Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Mục Đích Vay
Thời Hạn Vay
Lãi Suất Ưu Đãi
Thời Gian Ưu Đãi
Ngân Hàng Hỗ Trợ
So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Thời hạn vay tăng dần
Thời hạn vay giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|
{{x.product_name}}
{{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.max_year}} | Đăng ký vay |
Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp
Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.
Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…
Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.
Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:
Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:
Vay vốn theo hạn mức
Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng.
Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.
Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.
Vay vốn theo món
Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...
Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng.
Điều kiện
Thủ tục
Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp.
Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.
Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:
Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:
Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng TPbank
TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:
Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.
Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:
Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.
Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng.
Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.
Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:
Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.
Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.
Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:
Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.
Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.
Vay thế chấp VIB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng VIB.
Khách hàng khi vay thế chấp VIB vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Tại VIB khách hàng có thể vay thế chấp để mua xe ô tô, mua nhà, sửa nhà... với số tiền lên đến tối đa 90% nhu cầu vốn. Thời gian vay dài lên đến tối đa 30 năm (đối với vay mua nhà).
Sản phẩm vay thế chấp tại VIB được phân loại chủ yếu theo mục đích vay. Hiện ngân hàng VIB đang cung ứng ra thị trường các sản phẩm vay thế chấp sau đây:
Vay mua xe VIB
Sản phẩm được triển khai cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại. Tại VIB, khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe cũ, tùy theo nhu cầu của bản thân và gia đình. Theo đó:
Đối với vay mua xe mới:
Đối với vay mua xe cũ:
Vay mua nhà VIB
Đây là sản phẩm được VIB triển khai cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề... Theo đó:
Vay xây và sửa chữa nhà VIB
Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước. Đặc điểm của sản phẩm:
Khách hàng tùy thuộc theo nhu cầu có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.
Lãi suất vay thế chấp VIB được phân loại theo từng mục đích vay, mỗi gói vay có mức lãi suất khác nhau phụ thuộc vào điều kiện của khách hàng và như chương trình ưu đãi cho vay của ngân hàng vào từng thời kỳ. Hiện vay lãi suất vay thế chấp VIB như sau:
- Vay mua xe:
- Vay mua nhà: Từ 8,3%/năm
- Vay xây và sửa chữa nhà: Từ 8,7%.
Đây là mức lãi suất ưu đãi cho từng sản phẩm vay. Sau thời gian ưu đãi, VIB sẽ đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.
Với các khoản vay giải ngân từ sau ngày 1/1/2019, ngân hàng VIB áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với từng đối tượng khách hàng và từng sản phẩm vay vốn như sau:
Đối với khách hàng cá nhân:
- Vay mua ô tô: 8,6% (mua xe ô tô mới) và 8,8% (đối với mua ô tô cũ).
- Vay mua nhà:
- Vay xây dựng/sửa chữa nhà: 8,6%
Đối với khách hàng doanh nghiệp:
- Vay mua xe:
Về cơ bản lãi suất vay thế chấp VIB được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.
Để vay thế chấp tại VIB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục sau đây:
Điều kiện:
- Khách hàng người Việt Nam, hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài
- Độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
- Cư trú/làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB
- Khách hàng có thu nhập từ lương, thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng
- Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu của chính khách hàng và có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên
- Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm kinh doanh từ 2 năm trở lên
- Mức thu nhập: Tối thiểu 10 triệu VNĐ/tháng
- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất
Thủ tục:
- Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu
- Hồ sơ thu nhập:
- Hồ sơ mục đích vay vốn:
Hiện nay, vay thế chấp VIB là sản phẩm được rất nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Điều này một phần đến từ các lý do sau đây:
Với những lí do trên đây, có thể thấy vay thế chấp VIB là một trong những giải pháp tài chính giúp bạn có thêm nguồn vốn để thực hiện những dự định trong cuộc sống. Nếu có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng tài sản thế chấp, bạn có thể cân nhắc lựa chọn VIB.
Tại VIB, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình các bước sau:
Thông thường, thời gian để giải quyết một bộ hồ sơ vay vốn thế chấp VIB là khoảng 2 - 3 ngày. Điều này phụ thuộc vào giá trị của khoản vay và tính trung thực của hồ sơ vay vốn.
Khi vay mua xe ô tô tại VIB, tùy thuộc vào xe mà bạn mua (mới hay cũ) mà ngân hàng sẽ quy định mức phí thẩm định tài sản khác nhau. Cụ thể:
- Đối với mua xe mới: Miễn phí định giá tài sản là xe ô tô.
- Đối với vay mua xe cũ: Theo biểu phí của Công ty định giá tài sản VIB AMC:
Khi vay thế chấp tại VIB bạn được phép trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu đáp ứng các điều kiện do VIB đưa ra. Ngoài ra, khi trả nợ trước hạn khách hàng phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:
Sản phẩm | Phí trả nợ trước hạn |
Vay mua xe mới |
Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay |
Vay mua xe cũ |
Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay |
Vay mua nhà |
Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay |
Vay xây và sửa chữa nhà |
Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay |
Khi vay thế chấp mua xe tại VIB (xe mới hoặc xe cũ) bạn sẽ phải chịu thêm các loại phí do bên thứ 3 thu như sau:
Ngoài ra, đối với mua xe cũ, khách hàng phải đóng thêm phí định giá tài sản là ô tô. Mức phí giao động tùy theo giá trị chiếc xe.
Rất tiếc trong trường hợp này bạn sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp VIB. Khách hàng muốn vay thế chấp tài VIB cần đáp ứng điều kiện không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.
Đối với vay thế chấp, VIB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo khi đăng ký vay thế chấp VIB là các tài sản không thuộc danh mục cấm, thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người thân và được VIB chấp nhận làm tài sản đảm bảo để vay vốn thế chấp. Có thể bao gồm:
Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VIB, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp VIB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng để lại thông tin tại đây, TheBank sẽ hỗ trợ tư vấn miễn phí và nhanh chóng.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.