×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp VPBank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

11 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng VPBank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,9

Vay tối đa 15 tỷ

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,49

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 8 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,9

Vay tối đa 75% giá trị TSBĐ.

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Có 4 nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 85% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8,6%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 60 tháng

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,4%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,9%

Vay tối đa 10 tỷ

Thời hạn vay 2 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,4%

Vay tối đa 3 tỷ

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,4%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,4%

Vay tối đa 300 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 14/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,4%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 14/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp VPbank là gì?

    Vay thế chấp VPBank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPbank) thiết kế và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản giá trị để thế chấp cho khoản vay. 

    Khi vay thế chấp VPbank khách hàng sẽ sử dụng những tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. VPBank sẽ dựa vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

    Tại VPBank khách hàng có thể vay thế chấp để kinh doanh, mua xe, mua xe hoặc thực hiện các mục đích tiêu dùng với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn, 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời hạn cho vay linh hoạt theo mục đích sử dụng, tối đa đến 25 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VPbank

    Hiện nay, VPbank cung ứng ra thị trường 5 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Khách hàng vay thế chấp VPBank có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

    2.1. Vay mua xe ô tô trả góp VPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe cũ và xe ô tô mới. Theo đó:

    - VPBank hỗ trợ cho vay đến 85% giá trị ô tô mua (tối đa lên đến 8 tỷ đồng)

    - Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng

    - Khoản vay được giải ngân nhanh trong 8h giúp khách hàng dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích 

    2.2. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VPBank

    Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu tiếp cận với nguồn vốn lớn để phục vụ mục đích tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, trang trí nội thất,…

    Đặc điểm của sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng

    - Thời gian cho vay: tối đa 10 năm

    2.3. Vay sửa nhà VPbank

    Đây là sản phẩm giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của khách hàng. Theo đó:

    - Số tiền cho vay: tối đa 3 tỷ đồng

    - Thời gian vay: tối đa 25 năm

    - Khoản vay áp dụng cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất...

    - Tài sản đảm bảo: bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

    2.4. Vay mua nhà đất, căn hộ VPbank

    Áp dụng cho khách hàng có thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo gồm: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

    - VPbank hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng

    - Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án

    - Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu

    - Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay

    - Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

    2.5. Vay kinh doanh VPbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để kinh doanh, không yêu cầu có đăng ký kinh doanh. Theo đó:

    - VPbank tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng

    - Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm

    - Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm

    - Sản phẩm đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động...

    - Khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn sẽ nhận được chính sách đặc biệt

    - Tài sản đảm bảo: VPbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Động sản, bất động sản có giấy chủ quyền, của khách hàng hoặc người thân khách hàng tại tỉnh/thành phố có địa điểm kinh doanh của VPBank.

    2.6. Vay thế chấp sạp chợ VPbank 

    Đây là sản phẩm cấp vốn cao cho hộ kinh doanh đúng theo giá trị sạp chợ. Tất cả hộ kinh doanh có giấy tờ sở hữu sạp chợ đều có thể vay theo sản phẩm này.

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay cao, lên đến 500 triệu đồng

    - Thời gian vay: linh hoạt từ 12 - 60 tháng

    Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn chính là thế mạnh của vay thế chấp VPbank. Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình để giải quyết nhanh chóng các dự định trong cuộc sống.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp VPbank

    VPbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi giao động từ 6,9% - 7,9%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. VPBank được đánh giá là ngân hàng có lãi suất cho vay thế chấp thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VPbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi

    - Có hộ khẩu/KT3 tại cái khu vực có chi nhánh VPBank

    - Có mức thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay thế chấp VPBank. Mức thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng

    - Có tài sản thế chấp theo danh mục được chấp nhận tại VPBank

    - Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, không nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

    Thủ tục: 

    - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của VPBank)

    - CMND/ Hộ chiếu/ Chứng minh quân đội

    - Hộ khẩu/ Sổ tạm trú còn thời hạn

    - Xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân

    - Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.

    - Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh

    - Hồ sơ tài sản bảo đảm.

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VPbank?

    5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp VPbank không?

    • VPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa khoản vay có thể đến 20 tỷ đồng (tùy vào sản phẩm vay thế chấp) giúp bạn giải quyết nhanh chóng các mục đích trong cuộc sống như: mua nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, đầu tư kinh doanh...
    • Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm giúp khách hàng có thể chủ động tài chính và hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý với nguồn thu nhập của mình
    • Đối với vay vốn kinh doanh, những khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng - Khách sạn sẽ được hưởng các chính sách ưu đãi đặc biệt.
    • VPbank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo cho khoản vay như: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản của người bảo lãnh thứ 3.
    • Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận vốn vay nhanh nhất có thể. Khi vay mua xe, chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khoản vay sẽ được giải ngân trong vòng 8h làm việc giúp bạn sở hữu ngay chiếc xe mình yêu thích.

    Có thể thấy vay thế chấp VPbank là lựa chọn thích hợp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu nguồn vốn lớn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà - sửa nhà hoặc mua xe… Tùy theo từng nhu cầu cụ thể, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại VPbank

    VPBank là một trong những ngân hàng có quy trình vay thế chấp đơn giản, hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Quy trình vay thế chấp VPbank được thực hiện qua các bước sau đây: 

    - Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VPbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng về sản phẩm

    - Bước 2: Ngân hàng VPbank tư vấn về sản phẩm, tìm hiểu các thông tin về mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng… của khách hàng đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

    - Bước 3: Ngân hàng ký hồ sơ đăng ký vay vốn và chuẩn lên bộ phận thẩm định.

    - Bước 4: VPbank thẩm định lại hồ sơ vay vốn của khách hàng

    - Bước 5:  Kiểm tra và thẩm định giá trị tài sản thế chấp để ký đề xuất số tiền cho vay, thời hạn vay, lãi suất vay vốn.

    - Bước 6: Cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất và trả kết quả. Sau khi nhận được kết quả phê duyệt, khách hàng và ngân hàng thực hiện các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng.

    - Bước 7: Giải ngân khoản vay.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VPbank

    Tôi muốn vay nhằm mục đích kinh doanh thì có thể vay tối đa bao nhiêu lâu?

    Bạn có thể vay kinh doanh với thời hạn tương ứng với tài sản đảm bảo:

    - 12 tháng – 120 tháng: Nếu là bất động sản

    - 12 tháng – 72 tháng: Nếu là ô tô mới

    - 12 tháng – 48 tháng: Nếu là ô tô đã qua sử dụng

    Tôi muốn vay kinh doanh bổ sung vốn/mở rộng/phát triển kinh doanh trả góp thì có thể vay tối đa bao nhiêu tiền?

    Bạn có thể vay ít nhất là 50 triệu đồng, nhiều nhất là 5 tỷ đồng hoặc hạn mức tối đa mà VPBank chấp thuận, tùy vào giá trị nào thấp hơn.

    Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

    Tùy thuộc vào thời điểm trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn theo quy định như sau:

    - Từ tháng 1 đến tháng 12: 4% x số tiền trả nợ trước hạn

    - Từ trên 1 năm đến 2 năm: 3.5% x số tiền trả nợ trước hạn

    - Từ trên 2 năm đến 3 năm: 2.5% x số tiền trả nợ trước hạn

    - Từ trên 3 năm đến 4 năm: 2% x số tiền trả nợ trước hạn

    - Trên 4 năm: Miễn phí

    Tôi sinh sống tại Hà Nội nhưng kinh doanh nhà nghỉ tại Hòa Bình. Vậy tôi có được vay vốn mở rộng kinh doanh không?

    Bạn cần xác định tài sản bảo đảm ở đâu, có chi nhánh của VPBank tại khu vực đó hay không. VPBank chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo tại nơi có chi nhánh của VPBank.

    Tôi đã kinh doanh được 5 năm nhưng không có đăng ký kinh doanh, vậy tôi có thể vay bổ sung vốn kinh doanh không?

    VPBank cho vay với các khách hàng cá nhân kinh doanh có hoặc không có đăng ký kinh doanh.

    Tôi vay mua chung cư thì có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

    Khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ. Bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho Ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

    Tôi muốn vay mua bất động sản có giấy chủ quyền theo hình thức hoàn vốn thì tôi có được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp không?

    Bạn không được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp trong trường hợp này. Khách hàng cần thanh toán chuyển khoản trực tiếp cho bên thứ 3 (bên đã cho bạn vay mượn để thanh toán cho phương án) hoặc người bán.

    Tôi muốn vay mua nhà chung cư thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

    VPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

    Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa là 25 - 35 năm tùy theo dự án.

    VPBank có chấp nhận hoàn vốn/bù đắp vốn tự có mua ô tô cho khách hàng không?

    Ngân hàng VPBank có hỗ trợ mục đích hoàn vốn/bù đắp vốn tự có của khách hàng để mua ô tô trong thời gian tối đa 12 tháng kể từ ngày cấp GCN đăng ký ô tô.

    Khi vay mua xe ô tô, tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ không?

    Có, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là VPBank

    Tôi muốn vay mua ô tô cũ thì thời hạn cho vay tối đa là bao nhiêu?

    Thời gian vay mua ô tô du lịch ≤9 chỗ/xe bán tải đã qua sử dụng: 1 - 8 năm.

    Khách hàng được vay tiêu dùng thế chấp cho những mục đích nào?

    Khách hàng được vay tiêu dùng với các mục đích sau:

    - Mua ô tô, mua bất động sản, mua sắm

    - Học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh.

    - Trang trí nội thất.

    - Xây dựng, sửa chữa nhà

    - Hoàn vốn xây dựng, sửa chữa nhà nhà không phải xin giấy phép xây dựng (không ảnh hưởng đến kết cấu nhà).

    Tôi mua sắm nhiều nội thất, trang thiết bị khác nhau thì hồ sơ kê khai vay vốn như thế nào?

    Bạn liệt kê các trang thiết bị dự định mua và nhu cầu vốn vào mẫu kê khai nhu cầu sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

    Tôi muốn vay sửa chữa nhà thì có dùng chính căn nhà đó để thế chấp được không?

    Khách hàng có thể dùng chính Bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

    Tôi muốn sửa chữa nhỏ trong nhà thì số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

    Trong trường hợp không có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 1 tỷ đồng. Nếu đã có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 3 tỷ đồng.

    Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VPbank, hy vọng bạn đã nắm rõ các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp VPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư viễn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI