So sánh lãi suất vay thế chấp Nam A Bank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Nam Á bank là gì?

Vay thế chấp Nam Á bank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do ngân hàng TMCP Nam Á xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, vay sản xuất kinh doanh…. 

Nam Á bank sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng dùng để thế chấp như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất vay vốn. 

Tại Nam Á bank, khách hàng được vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn. Thời hạn vay đến 240 tháng (20 năm). Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng mà hạn mức và thời hạn cho vay thế chấp Nam Á bank sẽ có sự khác nhau.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Nam Á bank

Nam Á bank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp tài sản đảm bảo, đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng. 

Tín dụng An Gia Lập Nghiệp

Đây là sản phẩm cho vay mua căn hộ với tài sản bảo đảm là quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng Giao dịch căn hộ của chính khách hàng thuộc các dự án có liên kết với Nam A Bank và tài sản bổ sung khác (nếu có). Theo đó:

- Nam Á bank hỗ trợ cho vay từ 70% - 100% nhu cầu vốn (tùy thuộc vào tài sản đảm bảo)

- Thời hạn vay: tối đa 20 năm

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế; Vốn gốc trả linh hoạt

Vay góp chợ Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng là tiểu thương kinh doanh tại chợ được Nam A Bank chấp nhận, đang có nhu cầu vay vốn để thúc đẩy kinh doanh, buôn bán. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: Lên tới 36 tháng (03 năm)

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả đều hàng tháng trên dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, Quyền khai thác sử dụng sạp chợ.

Vay tiêu dùng Nam Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân  từ đủ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ nhu cầu đời sống cá nhân. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (5 năm)

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn)

- Tài sản bảo đảm: Chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo gồm Bất động sản, ô tô, Sổ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Giấy tờ có giá do Nam A Bank phát hành.

Vay kinh doanh tự do Nam Á bank

Đây là hình thức cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân kinh doanh các ngành nghề không cần đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Lên đến 3 tỷ đồng

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (05 năm)

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế
• Vốn gốc trả hàng tháng/quý hoặc trả linh hoạt theo lịch nhận nợ

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Xe ô tô…

Vay siêu tốc lộc phát Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam giúp đáp ứng nhanh chóng, đa dạng nhu cầu vốn của khách hàng. Ưu điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay: Lên đến 02 tỷ đồng/khách hàng.

- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời hạn vay lên đến 60 tháng.

- Phương thức cho vay từng lần/hạn mức.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng/Quý theo dư nợ thực tế
• Gốc trả hàng tháng/Quý/6 tháng hoặc cuối kỳ (ngắn hạn).

- Quy trình, thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng trong vòng 24h

Cho vay mua căn hộ/biệt thự dự án khu nghỉ mát Malibu Hội An

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua căn hộ/biệt thự dự án khu nghỉ mát Malibu Hội An. Theo đó:

- Thời gian vay lên đến 240 tháng

- Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

- Ân hạn trả lãi lên đến 12 tháng

Cho vay mua xe ô tô tại Công ty Cổ phần Ô tô Kim Thanh

Nam A Bank đưa ra gói mua xe ô tô cực kỳ hấp dẫn tại hệ thống Ô tô Kim Thanh, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe ô tô của đối tượng khách hàng cá nhân/pháp nhân. Đặc điểm sản phẩm:

- Lãi suất vay chỉ từ 9,5%/năm

- Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 84 tháng

- Tài sản thế chấp là chính xe ô tô mua; bất động sản; 

- Số tiền cho vay: đến 100% nhu cầu vốn;

- Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng

Cho vay dành cho khách hàng là Đại lý của DoThanh Auto

Đây là một chính sách cho vay ưu đãi dành cho khách hàng là Đại lý của Công ty Cổ phần Ô tô Đô Thành. Theo đó:

- Lãi suất cho vay: 8,88%/năm

- Số tiền cho vay: Lên đến 100% giá trị xe mua (giá đã bao gồm VAT)

- Giải ngân thanh toán trước khi giao xe.

- Tài sản đảm bảo: Nhận chính lô xe mua làm tài sản bảo đảm hoặc tài sản khác.

- Thời hạn vay: tối đa 06 tháng/giấy nhận nợ.

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa đến ngày đáo hạn. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: lên tới 100% Giá trị STK/GTCG nếu vay cùng loại tiền với STK/GTCG hoặc 90% Giá trị STK/GTCG nếu vay khác loại tiền.

- Thời hạn vay linh hoạt phù hợp theo nhu cầu của khách hàng

- Khoản vay không ảnh hưởng đến lãi thực tế khi đáo hạn của STK/GTCG.

Vay mua ô tô dành cho khách hàng cá nhân

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đang có nhu cầu sở hữu xe ô tô để di chuyển. Theo đó:

- Nam Á hỗ trợ cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tối đa 84 tháng (07 năm).

- Phương thức trả nợ: 

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế.
• Trả gốc linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn).

- Tài sản bảo đảm: Chính xe ô tô định mua hoặc bất động sản, giấy tờ có giá

Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cư trú tại khu vực nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, đang có nhu cầu vay vốn với mục đích phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay linh hoạt, tùy theo phương án vay vốn của khách hàng 

- Phương thức vay: Cho vay từng lần, cho vay hạn mức

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (5 năm)

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ

- Lãi suất: Từ 9%/năm

Vay hỗ trợ du học Nam Á bank

Đây là sản phẩm vay vốn áp dụng cho khách hàng cá nhân là du học sinh/học viên có nhu cầu tham gia các chương trình đào tạo ở nước ngoài hoặc chương trình đào tạo tại Việt Nam có liên kết với nước ngoài. Theo đó: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% chi phí khóa học.

- Thời gian cho vay:

• Du học trong nước: tối đa 60 tháng.
• Du học nước ngoài: tối đa 120 tháng.

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo từng hình thức vay của sản phẩm

Vay kinh doanh Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn tại Nam A Bank để đáp ứng nhu cầu vốn của Hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó làm chủ. Sản phẩm có đặc điểm:

- Số tiền cho vay: Lên đến 5 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: Lên tới 10 năm

- Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng, khách hàng được tư vấn miễn phí về các thủ tục liên quan đến khoản vay.

Vay mua đất/nhà để ở Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua/nhận chuyển nhượng đất/nhà cho mục đích phát triển sản xuất nông nghiệp/tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống, để ở với tài sản bảo đảm là chính tài sản mua/nhận chuyển nhượng và/hoặc tài sản khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Nam Á.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay: 

• Tối đa 70% nhu cầu vốn trong trường hợp bất động sản mua chính là tài sản bảo đảm duy nhất;
• Tối đa đến 100%  nhu cầu vốn nếu khách hàng có tài sản bảo đảm khác hoặc bổ sung thêm tài sản bảo đảm khác được Nam A Bank chấp thuận đủ đảm bảo giá trị khoản vay.

- Thời hạn vay: Tối đa 240 tháng (20 năm)

- Phương thức vay: Từng lần

- Phương thức trả nợ:

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế;
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung dài hạn)

Vay phục vụ mục đích xây dựng, sửa chữa nhà Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang cần hỗ trợ tài chính để thực hiện các nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà. Theo đó:

- Số tiền vay: Tối đa 90% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà thực tế

- Thời gian vay: Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm)

- Phương thức cho vay: cho vay từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ nhỏ hơn hoặc bằng 3 tháng (trung và dài hạn)

- Phương thức giải ngân linh hoạt: Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp Nam Á bank chính là lựa chọn phù hợp cho khách hàng có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp Nam Á bank

Tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn, mục đích vay cũng như điều kiện của khách hàng và chương trình ưu đãi của ngân hàng từng thời kỳ mà lãi suất vay thế chấp Nam Á bank có sự khác nhau. Hiện lãi suất các sản phẩm vay thế chấp tại Nam Á bank giao động từ 8,88% - 9%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy từng sản phẩm và đối tượng khách hàng cụ thể.

Tuy nhiên theo đánh giá, mức lãi suất mà Nam Á bank đang áp dụng là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp và nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Nam Á bank

Điều kiện:

• Cá nhân người Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
• Độ tuổi từ 20 - 60 đối với nam.
• Khách hàng không có các khoản nợ xấu hay bất kỳ khoản nợ nào tại tổ chức tín dụng, ngân hàng khác.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo. Tài sản phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn, không có tình trạng tranh chấp.

Thủ tục:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn và kế hoạch trả nợ (theo mẫu của Nam Á bank)
• Hồ sơ pháp lý của khách hàng: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/KT3
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn
• Hồ sơ chứng minh thu nhập và khả năng hoàn trả nợ vay: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động; Thu nhập từ cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh
• Hồ sơ chứng minh vốn tự có
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo
• Các loại giấy tờ khác liên quan đến khoản vay.

5. Có nên vay thế chấp Nam Á bank?

Vay thế chấp Nam Á bank là một trong những hình thức vay vốn rất được khách hàng quan tâm. Tuy nhiên có một số khách hàng vì chưa trải nghiệm dịch vụ vay thế chấp tại đây nên vẫn luôn tỏ ra thắc mắc việc có nên vay thế chấp ngân hàng Nam Á hay không. Trước khi đưa ra câu trả lời, bạn hãy cùng tìm hiểu những đặc điểm nổi bật, những lợi ích mà khách hàng nhận được khi vay thế chấp tại Nam Á bank.

• Nam Á bank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tỷ lệ đến 100% nhu cầu vay vốn hoặc số tiền lên đến 5 tỷ đồng giúp bạn nhanh chóng giải quyết các mục đích tiêu dùng, kinh doanh trong cuộc sống.
• Thời gian vay vốn tại Nam Á bank đến 240 tháng (20 năm) đảm bảo cho khách hàng có thời gian hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Khách hàng vay thế chấp tại Nam Á bank có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu, khả năng trả nợ của bản thân bởi ngân hàng Nam Á cung cấp đa dạng sản phẩm từ vay tiêu dùng thế chấp đến vay kinh doanh, vay du học, vay phát triển nông nghiệp, vay mua xe….
• Phương thức trả nợ khoản vay linh hoạt: Tiền lãi trả hàng tháng, lãi tính trên dư nợ giảm dần; Gốc được linh hoạt trả ngắn hạn hoặc phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn) tùy theo lựa chọn của khách hàng.
• Nam Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp, từ tài sản có sẵn đến tài sản hình thành từ vốn vay: Bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, Giấy tờ có giá.... 

Với 5 đặc điểm nổi bật trên đây có thể thấy vay thế chấp Nam Á bank là một trong những lựa chọn phù hợp nhất cho khách hàng có nhu cầu vay vốn sử dụng tài sản đảm bảo. Căn cứ vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân, khả năng trả nợ bạn có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất với mình.

6. Quy trình vay thế chấp Nam Á bank

Vay thế chấp Nam Á bank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp tại chi nhánh/PGD Nam Á bank hoặc liên hệ đến số Hotline: 19006679/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký, thu thập các thông tin: Mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản đảm bảo mà khách hàng có, thông tin cá nhân và nguồn thu nhập.... 

- Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm phù hợp và hồ sơ vay vốn để khách hàng chuẩn bị

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và ký đề nghị vay vốn

Sau khi tư vấn, ngân hàng nhận hồ sơ đầy đủ của khách hàng, xác nhận thông tin lần cuối và thực hiện việc ký đề nghị vay vốn. Sau đó chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng quyết định số tiền cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất. Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra chính sách hồ sơ khách hàng, thẩm định giá trị tài sản thế chấp trước khi ra quyết định cấp vốn vay.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn, giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Nam Á bank

Tôi đang có nợ xấu thì có được vay thế chấp tại Nam Á bank không?

Theo quy định của Nam Á bank những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Phí trả nợ trước hạn khi vay thế chấp tại Nam Á là bao nhiêu?

Tại Nam Á bank tùy vào gói vay và thời gian bạn trả nợ trước hạn mà mức phí trả nợ trước hạn sẽ có sự khác nhau. Cụ thể như sau:

Phương thức vay	Thời gian vay	Phí trả nợ trước hạn
Cho vay lãi tính theo dư nợ giảm dần/trả nợ gốc cuối kỳ
Vay ngắn hạn (cho vay từng lần)	Thời gian vay thực tế ≥ 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ	Miễn phí
	Thời gian vay thực tế < 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ	1,5 % số tiền trả nợ trước hạn, tối thiểu: 200.000 VND
Vay trung và dài hạn	Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời gian vay của Giấy nhận nợ	Miễn phí
	Thời gian vay thực tế từ 30% đến dưới 70% thời gian vay của Giấy nhận nợ	2 % số tiền trả nợ trước hạn
	Thời gian vay thực tế < 30% thời gian vay của Giấy nhận nợ	3 % số tiền trả nợ trước hạn
Cho vay lãi tính trên dư nợ ban đầu (lãi add-on) (chỉ áp dụng khi tất toán khoản vay)
Thời điểm tất toán khoản vay ≥ 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ		Miễn phí
Thời điểm tất toán khoản vay < 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ		5 % số tiền tất toán

Tôi đang kinh doanh ngành nghề không cần đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật thì có được vay thế chấp tại Nam Á bank không? 

Trong trường hợp này bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay kinh doanh tự do của Nam Á bank. Đây là sản phẩm vay thế chấp tài sản như bất động sản, xe ô tô... với mức cho vay lên đến 3 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa 60 tháng (5 năm). 

Tôi có thể dùng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng Nam Á làm tài sản đảm bảo cho khoản vay được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng Nam Á để làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại ngân hàng Nam Á. Với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm, Nam Á cho vay lên tới 100% Giá trị STK nếu vay cùng loại tiền với STK hoặc 90% Giá trị STK/GTCG nếu vay khác loại tiền. Đặc biệt, khoản vay sẽ không ảnh hưởng lãi thực tế khi đáo hạn của STK.

Hy vọng với những thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp Nam Á bank trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn ngân hàng này khi vay thế chấp tài sản. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.