So sánh lãi suất vay thế chấp VPBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp VPbank là gì?

Vay thế chấp VPBank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPbank) thiết kế và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản giá trị để thế chấp cho khoản vay. 

Khi vay thế chấp VPbank khách hàng sẽ sử dụng những tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. VPBank sẽ dựa vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại VPBank khách hàng có thể vay thế chấp để kinh doanh, mua xe, mua xe hoặc thực hiện các mục đích tiêu dùng với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn, 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời hạn cho vay linh hoạt theo mục đích sử dụng, tối đa đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VPbank

Hiện nay, VPbank cung ứng ra thị trường 5 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Khách hàng vay thế chấp VPBank có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay mua xe ô tô trả góp VPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe cũ và xe ô tô mới. Theo đó:

- VPBank hỗ trợ cho vay đến 85% giá trị ô tô mua (tối đa lên đến 8 tỷ đồng)

- Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng

- Khoản vay được giải ngân nhanh trong 8h giúp khách hàng dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích 

2.2. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VPBank

Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu tiếp cận với nguồn vốn lớn để phục vụ mục đích tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, trang trí nội thất,…

Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: tối đa 10 năm

2.3. Vay sửa nhà VPbank

Đây là sản phẩm giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của khách hàng. Theo đó:

- Số tiền cho vay: tối đa 3 tỷ đồng

- Thời gian vay: tối đa 25 năm

- Khoản vay áp dụng cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất...

- Tài sản đảm bảo: bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

2.4. Vay mua nhà đất, căn hộ VPbank

Áp dụng cho khách hàng có thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo gồm: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- VPbank hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng

- Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án

- Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu

- Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay

- Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

2.5. Vay kinh doanh VPbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để kinh doanh, không yêu cầu có đăng ký kinh doanh. Theo đó:

- VPbank tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng

- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm

- Sản phẩm đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động...

- Khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn sẽ nhận được chính sách đặc biệt

- Tài sản đảm bảo: VPbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Động sản, bất động sản có giấy chủ quyền, của khách hàng hoặc người thân khách hàng tại tỉnh/thành phố có địa điểm kinh doanh của VPBank.

2.6. Vay thế chấp sạp chợ VPbank 

Đây là sản phẩm cấp vốn cao cho hộ kinh doanh đúng theo giá trị sạp chợ. Tất cả hộ kinh doanh có giấy tờ sở hữu sạp chợ đều có thể vay theo sản phẩm này.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay cao, lên đến 500 triệu đồng

- Thời gian vay: linh hoạt từ 12 - 60 tháng

Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn chính là thế mạnh của vay thế chấp VPbank. Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình để giải quyết nhanh chóng các dự định trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp VPbank

VPbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi giao động từ 6,9% - 7,9%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. VPBank được đánh giá là ngân hàng có lãi suất cho vay thế chấp thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VPbank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi

- Có hộ khẩu/KT3 tại cái khu vực có chi nhánh VPBank

- Có mức thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay thế chấp VPBank. Mức thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng

- Có tài sản thế chấp theo danh mục được chấp nhận tại VPBank

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, không nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục: 

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của VPBank)

- CMND/ Hộ chiếu/ Chứng minh quân đội

- Hộ khẩu/ Sổ tạm trú còn thời hạn

- Xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân

- Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.

- Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VPbank?

5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp VPbank không?

• VPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 85% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa khoản vay có thể đến 20 tỷ đồng (tùy vào sản phẩm vay thế chấp) giúp bạn giải quyết nhanh chóng các mục đích trong cuộc sống như: mua nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, đầu tư kinh doanh...
• Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm giúp khách hàng có thể chủ động tài chính và hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý với nguồn thu nhập của mình
• Đối với vay vốn kinh doanh, những khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng - Khách sạn sẽ được hưởng các chính sách ưu đãi đặc biệt.
• VPbank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo cho khoản vay như: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản của người bảo lãnh thứ 3.
• Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận vốn vay nhanh nhất có thể. Khi vay mua xe, chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khoản vay sẽ được giải ngân trong vòng 8h làm việc giúp bạn sở hữu ngay chiếc xe mình yêu thích.

Có thể thấy vay thế chấp VPbank là lựa chọn thích hợp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu nguồn vốn lớn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà - sửa nhà hoặc mua xe… Tùy theo từng nhu cầu cụ thể, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

6. Quy trình vay thế chấp tại VPbank

VPBank là một trong những ngân hàng có quy trình vay thế chấp đơn giản, hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Quy trình vay thế chấp VPbank được thực hiện qua các bước sau đây: 

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VPbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng về sản phẩm

- Bước 2: Ngân hàng VPbank tư vấn về sản phẩm, tìm hiểu các thông tin về mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng… của khách hàng đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

- Bước 3: Ngân hàng ký hồ sơ đăng ký vay vốn và chuẩn lên bộ phận thẩm định.

- Bước 4: VPbank thẩm định lại hồ sơ vay vốn của khách hàng

- Bước 5:  Kiểm tra và thẩm định giá trị tài sản thế chấp để ký đề xuất số tiền cho vay, thời hạn vay, lãi suất vay vốn.

- Bước 6: Cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất và trả kết quả. Sau khi nhận được kết quả phê duyệt, khách hàng và ngân hàng thực hiện các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng.

- Bước 7: Giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VPbank

Tôi muốn vay nhằm mục đích kinh doanh thì có thể vay tối đa bao nhiêu lâu?

Bạn có thể vay kinh doanh với thời hạn tương ứng với tài sản đảm bảo:

- 12 tháng – 120 tháng: Nếu là bất động sản

- 12 tháng – 72 tháng: Nếu là ô tô mới

- 12 tháng – 48 tháng: Nếu là ô tô đã qua sử dụng

Tôi muốn vay kinh doanh bổ sung vốn/mở rộng/phát triển kinh doanh trả góp thì có thể vay tối đa bao nhiêu tiền?

Bạn có thể vay ít nhất là 50 triệu đồng, nhiều nhất là 5 tỷ đồng hoặc hạn mức tối đa mà VPBank chấp thuận, tùy vào giá trị nào thấp hơn.

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Tùy thuộc vào thời điểm trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn theo quy định như sau:

- Từ tháng 1 đến tháng 12: 4% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 1 năm đến 2 năm: 3.5% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 2 năm đến 3 năm: 2.5% x số tiền trả nợ trước hạn

- Từ trên 3 năm đến 4 năm: 2% x số tiền trả nợ trước hạn

- Trên 4 năm: Miễn phí

Tôi sinh sống tại Hà Nội nhưng kinh doanh nhà nghỉ tại Hòa Bình. Vậy tôi có được vay vốn mở rộng kinh doanh không?

Bạn cần xác định tài sản bảo đảm ở đâu, có chi nhánh của VPBank tại khu vực đó hay không. VPBank chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo tại nơi có chi nhánh của VPBank.

Tôi đã kinh doanh được 5 năm nhưng không có đăng ký kinh doanh, vậy tôi có thể vay bổ sung vốn kinh doanh không?

VPBank cho vay với các khách hàng cá nhân kinh doanh có hoặc không có đăng ký kinh doanh.

Tôi vay mua chung cư thì có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

Khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ. Bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho Ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

Tôi muốn vay mua bất động sản có giấy chủ quyền theo hình thức hoàn vốn thì tôi có được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp không?

Bạn không được nhận tiền giải ngân khoản vay trực tiếp trong trường hợp này. Khách hàng cần thanh toán chuyển khoản trực tiếp cho bên thứ 3 (bên đã cho bạn vay mượn để thanh toán cho phương án) hoặc người bán.

Tôi muốn vay mua nhà chung cư thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

VPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa là 25 - 35 năm tùy theo dự án.

VPBank có chấp nhận hoàn vốn/bù đắp vốn tự có mua ô tô cho khách hàng không?

Ngân hàng VPBank có hỗ trợ mục đích hoàn vốn/bù đắp vốn tự có của khách hàng để mua ô tô trong thời gian tối đa 12 tháng kể từ ngày cấp GCN đăng ký ô tô.

Khi vay mua xe ô tô, tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ không?

Có, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là VPBank

Tôi muốn vay mua ô tô cũ thì thời hạn cho vay tối đa là bao nhiêu?

Thời gian vay mua ô tô du lịch ≤9 chỗ/xe bán tải đã qua sử dụng: 1 - 8 năm.

Khách hàng được vay tiêu dùng thế chấp cho những mục đích nào?

Khách hàng được vay tiêu dùng với các mục đích sau:

- Mua ô tô, mua bất động sản, mua sắm

- Học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh.

- Trang trí nội thất.

- Xây dựng, sửa chữa nhà

- Hoàn vốn xây dựng, sửa chữa nhà nhà không phải xin giấy phép xây dựng (không ảnh hưởng đến kết cấu nhà).

Tôi mua sắm nhiều nội thất, trang thiết bị khác nhau thì hồ sơ kê khai vay vốn như thế nào?

Bạn liệt kê các trang thiết bị dự định mua và nhu cầu vốn vào mẫu kê khai nhu cầu sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Tôi muốn vay sửa chữa nhà thì có dùng chính căn nhà đó để thế chấp được không?

Khách hàng có thể dùng chính Bất động sản dự định xây dựng, sửa chữa hoặc một Bất động sản khác để thế chấp.

Tôi muốn sửa chữa nhỏ trong nhà thì số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

Trong trường hợp không có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 1 tỷ đồng. Nếu đã có Giấy phép xây dựng, số tiền cho vay tối đa là 3 tỷ đồng.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VPbank, hy vọng bạn đã nắm rõ các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp VPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư viễn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.