×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Viet Capital Bank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Viet Capital Bank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

16 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Viet Capital Bank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,39%

Vay tối đa 80% TSĐB

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 70% TSĐB

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,39%

Vay tối đa 70% giá mua bán

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99%

Vay tối đa 80% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99%

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 100% STK

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 70% nhu cầu

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 80% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99%

Vay tối đa 70% giá trị xe

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99

Vay tối đa 70% giá trị xe

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,99%

Vay tối đa 70% giá trị xe

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 75% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 17/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,29%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 17/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Viet Capital bank là gì?

    Vay thế chấp Viet Capital bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Bản Việt (Viet Capital bank) xây dựng và triển khai cho khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục tiêu mua xe ô tô, phát triển sản xuất kinh doanh, đầu tư…. 

    Khách hàng vay thế chấp Viet Capital bank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Viet Capital bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

    Tại Viet Capital bank, khách hàng có thể vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc tỷ lệ đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích và sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng lựa chọn, có thể lên đến 15, 20 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Viet Capital bank

    Viet Capital bank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án sử dụng, mục đích vay vốn và điều kiện cá nhân mà có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp cho mình.

    Vay mua ô tô Viet Capital bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, đang muốn vay vốn để mua xe ô tô phục vụ cho việc di chuyển hoặc kinh doanh. Theo đó:

    - Số tiền cho vay lên đến 1,5 tỷ đồng

    - Thời gian cho vay: tối đa 72 tháng

    - Phương thức giải ngân linh hoạt, tùy theo lựa chọn của khách hàng 

    - Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng.

    Vay bất động sản Viet Capital bank

    Tại Viet Capital bank khách hàng có thể vay vốn để thực hiện các mục đích liên quan đến bất động sản như mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà. Tùy theo phương án sử dụng vốn mà bạn có thể lựa chọn các gói vay sau:

    Vay mua bất động sản

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua/nhận chuyển nhượng bất động sản. Theo đó:

    - Viet Capital bank tài trợ lên đến 80% giá trị chuyển nhượng bất động sản

    - Tỷ lệ tài trợ đến 80% giá trị tài sản bảo đảm

    - Thời gian vay tối đa: 20 năm

    Vây xây dựng, sửa chữa nhà

    Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực hiện việc xây dựng/sửa chữa/trang trí nội thất nhằm mục đích để ở, cho thuê. Sản phẩm cho vay đến tối đa 15 năm. 

    Vay ứng vốn nhanh

    Hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn với thời gian thẩm định, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Theo đó:

    - Tỷ lệ cho vay đến 100% phương án vay

    - Thời gian vay tối đa 12 tháng

    Vay mua bất động sản dự án liên kết

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn để mua bất động sản tại các dự án có liên kết với Viet Capital bank. Khách hàng có thể vay vốn tối đa đến 15 năm.

    Vay sản xuất kinh doanh Viet Capital bank

    Đây là gói vay thế chấp mang đến các giải pháp tài chính hỗ trợ khách hàng thực hiện các kế hoạch đầu tư sản xuất kinh doanh. Tùy theo mục đích sử dụng vốn khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm sau:

    Sản xuất kinh doanh thế chấp

    Dành cho khách hàng cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh thuộc đa dạng lĩnh vực. Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ khoản vay. Theo đó:

    - Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng;

    - Thời gian cho vay tối đa 120 tháng;

    - Phương thức giải ngân linh hoạt

    - Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng

    Sản xuất kinh doanh siêu nhỏ

    Tài trợ vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay ít, có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Viet Capital bank cho vay với thời gian tối đa 84 tháng.

    Sản xuất kinh doanh cà phê

    Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua, dự trữ, sản xuất, trồng trọt, chế biến kinh doanh cà phê tại địa bàn Đắk Lắk. Ngân Viet Capital bank hỗ trợ cho vay tối đa đến 12 tháng giúp khách hàng dễ dàng có kế hoạch trả nợ khoản vay.

    Sản xuất kinh doanh nông nghiệp thế chấp 

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực nông, lâm, thủy hải sản và diêm nghiệp. Theo đó:

    - Số tiền cho vay lên đến 3 tỷ đồng;

    - Thời gian cho vay tối đa 60 tháng;

    - Tài trợ tối đa 100% phương án vay;

    - Phương thức giải ngân linh hoạt;

    - Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng

    Buôn chuyến nông nghiệp

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có hoạt động kinh doanh buôn chuyến nông nghiệp tại khu vực miền Đông, Miền Tây, Miền Trung. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay lên đến 2 tỷ đồng;

    - Thời gian cho vay tối đa 36 tháng;

    - Tài trợ tối đa 70% phương án vay;

    Sản xuất kinh doanh thanh long

    Sản phẩm tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn trồng cây thanh long. Khách hàng vay vốn cần có tài sản đảm bảo, Viet Capital bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay. Thời gian vay vốn tối đa 15 năm.

    Sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế gia đình

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu sản xuất phát triển kinh tế hộ gia đình, đã sản xuất kinh doanh từ 6 tháng trở lên. Theo đó:

    - Số tiền cho vay lên đến 1 tỷ đồng;

    - Thời gian cho vay tối đa 84 tháng;

    Vay cầm cố sổ tiết kiệm Viet Capital bank

    Sản phẩm hỗ trợ khách hàng có khoản tiết kiệm tại Viet Capital bank có nhu cầu tài chính trong thời gian sổ tiết kiệm chưa đến ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

    - Khách hàng được vay tối đa tới 100% giá trị số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm

    - Phương thức cho vay: Từng lần và hạn mức

    - Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của tài sản đảm bảo 

    - Thời gian giải quyết cho vay trong ngày

    - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

    Vay lắp đặt hệ thống điện mặt trời áp mái

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn lắp đặt hoặc bù đắp lại chi phí đã lắp đặt hệ thống điện năng lượng mặt trời. Theo đó:

    - Viet Capital bank tài trợ lên đến 100% phương án vay, lên đến 1 tỷ đồng

    - Được thế chấp chính hệ thống điện năng lượng mặt trời 

    - Thời hạn vay linh hoạt tùy theo phương án sử dụng vốn vay

    Ngoài ra, Viet Capital bank còn xây dựng một số sản phẩm vay thế chấp cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ… Khách hàng tùy vào mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo dùng để thế chấp… mà có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank

    Mỗi một sản phẩm vay vốn có thế chấp tài sản Viet Capital bank sẽ đưa ra một mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank đang ở mức ưu đãi từ 8,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi, tùy thuộc vào mục đích vay, sản phẩm và giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp.

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank, khách hàng có thể trực tiếp đến chi nhánh, PGD Viet Capital bank gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Viet Capital bank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 tuổi đến dưới 65 tuổi

    - Khách hàng có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ khoản vay.

    - Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay.

    - Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay vốn

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Bản Việt

    - Hồ sơ Pháp lý: CMND, Hộ khẩu, Đăng ký kết hôn (nếu có)

    - Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh... 

    - Hồ sơ về phương án sử dụng vốn: theo quy định hiện hành

    - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo 

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Viet Capital bank?

    Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi này hãy cùng điểm qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp Viet Capital bank sau đây:

    - Viet Capital bank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 100% nhu cầu vốn. Điều này giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng nguồn vốn để thực hiện có hiệu quả các mục đích trong cuộc sống.

    - Khách hàng được vay thế chấp với thời hạn dài, tối đa đến 15, 20 năm (linh hoạt tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn), giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.

    - Viet Capital bank đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn: vay mua xe ô tô, vay mua/chuyển nhượng bất động sản, vay xây - sửa chữa nhà ở, vay đầu tư sản xuất kinh doanh...

    - Ngân hàng chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: nhà, xe ô tô, sổ tiết kiệm....

    - Phương thức giải ngân linh hoạt với phương án sử dụng vốn của khách hàng.

    - Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng giúp khách hàng chủ động và giảm áp lực trả nợ.

    - Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn sớm để thực hiện các dự định cá nhân và gia đình.

    - Lãi suất vay vốn ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

    Có thể thấy vay thế chấp Viet Capital bank là hình thức vay vốn có thế chấp đáp ứng nhanh chóng và đa dạng các mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng. Đây là một lựa chọn thích hợp khi bạn có tài sản đảm bảo, muốn vay vốn với số tiền lớn và thời gian dài.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Viet Capital bank

    Quy trình vay thế chấp tại Viet Capital bank được thực hiện qua các bước sau:

    - Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng qua các cách:

    - Bước 2: Xác định nhu cầu vay vốn: Nhân viên ngân hàng tư vấn cho khách hàng về sản phẩm và hồ sơ vay vốn, đồng thời tìm hiểu các thông tin liên quan về nhu cầu vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp....

    - Bước 3: Khách hàng hoàn thiện hồ sơ, nộp cho nhân viên ngân hàng

    - Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hàng kiểm tra thông tin khách hàng, các giấy tờ vay vốn, thẩm định nguồn thu nhập, mục đích vay vốn và thẩm định giá trị tài sản thế chấp. Sau đó đưa ra kết quả phê duyệt.

    - Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân. Khách hàng và ngân hàng sẽ hoàn thiện các bước cuối cùng để ký kết hợp đồng tín dụng. Ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân tiền cho khách hàng trong thời gian sớm nhất

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Viet Capital bank

    Tôi phải làm gì khi muốn cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn?

    Khách hàng vui lòng đến điểm giao dịch của Viet Capital Bank, điền vào Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu), xuất trình Giấy tờ tuỳ thân kèm theo bản chính thẻ tiết kiệm. Sau khi hoàn tất các thủ tục và ký Hợp đồng tín dụng, khách hàng được giải ngân ngay trong ngày.

    Viet Capital Bank nhận tài sản đảm bảo nào cho các khoản vay thế chấp?

    Hiện tại, Viet Capital Bank đang nhận các tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm.

    Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà, tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ tôi cho khoản vay này?

    Nếu bố mẹ bạn chấp nhận, bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay này của mình tại Viet Capital Bank. 

    Tôi muốn vay mua nhà thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

    Viet Capital Bank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng vay mua nhà. Số tiền vay tối đa này phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Thời gian vay tối đa 20 năm.

    Tôi muốn mua nhà và dùng chính căn nhà đó để thế chấp cho ngân hàng có được không

    Bạn hoàn toàn có thể dùng chính căn nhà mua để thế chấp. Đối với khoản vay mua nhà, Viet Capital Bank nhận tài sản đảm bảo là Bất động sản khác hoặc chính Bất động sản hình thành từ khoản vay.

    Tôi muốn vay để xây dựng/sửa chữa nhà thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

    Viet Capital Bank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa này phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Thời gian vay tối đa 20 năm.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Viet Capital bank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cho vay và điều kiện, thủ tục vay thế chấp Viet Capital bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI