So sánh lãi suất vay thế chấp Saigonbank

1. Vay thế chấp Saigonbank là gì?

Vay thế chấp Saigonbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) thiết kế và triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn vay cho các mục đích mua nhà, mua xe, du học, sản xuất kinh doanh…

Khách hàng vay thế chấp Saigonbank phải dùng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Saigonbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để duyệt khoản vay. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng Saigonbank sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

Tại Saigonbank, khách hàng được vay thế chấp với số tiền lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, ngắn hạn hoặc trung hạn phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Saigonbank

Tại Saigonbank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tùy thuộc vào điều kiện cá nhân, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ. Hiện ngân hàng Saigonbank cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng sản phẩm từ vay kinh doanh, vay mua/xây sửa nhà, vay du học đến vay phục vụ các mục đích trong cuộc sống…

2.1. Cho vay mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất 

Áp dụng cho đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam được phép mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất tại Việt Nam, có mục đích vay vốn để mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất để ở và/hoặc để kinh doanh. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào giá trị tài sản mua/chuyển nhượng, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian cho vay: linh hoạt phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng

• Ngắn hạn: Đến 1 năm
• Trung hạn: Từ 1 - 5 năm
• Dài hạn: trên 5 năm

- Tài sản đảm bảo khoản vay: Saigonbank áp dụng đa dạng hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng (định kỳ tháng/quý/năm…)

2.2. Cho vay sửa chữa, xây dựng, trang trí nội thất

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có sở hữu nhà tại Việt Nam đang có nhu cầu về vốn để xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà để ở/để kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Xác định dựa vào giá trị dự toán công trình, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, từ 1 năm đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay linh hoạt, vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế của công trình.

- Phương thức trả nợ vay: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo lựa chọn của khách hàng.

- Hình thức đảm bảo khoản vay đa dạng: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

2.3. Cho vay mua phương tiện đi lại

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có nhu cầu vay vốn để mua phương tiện phục vụ nhu cầu đi lại và/hoặc để kinh doanh. 

Tiện ích của sản phẩm:

- Mức cho vay: Căn cứ vào giá trị phương tiện mua, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Ngắn hạn (đến 1 năm) hoặc trung hạn ( 1 - 5 năm) phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Vay từng lần, giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán.

- Khách hàng trả lãi hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo kế hoạch của khách hàng. 

- Tài sản đảm bảo: Chấp nhận các hình thức đảm bảo như ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh.

2.4. Cho vay các nhu cầu phục vụ đời sống

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình muốn vay vốn để đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình như: mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào tổng nhu cầu vốn, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy theo mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa đến 5 năm.

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, tiền lãi trả hàng tháng, gốc được linh hoạt trả định kỳ tháng/quý/năm.

- Saigonbank cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Hình thức đảm bảo khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

2.5. Cho vay để đầu tư và kinh doanh chứng khoán

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán tại các công ty ở Việt Nam. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào giá trị chứng khoán đầu tư, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với nhu cầu của khách hàng vay và khả năng trả nợ của khách hàng

- Phương thức cho vay: vay từng lần

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp bằng bất động sản

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với nguồn thu của khách hàng: lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm 

2.6. Cho vay vốn lưu động 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình sản xuất, kinh doanh và dịch vụ. Theo đó:

- Số tiền cho vay: xác định dựa vào tổng nhu cầu vốn thực hiện phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian vay vốn: Phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng,  tối đa không quá 12 tháng

- Phương thức vay linh hoạt: Vay từng lần, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả vào cuối kỳ

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh 

2.7. Cho vay đầu tư tài sản cố định

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh người Việt Nam đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư tài sản cố định cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cơ sở kinh doanh (đầu tư/sửa chữa máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, quyền sử dụng đất, xây dựng nhà xưởng, văn phòng làm việc…..). Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào tổng nhu cầu vốn của dự án/phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với thời hạn thu hồi vốn vay của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng. Có thể lên đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay: Vay theo phương án/dự án đầu tư, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Thời gian ân hạn hợp lý, lãi vay được trả theo dư nợ giảm dần và gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh

2.8. Cho vay góp vốn vào doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu góp vốn vào doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép để trở thành thành viên/cổ đông chính thức của doanh nghiệp. Theo đó:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn góp, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án góp vốn kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ góp vốn

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm... theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng.

- Saigonbank áp dụng các hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác

2.9. Cho vay hợp tác với doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép nhưng không tăng vốn chủ sở hữu trên Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp/không thành lập pháp nhân mới.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn hợp tác kinh doanh, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án hợp tác kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh , thời hạn thu hồi vốn hợp tác, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ hợp tác và nhu cầu thực tế của hoạt động sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và Saigonbank.

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình đảm bảo cho khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

Với 9 gói vay thế chấp Saigonbank kể trên vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Saigonbank chắc chắn là lựa chọn phù hợp cho nhiều khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân mà bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình giúp giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính.

3. Lãi suất vay thế chấp Saigonbank

Lãi suất vay thế chấp tại Saigonbank không cố định ở một con số cụ thể, nó liên tục thay đổi theo từng giai đoạn và từng thời kỳ khác nhau. Tuy nhiên, theo đánh giá mức lãi suất vay thế chấp ngân Saigonbank luôn thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Hiện lãi suất duy trì ở mức ưu đãi dành cho khách hàng vay thế chấp là từ 6% – 10%/năm (tùy sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp sẽ có sự thay đổi, giao động ở mức 10% - 12%/năm. 

Đặc biệt, để hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh, Saigonbank triển khai Gói tín dụng với lãi suất cho vay ưu đãi. Theo đó, khách hàng có nhu cầu vay phát sinh trong thời hạn từ ngày 16/9/2020 đến ngày 31/12/2020 có mục đích vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi sau:

Thời hạn vay	Lãi suất ưu đãi
1 tháng, 2 tháng, 3 tháng	5,5%/năm
4 tháng, 5 tháng	6,0%/năm

Điều kiện áp dụng lãi suất ưu đãi: 

• Khoản vay là khoản giải ngân áp dụng đối với các Giấy nhận nợ phát sinh từ ngày 16/09/2020 đến ngày 31/12/2020 và làm tăng dư nợ của Khách hàng từ ngày giải ngân so với dư nợ tại thời điểm cuối ngày 15/09/2020.
• Khoản vay có mục đích vay vốn ngắn hạn dưới 06 tháng để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Saigonbank

Khách hàng khi vay thế chấp Saigonbank cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, đăng ký tạm trú dài hạn KT3 tại địa bàn có trụ sở chính hay các chi nhánh, phòng giao dịch của Saigonbank

- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Khách hàng có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết

- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Saigonbank

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý của khách hàng vay và người bảo lãnh (nếu có: CMND, Hộ khẩu hoặc KT3
- Hồ sơ liên quan khoản vay:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Saigonbank
• Hồ sơ về phương án
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng mua bán phương tiện, giấy tờ có liên quan phương tiện dự kiến mua…

- Hồ sơ liên quan đến biện pháp bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Saigonbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Saigonbank không, hãy cùng tìm hiểu những tiện ích mà các sản phẩm vay thế chấp Saigonbank mang lại cho khách hàng sau đâu:

• Về số tiền cho vay: Được Saigonbank xác định căn cứ vào nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng
• Về thời hạn vay vốn: Khách hàng có thể lựa chọn vay vốn ngắn hạn hoặc trung hạn, dài hạn tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của bạn. Ngân hàng cho vay tối đa lên đến 20 năm. Khách hàng trả lãi hàng tháng và gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• Về phương thức cho vay: Ngân hàng Saigonbank cho vay theo đa dạng phương thức: Cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của dự án
• Về mục đích sử dụng vốn: Saigonbank đáp ứng hầu hết các mục đích vay vốn của khách hàng từ vay sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, mua xe ô tô đến mục đích vay vốn đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống.
• Về phương thức trả nợ: Khách hàng vay thế chấp tại Saigonbank được trả nợ linh hoạt, phù hợp với kế hoạch về nguồn thu của khách hàng: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng)
• Về biện pháp đảm bảo: Saigonbank chấp nhận đa dạng biện pháp đảm bảo cho khoản vay thế chấp của khách hàng như: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, vay thế chấp Saigonbank chính là một lựa chọn hợp lý cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn.

6. Quy trình vay thế chấp Saigonbank

Quy trình vay thế chấp Saigonbank gồm các bước sau:

- Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thể đăng ký qua các kênh sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Saigonbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số điện thoại: (08-39143183) hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn về sản phẩm, hướng dẫn hồ sơ cần chuẩn bị

- Bước 3: Ngân hàng xác định các thông tin liên quan như: thông tin cá nhân, sản phẩm khách hàng lựa chọn, mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo...

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo. Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định thông tin về hồ sơ cũng như tài sản khách hàng dùng thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

- Bước 5: Thông báo kết quả phê duyệt khoản vay đến khách hàng và hoàn tất các thủ tục vay, ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan.

- Bước 6: Giải ngân: Saigonbank giải ngân khoản vay cho khách hàng, có thể giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm vay thế chấp.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Saigonbank

Có thể vay thế chấp Saigonbank khi có nợ xấu không?

Hiện tại theo quy định của Saigonbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp Saigonbank trước hạn không?

Khách hàng khi vay thế chấp tại Saigonbank có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện về kinh tế. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải trả thêm phí trả nợ trước hạn theo quy định của Saigonbank. 

Saigonbank có cho vay du học bằng ngoại tệ không?

Hiện đối với sản phẩm vay du học có thế chấp, bên cạnh tiền VND, Saigonbank còn cho vay bằng ngoại tệ.

Vay thế chấp Saigonbank trung hạn là bao lâu?

Tại Saigonbank khi vay thế chấp theo thể loại trung hạn khách hàng được vay trong khoảng thời gian từ 1 năm đến 5 năm.

Vay thế chấp Saigonbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn của khách hàng. Hy vọng qua những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng Saigonbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.