẩm định tài sản, bộ phận thẩm định xét duyệt hạn mức và trình hạn mức lên ban giám đốc để được phê duyệt. Sau đó thông báo hạn mức được duyệt, thời gian vay vốn đến khách hàng.

    Bước 5. Giải ngân

    Khi đã thống nhất về hạn mức duyệt vay, thời gian vay vốn, lãi suất, ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp MSB

    Tôi có nợ xấu từ 1 năm trước thì có được vay thế chấp tại MSB không?

    Rất tiếc trong trường hợp này bạn không được MSB chấp nhận cho vay thế chấp. 

    Khi vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính tôi có thể trả nợ trước hạn không?

    Vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn khi được sự đồng ý của MSB. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải đóng thêm một khoản phí trả nợ trước hạn. MSB quy định về biểu phí trả nợ trước hạn cho các sản phẩm vay thế chấp như sau:

    Trường hợp không có chương trình Ưu đãi lãi suất: 

    Mức phí Điều kiện thu Ghi chú
    Đối với khoản vay có thời hạn vay đến 48 tháng

    Mức phí  này không thay thế cho các mức phí được quy định cụ thể theo từng chương trình khuyến mại hoặc ưu đãi lãi suất.

    - Tiền phí trên thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT.

     







    2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong vòng 1/2 thời gian đầu của khoản vay
    1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại
    Đối với khoản vay có thời hạn vay trên 48 tháng
    2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong vòng 1/3 thời gian đầu của khoản vay
    1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong khoảng 1/3 đến 2/3 thời gian vay
    Miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại của khoản vay

    Trường hợp có chương trình Ưu đãi lãi suất: Biểu phí trả nợ trước hạn sẽ được tính theo quy định cụ thể trong hợp đồng ký kết giữa ngân hàng và khách hàng.

    Ngân hàng MSB chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

    Đối với sản phẩm vay thế chấp, ngân hàng MSB chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo như: nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột).

    Những đối tượng nào được hưởng ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% khi vay kinh doanh tại MSB?

    Hiện nay đối với sản phẩm vay kinh doanh, MSB mang đến chương trình ưu đãi lãi suất theo đối tượng khách hàng. Theo đó, khách hàng thuộc các đối tượng sau đây sẽ được giảm lên tới 1,5% lãi suất khi vay:

    • Lãnh đạo doanh nghiệp lớn thuộc nhóm VNR 500 V1000
    • Hội viên chính thức FCB
    • Khách hàng M-Payroll 
    • Khách hàng có số dư tài khoản thanh toán bình quân trong 6 tháng gần nhất tối thiểu 20 triệu đồng
    • Khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng có mức sử dụng cao nhất trong 3 tháng gần nhất đạt từ 20% hạn mức trở lên và không có nợ nhóm 2 trở lên trong thời gian sử dụng thẻ
    • Khách hàng đang vay vốn tối thiểu 12 tháng tại Maritime Bank/đang vay thế chấp tại Ngân hàng 100% vốn nước ngoài và không có nợ nhóm 2 trở lên trong 12 tháng gần nhất
    • Khách hàng có số dư tiền gửi tại MSB từ 300 triệu trở lên kỳ hạn 3 tháng hoặc 500 triệu trở lên kỳ hạn 1 tháng trong vòng 3 tháng gần nhất

    Vay thế chấp MSB là một trong những hình thức vay vốn rất được quan tâm hiện nay nhờ sự đa dạng về sản phẩm, ưu đãi về lãi suất và đơn giản về thủ tục. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại MSB khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn, thời gian vay dài và có tài sản để thế chấp cho khoản vay. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank bằng cách để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI