So sánh lãi suất vay thế chấp Sacombank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Sacombank là gì?

Vay thế chấp Sacombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) triển khai cho khách hàng có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua xe, mua nhà, đi du học, nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh…. Sacombank sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng sử dụng để thế chấp cho khoản vay để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng có thể tiếp cận số tiền cho vay lớn lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay dài đến 25 năm. Tại Sacombank bạn có thể vay thế chấp để mua xe, mua nhà, sản xuất kinh doanh, du học... Khách hàng có thể dùng đa dạng tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm… để thế chấp cho khoản vay.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Sacombank

Ngân hàng Sacombank hiện triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp thuộc các gói vay cụ thể, giúp khách hàng có thể lựa chọn được sản phẩm thích hợp nhất để thực hiện các mục đích trong cuộc sống. 

Vay kinh doanh Sacombank 

Sacombank mang đến các giải pháp tài chính giúp khách hàng xóa bỏ nỗi lo về vốn và mở rộng quy mô kinh doanh. Tại Sacombank bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay kinh doanh tùy thuộc mục đích vay vốn thế chấp. Theo đó:

Thấu chi sản xuất kinh doanh

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán nhằm đáp ứng thiếu hụt vốn trong sản xuất kinh doanh cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay không giới hạn, tùy thuộc vào tài sản đảm bảo, phương án vay vốn và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

- Thời gian thấu chi: tối đa 1 năm

- Khách hàng được chi vượt số dư CÓ trên tài khoản thanh toán

- Hạn mức được sử dụng linh hoạt, có thể rút tiền, chuyển khoản... 

Vay phố chợ - phố thương mại

Sản phẩm áp dụng cho các hộ kinh doanh tiểu thương quanh khu vực chợ, giúp đáp ứng vốn kịp thời và linh hoạt. Theo đó:

- Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản.

- Số tiền cho vay lên đến 70% giá trị bất động sản mà khách hàng thế chấp

- Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

- Ngân hàng giải ngân và thu nợ trực tiếp tại địa điểm kinh doanh

- Phương thức vay linh hoạt: trả góp vốn lãi chia đều hoặc giảm dần.

- Khách hàng được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.

Vay Tiểu thương chợ

Áp dụng cho khách hàng là tiểu thương có sạp kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay tối đa 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay: tối đa 5 năm

- Tài sản đảm bảo là quyền sử dụng sạp

- Phương thức vay vốn linh hoạt: Trả góp vốn, lãi chia đều.

- Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.

Vay nông nghiệp

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về vốn để phục vụ sản xuất nông nghiệp (nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản), bao gồm:

• Bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp.
• Đầu tư tài sản là đất đai phục vụ sản xuất, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển đặc thù để mở rộng quy mô sản xuất.
• Bổ sung vốn buôn chuyến các mặt hàng nông nghiệp.

Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền và thời hạn vay: không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ

- Phương thức Vay/thanh toán khoản vay: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng  

- Tài sản đảm bảo: Sacombank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm…

Vay sản xuất kinh doanh

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh như bổ sung vốn lưu động; Mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; Xây dựng/Mở rộng nhà xưởng; Kinh doanh nhà thuốc, thuốc bảo vệ thực vật theo quy định của pháp luật. Theo đó:

- Số tiền và thời hạn vay vốn: Không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức vay/thu nợ: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng .

- Sacombank chấp nhận các loại tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm…

Vay tiêu dùng Sacombank

Đây là gói vay giúp khách hàng nhanh chóng các nhu cầu mua nhà, mua xe, du học… Chỉ cần có tài sản đảm bảo, bạn sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn tại Sacombank. Gói vay thế chấp này gồm các sản phẩm như sau:

Vay mua nhà

Áp dụng cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Sacombank chấp nhận tài sản thế chấp hình thành từ vốn vay. Theo đó:

- Số tiền cho vay: đến 100% giá trị mua/nhận chuyển nhượng bất động sản

- Thời hạn vay: đến 25 năm

Vay mua xe

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô để di chuyển hoặc kinh doanh. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị xe (bao gồm VAT và phí trước bạ)

- Thời gian vay: tối đa 10 năm

- Tài sản bảo đảm: Phương tiện vận chuyển, bất động sản.

- Sacombank giải ngân nhanh chóng khi có giấy hẹn đăng ký xe 

Vay tiêu dùng - Bảo toàn

Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, phương tiện vận chuyển, thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Theo đó:

- Sacombank cho vay số tiền đến 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay đến 20 năm

Vay cầm cố chứng từ có giá

Áp dụng cho khách hàng có chứng từ có giá do Sacombank phát hành hoặc do các tổ chức khác phát hành, đang có nhu cầu vay vốn. Sản phẩm có các đặc điểm:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị chứng từ cầm đó. Trong đó: 

• Giải ngân đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành;
• Giải ngân đến 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khác phát hành. 

- Thời hạn vay: phù hợp với thời hạn của chứng từ cầm cố.

- Khách hàng được giải ngân khoản vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút.

Vay du học

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn nhằm đảm bảo chi phí học tập và sinh hoạt cho khách hàng đang có mục đích đi du học hoặc vay cho con đi du học. Theo đó:

- Số tiền vay: đến 100% học phí và chi phí du học

- Thời hạn vay: đến 10 năm.

- Tài sản bảo đảm: Sacombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, Thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá.

Vay linh hoạt Sacombank 

Đây là một trong những gói vay thế chấp được xem là giải pháp tài chính hiệu quả mà Sacombank triển khai cho khách hàng đang tìm kiếm một cách thức vay vốn riêng cho mình. Với gói vay này bạn có thể lựa chọn sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình.

Sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình của Sacombank sẽ đáp ứng linh hoạt nhu cầu vay vốn nhanh, kịp thời để thanh toán các chi phí phục vụ đời sống, bổ sung vốn kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền vay: lên đến 3 tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời hạn vay: đến 05 năm.

- Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản

Vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đang được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn hiện nay. Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú về mục đích vay vốn của khách hàng cũng như chấp nhận nhiều loại tài sản thế chấp chính là thế mạnh của các sản phẩm vay thế chấp Sacombank. Bạn có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của bản thân để lựa chọn các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm tại Sacombank.

3. Lãi suất vay thế chấp Sacombank

Tại Sacombank, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào mỗi gói vay, điều kiện của khách hàng cũng như chương trình ưu đãi về lãi suất của ngân hàng theo từng thời kỳ. Hiện nay lãi suất vay thế chấp Sacombank trong thời gian ưu đãi giao động từ 7,49% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất cho vay thế chấp trong khoảng từ 11% - 13%/năm. 

Nhìn chung lãi suất vay thế chấp Sacombank được đánh giá ở mức hợp lý, các sản phẩm của ngân hàng này luôn nằm trong nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Để nắm chính xác con số lãi suất cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch Sacombank hoặc liên hệ trực tiếp số Hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Sacombank

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng Sacombank
• Độ tuổi từ 20 – 58 tuổi
• Khách hàng có tài sản đảm bảo: nhà, đất, xe, giấy tờ có giá… và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, đất, tự kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả
• Có phương án sử dụng nguồn vốn vay không trái với quy định của pháp luật
• Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức cho vay khác

Thủ tục: 

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Sacombank)
• CMND/Hộ chiếu/CCCD
• Hộ khẩu/Tạm trú KT3
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Giấy xác nhận công tác, Sao kê lương...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương án sử dụng vốn hợp lý.
• Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm (bản chính)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Sacombank?

Đối với ngân hàng Sacombank, vay thế chấp chính là sản phẩm chủ lực và nhận được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng. Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Sacombank không, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay thế chấp Sacombank sau đây:

• Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng được tiếp cận với nguồn vốn lớn khi ngân hàng có vay với số tiền không giới hạn, giải ngân đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo phương án vay vốn, mục đích sử dụng vốn cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
• Sacombank linh hoạt trong thời gian cho vay, các khoản vay có thể kéo dài đến 25 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.
• Sacombank hỗ trợ cho vay với đa dạng mục đích vay từ vay mua nhà, mua xe, vay sản xuất kinh doanh, vay du học hay vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo...
• Ngân hàng chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, giấy tờ có giá... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
• Với một số sản phẩm vay vốn đặc thù khách hàng còn được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay hoặc được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Phương thức thanh toán nợ linh hoạt, khách hàng có thể trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của bản thân.
• Hồ sơ thủ tục dễ dàng chuẩn bị, quy trình và giải ngân vốn vay nhanh chóng

Với những đặc điểm trên đây có thể thấy vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản thế chấp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng, điều kiện cá nhân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

6. Quy trình vay thế chấp Sacombank

Tại Sacombank, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình gồm 4 bước sau đây:

Bước 1 : Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn sản phẩm vay

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng Sacombank. Có thể lựa chọn một trong các kênh đăng ký sau:

- Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Sacombank trên toàn quốc

- Liên hệ số Hotline của Sacombank: 1900 5555 88 / 0888 5555 88

- Đăng ký trực tuyến nhanh chóng trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

Bước 2: Xác định thông tin

- Ngay sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ thu thập các thông tin cơ bản liên quan gồm: số tiền khách hàng mong muốn vay, mục đích vay vốn, mức thu nhập của khách hàng cũng như lịch sử tín dụng…

- Khách hàng thế chấp tài sản gì, thông tin của tài sản đảm bảo như giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu...

- Nhân viên sẽ tư vấn phương án vay vốn phù hợp và hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị. 

- Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ theo sự tư vấn và yêu cầu của ngân hàng để nhân viên kiểm tra lại lần cuối

Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng để ngân hàng đưa ra quyết định về số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất cho vay. Cùng với thẩm định tài sản là bước thẩm định mức thu nhập của khách hàng cũng như các thông tin cá nhân liên quan. Sau đó ngân hàng ra quyết định cấp hạn mức vay thế chấp. 

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ Sacombank. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện quy trình ký hợp đồng, công chứng hồ sơ và nhận giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Sacombank

Có thể dùng tài sản của người thân để vay thế chấp Sacombank được không?

Bạn có thể dùng tài sản của người thân để vay vốn thế chấp nếu nhận được sự bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản đảm bảo đó.

Có lịch sử nợ xấu 1 năm trước thì có vay thế chấp Sacombank được không?

Rất tiếc những khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ không được Sacombank hỗ vay vốn thế chấp.

Thời hạn cho vay tối đa mua xe ô tô tại Sacombank là bao nhiêu năm? Mức tài trợ bao nhiêu, có được tài trợ giá xe bao gồm VAT?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm. Sacombank tài trợ theo giá trị Hợp đồng mua bán xe, đặc biệt bao gồm VAT và phí trước bạ.

Đối với mục đích vay mua nhà, thì thời gian cho vay và số tiền Sacombank tài trợ tối đa là bao nhiêu?

Sacombank tài trợ 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 25 năm nhằm hỗ trợ khách hàng cân đối tài chính.

Sacombank có tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý (nhà chung cư chưa cấp Quyền sở hữu) hay không? 

Sacombank tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý với điều kiện dự án có liên kết với Sacombank. Khách hàng chỉ cần ký Hợp đồng thế chấp với Sacombank và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định; việc giải ngân thực hiện theo thỏa thuận bằng văn bản 3 bên giữa Sacombank, Khách hàng và Chủ đầu tư dự án. 

Đối với nhu cầu vay sửa chữa nhà Sacombank có tài trợ hay không? Mức cho vay và thời hạn là bao nhiêu? Tài sản đảm bảo nào được chấp nhận? 

Sacombank tài trợ đối với nhu cầu sửa chữa nhà đến 100% nhu cầu vốn của Khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 15 năm. Loại tài sản bảo đảm bao gồm xe ô tô chở người từ 09 chỗ trở xuống và bất động sản.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Sacombank, hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện - thủ tục và quy trình vay thế chấp tại Sacombank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.