×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp PG Bank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng PG Bank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

5 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng PG Bank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,49%

Vay tối đa 10 tỷ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 18/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,99%

Vay tối đa 80% giá trị nhà

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 18/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5

Vay tối đa 90% giá trị xe

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 18/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,92%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 18/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 100% STK

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 18/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp PGbank là gì?

    Vay thế chấp PGbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, du học, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng… 

    Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. PGbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khi vay thế chấp PGbank, khách hàng vẫn sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữa các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Tại PGbank, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại PGbank

    PGbank hiện đang cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

    2.1. Cho vay mua nhà PGbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 22 đến không quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

    - Số tiền vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng.

    - Thời hạn vay tối đa lên tới 25 năm

    - Khách hàng có thể dùng chính nhà đất định mua hoặc nhà định xây sửa làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

    - Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn một trong 2 phương thức:

    • Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ giảm dần.
    • Trả nợ lãi hàng tháng, gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

    2.2. Cho vay hộ kinh doanh cá thể PGbank

    Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị, sửa chữa nhà xưởng, mua/xây dựng nhà xưởng, cửa hàng... Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tùy theo đối tượng khách hàng:

    • Tối đa lên tới 70% nhu cầu vốn (không quá 10 tỷ đồng) với khách hàng có đăng ký kinh doanh
    • Tối đa 60% nhu cầu vốn (không quá 500 triệu đồng) với khách hàng không có đăng ký kinh doanh

    - Thời hạn cho vay linh hoạt tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng:

    • Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hình thức trả góp: Tối đa 48 tháng
    • Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng
    • Cho vay bổ sung vốn lưu động tạm thời: Tối đa 12 tháng
    • Cho vay mua thiết bị, sửa chữa, hoàn thiện cửa hàng, nhà xưởng: Tối đa 60 tháng
    • Cho vay mua, xây dựng nhà xưởng, cửa hàng: Tối đa 84 tháng

    - Phương thức cho vay linh hoạt: 

    • Cho vay từng lần
    • Cho vay trả góp
    • Cho vay theo hạn mức tín dụng
    • Cho vay theo dự án đầu tư

    - Phương thức trả nợ: Trả gốc lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần

    2.3. Cho vay mua ô tô PGbank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng:

    • Từ 20 - 65 tuổi
    • Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại địa bàn có đơn vị cho vay của PG Bank
    • Có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh, đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. 

    Đặc điểm sản phẩm: 

    - PGbank hỗ trợ cho vay tối đa đến 90% giá trị xe

    - Thời hạn vay vốn tối đa đến 120 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả hàng tháng
    • Gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

    2.4. Cho vay du học PGbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho mục đích đi du học. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

    • Tối đa lên tới 85% nhu cầu đối với cho vay hình thành sổ tiết kiệm
    • 70% đối với cho vay thanh toán chi phí du học

    - Phương thức giải ngân: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

    - Phương thức trả nợ: Tùy theo khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. PG Bank và khách hàng thỏa thuận về hình thức trả nợ gốc, lãi vốn vay theo một trong các phương pháp sau:

    • Trả nợ gốc và lãi theo niên kim cố định
    • Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ ban đầu
    • Trả nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ thực tế

    - PGbank chấp nhận tài sản đảm bảo của khách hàng hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba

    2.5. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá PGbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, các chứng từ có giá. Theo đó:

    - Số tiền vay tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm, chứng từ có giá

    - Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

    - Thủ tục vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút

    2.6. Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo PGbank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay tối đa lên tới 1 tỷ đồng

    - Thời hạn cho vay tối đa đến 120 tháng

    - Phương thức giải ngân: Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Trả nợ lãi hàng tháng theo dư nợ thực tế
    • Gốc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

    Với những sản phẩm trên đây hy vọng khách hàng có thể lựa chọn được gói vay thế chấp PGbank phù hợp nhất cho mục đích vay vốn của mình.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp PGbank

    Lãi suất vay thế chấp PGbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, mục đích vay vốn và thời hạn vay. PGbank sẽ có những căn cứ hợp lý để đưa ra mức lãi suất vay thế chấp cho khách hàng. Hiện nay lãi suất vay thế chấp PGbank ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

    Đặc biệt nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn của dịch bệnh, hiện PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng, áp dụng đến hết năm 2020. Cụ thể như sau:

    • Các khách hàng cá nhân vay mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai sẽ được hưởng mức lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 6,99%/năm. Thời gian ưu đãi lãi suất lên tới 18 tháng, tỷ lệ tài trợ lên tới 80% giá trị bất động sản và thời gian ân hạn nợ gốc tối đa 06 tháng.
    • Khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 7,99%/năm (ưu đãi trong 6 tháng).
    • Các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn kinh doanh các lĩnh vực: Du lịch; Giải trí; Nhà hàng – dịch vụ ăn uống; Dịch vụ lưu trú; Dược phẩm, thiết bị y tế, vật tư y tế; Dịch vụ vận tải; Giáo dục; Xăng dầu; Đại lý vé máy bay; Nông nghiệp; Nuôi trồng thủy, hải sản; Vật liệu xây dựng và các ngành hàng tiêu dùng thiết yếu khác sẽ được hưởng lãi suất cho vay linh hoạt chỉ từ 6,5%/năm với thời gian ân hạn trả nợ gốc tối đa lên đến 6 tháng. 

    Các chương trình ưu đãi này sẽ là giải pháp giúp khách hàng an tâm vay vốn với mức lãi suất ưu đãi. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đánh giá từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp PGbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 22 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 65 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ)

    - Có Hộ khẩu thường trú/KT3 cùng địa bàn với đơn vị cho vay của PG Bank

    - Có TSĐB hoặc được bên thứ ba bảo lãnh

    - Có mức xếp hạng tín nhiệm từ mức B trở lên theo quy định của PG Bank

    - Không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn

    - Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu PG Bank)

    - Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 còn hiệu lực của khách hàng và vợ/chồng khách hàng, của bên cầm cố, thế chấp và vợ/chồng của bên cầm cố thế chấp (nếu có)

    - Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Tùy vào sản phẩm để bạn cung cấp các giấy tờ tương ứng như:

    • Đối với vay mua nhà: Hợp đồng mua bán, Biên lai thu tiền đặt cọc, thanh toán tiền mua nhà đất, Giấy đề nghị thanh toán tiền mua nhà, đất của Bên chủ đầu tư…; Hồ sơ thiết kế, dự toán chi phí xây sửa nhà, hóa đơn mua bán vật liệu...; các văn bản thỏa thuận và hồ sơ liên quan đến đất và nhà ở cần mua, hoàn thiện
    • Đối với vay mua xe: Bản sao Hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền
    • Đối với vay du học: Bản sao Hồ sơ du học (học bạ, bảng điểm, bằng tốt nghiệp, chứng chỉ ngoại ngữ…), thông báo/thư mời nhập học, thông báo chi phí do cơ sở đào tạo gửi đích danh du học sinh…

    - Tài liệu chứng minh thu nhập hàng tháng.

    - Các giấy tờ khác theo quy định của PGbank

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng PGbank?

    Các sản phẩm vay thế chấp được PGbank cung ứng ra thị trường khá lâu và nhận được sự quan tâm của khách hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ vay vốn tại PGbank vẫn tỏ ra phân vân liệu có nên vay thế chấp tại đây hay không? Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những thế mạnh của vay thế chấp PGbank dưới đây:

    - PGbank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 80% nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với hạn mức này khách hàng dễ dàng giải quyết nhu cầu về vốn, đáp ứng nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn.

    - Vay thế chấp PGbank có thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất

    - PGbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3. Khách hàng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

    - Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, du học, tiêu dùng trong cuộc sống….
    Phương thức giải ngân vốn vay linh hoạt: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

    - Phương thức trả lãi:

    • Lãi trả đều hàng tháng theo dư nợ giảm dần
    • Gốc trả vào cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/hàng quý theo thỏa thuận giữa khách hàng và PGbank.

    - Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận sớm với nguồn vốn vay

    - PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng:

    • Chương trình “Góp sức chung tay, thổi bay Covid”: Lãi suất vay vôn sản xuất kinh doanh chỉ từ 6,5%/năm
    • Chương trình “Giải ngân liền tay – nhận ngay nhà mới”: Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai với mức lãi suất ưu đãi 6,99%/năm.
    • Chương trình “Vay vốn nhanh – giành lợi thế kinh doanh”: Dành cho khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn với lãi suất ưu đãi 7,99%/năm.

    Với những đặc điểm nổi bật trên đây, có thể thấy vay thế chấp PGbank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng PGbank

    Vay thế chấp PGbank được thực hiện với quy trình gồm các bước sau:

    • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh - PGD PGbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số điện thoại: 1900 555 574 hoặc (04) 62 555 999. Bạn có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
    • Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác định các thông tin: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp ... và tư vấn về sản phẩm, lãi suất, hồ sơ cần chuẩn bị.
    • Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
    • Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của PGbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản thể chấp của khách hàng. Sau đó trình kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng.
    • Bước 5: Ngân hàng PGbank phê duyệt hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Thông báo kết quả đến ngân hàng.
    • Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp PGbank

    PGbank chấp nhận những loại tài sản đảm bảo nào cho khoản vay?

    Đối với các sản phẩm vay thế chấp, PGbank hiện chấp nhận các tài sản đảm bảo sau đây:

    • Nhà, đất, bất động sản có giấy tờ sở hữu hợp pháp hoặc của bên thứ ba tự nguyện bảo lãnh
    • Ô tô, phương tiện vận tải… đã mua các loại bảo hiểm cần thiết.
    • Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi;
    • Chứng khoán và các giấy tờ có giá khác;

    Vay mua ô tô tại PGbank tôi có thể vay được bao nhiêu và thời hạn bao lâu?

    Tại PGbank, đối với sản phẩm vay mua ô tô, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào chiếc xe ô tô mà bạn sẽ mua (xe mới hay xe cũ). Theo đó:

    • Mức vay tối đa là 70% giá trị xe nếu là ô tô mới
    • Mức vay 50% đối với ôtô đã qua sử dụng.

    Thời hạn cho vay mua xe ô tô PGbank tối đa là 48 tháng.

    Khi vay mua xe ô tô, tôi cần cung cấp những giấy tờ?

    Khi vay mua xe ô tô, khách hàng cần có hợp đồng, giấy tờ mua bán xe, giấy xác nhận sang tên đăng ký xe đối với ôtô đã qua sử dụng. 

    Tôi cần chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh mục đích vay vốn khi vay mua nhà tại PGbank?

    Đối với sản phẩm vay mua nhà tại PGbank, khách hàng cần cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn sau đây: 

    • Hợp đồng mua bán, đặt cọc mua nhà ký với bên bán nhà có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
    • Đối với nhà chung cư cao cấp, nhà phân lô, có hợp đồng mua bán ký với chủ dự án, hóa đơn chứng từ nộp tiền qua các đợt.

    Nợ xấu có được vay thế chấp PGbank không?

    Theo quy định của PGbank, khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được vay thế chấp.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp PGbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI