×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp VietABank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietABank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

10 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng VietABank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 100% giá trị nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 10 tỷ

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 30 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 80% giá trị nhà mua

Thời hạn vay 30 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 10 tỷ đồng

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 100% giá trị GTCG

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 21/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6%

Vay tối đa 80% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 21/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp VietA bank là gì?

    Vay thế chấp VietA bank là hình thức vay vốn thế chấp bằng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng VietA bank xây dựng và triển khai. 

    Khi vay thế chấp, VietA bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, khả năng trả nợ cũng như mục đích vay vốn để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Tại VietA bank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng cá nhân, phát triển sản xuất kinh doanh, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô... VietA bank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay vốn dài, có thể đến 20 năm (linh hoạt tùy sản phẩm vay vốn).

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VietA bank

    VietA bank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

    Cho vay nông nghiệp VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp. Tiện ích sản phẩm:

    - Tài trợ tối đa 80% nhu cầu vốn vay;

    - Thời gian cho vay tối đa lên đến 60 tháng;

    - Có thể thế chấp tài sản bảo đảm là đất nông nghiệp

    Cho vay mua nhà VietA bank

    Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà tiêu dùng, tại các dự án mà VietABank có hợp đồng, hợp tác liên kết. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua

    - Thời hạn vay: theo từng dự án cụ thể và tối đa là 20 năm (240 tháng).

    - Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc bất động sản khác.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

    Cho vay du học/du lịch/hợp tác lao động VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chứng minh tài chính xét cấp visa và/hoặc thanh toán chi phí du học, du lịch, hợp tác lao động nước ngoài. Theo đó:

    - Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu của khách hàng.

    - Thời hạn vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

    • Không quá 12 tháng đối với du học
    • Không quá 6 tháng đối với du lịch
    • Không quá 60 tháng (5 năm) đối với hợp tác lao động
    • Đặc biệt với hạn mức tín dụng du học không quá 60 tháng (5 năm).

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần hoặc hạn mức tín dụng.

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản và chứng từ có giá đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng.

    Cho vay mua bất động sản VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ, tối đa 100% nhu cầu vốn.

    - Thời hạn vay: linh hoạt đến 360 tháng (30 năm).

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản định mua hoặc Bất động sản khác.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay xây dựng/sửa chữa nhà VietA bank

    Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả nhu cầu vay vốn xây dựng/sửa chữa nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để xây dựng và sửa chữa nhà của khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: 10 tỷ đồng/khách hàng.

    - Thời hạn vay: 120 tháng (10 năm).

    - Tài sản bảo đảm: Bất động sản.

    - Tỷ lệ tài trợ vốn: 80% nhu cầu vốn.

    - Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 75% giá trị định giá.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay mua xe ô tô VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ cho công việc hoặc sinh hoạt cho gia đình. Đặc điểm sản phẩm: 

    - Tài trợ cho vay mua tất cả các loại xe

    - VietA bank cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

    - Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ; tối đa 100% nhu cầu vốn.

    - Thời hạn vay: linh hoạt đến 84 tháng (7 năm).

     - Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc chính chiếc xe được mua.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VietA bank

    Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng bao gồm: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh; tiêu dùng khác. Theo đó:

    - Mức cho vay: 500 triệu đồng/Khách hàng.

    - Thời hạn vay: 84 tháng (7 năm).

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản.

    - Tỷ lệ tài trợ vốn: 100% nhu cầu vốn, không yêu cầu vốn tự có.

    - Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 80% giá trị định giá.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay cầm cố giấy tờ có giá VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành, đang có nhu cầu về vốn nhưng giấy tờ có giá chưa đến hạn. Theo đó:

    - Mức cho vay: tối đa 100% giá trị giấy tờ có giá

    - Thời hạn vay: ngày đáo hạn sổ hoặc theo nhu cầu của khách hàng

    - Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do VietABank phát hành

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay mua nhà để ở CBNV và thân nhân VietABank

    Sản phẩm áp dụng cho cán bộ nhân viên và thân nhân của Cán bộ nhân viên làm việc tại VietA Bank đang có nhu cầu mua nhà để ở thông thường và nhà dự án do VietA bank liên kết với các đối tác khác. Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: tối đa 80% giá trị nhà mua

    - Thời hạn vay: tối đa là 30 năm (360 tháng).

    - Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản khác.

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

    Cho vay sản xuất kinh doanh VietA bank

    Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn hỗ trợ hoạt động kinh doanh. Theo đó:

    - Mức cho vay: tối đa 10 tỷ đồng, 90% nhu cầu vốn.

    - Thời hạn vay: tối đa 84 tháng (07 năm)

    - Tài sản bảo đảm: bất động sản, ôtô

    - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, Cho vay hạn mức.

    Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp nói trên khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp VietA bank

    VietA bank hiện đang áp dụng lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 8%/năm, thay đổi tùy theo sản phẩm, đối tượng khách hàng. Đây là mức lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp VietA bank sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào biên độ lãi suất và lãi suất gửi tiết kiệm từng thời kỳ.

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VietA bank, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA bank gần nhất trên toàn quốc.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VietA bank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 (đối với nữ) và đến 65 đối với nam tại thời điểm vay vốn.

    - Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương có ngân hàng VietA bank hoạt động

    - Có mục đích vay vốn hợp pháp, thỏa mãn điều kiện do ngân hàng VietA đưa ra.

    - Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay

    - Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

    Thủ tục:

    - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của VietA bank)

    - CMND/CCCD

    - Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3

    - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

    - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương (nếu thu nhập từ lương), đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu (nếu thu nhập từ kinh doanh).

    - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

    - Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Việt Á

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VietA bank?

    Vay thế chấp VietA bank là một trong những hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Tuy nhiên một số ít khách hàng do chưa có nhiều trải nghiệm về dịch vụ tài chính tại đây nên vẫn tỏ ra phân vân khi lựa chọn vay vốn. Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp VietA bank.

    • Về sản phẩm: VietA bank triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua nhà, mua bất động sản, mua xe ô tô, vay sản xuất kinh doanh; Vay du học/du lịch; Vay tiêu dùng…
    • Về hạn mức cho vay: Vay thế chấp tại VietA bank khách hàng được tiếp cận nguồn vốn lớn khi ngân hàng cho vay hạn mức lên đến 100% nhu cầu vốn, tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo đến 80% giá trị tài sản. Với nguồn vốn này bạn sẽ giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định của bản thân và gia đình.
    • Về thời hạn vay: Khách hàng được vay thế chấp VietA bank với thời hạn dài, có lên đến 25 - 30 năm (tùy sản phẩm). Điều này đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc lên kế hoạch trả nợ, tùy thuộc vào khả năng thanh toán khoản vay của bản thân.
    • Về tài sản đảm bảo: VietA bank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ tài sản đã có sẵn đến các tài sản hình thành từ vốn vay. Có thể kể đến như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá,....
    • Về phương thức thanh toán nợ: Linh hoạt, phù hợp với khả năng của khách hàng. Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn giúp khách hàng chủ động.
    • Về lãi suất: Vay thế chấp VietA bank được đánh giá có mức lãi suất ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

    Với 6 đặc điểm nổi bật này, vay thế chấp VietA bank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại VietA bank

    Quy trình vay thế chấp tại VietA bank gồm các bước sau đây:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và nhận tư vấn

    - Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn với VietA bank. Có thể lựa chọn đăng ký qua các kênh sau:

    • Trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA Bank gần nhất trên toàn quốc
    • Đăng ký trực tuyến qua website ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí

    - Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu, trao đổi về các sản phẩm vay thế chấp cũng như yêu cầu hồ sơ phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của khách hàng.

    Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn

    - Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

    - Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn, thời hạn và giá trị khoản vay khách hàng mong muốn; thông tin tài sản thế chấp (tài sản gì? ai là chủ sở hữu? giá trị của tài sản)...

    Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

    Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất.

    Bước 4: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo

    Ngân hàng sẽ phối hợp với khách hàng để hoàn thiện các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp.

    Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

    Sau khi hoàn thiện các thủ tục cuối cùng về tài sản đảm bảo, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (một lần hoặc nhiều lần tùy theo sản phẩm, mục đích sử dụng vốn) 

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VietA bank

    Tôi sở hữu giấy tờ có giá của ngân hàng khác thì có thể vay cầm cố giấy tờ có giá tại VietA bank không?

    Đối với sản phẩm vay cầm cố giấy tờ có giá, VietA bank quy định khách hàng phải sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành.

    VietA bank có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô không?

    VietA bank hiện có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

    Vay sản xuất kinh doanh tại VietA bank có thể thế chấp tài sản gì?

    Đối với sản phẩm vay sản xuất kinh doanh VietA bank, bạn có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

    VietA bank chấp nhận cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo cho các mục đích nào?

    Đối với vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VietA bank cho vay để thực hiện các mục đích tiêu dùng như: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh và các tiêu dùng khác.

    Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm vay thế chấp VietA bank, lãi suất cũng như điều kiện và thủ tục vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI