×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Sacombank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

15 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Sacombank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 100% giá trị mua

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,8%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay không giới hạn

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa Không giới hạn

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 100% Chứng từ cầm cố

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,8%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 36 tháng

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 3 tỷ

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 300 triệu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 300 triệu

Thời hạn vay 36 tháng

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 08/07/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,8

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 08/07/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Sacombank là gì?

    Vay thế chấp Sacombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) triển khai cho khách hàng có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua xe, mua nhà, đi du học, nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh…. Sacombank sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng sử dụng để thế chấp cho khoản vay để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

    Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng có thể tiếp cận số tiền cho vay lớn lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay dài đến 25 năm. Tại Sacombank bạn có thể vay thế chấp để mua xe, mua nhà, sản xuất kinh doanh, du học... Khách hàng có thể dùng đa dạng tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm… để thế chấp cho khoản vay.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Sacombank

    Ngân hàng Sacombank hiện triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp thuộc các gói vay cụ thể, giúp khách hàng có thể lựa chọn được sản phẩm thích hợp nhất để thực hiện các mục đích trong cuộc sống. 

    Vay kinh doanh Sacombank 

    Sacombank mang đến các giải pháp tài chính giúp khách hàng xóa bỏ nỗi lo về vốn và mở rộng quy mô kinh doanh. Tại Sacombank bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay kinh doanh tùy thuộc mục đích vay vốn thế chấp. Theo đó:

    Thấu chi sản xuất kinh doanh

    Sản phẩm đáp ứng nhu cầu chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán nhằm đáp ứng thiếu hụt vốn trong sản xuất kinh doanh cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay không giới hạn, tùy thuộc vào tài sản đảm bảo, phương án vay vốn và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

    - Thời gian thấu chi: tối đa 1 năm

    - Khách hàng được chi vượt số dư CÓ trên tài khoản thanh toán

    - Hạn mức được sử dụng linh hoạt, có thể rút tiền, chuyển khoản... 

    Vay phố chợ - phố thương mại

    Sản phẩm áp dụng cho các hộ kinh doanh tiểu thương quanh khu vực chợ, giúp đáp ứng vốn kịp thời và linh hoạt. Theo đó:

    - Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản.

    - Số tiền cho vay lên đến 70% giá trị bất động sản mà khách hàng thế chấp

    - Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

    - Ngân hàng giải ngân và thu nợ trực tiếp tại địa điểm kinh doanh

    - Phương thức vay linh hoạt: trả góp vốn lãi chia đều hoặc giảm dần.

    - Khách hàng được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.

    Vay Tiểu thương chợ

    Áp dụng cho khách hàng là tiểu thương có sạp kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm: 

    - Số tiền cho vay tối đa 1 tỷ đồng

    - Thời hạn vay: tối đa 5 năm

    - Tài sản đảm bảo là quyền sử dụng sạp

    - Phương thức vay vốn linh hoạt: Trả góp vốn, lãi chia đều.

    - Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.

    Vay nông nghiệp

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về vốn để phục vụ sản xuất nông nghiệp (nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản), bao gồm:

    • Bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp.
    • Đầu tư tài sản là đất đai phục vụ sản xuất, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển đặc thù để mở rộng quy mô sản xuất.
    • Bổ sung vốn buôn chuyến các mặt hàng nông nghiệp.

    Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

    - Số tiền và thời hạn vay: không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ

    - Phương thức Vay/thanh toán khoản vay: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng  

    - Tài sản đảm bảo: Sacombank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm…

    Vay sản xuất kinh doanh

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh như bổ sung vốn lưu động; Mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; Xây dựng/Mở rộng nhà xưởng; Kinh doanh nhà thuốc, thuốc bảo vệ thực vật theo quy định của pháp luật. Theo đó:

    - Số tiền và thời hạn vay vốn: Không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

    - Phương thức vay/thu nợ: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng .

    - Sacombank chấp nhận các loại tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm…

    Vay tiêu dùng Sacombank

    Đây là gói vay giúp khách hàng nhanh chóng các nhu cầu mua nhà, mua xe, du học… Chỉ cần có tài sản đảm bảo, bạn sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn tại Sacombank. Gói vay thế chấp này gồm các sản phẩm như sau:

    Vay mua nhà

    Áp dụng cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Sacombank chấp nhận tài sản thế chấp hình thành từ vốn vay. Theo đó:

    - Số tiền cho vay: đến 100% giá trị mua/nhận chuyển nhượng bất động sản

    - Thời hạn vay: đến 25 năm

    Vay mua xe

    Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô để di chuyển hoặc kinh doanh. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Số tiền vay lên đến 100% giá trị xe (bao gồm VAT và phí trước bạ)

    - Thời gian vay: tối đa 10 năm

    - Tài sản bảo đảm: Phương tiện vận chuyển, bất động sản.

    - Sacombank giải ngân nhanh chóng khi có giấy hẹn đăng ký xe 

    Vay tiêu dùng - Bảo toàn

    Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, phương tiện vận chuyển, thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Theo đó:

    - Sacombank cho vay số tiền đến 100% nhu cầu vốn

    - Thời hạn vay đến 20 năm

    Vay cầm cố chứng từ có giá

    Áp dụng cho khách hàng có chứng từ có giá do Sacombank phát hành hoặc do các tổ chức khác phát hành, đang có nhu cầu vay vốn. Sản phẩm có các đặc điểm:

    - Số tiền vay lên đến 100% giá trị chứng từ cầm đó. Trong đó: 

    • Giải ngân đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành;
    • Giải ngân đến 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khác phát hành. 

    - Thời hạn vay: phù hợp với thời hạn của chứng từ cầm cố.

    - Khách hàng được giải ngân khoản vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút.

    Vay du học

    Sản phẩm đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn nhằm đảm bảo chi phí học tập và sinh hoạt cho khách hàng đang có mục đích đi du học hoặc vay cho con đi du học. Theo đó:

    - Số tiền vay: đến 100% học phí và chi phí du học

    - Thời hạn vay: đến 10 năm.

    - Tài sản bảo đảm: Sacombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, Thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá.

    Vay linh hoạt Sacombank 

    Đây là một trong những gói vay thế chấp được xem là giải pháp tài chính hiệu quả mà Sacombank triển khai cho khách hàng đang tìm kiếm một cách thức vay vốn riêng cho mình. Với gói vay này bạn có thể lựa chọn sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình.

    Sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình của Sacombank sẽ đáp ứng linh hoạt nhu cầu vay vốn nhanh, kịp thời để thanh toán các chi phí phục vụ đời sống, bổ sung vốn kinh doanh. Theo đó:

    - Số tiền vay: lên đến 3 tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

    - Thời hạn vay: đến 05 năm.

    - Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản

    Vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đang được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn hiện nay. Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú về mục đích vay vốn của khách hàng cũng như chấp nhận nhiều loại tài sản thế chấp chính là thế mạnh của các sản phẩm vay thế chấp Sacombank. Bạn có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của bản thân để lựa chọn các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm tại Sacombank.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Sacombank

    Tại Sacombank, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào mỗi gói vay, điều kiện của khách hàng cũng như chương trình ưu đãi về lãi suất của ngân hàng theo từng thời kỳ. Hiện nay lãi suất vay thế chấp Sacombank trong thời gian ưu đãi giao động từ 7,49% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất cho vay thế chấp trong khoảng từ 11% - 13%/năm. 

    Nhìn chung lãi suất vay thế chấp Sacombank được đánh giá ở mức hợp lý, các sản phẩm của ngân hàng này luôn nằm trong nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Để nắm chính xác con số lãi suất cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch Sacombank hoặc liên hệ trực tiếp số Hotline của ngân hàng.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Sacombank

    Điều kiện:

    • Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng Sacombank
    • Độ tuổi từ 20 – 58 tuổi
    • Khách hàng có tài sản đảm bảo: nhà, đất, xe, giấy tờ có giá… và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản
    • Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, đất, tự kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả
    • Có phương án sử dụng nguồn vốn vay không trái với quy định của pháp luật
    • Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức cho vay khác

    Thủ tục: 

    • Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Sacombank)
    • CMND/Hộ chiếu/CCCD
    • Hộ khẩu/Tạm trú KT3
    • Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Giấy xác nhận công tác, Sao kê lương...
    • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương án sử dụng vốn hợp lý.
    • Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm (bản chính)
  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Sacombank?

    Đối với ngân hàng Sacombank, vay thế chấp chính là sản phẩm chủ lực và nhận được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng. Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Sacombank không, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay thế chấp Sacombank sau đây:

    • Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng được tiếp cận với nguồn vốn lớn khi ngân hàng có vay với số tiền không giới hạn, giải ngân đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo phương án vay vốn, mục đích sử dụng vốn cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
    • Sacombank linh hoạt trong thời gian cho vay, các khoản vay có thể kéo dài đến 25 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.
    • Sacombank hỗ trợ cho vay với đa dạng mục đích vay từ vay mua nhà, mua xe, vay sản xuất kinh doanh, vay du học hay vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo...
    • Ngân hàng chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, giấy tờ có giá... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
    • Với một số sản phẩm vay vốn đặc thù khách hàng còn được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay hoặc được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do công ty bảo hiểm chi trả thay.
    • Phương thức thanh toán nợ linh hoạt, khách hàng có thể trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của bản thân.
    • Hồ sơ thủ tục dễ dàng chuẩn bị, quy trình và giải ngân vốn vay nhanh chóng

    Với những đặc điểm trên đây có thể thấy vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản thế chấp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng, điều kiện cá nhân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

  • 6. Quy trình vay thế chấp Sacombank

    Tại Sacombank, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình gồm 4 bước sau đây:

    Bước 1 : Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn sản phẩm vay

    Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng Sacombank. Có thể lựa chọn một trong các kênh đăng ký sau:

    - Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Sacombank trên toàn quốc

    - Liên hệ số Hotline của Sacombank: 1900 5555 88 / 0888 5555 88

    - Đăng ký trực tuyến nhanh chóng trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

    Bước 2: Xác định thông tin

    - Ngay sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ thu thập các thông tin cơ bản liên quan gồm: số tiền khách hàng mong muốn vay, mục đích vay vốn, mức thu nhập của khách hàng cũng như lịch sử tín dụng…

    - Khách hàng thế chấp tài sản gì, thông tin của tài sản đảm bảo như giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu...

    - Nhân viên sẽ tư vấn phương án vay vốn phù hợp và hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị. 

    - Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ theo sự tư vấn và yêu cầu của ngân hàng để nhân viên kiểm tra lại lần cuối

    Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo

    Đây là bước quan trọng để ngân hàng đưa ra quyết định về số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất cho vay. Cùng với thẩm định tài sản là bước thẩm định mức thu nhập của khách hàng cũng như các thông tin cá nhân liên quan. Sau đó ngân hàng ra quyết định cấp hạn mức vay thế chấp. 

    Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

    Khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ Sacombank. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện quy trình ký hợp đồng, công chứng hồ sơ và nhận giải ngân khoản vay.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Sacombank

    Có thể dùng tài sản của người thân để vay thế chấp Sacombank được không?

    Bạn có thể dùng tài sản của người thân để vay vốn thế chấp nếu nhận được sự bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản đảm bảo đó.

    Có lịch sử nợ xấu 1 năm trước thì có vay thế chấp Sacombank được không?

    Rất tiếc những khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ không được Sacombank hỗ vay vốn thế chấp.

    Thời hạn cho vay tối đa mua xe ô tô tại Sacombank là bao nhiêu năm? Mức tài trợ bao nhiêu, có được tài trợ giá xe bao gồm VAT?

    Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm. Sacombank tài trợ theo giá trị Hợp đồng mua bán xe, đặc biệt bao gồm VAT và phí trước bạ.

    Đối với mục đích vay mua nhà, thì thời gian cho vay và số tiền Sacombank tài trợ tối đa là bao nhiêu?

    Sacombank tài trợ 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 25 năm nhằm hỗ trợ khách hàng cân đối tài chính.

    Sacombank có tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý (nhà chung cư chưa cấp Quyền sở hữu) hay không? 

    Sacombank tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý với điều kiện dự án có liên kết với Sacombank. Khách hàng chỉ cần ký Hợp đồng thế chấp với Sacombank và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định; việc giải ngân thực hiện theo thỏa thuận bằng văn bản 3 bên giữa Sacombank, Khách hàng và Chủ đầu tư dự án. 

    Đối với nhu cầu vay sửa chữa nhà Sacombank có tài trợ hay không? Mức cho vay và thời hạn là bao nhiêu? Tài sản đảm bảo nào được chấp nhận? 

    Sacombank tài trợ đối với nhu cầu sửa chữa nhà đến 100% nhu cầu vốn của Khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 15 năm. Loại tài sản bảo đảm bao gồm xe ô tô chở người từ 09 chỗ trở xuống và bất động sản.

    Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Sacombank, hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện - thủ tục và quy trình vay thế chấp tại Sacombank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI