×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Woori Bank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Woori Bank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

2 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Woori Bank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7%

Vay tối đa 70% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 06/06/2020

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7

Vay tối đa 70% giá trị xe

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 06/06/2020

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Woori bank là gì?

    Vay thế chấp Woori bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do Ngân hàng Woori Việt Nam (Woori bank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo (bất động sản, xe ô tô) đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng…

    Ngân hàng Woori sẽ căn cứ vào giá trị tài sản khách hàng dùng thế chấp cho khoản vay để quyết hạn hạn mức cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất. Tại Wooribank hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 6 tháng đến tối đa 20 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Woori bank

    Ngân hàng Woori Việt Nam hiện triển khai đa dạng sản phẩm cho vay thế chấp, đáp ứng mục đích mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng... của khách hàng. Cụ thể:

    2.1. Vay mua nhà Wooribank

    Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi, tối đa 70 tuổi vào thời điểm đáo hạn khoản vay, có tài sản thế chấp đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà.

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: tối đa 70% giá trị TSĐB (Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng) trong khu vực Hà Nội do một công ty định giá uy tín trên thị trường được WooriBank chỉ định).

    - Thời hạn vay:

    • Thời hạn từ 06 tháng đến tối đa 20 năm (đối với đất trống, thời hạn vay tối đa là 5 năm).
    • Thời gian ân hạn trả gốc: tối đa 1/3 thời gian vay và không vượt quá 24 tháng (Trong thời gian ân hạn trả gốc, khách hàng chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc).
    • Thời gian ân hạn trả gốc được áp dụng cho khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở lên.

    - Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng (gốc được trả đều sau khi hết thời gian ân hạn – nếu có, lãi trả dựa trên dư nợ giảm dần)

    - Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước (sau 03 năm miễn phí trả trước)

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản (nhà đất hoặc chung cư) của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận – sổ đỏ)

    - Lãi suất ưu đãi: 

    • 7%/năm (cố định năm đầu tiên)
    • Các năm tiếp theo: Lãi suất được điều chỉnh (6 tháng/lần) theo Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 06 tháng của 4 ngân hàng (Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ (2,2 - 3,2%)

    2.2. Vay mua nhà thế chấp nhà mua Wooribank

    Vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua (cho vay mua nhà ba bên) là hình thức vay mà trong đó tài sản dùng để thế chấp chính là ngôi nhà mà khách hàng tiến hành mua. Ngân hàng sẽ giải ngân cho người bán sau khi người mua, người bán ký hợp đồng mua bán và người mua thanh toán phần vốn tự có cho người bán.

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: tối đa 70% giá trị TSĐB (Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng) trong khu vực Hà Nội do một công ty định giá uy tín trên thị trường được WooriBank chỉ định)

    - Thời hạn vay: từ 06 tháng đến tối đa 20 năm (trong đó được ân hạn trả gốc tối đa 2 năm – trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc)

    - Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng trên dư nợ giảm dần (gốc được trả đều sau khi hết thời gian ân hạn – nếu có).

    - Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước (sau 03 năm miễn phí trả trước).

    - Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần:

    • Ưu đãi 7%/năm (cố định năm đầu tiên)
    • Sau ưu đãi: Lãi suất được điều chỉnh = Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 06 tháng của 4 ngân hàng (Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ (2,2 - 3,2%)

    - Tài sản đảm bảo: Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng), được chuyển nhượng tự do, có tình trạng pháp lý mô tả trên giấy chứng nhận khớp với thực tế 

    2.3. Vay mua ô tô Wooribank

    Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và tối đa 60 tuổi (vào thời điểm đáo hạn khoản vay), có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu thường trú/tạm trú tại Hà Nội và khu vực lân cận. Wooribank chỉ tài trợ xe ô tô mới 100%, sử dụng cho mục đích đi lại cá nhân (không phục vụ kinh doanh). 

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Mức cho vay: tối đa 70% giá trị xe ô tô mua (Giá trị xe tính trên giá hóa đơn VAT)

    - Thời hạn vay: từ 06 tháng – 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng (Gốc trả đều, lãi trả theo dư nợ thực tế). 

    - Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước.

    - Khách hàng được vay vốn để mua xe du lịch mới 100% (dưới 9 chỗ) hoặc xe bán tải 5 chỗ không quá 1,5 tấnvà xe được mua trực tiếp từ các đại lý ủy quyền tại Việt Nam.

    - Wooribank chưa tài trợ xe có thương hiệu Ấn Độ, Trung Quốc.

    - Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

    • Ưu đãi 7%/năm (trong 12 tháng đầu tiên)
    • Các năm tiếp theo lãi suất được điều chỉnh bằng lãi suất tiền gửi bình quân 6 tháng của 4 ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank) + Biên độ (từ 2% – 3%).

    Khách hàng tùy thuộc nhu cầu về mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Woori bank

    Lãi suất vay thế chấp Wooribank được đánh giá là thấp so với các ngân hàng cho vay thế chấp hiện nay. Mức lãi suất ưu đãi dành cho các sản phẩm vay thế chấp được Wooribank áp dụng là 7%/năm (ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất các năm tiếp theo sẽ được điều chỉnh theo công thức: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi bình quân 6 tháng của 4 ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank) + Biên độ (từ 2% – 3,2%). 

    Lãi suất được điều chỉnh 6 tháng/lần. Khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ mức lãi suất của các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Woori bank

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và tối đa 70 tuổi (vào thời điểm đáo hạn khoản vay). 

    - Có thời gian làm việc tối thiểu: 

    • 06 tháng liên tục đối người đi làm thuê (có hợp đồng lao động)
    • 12 tháng hoạt động liên tục đối với chủ doanh nghiệp/hộ kinh doanh cá thể

    - Chứng minh được năng lực trả nợ đầy đủ, đúng hạn khoản vay theo cam kết với Wooribank.

    - Có tài sản bảo đảm (nhà đất hoặc chung cư) của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận – sổ đỏ)  

    - Có lịch sử vay trả nợ tốt, không có nợ xấu trong hệ thống ngân hàng.

    Thủ tục:

    - Hồ sơ pháp lý:

    • CMND/CCCD/hộ chiếu
    • Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh (bản sao công chứng)
    • Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (bản sao công chứng)

    - Hồ sơ chúng minh nguồn trả nợ:

    • Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm (bản sao)
    • Sao kê tài khoản lương/Xác nhận lương 06 tháng gần nhất (bản gốc)
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có) 

    - Hồ sơ mục đích vay vốn:

    • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
    • Giấy tờ chứng nhận mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua bán xe, mua nhà...

    - Hồ sơ khác:

    • Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, hợp đồng mua bán/giấy nhận tiền…(nếu có)
    • Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng khác (nếu có)
  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Woori bank?

    Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Wooribank không?

    • Khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn lớn đến 75% giá trị tài sản đảm bảo
    • Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 6 đến tối đa 20 năm giúp khách hàng có thể hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn
    • Lãi suất vay vốn ưu đãi, cố định trong 1 năm đầu tiên. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng
    • Khách hàng được hưởng thời gian ân hạn trả gốc tối đa đến 2 năm. Trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc.
    • Wooribank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận)  
    • Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, tiêu dùng…
    • Hệ thống chi nhánh rộng khắp trên nhiều tỉnh/thành phố: Hà Nội, Hải Phòng, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Nguyên, Hà Nam, TP HCM, Đồng Nai, Đà Nẵng, Biên Hòa… giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng với các sản phẩm vay vốn.

    Với các lý do trên đây, vay thế chấp Wooribank là một địa chỉ đáng tin cậy đáp ứng nhu cầu nguồn vốn hiệu quả mà khách hàng có thể lựa chọn.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Woori bank

    Quy trình cho vay thế chấp tại Wooribank gồm các bước cơ bản sau:

    • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng
    • Bước 2: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay vốn
    • Bước 3: Công ty định giá (do ngân hàng chỉ định) khảo sát tài sản đảm bảo và ra thư thông báo kết quả định giá
    • Bước 4: Khách hàng và ngân hàng thống nhất số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất
    • Bước 5: Khách hàng đăng ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tại văn phòng công chứng và xuất trình hồ sơ gốc
    • Bước 6: Ngân hàng đăng ký thế chấp tại văn phòng đăng ký đất đai - Sở Tài nguyên môi trường.
    • Bước 7: Ngân hàng nhận lại sổ đỏ và hoàn thiện hồ sơ giải ngân
    • Bước 8: Ngân hàng giải ngân vào tài khoản khách hàng và khách hàng chuyển tiền cho bên cung cấp dịch vụ theo hồ sơ mục đích đã cung cấp cho ngân hàng.
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Woori bank

    Tôi có được trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp tại Wooribank không?

    Khách hàng được phép trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp tại ngân hàng khi đáp ứng các điều kiện do ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn, khách hàng phải nộp thêm phí trả nợ trước hạn là 1,5%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 3 trở đi được miễn phí.

    Nợ xấu có được vay thế chấp tại Wooribank không?

    Theo quy định của Wooribank, khách hàng có nợ xấu trong hệ thống ngân hàng sẽ không được cho vay thế chấp.

    Tôi có thể vay mua xe ô tô tại Wooribank cho mục đích kinh doanh không?

    Ngân hàng Woori Việt Nam hiện chỉ tài trợ xe ô tô mới 100%, sử dụng cho mục đích đi lại cá nhân, không cho vay đối với mục đích kinh doanh.

    Có phải mua bảo hiểm vật chất xe khi vay mua xe ô tô tại Wooribank không?

    Khách hàng cần mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô và chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho ngân hàng Woori trong suốt quá trình vay vốn. Giá trị hợp đồng bảo hiểm = 100% giá trị xe hoặc 110% dư nợ khoản vay.

    Wooribank có chấp nhận cho vay mua xe ô tô có xuất xứ từ Trung Quốc không?

    Hiện Wooribank chưa tài trợ cho vay mua xe có thương hiệu Ấn Độ, Trung Quốc.

    Hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại Wooribank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI