×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp OCB

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng OCB hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

6 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng OCB

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 2 tỷ

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 100% giá trị BĐS

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,99%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 100% giá trị xe

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp OCB là gì?

    Vay thế chấp OCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng Phương Đông (OCB) triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn nhằm đáp ứng các mục đích sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, tiêu dùng cá nhân…

    Khách hàng khi vay thế chấp OCB sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như: bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… đẻ thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Ngân hàng OCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cũng như các điều kiện khác về mục đích vay vốn, phương án trả nợ để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Vay thế chấp OCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Hiện Hiện OCB đang cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 100% nhu cầu về vốn. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn vay).

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại OCB

    OCB hiện cung ứng ra thị trường tài chính 6 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

    Vay mua bất động sản OCB

    Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua, nhận chuyển nhượng nhà và quyền sử dụng đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có giấy chứng nhận. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay: lên đến 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

    - Mục đích sử dụng vốn: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

    - Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm.

    - Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân ngay sau khi ký Hợp đồng mua bán.

    Vay mua nhà, căn hộ dự án OCB

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích: Mua nhà/căn hộ trong dự án đầu tư xây dựng nhà ở. Theo đó:

    - Số tiền vay: Tùy vào giá trị tài sản thế chấp:

    • Nếu TSBĐ là chính nhà/căn hộ mua: tối đa 80% nhu cầu vốn
    • Nếu TSBĐ là BĐS khác: tối đa 100% nhu cầu vốn

    - Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm

    - Thời gian ân hạn vốn gốc: tối đa 6 tháng

    - Phương thức giải ngân: linh hoạt theo tiến độ của dự án

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Vốn trả đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý
    • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

    - Tài sản đảm bảo: Chính nhà/căn hộ dự án được mua hoặc BĐS khác của Khách hàng hoặc của bên thứ 3.

    Vay xây dựng, sửa chữa nhà OCB

    Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn trung dài hạn, giúp khách hàng xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất cho căn nhà của mình. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay: Tối đa 100% tổng chi phí phương án vay

    - Thời gian vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn:

    • Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm) đối với vay xây dựng nhà.
    • Tối đa 60 tháng (05 năm) đối với vay sửa chữa nhà. 

    - Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

    Vay mua xe ô tô OCB

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô mới hoặc cũ. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

    - Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

    • Tài sản đảm bảo là chiếc xe được mua: tối đa lên tới 100% giá trị xe.
    • Tài sản đảm bảo là bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá: tối đa lên tới 100% giá trị xe

    - Thời gian vay: tối đa 120 tháng.

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Vốn trả góp đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý.
    • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

    - Thế chấp bằng chính xe mua, bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

    Vay sản xuất, kinh doanh OCB 

    Sản phẩm dành cho khách hàng đã hoạt động sản xuất tối thiểu từ 12 tháng trở lên trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

    - Số tiền vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

    - Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.  

    - Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.   

    - Phương thức trả nợ:  

    • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần 
    • Gốc trả đều định kỳ hàng tháng/quý

    Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo OCB

    Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong đời sống như: mua sắm nội thất, du lịch, khám chữa bệnh... Theo đó:

    - Số tiền vay: Tối đa 2 tỷ đồng

    - Thời gian vay: tối đa lên đến 120 tháng.

    - Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

    - Phương thức trả nợ:

    • Vốn trả góp đều hàng tháng/quý hoặc cuối kỳ (chỉ áp dụng đối với nguồn thu từ SXKD và thời gian vay từ dưới 12 tháng)
    • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

    - Tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô

    Tùy thuộc vào nhu cầu về vốn, mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất cho mình.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp OCB

    Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng được đánh giá có mức lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. Tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, OCB sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay khác nhau. Lãi suất vay thế chấp OCB mức ưu đãi hiện giao động từ 5,99% - 7,2%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm.

    Lưu ý: Đây là mức lãi suất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp OCB của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của OCB gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số hotline ngân hàng.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp OCB

    Để vay thế chấp OCB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về điều kiện và thủ tục chung sau đây:

    Điều kiện:

    - Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi khi đáo hạn

    - Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay chính đáng, hiệu quả và hợp pháp

    - Khách hàng có thu nhập ổn định và chứng minh được thu nhập bằng các giấy tờ hợp pháp

    - Khách hàng có tài sản thế chấp và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp

    Thủ tục:

    - CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy, sổ tạm trú. 

    - Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (theo mẫu OCB). 

    - Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng. 

    - Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán,…). 

    - Giấy tờ liên quan đến Tài sản đảm bảo

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng OCB?

    Đây là thắc mắc chung của một số khách hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ, các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Để có thể đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm của các gói vay thế chấp tại OCB.

    - Về số tiền cho vay: OCB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu về vốn của khách hàng. Điều này đảm bảo cho khách hàng được vay với số tiền lớn, giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, xây - sửa nhà, phát triển kinh doanh...

    - Về thời gian vay: Khách hàng khi vay thế chấp OCB có thể vay với thời gian dài, phù hợp với phương án vay vốn của mình. Hiện các sản phẩm vay thế chấp tại OCB có thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 15, 20 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay.

    - Về mục đích sử dụng vốn vay: OCB đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể vay thế chấp OCB để mua nhà ở, căn hộ dự án; Mua bất động sản; Mua xe ô tô cũ/mới; Vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; Vay xây dựng - sửa chữa nhà hoặc vay tiêu dùng...

    - Về tài sản đảm bảo: OCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể sử dụng: Bất động sản, xe ô tô, chính nhà/căn hộ dự án được mua, sổ tiết kiệm... để thế chấp cho khoản vay của mình. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 để thế chấp vay vốn.

    - Về phương thức trả nợ khoản vay: OCB linh hoạt về phương thức trả nợ giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính khi đến các kỳ thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Theo đó, khách hàng trả tiền lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

    Ngoài ra, vay thế chấp OCB khách hàng sẽ được giải ngân linh hoạt, có  thể một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế của khách hàng. Như vậy, vay thế chấp tại OCB là một giải pháp hợp lý giúp giải quyết nhu cầu tài chính để thực hiện đa dạng các mục đích trong cuộc sống. Tùy theo nhu cầu và phương án sử dụng vốn vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất.

  • 6. Quy trình vay thế chấp OCB

    Vay thế chấp tại OCB thực hiện theo quy trình các bước sau đây:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

    Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng OCB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

    • Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD OCB gần nhất trên toàn quốc
    • Liên hệ đến số hotline của ngân hàng: 18006678
    • Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí ngay trong ngày.

    Bước 2: Tư vấn hồ sơ

    - Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và tư vấn về lãi suất, điều kiện, hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng OCB.

    - Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp….

    Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn

    Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ vay vốn về ngân hàng

    Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

    Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cá nhân của khách hàng và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp. Đây là bước quan trọng quyết định số tiền vay, thời gian vay và lãi suất.

    Bước 5: Trình hạn mức vay lên Ngân hàng

    Sau khi kết thúc bước thẩm định, hồ sơ vay sẽ được trình lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt: hạn mức vay, thời gian vay… và thông báo kết quả đến khách hàng.

    Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân vốn vay.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp OCB

    OCB chấp nhận cho vay mua bất động sản để sử dụng cho những mục đích nào?

    Tại OCB, khách hàng khi vay mua bất động sản có thể sử dụng vốn cho các mục đích: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

    Có nợ xấu có được vay thế chấp OCB không?

    Nếu đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác, bạn không thể vay thế chấp tại OCB.

    Tôi có thể sử dụng tài sản thế chấp nào khi vay mua xe ô tô OCB?

    Khi vay mua xe ô tô OCB, khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo: chính chiếc xe được mua, bất động sản, thể tiết kiệm, giấy tờ có giá. Tùy vào giá trị tài sản đảm bảo, OCB sẽ quyết định số tiền vay khác nhau.

    Vây xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB tôi có thể vay được tối đa bao nhiêu? Thời gian vay bao lâu?

    Đối với sản phẩm vay xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB, khách hàng có thể vay tối đa 100% tổng chi phí cho phương án vay. Thời gian cho vay sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn: Tối đa 10 năm đối với vay xây dựng nhà, tối đa 5 năm đối với vay sửa chữa nhà.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp OCB, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI