×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp SCB

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng SCB hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

12 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng SCB

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 8 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99%

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% thẻ tiết kiệm

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 80% nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9

Vay tối đa 100% GTCG

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 15/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,99

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay

Áp dụng từ 15/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 84 tháng

Áp dụng từ 15/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp SCB là gì?

    Vay thế chấp SCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng sở hữu tài sản có giá trị như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. SCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt hạn mức vay vốn, thời gian vay và lãi suất.

    Khi vay thế chấp SCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Tại SCB khách hàng có thể vay thế chấp để sử dụng cho các mục đích: mua nhà, mua xe tô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, đầu tư phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng…. Khách hàng vay thế chấp SCB sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn, lên đến 100% nhu cầu vay. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SCB

    SCB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án vay vốn, mục đích sử dụng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

    Vay mua xe ô tô tiêu dùng SCB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 70 tuổi (tại thời điểm kết thúc khoản vay) đang có nhu cầu vay vốn để mua ô tô phục vụ cho việc di chuyển, đi du lịch... Theo đó:

    - SCB hỗ trợ  cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

    - Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm.

    - Thời hạn cho vay đến 8 năm

    - Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản/giấy tờ có giá.

    Vay mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và xây dựng, cải tạo nhà ở

    Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/Giấy tờ có giá, đang có nhu cầy vốn để mua nhà/đất hoặc xây/sửa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

    - Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm cho vay

    - Thời hạn vay vốn linh hoạt tùy theo mục đích:

    • Vay mua nhà/đất: lên đến 25 năm
    • Vay xây/sửa nhà: lên đến 15 năm

    Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo SCB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng hoặc người thân. Theo đó:

    - Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, tối đa 02 tỷ đồng.

    - Thời hạn cho vay tối đa lên đến 120 tháng.

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

    Vay thấu chi tài khoản tiền gửi do SCB phát hành

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại SCB đang có nhu cầu tài chính đột xuất. Theo đó:

    -  SCB cho vay tối đa lên đến 100% giá trị thực tế Tài khoản tiền gửi.

    - Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng.

    - Tài sản đảm bảo: Tài khoản tiền gửi tại SCB

    Vay mua xe ô tô kinh doanh SCB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi đang có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

    - Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng.

    - Tài sản đảm bảo: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

    Vay bổ sung vốn kinh doanh SCB 

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay để bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng thuộc độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay. Theo đó:

    - Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

    - Khách hàng không cần bổ sung đăng ký kinh doanh

    - Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 5,99%/năm

    - Thời hạn cho vay lên đến 05 năm

    - Tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá.

    Vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh SCB

    Sản phẩm cung cấp tài chính ngay tức thời để bổ sung nhu cầu vốn lưu động thường xuyên. Khách hàng vay vốn thuộc độ tuổi từ 18 – 65 tuổi, có địa điểm kinh doanh/cơ sở kinh doanh tọa lạc tại cùng địa bàn hoạt động với SCB. Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

    - Hạn mức vay lên đến 01 tỷ đồng.

    - Lãi suất cho vay ưu đãi. Miễn lãi khi sử dụng và hoàn trả trong ngày.

    - Tài sản đảm bảo cần có: Bất động sản hoặc Tài khoản tiền gửi.

    Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn SCB 

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích đầu tư tài sản cố định trong phát triển nông nghiệp, nông thôn như đầu tư chuồng trại, chăn nuôi gia súc hoặc bổ sung vốn trồng trọt, chăn nuôi... Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

    - Thời gian vay lên đến 84 tháng.

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

    Vay mua nhà đất linh hoạt SCB

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70, đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

    - SCB Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

    - Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

    - Khách hàng được miễn phí trả nợ trước hạn.

    - Tài sản đảm bảo đa dạng:

    • Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
    • Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

    Cho vay mua nhà dự án SCB

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang muốn vay vốn để mua nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

    - Cho vay tối đa nhu cầu vốn của khách hàng hoặc người thân.

    - Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

    - Tài sản đảm bảo đa dạng:

    • Bất động sản.
    • Bất động sản hình thành trong tương lai do khách hàng đứng tên.
    • Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.

    SCB đồng hành cùng nông dân

    Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất nông nghiệp. Theo đó:

    - SCB đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

    - Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh.

    - Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ trồng trọt, chăn nuôi.

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản

    Vay thế chấp SCB với sản phẩm đa dạng, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng chắc chắn là lựa chọn hợp lý cho khách hàng khi có nhu cầu về vốn.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp SCB

    Lãi suất vay thế chấp SCB sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và mục đích sử dụng vốn. Hiện nay SCB đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp giao động từ 5,99 - 7,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Tuy nhiên, theo đánh giá chung, SCB vẫn là ngân hàng thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SCB

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân có hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc đang làm việc/kinh doanh tại cùng địa bàn hoạt động với SCB.

    - Độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.

    - Có tài sản bảo đảm như Bất động sản/xe ô tô/Giấy tờ có giá...

    - Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

    - Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

    Thủ tục:

    - CMND/CCCD/Hộ chiếu

    - Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, - Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

    - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

    - Hồ sơ chứng minh thu nhập

    - Hồ sơ tài sản bảo đảm

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SCB?

    Các lý do sau đây sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng SCB hay không:

    • Vay thế chấp tại SCB khách hàng được đáp ứng kịp thời nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay. Theo đó, SCB cho vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng và hỗ trợ cho vay từ 80 - 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn)
    •  SCB hỗ trợ cho vay thế chấp với thời gian dài, tối đa đến 25 năm đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc trả nợ, lên kế hoạch tài chính hợp lý.
    • Khách hàng được linh hoạt vay và trả nợ theo nhiều phương thức, tùy thuộc vào nhu cầu và phương án vay vốn của từng đối tượng khách hàng.
    • SCB đáp ứng đa dạng các mục đích vay vốn của khách hàng: vay mua xe ô tô tiêu dùng/kinh doanh, vay mua nhà ở dự án, vay xây dựng/cải tạo nhà ở, vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn lưu động trong phát triển sản xuất kinh doanh...
    • SCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi....
    • Ngân hàng SCB có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên nhiều tỉnh thành, với hơn 230 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình sẽ giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình vay vốn.
    • Thủ tục hồ sơ vay vốn xử lý nhanh chóng, quy trình giải ngân vốn vay chỉ sau 2 - 3 ngày làm việc sau khi nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

    Với những lợi ích thiết thực trên đây, vay thế chấp SCB là một giải pháp tài chính hiệu quả cho mọi khách hàng khi có nhu cầu về vốn. Bạn có thể đăng ký vay thế chấp tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí từ chuyên viên.

  • 6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SCB

    SCB luôn đơn giản hóa quá trình vay vốn thế chấp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn để thực hiện các dự định của bản thân. Quy trình vay thế chấp SCB được thực hiện theo 6 bước sau đây:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

    Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với SCB trực tiếp tại chi nhánh - PGD SCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline ‎1900 6538 hoặc 1800 5454 38/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí về sản phẩm.

    Bước 2: Tư vấn và nhận hồ sơ vay vốn

    Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, tư vấn về sản phẩm, kiểm tra một số thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp…
    Hướng dẫn khách hàng chuẩn hồ sơ. Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để nộp đầy đủ hồ sơ vay

    Bước 3: Xác nhận thông tin và đánh giá hồ sơ

    Nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin liên quan đến khách hàng và nhu cầu vay vốn của khách hàng lần cuối, đồng thời đánh giá hồ sơ vay vốn.
    Khách hàng ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định

    Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

    Bộ phận thẩm định của SCB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Sau khi thẩm định, trình kết quả lên lãnh đạo cấp trên để nhận phê duyệt. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng ngay sau đó.

    Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

    Sau khi hồ sơ vay thế chấp đã được duyệt, khách hàng thực hiện ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (có thể một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích vay vốn của khách hàng). 

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SCB

    Đang có nợ xấu có được vay thế chấp SCB không?

    Khách hàng sẽ không được vay thế chấp tại SCB nếu đang có nợ xấu trong vòng 12 tháng và có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

    Tôi muốn vay vốn theo sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB thì cần đáp ứng điều kiện gì?

    Để tiếp cận sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

    - Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70.

    - Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.

    - Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).

    - Có tối thiểu 02 Bất động sản đã có Giấy chủ quyền.

    - Tài sản đảm bảo cho khoản vay này là: 

    • Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
    • Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

    Vay mua xe ô tô tại SCB tối đa được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu?

    Tại SCB khi vay mua xe ô tô, tùy thuộc vào mục đích vay vốn mà hạn mức cho vay và thời gian vay sẽ có sự khác nhau. Theo đó:

    - Vay mua xe ô tô tiêu dùng: Cho vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 8 năm

    - Vay mua xe ô tô kinh doanh: Cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 7 năm (84 tháng).

    Tôi có thể thế chấp tài sản gì để vay tiêu dùng tại SCB?

    Khi vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại SCB, khách hàng có thể dùng các tài sản sau để thể chấp: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

    Tôi hoạt động sản xuất kinh doanh đã được 6 tháng thì có thể vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh tại SCB không?

    Đối với sản phẩm vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh, SCB yêu cầu khách hàng phải có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Như vậy trường hợp này bạn chưa đủ điều kiện để vay vốn.

    Trên đây là thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp SCB. Hy vọng bạn đã nắm rõ để có cơ sở khi lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí. 

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI