×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Vietcombank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

10 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Vietcombank

0"Vay

Có 2 nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 70 % TSĐB

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 100% giá trị xe

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

Khuyến Mãi
0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 70% TSĐB

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Cho

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 5%

Vay tối đa 90% giá trị

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 14/09/2021

0""

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 100% giá trị ngôi nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Cho

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5%

Vay tối đa 3 tỷ

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5

Vay tối đa 100% GTCG

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,5

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 12 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Vietcombank là gì?

    Vay thế chấp Vietcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Vietcombank xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích mua nhà, sửa chữa nhà, bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh, vay tiêu dùng, mua xe ô tô… 

    Khách hàng vay thế chấp Vietcombank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình. Nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Tại Vietcombank, hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy thuộc sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietcombank

    Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.

    2.1. Vay tiêu dùng Vietcombank

    Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:

    Cho vay cầm cố GTCG

    Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất. 

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG

    - Phương thức trả nợ linh hoạt

    - Thời gian phê duyệt nhanh chóng

    Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản

    Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.

    - Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt

    - Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần 

    2.2. Vay mua bất động sản Vietcombank

    Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà... Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:

    Cho vay mua nhà dự án

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án. Theo đó:

    - Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua

    - Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm

    - Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.

    - Lãi tính theo dư nợ giảm dần

    Cho vay xây sửa nhà

    Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa

    - Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm

    - Khách hàng được trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý

    Cho vay mua nhà đất

    Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá. Tiện ích sản phẩm:

    - Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.

    - Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm

    - Phương thức trả nợ:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)

    2.3. Cho vay mua ô tô Vietcombank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:

    • Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
    • Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
    • Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

    - Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Trả gốc hàng tháng/hàng quý

    2.4. Cho vay kinh doanh Vietcombank

    Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

    Cho vay kinh doanh trung hạn 

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng

    - Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng

    - Lãi tính theo dư nợ giảm dần

    - Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới

    Kinh doanh tài lộc 

    Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp. Tiện ích sản phẩm:

    - Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.

    - Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn  phục vụ sản xuất kinh doanh

    - Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.

    - Phương thức trả nợ: 

    • Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần
    • Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.
  • 3. Lãi suất vay thế chấp Vietcombank

    Lãi suất vay thế chấp Vietcombank được đánh giá là ưu đãi hơn các ngân hàng và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm vay. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm, lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thế chấp Vietcombank sẽ được tính bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suất (biên độ chỉ từ 3,5%). 

    Ngoài ra, hiện nay ngân hàng Vietcombank đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất cho vay đối với khách hàng. Cụ thể:

    Chương trình vay mua xe ô tô Suzuki với lãi suất 0% trong 6 tháng đầu

    Khách hàng vay vốn tại Vietcombank để mua các dòng xe Suzuki tại các Đại lý ủy  quyền của Suzuki Việt Nam trên toàn quốc sẽ được hỗ trợ lãi suất 0% trong 06 tháng đầu. Chương trình áp dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) khi vay mua xe phục vụ đời sống và mua xe phục vụ kinh doanh tại Vietcombank (không áp dụng cho khách hàng vay mua theo lô).

    Chương trình "An tâm lãi suất năm 2020"

    Chương trình hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất phải trả trong tình hình biến động của thị trường, giúp các khách hàng chủ động trong kế hoạch tài chính và kinh doanh. Các sản phẩm được áp dụng: Vay sản xuất kinh doanh (trung hạn); Vay mua ô tô tiêu dùng; Vay mua/xây sửa nhà ở/đất ở (bao gồm cả nhà ở kết hợp kinh doanh); Vay nhận quyền sử dụng đất nền/đất hỗn hợp (đất ở xen kẽ đất nông nghiệp); Vay mua nhà dự án tại các dự án bất động sản; Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm.

    Chương trình "Lãi suất cạnh tranh năm 2020"

    Chương trình dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (khách hàng SME) với mức lãi suất cho vay ưu đãi như sau:

    Thời hạn vay Mức sàn lãi suất Thời gian ưu đãi
    Từ 12 tháng trở xuống 7,2%/năm 6 tháng đầu
    Từ trên 12 tháng đến 24 tháng 7,4%/năm 6 tháng đầu
    Trên 24 tháng 7,7%/năm 12 tháng đầu

    Các mức lãi suất nêu trên có thể thay đổi theo thông báo của Vietcombank trong từng thời kỳ, bạn nên cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi. Từ đó đưa ra sự lựa chọn phù hợp.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietcombank

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank.

    - Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn.

    - Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.

    - Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

    - Có tài sản đảm bảo theo quy định của Vietcombank (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá....)

    - Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng 

    Thủ tục:

    - Phương án sử dụng vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).

    - Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3), Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân.

    - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động;  Sao kê tài khoản ngân hàng.

    - Hồ sơ về tài sản bảo đảm

    - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietcombank?

    Khi vay vốn thế chấp, Vietcombank cam kết mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi cho khách hàng. Những ưu đãi này chính là lý do mà bạn nên cân nhắc lựa chọn vay thế chấp Vietcombank khi có nhu cầu về nguồn vốn:

    • Khách hàng được hỗ trợ vốn vay với số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn
    • Thời gian vay thế chấp Vietcombank linh hoạt, dài có thể đến 20 năm (tùy vào mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm), tạo thuận lợi cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ
    • Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn phát triển kinh doanh…
    • Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý, linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của từng khách hàng.
    • Lãi suất vay ưu đãi, chỉ từ 7,5%/năm và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
    • Vietcombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo là bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân.
    • Vietcombank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng
    • Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch của Vietcombank có mặt trên khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm thủ tục, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay.
  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Vietcombank

    • Bước 1: Khách hàng liên hệ với Vietcombank để đăng ký thông tin về nhu cầu vay vốn để được nhân viên BIDV tư vấn gói vay phù hợp. Có thể liên hệ trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietcombank gần nhất trên toàn quốc/ Gọi đến Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: 1900545413 hoặc đăng ký tại đây.
    • Bước 2: Khách hàng hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của ngân hàng.
    • Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thể chấp: Cán bộ tín dụng Vietcombank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, sau đó thông báo kết quả đến khách hàng trong thời gian quy định
    • Bước 4: Ngân hàng ra quyết định phê duyệt khoản vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện các thủ tục trước khi giải ngân khoản vay như: đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng hợp đồng, ký kết hợp đồng tín dụng...
    • Bước 5: Vietcombank giải ngân khoản vay cho khách hàng
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietcombank

    Để vay thế chấp tại Vietcombank, tôi cần đáp ứng điều kiện về thu nhập tối thiểu bao nhiêu?

    Theo quy định của Vietcombank, khách hàng vay thế chấp cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là tối thiểu 5 triệu đồng/tháng trở lên.

    Nợ xấu có được vay thế chấp tại Vietcombank không?

    Rất tiếc Vietcombank không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.

    Thời gian giải ngân hồ sơ vay vốn thế chấp tại Vietcombank là bao lâu?

    Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp Vietcombank và giải ngân khoản vay từ 1 – 7 ngày tính từ thời điểm khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng.

    Vietcombank có chấp nhận cho thay đổi tài sản đảm bảo trong quá trình vay thế chấp không?

    Trong quá trình vay vốn thế chấp, khách hàng có thể thay đổi tài sản đảm bảo bao gồm thay đổi TSBĐ và hồ sơ TSBĐ thực hiện theo Quy định về quản lý TSBĐ và Hồ sơ TSBĐ của Vietcombank. 

    Khi thay đổi tài sản đảm bảo, khách hàng phải trả phí cho dịch vụ này:

    - Đối với tài sản mới là GTCG do Vietcombank phát hành: Miễn phí

    - Đối với tài sản khác: 200.000 VNĐ/lần

    Khoản phí thay đổi tài sản đảm bảo được thu khi nào?

    Vietcombank sẽ thực hiện việc thu phí thay đổi TSĐB trước khi thực hiện thay đổi TSĐB cho khách hàng.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, mức lãi suất cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan về vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI