×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp VRB

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng VRB hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

8 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng VRB

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% giá trị căn nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% tổng nhu cầu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,5

Vay tối đa linh hoạt

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 03/06/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp VRB là gì?

    Vay thế chấp VRB là hình thức vay vốn được đảm bảo bằng tài sản thế chấp có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) xây dựng và triển khai. 

    Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất nhằm đáp ứng các nhu cầu vay vốn: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh, du học, tiêu dùng…

    Hiện VRB đang cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% tổng nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay linh hoạt 5 năm, 10 năm...

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VRB

    VRB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn vay có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

    2.1. Vay cầm cố giấy tờ có giá VRB

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn đột xuất, có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá/tiền gửi cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ ba.

    Với sản phẩm này khách hàng được vay vốn với hạn mức cao. Thời gian cho vay phù hợp với nhu cầu của người vay.

    2.2. Vay du học VRB

    Đây là sản phẩm cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam với chất lượng dịch vụ tốt nhất. 

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam/nước ngoài tuổi từ 18 - 55 sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay. 

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: lên đến 100% nhu cầu

    - Thời hạn cho vay: lên đến 10 năm

    - Tài sản đảm bảo cho khoản vay: tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá…hoặc bên thứ ba bảo lãnh

    2.3. Vay mua ô tô VRB

    Sản phẩm hỗ trợ vốn mua ô tô cho các khách hàng cá nhân để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hoặc nhu cầu kinh doanh. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe

    - Kỳ hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay:

    • Tối đa 84 tháng đối với cá nhân tiêu dùng
    • 60 tháng đối với cá nhân kinh doanh

    - Phương thức trả nợ: trả nợ gốc cố định hoặc trả góp

    - Tài sản đảm bảo có thể là chiếc xe hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác

    2.4. Vay nhà ở VRB

    Dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài, có tài sản thế chấp đang có nhu cầu sở hữu ngôi nhà mơ ước hoặc xây dựng, sửa chữa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: Lên đến 100% giá trị căn nhà

    - Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm

    - Đa dạng hình thức bảo đảm, có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

    2.5. Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản VRB

    Sản phẩm cho vay vốn để phục vụ cho mục đích sinh hoạt, đời sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

    - Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu hợp lý của khách hàng.

    - Tài sản đảm bảo: bất động sản

    2.6. Vay sản xuất kinh doanh VRB

    Sản phẩm dành cho nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn và/hoặc vốn trung hạn trong hoạt động sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân. Đặc điểm sản phẩm:

    -  Hạn mức vay: Tối đa 100% tổng nhu cầu vốn

    - Thời hạn vay: Tùy theo phương thức cho vay:

    • Vay theo món: Vay bổ sung vốn lưu động tối đa 12 tháng, và vay vốn trung hạn tối đa 60 tháng
    • Vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chi: tối đa 12 tháng

    - Phương thức vay:

    • Vay theo món (vay từng lần)
    • Vay theo hạn mức tín dụng
    • Vay theo hạn mức thấu chi

    - Phương thức trả nợ:

    • Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
    • Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

    - Khách hàng có tài sản đảm bảo theo quy định

    2.7. Vay thấu chi có tài sản thế chấp VRB

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân nhằm bù đắp nhu cầu tiền mặt cấp bách và thiếu vốn tạm thời với thủ tục nhanh chóng, an toàn với đa dạng các hình thức đảm bảo. Theo đó:

    -  Hạn mức vay: Linh hoạt lựa chọn khoản vay tối đa (Gấp 10 lần thu nhập/doanh số bình quân hoặc 80% giá trị định quá TSBĐ)

    -  Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng kể từ ngày được cấp hạn mức thấu chi.

    - Phương thức vay:

    • Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB
    • Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

    - Phương thức trả nợ:

    • Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
    • Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

    - VRB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo

    Với các gói vay trên, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay để đưa ra lựa chọn hợp lý.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp VRB

    Các gói vay thế chấp tại VRB luôn mang đến sự hài lòng cho khách hàng với mức lãi suất ưu đãi. Tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, VRB sẽ đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. 

    Hiện mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp được VRB áp dụng chỉ từ 6,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo biên độ lãi suất và mức lãi suất cơ sở do VRB đưa ra. 

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VRB bạn có thể trực tiếp đến các điểm giao dịch ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất. Từ đó đưa ta sự so sánh và lựa chọn phù hợp.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VRB

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người  đang hoạt động, cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có năng lực pháp luật dân sự theo quy định pháp luật

    - Khách hàng từ 60 tuổi trở xuống

    - Có nguồn trả nợ đáp ứng điều kiện cho vay.

    - Có mục đích và phương án sử dụng vốn vay hợp lý

    - Có tài sản đảm bảo theo quy định

    - Không có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại; 

    - Không có nợ đang quá hạn tại VRB.

    Thủ tục:

    - Hồ sơ pháp lý:

    • Bản sao y giấy CMND/hộ chiếu, hộ khẩu của người vay và của vợ/chồng người vay (nếu đã kết hôn)
    • Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
    • Đối với khách hàng là người nước ngoài: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam.

    - Hồ sơ khoản vay:

    • Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)
    • Các văn bản liên quan đến mục đích vay: Tùy theo sản phẩm khách hàng sẽ cung cấp các hồ sơ tương ứng như: hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất ở hoặc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở theo quy định của pháp luật (đối với vay mua nhà ở), hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô (đối với vay mua xe)...
    • Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ như: sao kê 3 tháng thu nhập/hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê...

    - Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm

    - Các giấy tờ khác

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VRB?

    VRB chính thức khai trương và đi vào hoạt động vào năm 2006. Dù khá non trẻ nhưng trải qua 14 năm hình thành và phát triển, VRB đã chứng minh được là địa chỉ tin cậy cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Rất nhiều khách hàng vì chưa có những trải nghiệm dịch vụ tại VRB nên luôn phân vân việc có nên lựa chọn vay vốn tại đây hay không. Để giúp khách hàng đưa ra câu trả lời chính xác nhất, dưới đây là các đặc điểm nổi bật của dịch vụ vay thế chấp tại VRB:

    • VRB là ngân hàng liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nước là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB (trước là Ngân hàng Ngoại thương Nga Vneshtorgbank). Bởi vậy tiềm lực kinh tế và tài chính sẽ được đảm bảo giúp hỗ trợ nguồn vốn nhanh chóng cho khách hàng.
    • Tại VRB khách hàng được vay thế chấp với hạn mức cao, đến 100% tổng nhu cầu vốn.
    • Thời hạn vay vốn dài, lên đến 20 năm đảm bảo cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà ở, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, vay du học, phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…
    • Phương thức cho vay đa dạng: vay thấu chi, vay theo hạn mức, vay theo món
    • Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt; Trả nợ định kỳ hàng tháng/hàng quý theo nhu cầu của khách hàng
    • Lãi suất ưu đãi, thuộc nhóm các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay

    Những đặc điểm nổi bật này chính là lý do mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn các gói vay thế chấp tại VRB. 

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng VRB

    Vay thế chấp tại VRB được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

    - Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VRB gần nhất/ Liên hệ số Hotline: 1800 6656/ Đăng ký trực tuyến trên website của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây

    - Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn hồ sơ dựa trên các thông tin thu nhận được: mục đích vay vốn, số tiền muốn vay, tài sản thế chấp, mức thu nhập...

    - Bước 3: Khách hàng hoàn tất thủ tục vay theo hướng dẫn của VRB và ký đề nghị vay vốn

    - Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo của khách hàng để phê duyệt khoản vay

    - Bước 5: Khách hàng nhận thông tin phê duyệt khoản vay và thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng

    - Bước 6: Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VRB

    Nợ xấu có được vay thế chấp VRB không?

    Theo quy định của VRB, khách hàng có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại và có nợ đang quá hạn tại VRB sẽ không được vay thế chấp.

    Tôi có thể sử dụng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại VRB được không?

    Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người bảo lãnh như bố, mẹ, anh, chị, em... để thế chấp cho khoản vay tại VRB với điều kiện được sự đồng ý của người bảo lãnh và cung cấp được các giấy tờ liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.

    Vay tiêu dùng VRB tôi có thể thế chấp loại tài sản nào?

    Đối với sản phẩm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VRB chấp nhận tài sản thế chấp khoản vay là bất động sản.

    Tôi muốn vay mua xe ô tô tại VRB thì cần chuẩn bị những loại giấy tờ nào?

    Đối với sản phẩm vay mua xe ô tô, bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

    - Bản sao CMND/chứng minh quân nhân/hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú dài hạn (nếu có) của người vay và của vợ hoặc chồng đối với trường hợp khách hàng đã kết hôn

    - Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

    - Đối với khách hàng là người nước ngoài cần có: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam

    - Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)

    - Các văn bản liên quan đến mục đích vay như: hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô…

    - Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ như Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…

    - Giấy chứng nhận bảo hiểm, xác nhận của Công ty bảo hiểm về việc chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho VRB

    - Hồ sơ tài sản đảm bảo theo quy định hiện hành

    Điều kiện vay sản xuất kinh doanh tại VRB như thế nào?

    Để vay sản xuất kinh doanh tại VRB, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

    - Khách hàng cá nhân từ 60 tuổi trở xuống

    - Không phát sinh nợ xấu trong thời gian 12 tháng liền kề tại VRB/tổ chức tín dụng khác

    - Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo - Có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, ổn định

    - Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của VRB

    - Có tài sản bảo đảm theo quy định

    - Các điều kiện khác

    VRB cho vay thấu chi có tài sản đảm bảo theo phương thức nào?

    Đối với sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo, VRB cho vay theo 2 phương thức sau:

    - Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB

    - Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

    Trên đây là thông tin cơ bản về vay thế chấp VRB, các gói vay, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục khi vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng nào. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ để có cơ sở đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI