So sánh lãi suất vay thế chấp VPBank

1. Vay thế chấp VPbank là gì?

Vay thế chấp VPBank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPbank) thiết kế và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản giá trị để thế chấp cho khoản vay. 

Khi vay thế chấp VPbank khách hàng sẽ sử dụng những tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. VPBank sẽ dựa vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại VPBank khách hàng có thể vay thế chấp để kinh doanh, mua xe, mua xe hoặc thực hiện các mục đích tiêu dùng với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn, 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời hạn cho vay linh hoạt theo mục đích sử dụng, tối đa đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VPbank

Hiện nay, VPbank cung ứng ra thị trường 5 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Khách hàng vay thế chấp VPBank có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay mua xe ô tô trả góp VPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe cũ và xe ô tô mới. Theo đó:

- VPBank hỗ trợ cho vay đến 85% giá trị ô tô mua (tối đa lên đến 8 tỷ đồng)

- Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng

- Khoản vay được giải ngân nhanh trong 8h giúp khách hàng dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích 

2.2. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VPBank

Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu tiếp cận với nguồn vốn lớn để phục vụ mục đích tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, trang trí nội thất,…

Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: tối đa 10 năm

2.3. Vay sửa nhà VPbank

Đây là sản phẩm giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của khách hàng. Theo đó:

- Số tiền cho vay: tối đa 3 tỷ đồng

- Thời gian vay: tối đa 25 năm

- Khoản vay áp dụng cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất...

- Tài sản đảm bảo: bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

2.4. Vay mua nhà đất, căn hộ VPbank

Áp dụng cho khách hàng có thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo gồm: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- VPbank hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng

- Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án

- Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu

- Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay

- Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

2.5. Vay kinh doanh VPbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để kinh doanh, không yêu cầu có đăng ký kinh doanh. Theo đó:

- VPbank tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng

- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm

- Sản phẩm đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động...

- Khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn sẽ nhận được chính sách đặc biệt

- Tài sản đảm bảo: VPbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Động sản, bất động sản có giấy chủ quyền, của khách hàng hoặc người thân khách hàng tại tỉnh/thành phố có địa điểm kinh doanh của VPBank.

2.6. Vay thế chấp sạp chợ VPbank 

Đây là sản phẩm cấp vốn cao cho hộ kinh doanh đúng theo giá trị sạp chợ. Tất cả hộ kinh doanh có giấy tờ sở hữu sạp chợ đều có thể vay theo sản phẩm này.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay cao, lên đến 500 triệu đồng

- Thời gian vay: linh hoạt từ 12 - 60 tháng

Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn chính là thế mạnh của vay thế chấp VPbank. Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình để giải quyết nhanh chóng các dự định trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp VPbank

VPbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi giao động từ 6,9% - 7,9%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. VPBank được đánh giá là ngân hàng có lãi suất cho vay thế chấp thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VPbank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi

- Có hộ khẩu/KT3 tại cái khu vực có chi nhánh VPBank

- Có mức thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay thế chấp VPBank. Mức thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng

- Có tài sản thế chấp theo danh mục được chấp nhận tại VPBank

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, không nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục: 

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của VPBank)

- CMND/ Hộ chiếu/ Chứng minh quân đội

- Hộ khẩu/ Sổ tạm trú còn thời hạn

- Xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân

- Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.

- Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VPbank?

5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp VPbank không?

• VPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa khoản vay có thể đến 20 tỷ đồng (tùy vào sản phẩm vay thế chấp) giúp bạn giải quyết nhanh chóng các mục đích trong cuộc sống như: mua nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, đầu tư kinh doanh...
• Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm giúp khách hàng có thể chủ động tài chính và hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý với nguồn thu nhập của mình
• Đối với vay vốn kinh doanh, những khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng - Khách sạn sẽ được hưởng các chính sách ưu đãi đặc biệt.
• VPbank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo cho khoản vay như: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản của người bảo lãnh thứ 3.
• Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận vốn vay nhanh nhất có thể. Khi vay mua xe, chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khoản vay sẽ được giải ngân trong vòng 8h làm việc giúp bạn sở hữu ngay chiếc xe mình yêu thích.

Có thể thấy vay thế chấp VPbank là lựa chọn thích hợp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu nguồn vốn lớn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà - sửa nhà hoặc mua xe… Tùy theo từng nhu cầu cụ thể, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

6. Quy trình vay thế chấp tại VPbank

VPBank là một trong những ngân hàng có quy trình vay thế chấp đơn giản, hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Quy trình vay thế chấp VPbank được thực hiện qua các bước sau đây: 

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VPbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng về sản phẩm

- Bước 2: Ngân hàng VPbank tư vấn về sản phẩm, tìm hiểu các thông tin về mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng… của khách hàng đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

- Bước 3: Ngân hàng ký hồ sơ đăng ký vay vốn và chuẩn lên bộ phận thẩm định.

- Bước 4: VPbank thẩm định lại hồ sơ vay vốn của khách hàng

- Bước 5:  Kiểm tra và thẩm định giá trị tài sản thế chấp để ký đề xuất số tiền cho vay, thời hạn vay, lãi suất vay vốn.

- Bước 6: Cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất và trả kết quả. Sau khi nhận được kết quả phê duyệt, khách hàng và ngân hàng thực hiện các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng.

- Bước 7: Giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VPbank

Tôi muốn vay nhằm mục đích kinh doanh thì có thể vay tối đa bao nhiêu lâu?

Bạn có thể vay kinh doanh với thời hạn tương ứng với tài sản đảm bảo:

- 12 tháng – 120 tháng: Nếu là bất động sản

- 12 tháng – 72 tháng: Nếu là ô tô mới

- 12 tháng – 48 tháng: Nếu là ô tô đã qua sử dụng

Tôi muốn vay kinh doanh bổ sung vốn/mở rộng/phát triển kinh doanh trả góp thì có thể vay tối đa bao nhiêu tiền?

Bạn có thể vay ít nhất là 50 triệu đồng, nhiều nhất là 5 tỷ đồng hoặc hạn mức tối đa mà VPBank chấp thuận, tùy vào giá trị nào thấp hơn.

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Tùy thuộc vào thời điểm trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn theo quy định như sau:

- Từ tháng 1 đến tháng 12: 4% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 1 năm đến 2 năm: 3.5% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 2 năm đến 3 năm: 2.5% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 3 năm đến 4 năm: 2% x số tiền trả nợ trước hạn

- Trên 4 năm: Miễn phí

Tôi sinh sống tại Hà Nội nhưng kinh doanh nhà nghỉ tại Hòa Bình. Vậy tôi có được vay vốn mở rộng kinh doanh không?

Bạn cần xác định tài sản bảo đảm ở đâu, có chi nhánh của VPBank tại khu vực đó hay không. VPBank chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo tại nơi có chi nhánh của VPBank.

Tôi đã kinh doanh được 5 năm nhưng không có đăng ký kinh doanh, vậy tôi có thể vay bổ sung vốn kinh doanh không?

VPBank cho vay với các khách hàng cá nhân kinh doanh có hoặc không có đăng ký kinh doanh.

Tôi vay mua chung cư thì có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

Khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ. Bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho Ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

Tôi muốn vay mua bất động sản có giấy chủ quyền theo hình thức hoàn vốn thì tôi có được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp không?

Bạn không được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp trong trường hợp này. Khách hàng cần thanh toán chuyển khoản trực tiếp cho bên thứ 3 (bên đã cho bạn vay mượn để thanh toán cho phương án) hoặc người bán.

Tôi muốn vay mua nhà chung cư thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

VPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa là 25 - 35 năm tùy theo dự án.

VPBank có chấp nhận hoàn vốn/bù đắp vốn tự có mua ô tô cho khách hàng không?

Ngân hàng VPBank có hỗ trợ mục đích hoàn vốn/bù đắp vốn tự có của khách hàng để mua ô tô trong thời gian tối đa 12 tháng kể từ ngày cấp GCN đăng ký ô tô.

Khi vay mua xe ô tô, tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ không?

Có, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là VPBank

Tôi muốn vay mua ô tô cũ thì thời hạn cho vay tối đa là bao nhiêu?

Thời gian vay mua ô tô du lịch ≤9 chỗ/xe bán tải đã qua sử dụng: 1 - 8 năm.

Khách hàng được vay tiêu dùng thế chấp cho những mục đích nào?

Khách hàng được vay tiêu dùng với các mục đích sau:

- Mua ô tô, mua bất động sản, mua sắm

- Học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh.

- Trang trí nội thất.

- Xây dựng, sửa chữa nhà

- Hoàn vốn xây dựng, sửa chữa nhà nhà không phải xin giấy phép xây dựng (không ảnh hưởng đến kết cấu nhà).

Tôi mua sắm nhiều nội thất, trang thiết bị khác nhau thì hồ sơ kê khai vay vốn như thế nào?

Bạn liệt kê các trang thiết bị dự định mua và nhu cầu vốn vào mẫu kê khai nhu cầu sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Tôi muốn vay sửa chữa nhà thì có dùng chính căn nhà đó để thế chấp được không?

Khách hàng có thể dùng chính Bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

Tôi muốn sửa chữa nhỏ trong nhà thì số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

Trong trường hợp không có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 1 tỷ đồng. Nếu đã có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 3 tỷ đồng.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VPbank, hy vọng bạn đã nắm rõ các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp VPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư viễn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.