×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Standard Chartered hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

5 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Standard Chartered

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,45%

Vay tối đa 75% giá trị BĐS

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 20/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,45%

Vay tối đa 60% TSĐB

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 20/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,45%

Vay tối đa 75% giá trị TSĐB

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 20/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,35%

Vay tối đa 6,5 tỷ

Thời hạn vay 6 năm

Áp dụng từ 20/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,45%

Vay tối đa 900 triệu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 20/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Standard Chartered là gì?

    Vay thế chấp Standard Chartered là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam). Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Standard Chartered sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn vay để phê duyệt số tiền vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

    Khách hàng vay thế chấp tại Standard Chartered được tiếp cận nguồn vốn lớn, lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay).

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Standard Chartered

    Ngân hàng Standard Chartered hiện cung cấp ra thị trường 2 sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, đáp ứng các nhu cầu cơ bản của khách hàng. Cụ thể:

    2.1. Vay mua nhà/thế chấp nhà Standard Chartered 

    Đây là gói vay áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn mua nhà hoặc thế chấp nhà để vay vốn phục vụ cho các mục đích khác như tiêu dùng. Sản phẩm này có các gói vay cụ thể như sau: 

    Vay mua nhà trả góp

    - Hạn mức cho vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên đến 25 năm

    - Tài sản thế chấp: Nhà đã có giấy chứng nhận/nhà dự án trong danh sách được phê duyệt. Khách hàng có thể tìm hiểu danh sách các dự án tại đây.

    Thế chấp nhà vay mua nhà khác

    - Khoản vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

    - Tài sản thế chấp là nhà đã có giấy ứng nhận quyền sử dụng/sở hữu

    Vay tiêu dùng thế chấp nhà

    - Hạn mức cho vay: tối đa 60% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

    - Nguồn vốn phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân (sửa chữa/mở rộng/xây dựng nhà, học tập hoặc các nhu cầu khác).

    Tại Standard Chartered, sản phẩm vay mua nhà/thế chấp nhà mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, cụ thể:

    - Khách hàng được miễn phí bảo hiểm tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ mua Bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho Khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).

    - Khách hàng được miễn phí đăng ký Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, số tiền thanh toán hàng tháng…

    - Ngân hàng liên kết với hơn 30 dự án từ các Chủ đầu tư uy tín giúp khách hàng hiện thực hóa được ước mơ sở hữu căn hộ.

    2.2. Vay mua xe ô tô Standard Chartered

    Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó: 

    - Hạn mức cho vay cao, lên đến 80% giá trị xe, có thể đến 6,5 tỷ VNĐ

    - Thời hạn vay vốn linh hoạt 12, 24, 36, 48, 60 tháng, có thể đến 72 tháng, phù hợp với kế hoạch tài chính của khách hàng

    - Khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất như Gói lãi suất cố định 6, 12, 24 và 36 tháng.

    Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn để có những lựa chọn vay vốn phù hợp.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

    Tại Standard Chartered, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay vốn và mục đích vay. Tuy nhiên mức lãi suất được đánh giá là ưu đãi, giao động chỉ từ 6,5%/năm, thời gian ưu đãi đa dạng: 12, 24, 36 tháng, khách hàng được linh hoạt lựa chọn. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Standard Chartered, khách hàng có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Standard Chartered

    Điều kiện:

    - Người vay vốn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có vợ/chồng là người Việt Nam.

    - Người vay chính và người đồng vay phải có quan hệ ruột thịt (cha con/mẹ con/vợ chồng/anh chị em).

    - Khách hàng là nhân viên:

    • Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 55/60 tuổi (Nữ/Nam)
    • Người vay là nhân viên chính thức 3 tháng tại vị trí hiện tại/hoặc có thâm niên 1 năm làm việc (đối với khách hàng nhận lương)

    - Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

    • Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 70 tuổi
    • Hoặc 3 năm hoạt động kinh doanh (đối với khách hàng là Chủ doanh nghiệp).

    - Tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên

    Thủ tục:

    - Bản sao CMND/Hộ Chiếu (đối với Việt Kiều và người nước ngoài).

    - Bản sao Giấy Phép Lao Động, Thẻ tạm trú hoặc Thị Thực (đối với Việt Kiều và Người nước ngoài).

    - Bản sao Hộ Khẩu/KT3/HK09.

    - Bản sao Giấy đăng ký kết hôn/Giấy Chứng nhận độc thân/Giấy chứng nhận ly hôn hoặc Giấy chứng tử của chồng/vợ (nếu có).

    - Bản sao Giấy chủ quyền tài sản hoặc các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.
    Bản sao Hợp đồng mua bán; Hợp đồng đặt chỗ... và các hóa đơn/biên lai thanh toán có liên quan (nếu có).
    Giấy tờ pháp lý để chứng minh mục đích vay như: Giấy phép sửa chữa/ nâng cấp nhà, Hợp đồng mua bán nhà …

    - Khách hàng là nhân viên:

    • Bảng lương được người sử dụng lao động ký và đóng dấu hoặc Sao kê ngân hàng 3 tháng gần nhất.
    • Giấy tờ chứng minh quá trình làm việc.

    - Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

    • Bản sao sổ tiết kiệm có xác thực hoặc Sao kê ngân hàng 6 tháng hoặc khoản tiết kiệm có thời hạn của Người vay chính/Người đồng nộp đơn vay.
    • Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
    • Giấy tờ chứng minh thời gian giao dịch với ngân hàng (ngày mở tài khoản) trên 6 tháng đối với khách hàng Priority và trên 1 năm đối với khách hàng thông thường.
    • Chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có) như Hợp đồng thuê nhà kho…
    • Trong trường hợp tài khoản đồng chủ sở hữu, các giấy tờ dùng để chứng minh phải có chữ ký của cả 2 bên.
    • Giấy xác nhận số lượng cổ phần sở hữu của khách hàng tại công ty hiện tại. (Nếu có áp dụng)
  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Standard Chartered?

    Rất nhiều khách hàng đưa ra thắc mắc này khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng. Đối với vay thế chấp tại Standard Chartered trước khi quyết định có nên hay không nên vay, bạn hãy tìm hiểu kỹ các lợi ích mà sản phẩm cho vay của ngân hàng này mang lại. Cụ thể như sau:

    • Ngân hàng hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, tối đa lên tới 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp. 
    • Thời hạn vay linh hoạt: 12, 24, 36, 48, 60, 72 tháng, tối đa lên đến 25 năm (tùy thuộc vào từng mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm mà khách hàng lựa chọn).
    • Miễn phí bảo hiểm tài sản đảm bảo.
    • Phương thức tính lãi suất linh hoạt. Tiền lãi được tính trên dư nợ thực tế cuối ngày của từng khoản giải ngân hoặc khoản vay (tùy trường hợp) từ ngày ngân hàng giải ngân cho đến  ngày thanh toán thực tế (không bao gồm ngày thanh toán thực tế)
    • Khách hàng được miễn phí đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến và được trải nghiệm những dịch vụ mang đẳng cấp quốc tế…
    • Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và chu đáo

    Tuy nhiên, điểm trừ của các gói vay vốn thế chấp tại Standard Chartered là:

    • Điều kiện về mức thu nhập cao, khách hàng phải có tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên. Phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình khó có thể đủ điều kiện vay vốn
    • Hệ thống chi nhánh/PGD ngân hàng ít, trên toàn quốc hiện chỉ có 4 chi nhánh tại 2 TP lớn là Hà Nội (2 chi nhánh giao dịch) và TP HCM (2 chi nhánh) nên khó khăn cho khách hàng trong việc tiếp cận khoản vay.

    Với những đặc điểm nói trên, chắc chắn bạn đã đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay vốn thế chấp tại Standard Chartered hay không.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Standard Chartered

    • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh Standard Chartered trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
    • Bước 2: Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác minh các thông tin (thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền muốn vay…) và tư vấn, nhận hồ sơ.
    • Bước 3: Nhân viên ngân hàng nhập dữ liệu về hồ sơ vay vốn của khách hàng lên hệ thống.
    • Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng
    • Bước 5: Phê duyệt khoản vay dựa trên kết quả thẩm định
    • Bước 6: Công chứng và đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo.
    • Bước 7: Ký hợp đồng và giải ngân.
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Standard Chartered

    Tôi có thể trả nợ khoản vay trước hạn được không?

    Bạn có thể trả nợ khoản vay trước hạn (toàn phần hoặc 1 phần) khi được sự đồng ý của ngân hàng. Ngoài ra, khi thanh toán nợ trước hạn bạn phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn theo quy định tùy thuộc vào từng gói lãi suất. Mức phí này được áp dụng trong 3 năm đầu, từ năm thứ 4 trở đi sẽ được miễn phí.

    Standard Chartered đang áp dụng mức lãi suất trễ hạn là bao nhiêu?

    Lãi suất phạt áp dụng khi trả trễ hạn là 150% trên lãi suất công bố (tính trên số dư gốc của khoản phải trả trễ hạn và số ngày trễ hạn).

    Khi vay thế chấp tôi phải đóng những khoản phí nào?

    Khi vay thế chấp tại Standard Chartered bạn phải trả các loại phí sau:

    - Phía trả cho bên thứ 3:

    • Phí định giá tài sản đảm bảo: Miễn phí
    • Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 105.000 VNĐ/lần
    • Phí pháp lý (Thanh toán cho bên thứ 3 cung cấp dịch vụ): Theo thực tế (nếu có)

    - Phía trả cho ngân hàng (chưa bao gồm 10% VAT):

    • Thay đổi tài khoản trả nợ vay: Miễn phí
    • Cấp xác nhận thông tin chi tiết khoản vay (dư nợ, lịch sử trả nợ vay): Miễn phí
    • Sao y công chứng tài liệu tín dụng: Theo biểu phí của Văn Phòng Công Chứng
    • Sao y tài liệu (có dấu xác thực của Ngân Hàng): Miễn phí
    • Cấp Giấy xác nhận giữ Chứng Nhận Đăng ký xe bản gốc: Miễn phí cho lần cấp đầu tiên của từng thời kỳ. Phí cấp lại: 100.000 VNĐ/ 5 bản (Khách hàng thông thường), khách hàng ưu tiên được miễn phí.
    • Phí thẩm định hồ sơ vay: Miễn phí
    • Phí hỗ trợ cập nhật thông tin trên Giấy Chứng Nhận Đăng Ký xe: Miễn phí.

    Tôi có thể đăng ký vay mua xe tại Standard Chartered bằng cách nào?

    Để đăng ký vay mua xe ô tô, bạn có thể đăng ký qua các cách sau:

    • Liên hệ qua email: vaymuaxe.scb@sc.com
    • Soạn tin “MUAXESC” & gửi đến 8069

    Hộ khẩu tôi ở tại Cần Thơ, có KT3 ở HCM thì có vay mua xe tại Standard Chartered được không?

    Hiện tại Standard Chartered chỉ nhận cho vay mua xe đối với khách hàng là cá nhân có hộ khẩu tại Hồ Chí Minh, Hà Nội, Biên Hòa, Bình Dương, nếu khách hàng đã đăng ký kết hôn và muốn vay mua xe tại Standard Chartered thì vợ hoặc chồng cần phải có hộ khẩu tại các địa điểm đã nêu trên.

    Trên đây là các thông tin về vay thế chấp tại Standard Chartered, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI