So sánh lãi suất vay thế chấp Saigonbank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp Saigonbank là gì?

Vay thế chấp Saigonbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) thiết kế và triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn vay cho các mục đích mua nhà, mua xe, du học, sản xuất kinh doanh…

Khách hàng vay thế chấp Saigonbank phải dùng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Saigonbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để duyệt khoản vay. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng Saigonbank sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

Tại Saigonbank, khách hàng được vay thế chấp với số tiền lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, ngắn hạn hoặc trung hạn phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Saigonbank

Tại Saigonbank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tùy thuộc vào điều kiện cá nhân, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ. Hiện ngân hàng Saigonbank cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng sản phẩm từ vay kinh doanh, vay mua/xây sửa nhà, vay du học đến vay phục vụ các mục đích trong cuộc sống…

2.1. Cho vay mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất 

Áp dụng cho đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam được phép mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất tại Việt Nam, có mục đích vay vốn để mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất để ở và/hoặc để kinh doanh. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào giá trị tài sản mua/chuyển nhượng, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian cho vay: linh hoạt phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng

• Ngắn hạn: Đến 1 năm
• Trung hạn: Từ 1 - 5 năm
• Dài hạn: trên 5 năm

- Tài sản đảm bảo khoản vay: Saigonbank áp dụng đa dạng hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng (định kỳ tháng/quý/năm…)

2.2. Cho vay sửa chữa, xây dựng, trang trí nội thất

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có sở hữu nhà tại Việt Nam đang có nhu cầu về vốn để xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà để ở/để kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Xác định dựa vào giá trị dự toán công trình, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, từ 1 năm đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay linh hoạt, vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế của công trình.

- Phương thức trả nợ vay: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo lựa chọn của khách hàng.

- Hình thức đảm bảo khoản vay đa dạng: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

2.3. Cho vay mua phương tiện đi lại

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có nhu cầu vay vốn để mua phương tiện phục vụ nhu cầu đi lại và/hoặc để kinh doanh. 

Tiện ích của sản phẩm:

- Mức cho vay: Căn cứ vào giá trị phương tiện mua, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Ngắn hạn (đến 1 năm) hoặc trung hạn ( 1 - 5 năm) phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Vay từng lần, giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán.

- Khách hàng trả lãi hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo kế hoạch của khách hàng. 

- Tài sản đảm bảo: Chấp nhận các hình thức đảm bảo như ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh.

2.4. Cho vay các nhu cầu phục vụ đời sống

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình muốn vay vốn để đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình như: mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào tổng nhu cầu vốn, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy theo mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa đến 5 năm.

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, tiền lãi trả hàng tháng, gốc được linh hoạt trả định kỳ tháng/quý/năm.

- Saigonbank cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Hình thức đảm bảo khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

2.5. Cho vay để đầu tư và kinh doanh chứng khoán

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán tại các công ty ở Việt Nam. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào giá trị chứng khoán đầu tư, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với nhu cầu của khách hàng vay và khả năng trả nợ của khách hàng

- Phương thức cho vay: vay từng lần

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp bằng bất động sản

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với nguồn thu của khách hàng: lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm 

2.6. Cho vay vốn lưu động 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình sản xuất, kinh doanh và dịch vụ. Theo đó:

- Số tiền cho vay: xác định dựa vào tổng nhu cầu vốn thực hiện phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian vay vốn: Phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng,  tối đa không quá 12 tháng

- Phương thức vay linh hoạt: Vay từng lần, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả vào cuối kỳ

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh 

2.7. Cho vay đầu tư tài sản cố định

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh người Việt Nam đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư tài sản cố định cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cơ sở kinh doanh (đầu tư/sửa chữa máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, quyền sử dụng đất, xây dựng nhà xưởng, văn phòng làm việc…..). Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào tổng nhu cầu vốn của dự án/phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với thời hạn thu hồi vốn vay của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng. Có thể lên đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay: Vay theo phương án/dự án đầu tư, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Thời gian ân hạn hợp lý, lãi vay được trả theo dư nợ giảm dần và gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh

2.8. Cho vay góp vốn vào doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu góp vốn vào doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép để trở thành thành viên/cổ đông chính thức của doanh nghiệp. Theo đó:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn góp, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án góp vốn kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ góp vốn

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm... theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng.

- Saigonbank áp dụng các hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác

2.9. Cho vay hợp tác với doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép nhưng không tăng vốn chủ sở hữu trên Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp/không thành lập pháp nhân mới.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn hợp tác kinh doanh, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án hợp tác kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh , thời hạn thu hồi vốn hợp tác, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ hợp tác và nhu cầu thực tế của hoạt động sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và Saigonbank.

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình đảm bảo cho khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

Với 9 gói vay thế chấp Saigonbank kể trên vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Saigonbank chắc chắn là lựa chọn phù hợp cho nhiều khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân mà bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình giúp giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính.

3. Lãi suất vay thế chấp Saigonbank

Lãi suất vay thế chấp tại Saigonbank không cố định ở một con số cụ thể, nó liên tục thay đổi theo từng giai đoạn và từng thời kỳ khác nhau. Tuy nhiên, theo đánh giá mức lãi suất vay thế chấp ngân Saigonbank luôn thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Hiện lãi suất duy trì ở mức ưu đãi dành cho khách hàng vay thế chấp là từ 6% – 10%/năm (tùy sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp sẽ có sự thay đổi, giao động ở mức 10% - 12%/năm. 

Đặc biệt, để hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh, Saigonbank triển khai Gói tín dụng với lãi suất cho vay ưu đãi. Theo đó, khách hàng có nhu cầu vay phát sinh trong thời hạn từ ngày 16/9/2020 đến ngày 31/12/2020 có mục đích vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi sau:

Thời hạn vay	Lãi suất ưu đãi
1 tháng, 2 tháng, 3 tháng	5,5%/năm
4 tháng, 5 tháng	6,0%/năm

Điều kiện áp dụng lãi suất ưu đãi: 

• Khoản vay là khoản giải ngân áp dụng đối với các Giấy nhận nợ phát sinh từ ngày 16/09/2020 đến ngày 31/12/2020 và làm tăng dư nợ của Khách hàng từ ngày giải ngân so với dư nợ tại thời điểm cuối ngày 15/09/2020.
• Khoản vay có mục đích vay vốn ngắn hạn dưới 06 tháng để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Saigonbank

Khách hàng khi vay thế chấp Saigonbank cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, đăng ký tạm trú dài hạn KT3 tại địa bàn có trụ sở chính hay các chi nhánh, phòng giao dịch của Saigonbank

- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Khách hàng có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết

- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Saigonbank

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý của khách hàng vay và người bảo lãnh (nếu có: CMND, Hộ khẩu hoặc KT3
- Hồ sơ liên quan khoản vay:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Saigonbank
• Hồ sơ về phương án
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng mua bán phương tiện, giấy tờ có liên quan phương tiện dự kiến mua…

- Hồ sơ liên quan đến biện pháp bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Saigonbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Saigonbank không, hãy cùng tìm hiểu những tiện ích mà các sản phẩm vay thế chấp Saigonbank mang lại cho khách hàng sau đâu:

• Về số tiền cho vay: Được Saigonbank xác định căn cứ vào nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng
• Về thời hạn vay vốn: Khách hàng có thể lựa chọn vay vốn ngắn hạn hoặc trung hạn, dài hạn tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của bạn. Ngân hàng cho vay tối đa lên đến 20 năm. Khách hàng trả lãi hàng tháng và gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• Về phương thức cho vay: Ngân hàng Saigonbank cho vay theo đa dạng phương thức: Cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của dự án
• Về mục đích sử dụng vốn: Saigonbank đáp ứng hầu hết các mục đích vay vốn của khách hàng từ vay sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, mua xe ô tô đến mục đích vay vốn đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống.
• Về phương thức trả nợ: Khách hàng vay thế chấp tại Saigonbank được trả nợ linh hoạt, phù hợp với kế hoạch về nguồn thu của khách hàng: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng)
• Về biện pháp đảm bảo: Saigonbank chấp nhận đa dạng biện pháp đảm bảo cho khoản vay thế chấp của khách hàng như: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, vay thế chấp Saigonbank chính là một lựa chọn hợp lý cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn.

6. Quy trình vay thế chấp Saigonbank

Quy trình vay thế chấp Saigonbank gồm các bước sau:

- Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thể đăng ký qua các kênh sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Saigonbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số điện thoại: (08-39143183) hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn về sản phẩm, hướng dẫn hồ sơ cần chuẩn bị

- Bước 3: Ngân hàng xác định các thông tin liên quan như: thông tin cá nhân, sản phẩm khách hàng lựa chọn, mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo...

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo. Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định thông tin về hồ sơ cũng như tài sản khách hàng dùng thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

- Bước 5: Thông báo kết quả phê duyệt khoản vay đến khách hàng và hoàn tất các thủ tục vay, ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan.

- Bước 6: Giải ngân: Saigonbank giải ngân khoản vay cho khách hàng, có thể giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm vay thế chấp.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Saigonbank

Có thể vay thế chấp Saigonbank khi có nợ xấu không?

Hiện tại theo quy định của Saigonbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp Saigonbank trước hạn không?

Khách hàng khi vay thế chấp tại Saigonbank có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện về kinh tế. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải trả thêm phí trả nợ trước hạn theo quy định của Saigonbank. 

Saigonbank có cho vay du học bằng ngoại tệ không?

Hiện đối với sản phẩm vay du học có thế chấp, bên cạnh tiền VND, Saigonbank còn cho vay bằng ngoại tệ.

Vay thế chấp Saigonbank trung hạn là bao lâu?

Tại Saigonbank khi vay thế chấp theo thể loại trung hạn khách hàng được vay trong khoảng thời gian từ 1 năm đến 5 năm.

Vay thế chấp Saigonbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn của khách hàng. Hy vọng qua những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng Saigonbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.