So sánh lãi suất vay thế chấp VBSP

1. Vay thế chấp VBSP là gì?

Vay thế chấp VBSP là hình thức vay vốn có đảm bảo bằng tài sản thế chấp do Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) xây dựng và triển khai. Khách hàng được vay vốn để thực hiện đa dạng mục đích như giải quyết việc làm, phát triển sản xuất kinh doanh… Để vay vốn khách hàng phải có đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật.

Đặc điểm nổi bật của vay thế chấp tại VBSP là hạn mức cấp theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn, tối đa có thể đến hàng trăm triệu đồng . Thời gian linh hoạt (ngắn/trung/dài hạn), lãi suất thấp và ưu đãi tùy thuộc vào đối tượng vay vốn.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VBSP

Ngân hàng Chính sách xã hội hiện cung cấp 3 chương trình vay vốn thế chấp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Cụ thể:

2.1. Cho vay giải quyết việc làm VBSP

Chương trình vay vốn này được áp dụng cho đối tượng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (các cơ sở sở kinh doanh) hoặc người lao động. Đối tượng vay vốn có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn để tự tạo việc làm hoặc tạo việc làm cho các thành viên khác trong gia đình. Theo đó:

- Mức cho vay: 

• Đối với cơ sở sản xuất, kinh doanh: Tối đa 1 tỷ đồng/dự án và không quá 50 triệu đồng cho 1 người lao động được tạo việc làm
• Đối với người lao động: Tối đa 50 triệu đồng

- Lãi suất cho vay: 0,55%/tháng (6,6%/năm). Một số trường hợp được vay với lãi suất ưu đãi 0,275%/tháng gồm: Người lao động là dân tộc thiểu số sống tại vùng khó khăn, người khuyết tật; Hộ gia đình vay vốn cho người lao động mà người lao động là dân tộc thiểu số, người khuyết tật; Cơ sở sản xuất kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động là người khuyết tật, người dân tộc thiểu số

- Lãi suất nợ quá hạn: 130% lãi suất khi cho vay

- Phương thức cho vay: 

• Đối với cơ sở SXKD, hộ gia đình hoặc người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn do Tổng Liên đoàn lao động VN, Liên minh các Hợp tác xã Việt Nam và Hội người mù VN quản lý: Ngân hàng CSXH co vay trực tiếp tại trụ sở chi nhánh ngân hàng CSXH tỉnh hoặc trụ sở phòng giao dịch ngân hàng CSXH cấp huyện
• Đối với người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn do: UBND cấp tỉnh, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Nông dân Việt Nam và Hội Cựu chiến binh Việt Nam quản lý: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp có ủy thác một số nội dung công việc trong quy trình cho vay cho các tổ chức chính trị - xã hội và thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn theo quy định hiện hành của NHCSXH

2.2. Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn VBSP

Chương trình vay vốn này áp dụng cho đối tượng khách hàng là các hộ gia đình không thuộc diện hộ nghèo, thực hiện các hoạt động sản xuất, kinh doanh tại vùng khó khăn trong những lĩnh vực mà pháp luật không cấm. Người vay vốn phải có dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh được UBND xã nơi thực hiện dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh xác nhận. 

Đặc điểm của gói vay:

- Mục đích sử dụng vốn vay:

• Mua sắm vật tư, thiết bị, phương tiện phục vụ sản xuất; sửa chữa xây dựng nhà xưởng SXKD; Xây dựng cải tạo trang trại chăn nuôi...
• Góp vốn thực hiện các dự án hoặc phương án hợp tác sản xuất, kinh doanh
• Giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về nhà ở, điện thắp sáng và đào tạo tay nghề có liên quan mật thiết đến dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh

- Mức cho vay: Trên 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng 

- Thời hạn vay vốn: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

- Lãi suất cho vay: 0,75%/tháng (9%/năm). Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất trong hạn

- Tài sản đảm bảo: Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và hướng dẫn của NHCSXH.

- Phương thức cho vay: Ngân hàng CSXH thực hiện cho vay trực tiếp

2.3. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (KfW)

Khách hàng được vay vốn từ Dự án là doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động kinh doanh tại Việt Nam theo Luật Doanh nghiệp hiện hành nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đầu tư phát triển. Khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Đặc điểm gói vay:

- Mức cho vay: Không quá 80% giá trị của dự án xin vay, tổng dư nợ không quá 01 tỷ đồng/khách hàng và không quá 75% giá trị của tài sản bảo đảm.

- Thời hạn cho vay:

• Ngắn hạn đến 12 tháng.
• Trung hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng.
• Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng (05 năm). Thời hạn cho vay cụ thể do NHCSXH và khách hàng vay vốn thỏa thuận, căn cứ vào nguồn vốn của dự án do NHCSXH quản lý, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn.

- Lãi suất cho vay: 0,75%/tháng (9%/tháng). Lãi suất quá hạn là 130% lãi suất khi cho vay

- Phương thức cho vay:  cho vay trực tiếp tại Sở giao dịch, trụ sở chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố hoặc trụ sở Phòng giao dịch NHCSXH quận, huyện.

3. Lãi suất vay thế chấp VBSP

Tùy theo đối tượng vay vốn và mục đích sử dụng vốn vay, ngân hàng Chính sách xã hội sẽ quy định mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện lãi suất vay thế chấp VBSP giao động ở mức 6,6% - 9%/năm. Lãi suất vay cho từng chương trình cụ thể như sau:

Chương trình vay vốn	Lãi suất	Lãi suất quá hạn
Cho vay giải quyết việc làm	6,6%/năm Một số đối tượng được ưu đãi lãi suất: 0,275%/tháng	130% lãi suất trong hạn
Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn	9%/năm
Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa	9%/năm

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VBSP

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, người lao động, doanh nghiệp có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Khách hàng có tài sản thế chấp cho khoản vay

- Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Chính sách xã hội

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD).

- Phiếu thẩm định (mẫu số 02/TD).

- Khế ước nhận nợ kiêm cam kết bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay (mẫu số 05/TD). Khế ước nhận nợ kiêm cam kết bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay bổ sung (mẫu số 05A/TD)

- Đối với cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ cần bổ sung thêm các giấy tờ sau:

• Bản sao có chứng thực hoặc bản sao từ sổ gốc do cơ quan có thẩm quyền cấp: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp; Giấy phép đầu tư đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài 
• Báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật trong hai năm liền kề và báo cáo nhanh về tình hình tài chính kể từ đầu năm tài chính đến thời điểm vay vốn
• Dự án vay vốn theo mẫu 02/TDDN.
• Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm tiền vay

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VBSP?

Vay vốn tại ngân hàng Chính sách xã hội là một trong những lựa chọn mà nhiều khách hàng tại các vùng nông thôn, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội có khăn lựa chọn. Dù không có nhiều sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo như các ngân hàng khác, nhưng điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại VBSP là lãi suất thấp, ưu đãi cho nhiều đối tượng khách hàng. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ và đưa ra lựa chọn.

Nếu là người lao động, hộ gia đình, doanh nghiệp có dự án phát triển sản xuất kinh doanh tại các khu vực này thì có thể lựa chọn vay thế chấp tại VBSP để hưởng lãi suất cho vay ưu đãi. Còn nếu có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài thì bạn nên lựa chọn các gói vay tại các ngân hàng thương mại.

6. Quy trình vay vốn thế chấp tại VBSP

- Bước 1: Khách hàng viết Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu, xin xác nhận của UBND cấp xã và nộp cùng bộ hồ sơ vay vốn tại NHCSXH nơi cho vay.

- Bước 2: Cán bộ NHCSXH được phân công nhận hồ sơ và kiểm tra hồ sơ vay vốn. Nếu bộ hồ sơ đáp ứng đầy đủ về số lượng và thông tin theo quy định thì lập giấy nhận hồ sơ theo mẫu 

- Bước 3: Cán bộ ngân hàng tiến hành thẩm định tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ vay vốn và lập báo cáo thẩm định theo mẫu. Căn cứ vào kết quả thẩm định, cán bộ NHCSXH ghi rõ ý kiến cho vay hoặc không đủ điều kiện cho vay gửi Trưởng phòng hoặc Tổ trưởng tín dụng; Trưởng phòng hoặc Tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ hoặc thẩm định lại (nếu cần thiết) trình Giám đốc phê duyệt. 

- Bước 4: Nếu được phê duyệt cho vay, cán bộ ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay theo mẫu và gửi đến khách hàng

- Bước 5: NHCSXH và người vay lập Khế ước nhận nợ/Hợp đồng tín dụng theo mẫu; Hợp đồng thế chấp tài sản đã thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định. Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay sau khi hoàn tất các thủ tục ký kết giữa hai bên.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VBSP

Ngân hàng VBSP có yêu cầu vốn tự có khi vay theo chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn không?

Đối với chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn, nếu vay trên 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng, người vay phải có vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất tối thiểu bằng 20% và phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và hướng dẫn của NHCSXH.

Tôi là chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn vay vốn đầu tư SXKD tại VBSP thì được vay tối đa bao nhiêu?

Đối với chương trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng CSXH cho vay với hạn mức Không quá 80% giá trị của dự án xin vay, tổng dư nợ không quá 01 tỷ đồng/khách hàng và không quá 75% giá trị của tài sản bảo đảm.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ các gói vay thế chấp tại ngân hàng Chính sách xã hội cũng như lãi suất cho vay. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.