So sánh lãi suất vay thế chấp VRB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp VRB là gì?

Vay thế chấp VRB là hình thức vay vốn được đảm bảo bằng tài sản thế chấp có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) xây dựng và triển khai. 

Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất nhằm đáp ứng các nhu cầu vay vốn: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh, du học, tiêu dùng…

Hiện VRB đang cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% tổng nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay linh hoạt 5 năm, 10 năm...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VRB

VRB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn vay có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay cầm cố giấy tờ có giá VRB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn đột xuất, có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá/tiền gửi cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ ba.

Với sản phẩm này khách hàng được vay vốn với hạn mức cao. Thời gian cho vay phù hợp với nhu cầu của người vay.

2.2. Vay du học VRB

Đây là sản phẩm cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam với chất lượng dịch vụ tốt nhất. 

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam/nước ngoài tuổi từ 18 - 55 sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: lên đến 100% nhu cầu

- Thời hạn cho vay: lên đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay: tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá…hoặc bên thứ ba bảo lãnh

2.3. Vay mua ô tô VRB

Sản phẩm hỗ trợ vốn mua ô tô cho các khách hàng cá nhân để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hoặc nhu cầu kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe

- Kỳ hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay:

• Tối đa 84 tháng đối với cá nhân tiêu dùng
• 60 tháng đối với cá nhân kinh doanh

- Phương thức trả nợ: trả nợ gốc cố định hoặc trả góp

- Tài sản đảm bảo có thể là chiếc xe hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác

2.4. Vay nhà ở VRB

Dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài, có tài sản thế chấp đang có nhu cầu sở hữu ngôi nhà mơ ước hoặc xây dựng, sửa chữa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Lên đến 100% giá trị căn nhà

- Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm

- Đa dạng hình thức bảo đảm, có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

2.5. Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản VRB

Sản phẩm cho vay vốn để phục vụ cho mục đích sinh hoạt, đời sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu hợp lý của khách hàng.

- Tài sản đảm bảo: bất động sản

2.6. Vay sản xuất kinh doanh VRB

Sản phẩm dành cho nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn và/hoặc vốn trung hạn trong hoạt động sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân. Đặc điểm sản phẩm:

-  Hạn mức vay: Tối đa 100% tổng nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tùy theo phương thức cho vay:

• Vay theo món: Vay bổ sung vốn lưu động tối đa 12 tháng, và vay vốn trung hạn tối đa 60 tháng
• Vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chi: tối đa 12 tháng

- Phương thức vay:

• Vay theo món (vay từng lần)
• Vay theo hạn mức tín dụng
• Vay theo hạn mức thấu chi

- Phương thức trả nợ:

• Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
• Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

- Khách hàng có tài sản đảm bảo theo quy định

2.7. Vay thấu chi có tài sản thế chấp VRB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân nhằm bù đắp nhu cầu tiền mặt cấp bách và thiếu vốn tạm thời với thủ tục nhanh chóng, an toàn với đa dạng các hình thức đảm bảo. Theo đó:

-  Hạn mức vay: Linh hoạt lựa chọn khoản vay tối đa (Gấp 10 lần thu nhập/doanh số bình quân hoặc 80% giá trị định quá TSBĐ)

-  Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng kể từ ngày được cấp hạn mức thấu chi.

- Phương thức vay:

• Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB
• Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

- Phương thức trả nợ:

• Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
• Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

- VRB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo

Với các gói vay trên, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay để đưa ra lựa chọn hợp lý.

3. Lãi suất vay thế chấp VRB

Các gói vay thế chấp tại VRB luôn mang đến sự hài lòng cho khách hàng với mức lãi suất ưu đãi. Tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, VRB sẽ đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. 

Hiện mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp được VRB áp dụng chỉ từ 6,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo biên độ lãi suất và mức lãi suất cơ sở do VRB đưa ra. 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VRB bạn có thể trực tiếp đến các điểm giao dịch ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất. Từ đó đưa ta sự so sánh và lựa chọn phù hợp.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VRB

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người  đang hoạt động, cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có năng lực pháp luật dân sự theo quy định pháp luật

- Khách hàng từ 60 tuổi trở xuống

- Có nguồn trả nợ đáp ứng điều kiện cho vay.

- Có mục đích và phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có tài sản đảm bảo theo quy định

- Không có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại; 

- Không có nợ đang quá hạn tại VRB.

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý:

• Bản sao y giấy CMND/hộ chiếu, hộ khẩu của người vay và của vợ/chồng người vay (nếu đã kết hôn)
• Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
• Đối với khách hàng là người nước ngoài: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam.

- Hồ sơ khoản vay:

• Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)
• Các văn bản liên quan đến mục đích vay: Tùy theo sản phẩm khách hàng sẽ cung cấp các hồ sơ tương ứng như: hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất ở hoặc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở theo quy định của pháp luật (đối với vay mua nhà ở), hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô (đối với vay mua xe)...
• Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ như: sao kê 3 tháng thu nhập/hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê...

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm

- Các giấy tờ khác

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VRB?

VRB chính thức khai trương và đi vào hoạt động vào năm 2006. Dù khá non trẻ nhưng trải qua 14 năm hình thành và phát triển, VRB đã chứng minh được là địa chỉ tin cậy cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Rất nhiều khách hàng vì chưa có những trải nghiệm dịch vụ tại VRB nên luôn phân vân việc có nên lựa chọn vay vốn tại đây hay không. Để giúp khách hàng đưa ra câu trả lời chính xác nhất, dưới đây là các đặc điểm nổi bật của dịch vụ vay thế chấp tại VRB:

• VRB là ngân hàng liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nước là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB (trước là Ngân hàng Ngoại thương Nga Vneshtorgbank). Bởi vậy tiềm lực kinh tế và tài chính sẽ được đảm bảo giúp hỗ trợ nguồn vốn nhanh chóng cho khách hàng.
• Tại VRB khách hàng được vay thế chấp với hạn mức cao, đến 100% tổng nhu cầu vốn.
• Thời hạn vay vốn dài, lên đến 20 năm đảm bảo cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà ở, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, vay du học, phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…
• Phương thức cho vay đa dạng: vay thấu chi, vay theo hạn mức, vay theo món
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt; Trả nợ định kỳ hàng tháng/hàng quý theo nhu cầu của khách hàng
• Lãi suất ưu đãi, thuộc nhóm các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay

Những đặc điểm nổi bật này chính là lý do mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn các gói vay thế chấp tại VRB. 

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng VRB

Vay thế chấp tại VRB được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VRB gần nhất/ Liên hệ số Hotline: 1800 6656/ Đăng ký trực tuyến trên website của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn hồ sơ dựa trên các thông tin thu nhận được: mục đích vay vốn, số tiền muốn vay, tài sản thế chấp, mức thu nhập...

- Bước 3: Khách hàng hoàn tất thủ tục vay theo hướng dẫn của VRB và ký đề nghị vay vốn

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo của khách hàng để phê duyệt khoản vay

- Bước 5: Khách hàng nhận thông tin phê duyệt khoản vay và thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng

- Bước 6: Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VRB

Nợ xấu có được vay thế chấp VRB không?

Theo quy định của VRB, khách hàng có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại và có nợ đang quá hạn tại VRB sẽ không được vay thế chấp.

Tôi có thể sử dụng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại VRB được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người bảo lãnh như bố, mẹ, anh, chị, em... để thế chấp cho khoản vay tại VRB với điều kiện được sự đồng ý của người bảo lãnh và cung cấp được các giấy tờ liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.

Vay tiêu dùng VRB tôi có thể thế chấp loại tài sản nào?

Đối với sản phẩm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VRB chấp nhận tài sản thế chấp khoản vay là bất động sản.

Tôi muốn vay mua xe ô tô tại VRB thì cần chuẩn bị những loại giấy tờ nào?

Đối với sản phẩm vay mua xe ô tô, bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

- Bản sao CMND/chứng minh quân nhân/hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú dài hạn (nếu có) của người vay và của vợ hoặc chồng đối với trường hợp khách hàng đã kết hôn

- Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

- Đối với khách hàng là người nước ngoài cần có: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam

- Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)

- Các văn bản liên quan đến mục đích vay như: hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô…

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ như Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…

- Giấy chứng nhận bảo hiểm, xác nhận của Công ty bảo hiểm về việc chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho VRB

- Hồ sơ tài sản đảm bảo theo quy định hiện hành

Điều kiện vay sản xuất kinh doanh tại VRB như thế nào?

Để vay sản xuất kinh doanh tại VRB, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Khách hàng cá nhân từ 60 tuổi trở xuống

- Không phát sinh nợ xấu trong thời gian 12 tháng liền kề tại VRB/tổ chức tín dụng khác

- Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo - Có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, ổn định

- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của VRB

- Có tài sản bảo đảm theo quy định

- Các điều kiện khác

VRB cho vay thấu chi có tài sản đảm bảo theo phương thức nào?

Đối với sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo, VRB cho vay theo 2 phương thức sau:

- Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB

- Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

Trên đây là thông tin cơ bản về vay thế chấp VRB, các gói vay, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục khi vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng nào. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ để có cơ sở đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.