Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Mục Đích Vay
Thời Hạn Vay
Lãi Suất Ưu Đãi
Thời Gian Ưu Đãi
Ngân Hàng Hỗ Trợ
So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng SeABank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Thời hạn vay tăng dần
Thời hạn vay giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|
{{x.product_name}}
{{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.max_year}} | Đăng ký vay |
Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp
Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.
Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…
Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.
Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:
Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:
Vay vốn theo hạn mức
Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng.
Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.
Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.
Vay vốn theo món
Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...
Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng.
Điều kiện
Thủ tục
Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp.
Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.
Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:
Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:
Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng TPbank
TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:
Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.
Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:
Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.
Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng.
Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.
Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:
Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.
Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.
Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:
Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.
Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.
Vay thế chấp SeAbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng SeAbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.
Khi vay thế chấp SeAbank, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp, SeAbank sẽ giữ giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng không trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng.
Hiện tại SeAbank đang hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 85% nhu cầu vốn. Thời gian vay vốn linh hoạt đến 25 năm (tùy sản phẩm vay vốn). Tại SeAbank khách hàng có thể vay thế chấp cho các mục đích như: mua nhà, mua xe ô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh...
SeAbank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà - SeAHome
Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu nguồn vốn cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng BĐS và/hoặc xây dựng sửa chữa nhà.
Đặc điểm sản phẩm:
- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ cho vay/TSBĐ
- Thời hạn vay tối đa: Tùy thuộc vào mục đích vay:
- Tài sản bảo đảm: BĐS hình thành từ vốn vay; BĐS khác, ô tô, Tiền gửi cá nhân
- Tỷ lệ cho vay/TSBĐ: tối đa 80%
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo - SeAFlex
Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống. Theo đó:
- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng
- Số tiền cho vay: Tối đa 1,5 tỷ đồng
- Tài sản bảo đảm: Bất động sản đã có - Giấy chứng nhận đứng tên của khách hàng
- Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ tối đa 50%
Cho vay mua xe ô tô - SeACar
Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích mua ô tô để phục vụ đời sống hoặc mua ô tô phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:
- Thời hạn vay: tối đa 108 tháng
- Số tiền cho vay/khoản vay: Tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 5 tỷ đồng
- Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản
- Giải ngân: giải ngân theo giấy hẹn lấy đăng ký xe hoặc khi đã có đăng ký xe hoặc khi hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản đảm bảo là bất động sản.
Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh - SeAPro
Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:
- Số tiền cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn
- Thời gian vay linh hoạt theo mục đích vay vốn:
- Phương thức trả nợ đa dạng theo thực tế kinh doanh
- Rút tiền vay linh hoạt (một hoặc nhiều lần)
- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do SeABank phát hành, Ô tô, Bất động sản
Khách hàng căn cứ vào mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp giúp giải quyết được các nhu cầu của bản thân.
Lãi suất vay thế chấp SeAbank hiện được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng thanh toán nợ vay trong quá trình vay vốn. Lãi suất ưu đãi giao động từ 5,25% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có sự thay đổi.
Đặc biệt, SeAbank vừa công bố lãi suất cơ sở được sử dụng để xác định mức lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân từ ngày 7/10/2020. Cụ thể:
- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ từ ngày 09/07/2020 áp dụng loại lãi suất cơ sở mới là 8,9%/năm
- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ trước ngày 09/07/2020, duy trì áp dụng theo các loại lãi suất cơ sở do SeABank ban hành từng thời kỳ:
Loại lãi suất cơ sở | Mức lãi suất cơ sở |
Lãi suất trên tài khoản thu chi hộ bằng VND | 7,5%/năm |
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm (VND) cao nhất | 6,88%/năm |
Lãi suất VND kỳ hạn 6 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân | 5,6%/năm |
Lãi suất VND kỳ hạn 12 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân | 6,35%/năm |
Lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân | 8,5%/năm |
Lãi suất VND kỳ hạn 14 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân | 8,5%/năm |
Lưu ý: Loại Lãi suất cơ sở được áp dụng để xác định lãi suất cho vay đối với Khách hàng được xác định căn cứ trong Thỏa thuận cho vay (Hợp đồng tín dụng/Giấy nhận nợ/...) ký giữa Khách hàng và SeABank.
Điều kiện:
- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đáp ứng điều kiện của SeAbank
- Độ tuổi từ 20 – 75 tuổi theo quy định
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại SeABank hoặc tổ chức tài chính khác
- Có mục đích sử dụng vốn vay cụ thể
- Có tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của SeAbank
- Có đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay cho ngân hàng
Thủ tục:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SeABank
- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/hộ chiếu; Sổ hộ khẩu, KT3, đăng ký kết hôn…
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, phương án vay vốn
- Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh, cho thuê...
- Hồ sơ tài sản bảo đảm
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng
Được triển khai rộng rãi trên thị trường tài chính khá lâu nhưng một số khách hàng chưa trải nghiệm vay thế chấp SeAbank vẫn tỏ ra phân vân về vấn đề có nên vay vốn thế chấp tài sản tại SeAbank không? Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại SeAbank sau đây:
Với các ưu điểm trên, vay thế chấp SeAbank là lựa chọn phù hợp giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính trong cuộc sống.
Tại SeAbank, vay thế chấp được thực hiện qua các bước như sau:
Bạn có thể thanh toán khoản vay trước thời hạn. Khi thanh toán nợ cho SeAbank trước hạn, bạn phải thông báo trước bằng văn bản cho SeAbank ít nhất 3 ngày làm việc và phải được ngân hàng đồng ý. Đồng thời khách hàng phải thanh toán cho SeAbank khoản tiền phí trả nợ trước hạn theo quy định ghi rõ trong hợp đồng.
Theo quy định của SeAbank, khách hàng vay bằng loại tiền nào thì trả nợ gốc, lãi, các khoản phí và các nghĩa vụ tài chính khác liên quan bằng loại tiền đó.
Khách hàng có thể thanh toán nợ vay cho SeAbank bằng các cách sau:
- Thanh toán nợ vay bằng tiền mặt trực tuyến tại các chi nhánh/PGD SeAbank gần nhất.
- Thanh toán bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của SeAbank
- SeAbank tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán khách hàng mở tại SeAbank khi đến kỳ hạn thanh toán.
- Các phương thức thu nợ khác do SeAbank triển khai từng thời kỳ.
Theo quy định của SeAbank, trước ngày đến hạn của các kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi hoặc ngày hết thời hạn duy trì hạn mức thấu chi ít nhất 10 ngày, nếu khách hàng do gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể gửi văn bản đề nghị SeAbank xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
SeAbank trên cơ sở xem xét khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng có quyền chấp nhận hoặc không chấp nhận đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ của khách hàng. Nếu được chấp nhận, SeAbank và khách hàng sẽ ký kết văn bản thỏa thuận để ghi nhận về lãi suất cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các điều kiện, điều khoản liên quan.
Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có) trùng vào ngày nghỉ của SeAbank hoặc ngày nghỉ, lễ theo quy định của pháp luật thì khách hàng được trả vào ngày làm việc liền ngay sau đó mà không bị xem là quá hạn. Số tiền lãi phải trả sẽ được tính theo ngày khách hàng thực tế trả nợ với mức lãi suất trong hạn.
Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp SeAbank, hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại SeAbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.