So sánh lãi suất vay thế chấp SCB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp SCB là gì?

Vay thế chấp SCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng sở hữu tài sản có giá trị như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. SCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt hạn mức vay vốn, thời gian vay và lãi suất.

Khi vay thế chấp SCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại SCB khách hàng có thể vay thế chấp để sử dụng cho các mục đích: mua nhà, mua xe tô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, đầu tư phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng…. Khách hàng vay thế chấp SCB sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn, lên đến 100% nhu cầu vay. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SCB

SCB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án vay vốn, mục đích sử dụng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

Vay mua xe ô tô tiêu dùng SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 70 tuổi (tại thời điểm kết thúc khoản vay) đang có nhu cầu vay vốn để mua ô tô phục vụ cho việc di chuyển, đi du lịch... Theo đó:

- SCB hỗ trợ  cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm.

- Thời hạn cho vay đến 8 năm

- Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản/giấy tờ có giá.

Vay mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và xây dựng, cải tạo nhà ở

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/Giấy tờ có giá, đang có nhu cầy vốn để mua nhà/đất hoặc xây/sửa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm cho vay

- Thời hạn vay vốn linh hoạt tùy theo mục đích:

• Vay mua nhà/đất: lên đến 25 năm
• Vay xây/sửa nhà: lên đến 15 năm

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng hoặc người thân. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, tối đa 02 tỷ đồng.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 120 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Vay thấu chi tài khoản tiền gửi do SCB phát hành

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại SCB đang có nhu cầu tài chính đột xuất. Theo đó:

-  SCB cho vay tối đa lên đến 100% giá trị thực tế Tài khoản tiền gửi.

- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Tài khoản tiền gửi tại SCB

Vay mua xe ô tô kinh doanh SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi đang có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay bổ sung vốn kinh doanh SCB 

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay để bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng thuộc độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Khách hàng không cần bổ sung đăng ký kinh doanh

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 5,99%/năm

- Thời hạn cho vay lên đến 05 năm

- Tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá.

Vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh SCB

Sản phẩm cung cấp tài chính ngay tức thời để bổ sung nhu cầu vốn lưu động thường xuyên. Khách hàng vay vốn thuộc độ tuổi từ 18 – 65 tuổi, có địa điểm kinh doanh/cơ sở kinh doanh tọa lạc tại cùng địa bàn hoạt động với SCB. Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 01 tỷ đồng.

- Lãi suất cho vay ưu đãi. Miễn lãi khi sử dụng và hoàn trả trong ngày.

- Tài sản đảm bảo cần có: Bất động sản hoặc Tài khoản tiền gửi.

Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn SCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích đầu tư tài sản cố định trong phát triển nông nghiệp, nông thôn như đầu tư chuồng trại, chăn nuôi gia súc hoặc bổ sung vốn trồng trọt, chăn nuôi... Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời gian vay lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay mua nhà đất linh hoạt SCB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70, đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- SCB Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Khách hàng được miễn phí trả nợ trước hạn.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Cho vay mua nhà dự án SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang muốn vay vốn để mua nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Cho vay tối đa nhu cầu vốn của khách hàng hoặc người thân.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản.
• Bất động sản hình thành trong tương lai do khách hàng đứng tên.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.

SCB đồng hành cùng nông dân

Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất nông nghiệp. Theo đó:

- SCB đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ trồng trọt, chăn nuôi.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản

Vay thế chấp SCB với sản phẩm đa dạng, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng chắc chắn là lựa chọn hợp lý cho khách hàng khi có nhu cầu về vốn.

3. Lãi suất vay thế chấp SCB

Lãi suất vay thế chấp SCB sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và mục đích sử dụng vốn. Hiện nay SCB đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp giao động từ 5,99 - 7,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Tuy nhiên, theo đánh giá chung, SCB vẫn là ngân hàng thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SCB

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân có hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc đang làm việc/kinh doanh tại cùng địa bàn hoạt động với SCB.

- Độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.

- Có tài sản bảo đảm như Bất động sản/xe ô tô/Giấy tờ có giá...

- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

- Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, - Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ chứng minh thu nhập

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SCB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng SCB hay không:

• Vay thế chấp tại SCB khách hàng được đáp ứng kịp thời nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay. Theo đó, SCB cho vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng và hỗ trợ cho vay từ 80 - 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn)
•  SCB hỗ trợ cho vay thế chấp với thời gian dài, tối đa đến 25 năm đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc trả nợ, lên kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được linh hoạt vay và trả nợ theo nhiều phương thức, tùy thuộc vào nhu cầu và phương án vay vốn của từng đối tượng khách hàng.
• SCB đáp ứng đa dạng các mục đích vay vốn của khách hàng: vay mua xe ô tô tiêu dùng/kinh doanh, vay mua nhà ở dự án, vay xây dựng/cải tạo nhà ở, vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn lưu động trong phát triển sản xuất kinh doanh...
• SCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi....
• Ngân hàng SCB có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên nhiều tỉnh thành, với hơn 230 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình sẽ giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình vay vốn.
• Thủ tục hồ sơ vay vốn xử lý nhanh chóng, quy trình giải ngân vốn vay chỉ sau 2 - 3 ngày làm việc sau khi nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

Với những lợi ích thiết thực trên đây, vay thế chấp SCB là một giải pháp tài chính hiệu quả cho mọi khách hàng khi có nhu cầu về vốn. Bạn có thể đăng ký vay thế chấp tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí từ chuyên viên.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SCB

SCB luôn đơn giản hóa quá trình vay vốn thế chấp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn để thực hiện các dự định của bản thân. Quy trình vay thế chấp SCB được thực hiện theo 6 bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với SCB trực tiếp tại chi nhánh - PGD SCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline ‎1900 6538 hoặc 1800 5454 38/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí về sản phẩm.

Bước 2: Tư vấn và nhận hồ sơ vay vốn

Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, tư vấn về sản phẩm, kiểm tra một số thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp…
Hướng dẫn khách hàng chuẩn hồ sơ. Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để nộp đầy đủ hồ sơ vay

Bước 3: Xác nhận thông tin và đánh giá hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin liên quan đến khách hàng và nhu cầu vay vốn của khách hàng lần cuối, đồng thời đánh giá hồ sơ vay vốn.
Khách hàng ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định của SCB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Sau khi thẩm định, trình kết quả lên lãnh đạo cấp trên để nhận phê duyệt. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng ngay sau đó.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi hồ sơ vay thế chấp đã được duyệt, khách hàng thực hiện ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (có thể một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích vay vốn của khách hàng). 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SCB

Đang có nợ xấu có được vay thế chấp SCB không?

Khách hàng sẽ không được vay thế chấp tại SCB nếu đang có nợ xấu trong vòng 12 tháng và có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Tôi muốn vay vốn theo sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB thì cần đáp ứng điều kiện gì?

Để tiếp cận sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70.

- Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.

- Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).

- Có tối thiểu 02 Bất động sản đã có Giấy chủ quyền.

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay này là: 

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Vay mua xe ô tô tại SCB tối đa được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu?

Tại SCB khi vay mua xe ô tô, tùy thuộc vào mục đích vay vốn mà hạn mức cho vay và thời gian vay sẽ có sự khác nhau. Theo đó:

- Vay mua xe ô tô tiêu dùng: Cho vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 8 năm

- Vay mua xe ô tô kinh doanh: Cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 7 năm (84 tháng).

Tôi có thể thế chấp tài sản gì để vay tiêu dùng tại SCB?

Khi vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại SCB, khách hàng có thể dùng các tài sản sau để thể chấp: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Tôi hoạt động sản xuất kinh doanh đã được 6 tháng thì có thể vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh tại SCB không?

Đối với sản phẩm vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh, SCB yêu cầu khách hàng phải có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Như vậy trường hợp này bạn chưa đủ điều kiện để vay vốn.

Trên đây là thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp SCB. Hy vọng bạn đã nắm rõ để có cơ sở khi lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.