×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp SeABank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng SeABank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

9 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng SeABank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 9 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 90% giá trị nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,5%

Vay tối đa 90% giá trị nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,99%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Có 3 nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,25%

Vay tối đa 95%

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,99%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5,25

Vay tối đa 50 triệu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,99%

Vay tối đa 200 triệu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,99%

Vay tối đa 50 triệu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp SeAbank là gì?

    Vay thế chấp SeAbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng SeAbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

    Khi vay thế chấp SeAbank, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp, SeAbank sẽ giữ giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng không trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng.

    Hiện tại SeAbank đang hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 85% nhu cầu vốn. Thời gian vay vốn linh hoạt đến 25 năm (tùy sản phẩm vay vốn). Tại SeAbank khách hàng có thể vay thế chấp cho các mục đích như: mua nhà, mua xe ô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh...

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SeAbank

    SeAbank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

    Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà - SeAHome

    Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu nguồn vốn cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng BĐS và/hoặc xây dựng sửa chữa nhà.

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ cho vay/TSBĐ

    - Thời hạn vay tối đa: Tùy thuộc vào mục đích vay:

    • Mua BĐS đã có Giấy chứng nhận: 300 tháng;
    • Mua BĐS dự án: 240 tháng;
    • Xây nhà: 240 tháng;
    • Sửa nhà: 120 tháng.

    - Tài sản bảo đảm: BĐS hình thành từ vốn vay; BĐS khác, ô tô, Tiền gửi cá nhân

    - Tỷ lệ cho vay/TSBĐ: tối đa 80%

    Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo - SeAFlex

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống. Theo đó:

    - Thời gian vay: Tối đa 120 tháng

    - Số tiền cho vay: Tối đa 1,5 tỷ đồng

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản đã có - Giấy chứng nhận đứng tên của khách hàng

    - Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ tối đa 50%

    Cho vay mua xe ô tô - SeACar

    Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích mua ô tô để phục vụ đời sống hoặc mua ô tô phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

    - Thời hạn vay: tối đa 108 tháng

    - Số tiền cho vay/khoản vay: Tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 5 tỷ đồng

    - Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản

    - Giải ngân: giải ngân theo giấy hẹn lấy đăng ký xe hoặc khi đã có đăng ký xe hoặc khi hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản đảm bảo là bất động sản.

    Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh - SeAPro

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn

    - Thời gian vay linh hoạt theo mục đích vay vốn:

    • Vay hạn mức: Tối đa 12 tháng
    • Vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh trả góp: Tối đa 60 tháng
    • Vay đầu tư tài sản cố định: Tối đa 120 tháng
    • Thời gian ân hạn gốc: Tối đa 12 tháng

    - Phương thức trả nợ đa dạng theo thực tế kinh doanh

    - Rút tiền vay linh hoạt (một hoặc nhiều lần)

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do SeABank phát hành, Ô tô, Bất động sản

    Khách hàng căn cứ vào mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp giúp giải quyết được các nhu cầu của bản thân.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp SeAbank

    Lãi suất vay thế chấp SeAbank hiện được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng thanh toán nợ vay trong quá trình vay vốn. Lãi suất ưu đãi giao động từ 5,25% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có sự thay đổi.

    Đặc biệt, SeAbank vừa công bố lãi suất cơ sở được sử dụng để xác định mức lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân từ ngày 7/10/2020. Cụ thể:

    - Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ từ ngày 09/07/2020 áp dụng loại lãi suất cơ sở mới là 8,9%/năm

    - Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ trước ngày 09/07/2020, duy trì áp dụng theo các loại lãi suất cơ sở do SeABank ban hành từng thời kỳ:

    Loại lãi suất cơ sở Mức lãi suất cơ sở
    Lãi suất trên tài khoản thu chi hộ bằng VND 7,5%/năm
    Lãi suất tiền gửi tiết kiệm (VND) cao nhất 6,88%/năm
    Lãi suất VND kỳ hạn 6 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân 5,6%/năm
    Lãi suất VND kỳ hạn 12 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân 6,35%/năm
    Lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân 8,5%/năm
    Lãi suất VND kỳ hạn 14 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân 8,5%/năm

    Lưu ý: Loại Lãi suất cơ sở được áp dụng để xác định lãi suất cho vay đối với Khách hàng được xác định căn cứ trong Thỏa thuận cho vay (Hợp đồng tín dụng/Giấy nhận nợ/...) ký giữa Khách hàng và SeABank.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SeAbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đáp ứng điều kiện của SeAbank

    - Độ tuổi từ 20 – 75 tuổi theo quy định

    - Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại SeABank hoặc tổ chức tài chính khác

    - Có mục đích sử dụng vốn vay cụ thể

    - Có tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của SeAbank

    - Có đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay cho ngân hàng

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SeABank

    - Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/hộ chiếu; Sổ hộ khẩu, KT3, đăng ký kết hôn…

    - Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, phương án vay vốn

    - Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh, cho thuê...

    - Hồ sơ tài sản bảo đảm

    - Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SeAbank?

    Được triển khai rộng rãi trên thị trường tài chính khá lâu nhưng một số khách hàng chưa trải nghiệm vay thế chấp SeAbank vẫn tỏ ra phân vân về vấn đề có nên vay vốn thế chấp tài sản tại SeAbank không? Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại SeAbank sau đây:

    • SeAbank hỗ trợ cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi, thích hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Lãi tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ
    • Hạn mức cho vay thế chấp tại SeAbank cao, đáp ứng tới 80 - 90% tổng nhu cầu vốn.
    • Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 2- - 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng lựa chọn). Thời hạn này đảm bảo phù hợp với phương án vay vốn của khách hàng, đồng thời giảm áp lực trả nợ khoản vay. 
    • SeAbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm... Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của bên thứ 3 đều được chấp nhận. Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (bố, mẹ, anh, chị) để thế chấp vay vốn tại SeAbank nếu được người thân đồng ý.
    • Khách hàng được thanh toán nợ gốc và lãi linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả một lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
    • SeAbank cho vay thế chấp với đa dạng mục đích như: đầu tư sản xuất kinh doanh, mua - sửa nhà, mua ô tô, vay phục vụ tiêu dùng...
    • Lãi suất vay thế chấp SeAbank được đánh giá là ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay

    Với các ưu điểm trên, vay thế chấp SeAbank là lựa chọn phù hợp giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính trong cuộc sống. 

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại SeAbank

    Tại SeAbank, vay thế chấp được thực hiện qua các bước như sau:

    • Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn với SeAbank bằng cách: Trực tiếp đến chi nhánh, PGD SeAbank trên toàn quốc/ Liên hệ số Hotline: 1900 555 587 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
    • Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ 
    • Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và xác nhận các thông tin liên quan đến nhu cầu vay vốn của khách hàng như: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Giá trị của tài sản thế chấp, thời gian sử dụng…. 
    • Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của SeAbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của khách hàng trước khi phê duyệt hạn mức vay, thời hạn vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả đến khách hàng.
    • Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay cho khách hàng
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SeAbank

    Tôi có thể thanh toán khoản vay trước hạn được không?

    Bạn có thể thanh toán khoản vay trước thời hạn. Khi thanh toán nợ cho SeAbank trước hạn, bạn phải thông báo trước bằng văn bản cho SeAbank ít nhất 3 ngày làm việc và phải được ngân hàng đồng ý. Đồng thời khách hàng phải thanh toán cho SeAbank khoản tiền phí trả nợ trước hạn theo quy định ghi rõ trong hợp đồng.

    Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp cho SeAbank bằng ngoại tệ được không?

    Theo quy định của SeAbank, khách hàng vay bằng loại tiền nào thì trả nợ gốc, lãi, các khoản phí và các nghĩa vụ tài chính khác liên quan bằng loại tiền đó.

    Có thể trả nợ khoản vay thế chấp SeAbank bằng cách nào?

    Khách hàng có thể thanh toán nợ vay cho SeAbank bằng các cách sau:

    - Thanh toán nợ vay bằng tiền mặt trực tuyến tại các chi nhánh/PGD SeAbank gần nhất.

    - Thanh toán bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của SeAbank

    - SeAbank tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán khách hàng mở tại SeAbank khi đến kỳ hạn thanh toán.

    - Các phương thức thu nợ khác do SeAbank triển khai từng thời kỳ.

    Nếu gặp khó khăn về tài chính tôi có thể yêu cầu SeAbank cơ cấu lại thời hạn trả nợ không?

    Theo quy định của SeAbank, trước ngày đến hạn của các kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi hoặc ngày hết thời hạn duy trì hạn mức thấu chi ít nhất 10 ngày, nếu khách hàng do gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể gửi văn bản đề nghị SeAbank xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

    SeAbank trên cơ sở xem xét khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng có quyền chấp nhận hoặc không chấp nhận đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ của khách hàng. Nếu được chấp nhận, SeAbank và khách hàng sẽ ký kết văn bản thỏa thuận để ghi nhận về lãi suất cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các điều kiện, điều khoản liên quan.

    Ngày đến hạn trả nợ vay của tôi trùng với ngày nghỉ của SeAbank thì có được thanh toán vào ngày làm việc sau đó không? Có bị xem là quá hạn không?

    Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có) trùng vào ngày nghỉ của SeAbank hoặc ngày nghỉ, lễ theo quy định của pháp luật thì khách hàng được trả vào ngày làm việc liền ngay sau đó mà không bị xem là quá hạn. Số tiền lãi phải trả sẽ được tính theo ngày khách hàng thực tế trả nợ với mức lãi suất trong hạn.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp SeAbank, hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại SeAbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI