So sánh lãi suất vay thế chấp Public Bank Việt Nam

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp Public Bank Việt Nam là gì?

Vay thế chấp Public Bank Việt Nam là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Public Bank Việt Nam - ngân hàng 100% vốn nước ngoài thuộc sở hữu của Public Bank Berhad, Malaysia xây dựng và triển khai.

Ngân hàng Public Bank Việt Nam sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng dùng để thế chấp cho khoản vay mà đưa ra quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe, tiêu dùng…. với hạn mức cao, thời gian vay linh hoạt đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Public Bank Việt Nam

Tại Public Bank Việt Nam hiện cung ứng các gói vay thế chấp sau đây:

2.1. Vay mua, sửa nhà Public Bank Việt Nam

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích mua, sửa nhà. Theo đó:

- Khách hàng được đa dạng lựa chọn các gói tài chính để mua và xây dựng/cải tạo nhà ở

- Thời hạn cho vay lên đến 20 năm

- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi tính trên dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng

2.2. Vay mua ô tô Public Bank Việt Nam

Áp dụng cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài theo quy định của PBVN. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay lên đến 60 tháng 

- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo đa dạng

2.3. Vay tiêu dùng Public Bank Việt Nam

Dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam, người nước ngoài theo quy định của ngân hàng. Khách hàng đang có nhu cầu về tiền mặt để thực hiện các mục đích tiêu dùng. Gói vay thế chấp này có lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và kỳ hạn vay vốn linh hoạt.

3. Lãi suất vay thế chấp Public Bank Việt Nam

Đối với các sản phẩm vay thế chấp, Public Bank sẽ ấn định mức lãi suất ưu đãi trong một khoảng thời gian cụ thể tùy theo sản phẩm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Hiện lãi suất vay thế chấp Public Bank ưu đãi chỉ từ 8%/năm (tùy sản phẩm, kỳ hạn vay vốn). 

Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo. Để nắm chính xác lãi suất cho từng sản phẩm, khách hàng vui lòng liên hệ tại chi nhánh/PGD Public Bank trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Public Bank Việt Nam

Điều kiện: 

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Tại thời điểm tất toán khoản vay khách hàng không vượt quá 60 tuổi

- Khách hàng sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành có chi nhánh/PGD của Public Bank hoạt động

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp thế chấp cho khoản vay

- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

Thủ tục:

- Giấy tờ pháp lý bao gồm: CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực, Sổ hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân

- Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản,...

- Hồ sơ về tài sản bảo đảm

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Public Bank?

Public Bank là ngân hàng sở hữu 100% nguồn vốn nước ngoài. Trải qua gần 30 năm thành lập và phát triển, đến nay Public Bank Viet Nam đã xây dựng và triển khai đa dạng các dịch vụ tài chính, trong đó có vay vốn. Vay thế chấp Public Bank Viet Nam vẫn là một trong những hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm. Khi lựa chọn sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng này, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích như sau:

• Được vay vốn với hạn mức lên đến 80 - 90% giá trị nhu cầu vay vốn
• Thời gian vay vốn dài lên đến 20 năm, đảm bảo cho khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Lãi được tính trên dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ
• Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích khác nhau: Mua nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, phục vụ mục đích tiêu dùng….

Với những lợi ích này, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp tại Public Bank. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để so sánh và đưa ra quyết định vay vốn dễ dàng hơn.

6. Quy trình vay thế chấp tại Public Bank Việt Nam

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn với ngân hàng. Bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD Public Bank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu, xác thực các thông tin về mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, tài sản thế chấp…. sau đó tư vấn về hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ tại ngân hàng
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay và tài sản thế chấp
• Bước 5: Ngân hàng quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất dựa trên kết quả thẩm định
• Bước 6: Ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Public Bank Việt Nam

Ngân hàng mở cửa làm việc và đóng cửa lúc mấy giờ?

Ngân hàng Public Bank mở cửa từ thứ Hai đến thứ Sáu từ 8h30 đến 16h. Ngân hàng không nghỉ trưa nên bạn có thể sắp xếp thời gian để đến giao dịch.

Nếu có thắc mắc về khoản vay, lịch trả nợ  tôi sẽ phải liên hệ với ai?

Nếu có các thắc mắc về khoản vay thế chấp,, bạn đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất, hoặc gọi điện đến đường dây nóng, hoặc gửi email nếu có bất cứ thắc mắc nào đến các kênh hỗ trợ sau:

• Hotline 1800-1198 hoạt động từ 8h00 - 17h000 từ thứ Hai đến thứ Sáu hoặc;
• Email theo địa chỉ:  customerservice@publicbank.com.vn.

Nợ xấu có được vay thế chấp Public Bank không?

Theo quy định, Public Bank sẽ không hợp trợ cho vay thế chấp với các khách hàng đang có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hy vọng với các thông tin trên bạn đã có cơ sở để đưa ra quyết định vay thế chấp Public Bank Viet Nam. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí từ các chuyên viên.