So sánh lãi suất vay thế chấp NCB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp NCB là gì?

Vay thế chấp NCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng NCB. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản thế chấp để xét duyệt số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Tại NCB khách hàng có thể vay thế chấp để mua xe ô tô, tiêu dùng cá nhân, đi du học, phát triển sản xuất kinh doanh, mua nhà/đất hoặc cho mục đích xây dựng, sửa chữa nhà ở. 

Ngân hàng NCB hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 90% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 25 năm (tùy thuộc sản phẩm, mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại NCB

Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, tài sản dùng để thế chấp mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp NCB phù hợp với mình.

Cho vay mua nhà ở, đất ở, xây dựng, sửa chữa nhà NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn phục vụ nhu cầu mua nhà, đất hoặc xây dựng, sửa chữa nhà của khách hàng/người thân. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Lên tới 90% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: lên tới 25 năm

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản/xe ô tô/sổ tiết kiệm của NCB

- Khách hàng được chiết khấu khi mua nội thất/vật liệu xây dựng tại các showroom/cửa hàng có liên kết với NCB

Cho vay mua xe ô tô mới NCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô mới phục vụ đi lại hoặc kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn.

- Thời hạn tối đa: 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản và Ô tô.

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả hàng tháng.

- Thẩm định trong 4h và giải ngân trong 4h

- Khách hàng được tặng ngay thẻ tín dụng với hạn mức tối đa 100 triệu đồng

Cho vay hộ kinh doanh NCB

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân kinh doanh hoặc hộ kinh doanh có nhu cầu bổ sung vốn lưu động; bổ sung vốn sửa chữa đầu tư mới cơ sở vật chất, tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của Hộ kinh doanh/cá nhân kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn (NCB sẽ tăng mức cho vay đối với khách hàng thân thiết có tài sản thế chấp là bất động sản)

- Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô

- Phương thức giải ngân và trả nợ linh hoạt: có thể giải ngân qua ATM và thu nợ qua Internet Banking.

Cho vay tiểu thương NCB

Áp dụng cho khách hàng là hộ kinh doanh có đăng kí kinh doanh hoặc hợp đồng thuê điểm kinh doanh tại chợ. Sản phẩm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho tiểu thương nhằm phục vụ cho các hoạt động kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa 70% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

-  Tài sản bảo đảm: chính quầy, sạp bán hàng của tiểu thương tại chợ.

- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn để phục vụ tiêu dùng sinh hoạt hàng ngày. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 1,5 tỷ đồng

- Thời hạn vay: Lên đến 9 năm

- Tài sản bảo đảm: bất động sản/xe ô tô/sổ tiết kiệm của NCB

Cho vay du học NCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn để thanh toán học phí, chi phí du học của du học sinh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Lên tới 90% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: lên tới 5 năm

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản/sổ tiết kiệm mở tại NCB/tài sản khác theo quy định của NCB

Cho vay thấu chi cầm cố tiền gửi có kỳ hạn NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có tiền gửi VND, USD tại NCB, có nhu cầu tiêu dùng cá nhân và các nhu cầu hợp pháp khác thông qua hình thức thấu chi tài khoản. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 95% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời hạn thấu chi: Tối đa 12 tháng nhưng không vượt quá thời hạn còn lại của tiền gửi có kỳ hạn

- Tài sản bảo đảm: Các khoản tiền gửi bằng VND, USD có kỳ hạn mở tại NCB

- Phương thức vay: Vay từng lần (vay theo món)

- Phương thức trả nợ gốc: cuối kỳ hạn vay vốn

Cho vay VND cầm cố tiền gửi bằng VND, USD

Dành cho khách hàng cá nhân đang có tiền gửi VND, USD tại NCB. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân và các nhu cầu hợp pháp khác của khách hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời hạn thấu chi: Tối đa 06 tháng

- Tài sản bảo đảm: Các khoản tiền gửi bằng VND, USD có kỳ hạn mở tại NCB

- Phương thức vay: Vay từng lần (vay theo món)

- Phương thức trả nợ gốc, lãi vay: Cuối kỳ

Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm vay thế chấp NCB phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp NCB

Ngân hàng NCB hiện đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm với hầu hết các sản phẩm vay vốn. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi, được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (3% – 5%).

Nhìn chung lãi suất vay thế chấp NCB được đánh giá khá ưu đãi, thấp so với lãi suất vay thế chấp các ngân ngân hàng mới nhất hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp NCB

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Độ tuổi từ 18 trở lên.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ

- Có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay thế chấp tại NCB hợp lý.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu NCB)

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú KT3.

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập/tình hình tài chính như: bảng lương, hợp đồng cho thuê kho xưởng, bất động sản, sổ sách thu chi kinh doanh...

- Hồ sơ phương án vay vốn.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ…

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng NCB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại NCB không:

• NCB hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức cao, đáp ứng 90% - 100% nhu cầu vốn của khách hàng, giúp giải quyết nhanh chóng các nhu cầu trong cuộc sống.
• Khách hàng được vay thế chấp với thời gian  linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm giúp dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính, trả nợ khoản vay.
• Ngân hàng NCB hỗ trợ cho vay với đa dạng loại TSĐB như: sổ tiết kiệm tại NCB, bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được hỗ trợ làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng trong 3 ngày làm việc.
• Phương án trả nợ linh hoạt giúp khách hàng cân bằng khả năng tài chính. Lịch trả nợ đã được linh sẵn nên khách hàng không rơi vào tình trạng bị động như khi vay vốn qua người thân, bạn bè.

Có thể thấy, vay thế chấp NCB là một giải pháp tài chính đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn cho khách hàng để thực hiện đa dạng mục đích vay như: mua nhà, xây/sửa nhà, mua xe, phát triển sản xuất kinh doanh, vay du học…. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục đích và phương án vay vốn của bản thân.

6. Quy trình vay thế chấp tại NCB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng NCB được thực hiện qua các bước cơ bản sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng đăng ký trực tiếp tại chi nhánh, PGD NCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số hotline: 028 38216 216 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí từ nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin khách hàng và tư vấn hồ sơ, sản phẩm cũng như lãi suất vay vốn.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Nhân viên NCB hỗ trợ khách hàng ký đề nghị vay vốn, kiểm tra kỹ hồ sơ vay vốn trước khi nộp về ngân hàng để thẩm định.
• Bước 4. Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của NCB sẽ tiến hành thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định giá trị tài sản thế chấp trước khi phê duyệt hạn mức vay.
• Bước 5. Ký hợp đồng và giải ngân: Nhân viên ngân hàng hỗ trợ khách hàng công chứng giấy tờ, ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp NCB

NCB hiện cho vay thế chấp mua nhà trong thời gian bao lâu?

Hiện NCB áp dụng thời hạn vay tối đa 25 năm với sản phẩm vay mua nhà.

Biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi của NCB là bao nhiêu?

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, biên độ lãi suất được ngân hàng NCB áp dụng là từ 3% – 5%.

Tôi có thể trả nợ khoản vay trước hạn được không?

Khách hàng có thể trả nợ khoản vay thế chấp tại NCB trước hạn khi được sự đồng ý của NCB. Khi trả nợ trước hạn, khách hàng phải trả thêm phí phạt trả nợ trước hạn từ 0 - 3% (tùy thuộc vào sản phẩm, thời điểm mà khách hàng trả nợ trước hạn.

Khách hàng nợ xấu có được NCB hỗ trợ cho vay thế chấp không?

Hiện theo quy định của NCB, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức cho vay khác sẽ không được hỗ trợ cho vay thế chấp. 

Tôi có thể mượn sổ đỏ của người thân để thế chấp vay mua nhà tại NCB được không? 

Hiện nay, theo các điều kiện NCB đang áp dụng với sản phẩm cho vay mua nhà thì bạn có thể thế chấp bằng bất động sản thuộc sở hữu hợp pháp của mình hay được bảo lãnh của bên thứ 3 (cha, mẹ, anh/chị/em ruột, người hôn phối) hoặc chính là căn nhà bạn dự định mua.

Làm sao để chứng minh cho ngân hàng là tôi thực sự mua nhà để ở? Trong khi còn nợ ngân hàng mà tôi có nhu cầu cho thuê nhà thì có bị thu hồi nợ hay không?

Chính sách cho vay của NCB dựa trên mục đích vay hợp pháp của khách hàng và quá trình thẩm định của chuyên viên. Trường hợp người vay thực sự mua nhà để ở thì đã kê khai rõ ràng trên giấy đề nghị vay vốn và ngân hàng thẩm định dựa trên lời khai cũng như cam kết của người vay là sẽ thực hiện đúng mục đích ban đầu.

Như vậy, ngân hàng có quyền thực hiện các biện pháp thu hồi khoản nợ trước hạn nếu khách hàng sử dụng vốn vay không phù hợp với mục đích vay đã kê khai ban đầu.

Tôi đã mua 1 căn nhà bằng số tiền vay mượn của người thân cách đây 06 tháng, nay tôi muốn vay vay ngân hàng để trả lại số tiền này cho người thân thì có được không?

Hiện nay, theo các điều kiện NCB đang áp dụng, khách hàng có thể vay theo sản phẩm mua nhà ở đất ở dạng tái tài trợ, hoàn tiền mua nhà. Thời hạn vay tối đa là 20 năm thế chấp bằng chính căn nhà mua này. Số tiền khách hàng có thể vay tối đa là 80% giá trị tài sản thế chấp. 

Tôi có nhu cầu vay để cho con đi du học thì có thể vay được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu? Thủ tục như thế nào?

Theo điều kiện cho vay của NCB, khách hàng có thể vay theo sản phẩm cho vay du học để thanh toán tiền học phí hoặc sinh hoạt phí cho du học sinh. Số tiền vay lên đến 100% học phí hoặc 15.000 USD/năm tiên sinh hoạt phí (tùy thuộc vào giá trị tài sản bảo đảm và thu nhập của khách hàng). Thời hạn vay tối đa là 5 năm.

Để vay vốn, khách hàng cần cung cấp đầy đủ các hồ sơ theo quy định của ngân hàng: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh mục đích vay, hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ, hồ sơ về tài sản bảo đảm.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp NCB, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp NCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được giải đáp miễn phí và nhanh chóng.