So sánh lãi suất vay thế chấp SeABank

1. Vay thế chấp SeAbank là gì?

Vay thế chấp SeAbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng SeAbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Khi vay thế chấp SeAbank, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp, SeAbank sẽ giữ giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng không trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng.

Hiện tại SeAbank đang hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 85% nhu cầu vốn. Thời gian vay vốn linh hoạt đến 25 năm (tùy sản phẩm vay vốn). Tại SeAbank khách hàng có thể vay thế chấp cho các mục đích như: mua nhà, mua xe ô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SeAbank

SeAbank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà - SeAHome

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu nguồn vốn cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng BĐS và/hoặc xây dựng sửa chữa nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ cho vay/TSBĐ

- Thời hạn vay tối đa: Tùy thuộc vào mục đích vay:

• Mua BĐS đã có Giấy chứng nhận: 300 tháng;
• Mua BĐS dự án: 240 tháng;
• Xây nhà: 240 tháng;
• Sửa nhà: 120 tháng.

- Tài sản bảo đảm: BĐS hình thành từ vốn vay; BĐS khác, ô tô, Tiền gửi cá nhân

- Tỷ lệ cho vay/TSBĐ: tối đa 80%

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo - SeAFlex

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống. Theo đó:

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng

- Số tiền cho vay: Tối đa 1,5 tỷ đồng

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản đã có - Giấy chứng nhận đứng tên của khách hàng

- Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ tối đa 50%

Cho vay mua xe ô tô - SeACar

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích mua ô tô để phục vụ đời sống hoặc mua ô tô phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: tối đa 108 tháng

- Số tiền cho vay/khoản vay: Tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 5 tỷ đồng

- Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản

- Giải ngân: giải ngân theo giấy hẹn lấy đăng ký xe hoặc khi đã có đăng ký xe hoặc khi hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản đảm bảo là bất động sản.

Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh - SeAPro

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn

- Thời gian vay linh hoạt theo mục đích vay vốn:

• Vay hạn mức: Tối đa 12 tháng
• Vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh trả góp: Tối đa 60 tháng
• Vay đầu tư tài sản cố định: Tối đa 120 tháng
• Thời gian ân hạn gốc: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ đa dạng theo thực tế kinh doanh

- Rút tiền vay linh hoạt (một hoặc nhiều lần)

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do SeABank phát hành, Ô tô, Bất động sản

Khách hàng căn cứ vào mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp giúp giải quyết được các nhu cầu của bản thân.

3. Lãi suất vay thế chấp SeAbank

Lãi suất vay thế chấp SeAbank hiện được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng thanh toán nợ vay trong quá trình vay vốn. Lãi suất ưu đãi giao động từ 5,25% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có sự thay đổi.

Đặc biệt, SeAbank vừa công bố lãi suất cơ sở được sử dụng để xác định mức lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân từ ngày 7/10/2020. Cụ thể:

- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ từ ngày 09/07/2020 áp dụng loại lãi suất cơ sở mới là 8,9%/năm

- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ trước ngày 09/07/2020, duy trì áp dụng theo các loại lãi suất cơ sở do SeABank ban hành từng thời kỳ:

Loại lãi suất cơ sở	Mức lãi suất cơ sở
Lãi suất trên tài khoản thu chi hộ bằng VND	7,5%/năm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm (VND) cao nhất	6,88%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 6 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	5,6%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 12 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	6,35%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	8,5%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 14 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	8,5%/năm

Lưu ý: Loại Lãi suất cơ sở được áp dụng để xác định lãi suất cho vay đối với Khách hàng được xác định căn cứ trong Thỏa thuận cho vay (Hợp đồng tín dụng/Giấy nhận nợ/...) ký giữa Khách hàng và SeABank.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SeAbank

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đáp ứng điều kiện của SeAbank

- Độ tuổi từ 20 – 75 tuổi theo quy định

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại SeABank hoặc tổ chức tài chính khác

- Có mục đích sử dụng vốn vay cụ thể

- Có tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của SeAbank

- Có đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay cho ngân hàng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SeABank

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/hộ chiếu; Sổ hộ khẩu, KT3, đăng ký kết hôn…

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, phương án vay vốn

- Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh, cho thuê...

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SeAbank?

Được triển khai rộng rãi trên thị trường tài chính khá lâu nhưng một số khách hàng chưa trải nghiệm vay thế chấp SeAbank vẫn tỏ ra phân vân về vấn đề có nên vay vốn thế chấp tài sản tại SeAbank không? Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại SeAbank sau đây:

• SeAbank hỗ trợ cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi, thích hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Lãi tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ
• Hạn mức cho vay thế chấp tại SeAbank cao, đáp ứng tới 80 - 90% tổng nhu cầu vốn.
• Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 2- - 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng lựa chọn). Thời hạn này đảm bảo phù hợp với phương án vay vốn của khách hàng, đồng thời giảm áp lực trả nợ khoản vay. 
• SeAbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm... Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của bên thứ 3 đều được chấp nhận. Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (bố, mẹ, anh, chị) để thế chấp vay vốn tại SeAbank nếu được người thân đồng ý.
• Khách hàng được thanh toán nợ gốc và lãi linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả một lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• SeAbank cho vay thế chấp với đa dạng mục đích như: đầu tư sản xuất kinh doanh, mua - sửa nhà, mua ô tô, vay phục vụ tiêu dùng...
• Lãi suất vay thế chấp SeAbank được đánh giá là ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay

Với các ưu điểm trên, vay thế chấp SeAbank là lựa chọn phù hợp giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính trong cuộc sống. 

6. Quy trình vay thế chấp tại SeAbank

Tại SeAbank, vay thế chấp được thực hiện qua các bước như sau:

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn với SeAbank bằng cách: Trực tiếp đến chi nhánh, PGD SeAbank trên toàn quốc/ Liên hệ số Hotline: 1900 555 587 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ 
• Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và xác nhận các thông tin liên quan đến nhu cầu vay vốn của khách hàng như: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Giá trị của tài sản thế chấp, thời gian sử dụng…. 
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của SeAbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của khách hàng trước khi phê duyệt hạn mức vay, thời hạn vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả đến khách hàng.
• Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SeAbank

Tôi có thể thanh toán khoản vay trước hạn được không?

Bạn có thể thanh toán khoản vay trước thời hạn. Khi thanh toán nợ cho SeAbank trước hạn, bạn phải thông báo trước bằng văn bản cho SeAbank ít nhất 3 ngày làm việc và phải được ngân hàng đồng ý. Đồng thời khách hàng phải thanh toán cho SeAbank khoản tiền phí trả nợ trước hạn theo quy định ghi rõ trong hợp đồng.

Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp cho SeAbank bằng ngoại tệ được không?

Theo quy định của SeAbank, khách hàng vay bằng loại tiền nào thì trả nợ gốc, lãi, các khoản phí và các nghĩa vụ tài chính khác liên quan bằng loại tiền đó.

Có thể trả nợ khoản vay thế chấp SeAbank bằng cách nào?

Khách hàng có thể thanh toán nợ vay cho SeAbank bằng các cách sau:

- Thanh toán nợ vay bằng tiền mặt trực tuyến tại các chi nhánh/PGD SeAbank gần nhất.

- Thanh toán bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của SeAbank

- SeAbank tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán khách hàng mở tại SeAbank khi đến kỳ hạn thanh toán.

- Các phương thức thu nợ khác do SeAbank triển khai từng thời kỳ.

Nếu gặp khó khăn về tài chính tôi có thể yêu cầu SeAbank cơ cấu lại thời hạn trả nợ không?

Theo quy định của SeAbank, trước ngày đến hạn của các kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi hoặc ngày hết thời hạn duy trì hạn mức thấu chi ít nhất 10 ngày, nếu khách hàng do gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể gửi văn bản đề nghị SeAbank xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

SeAbank trên cơ sở xem xét khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng có quyền chấp nhận hoặc không chấp nhận đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ của khách hàng. Nếu được chấp nhận, SeAbank và khách hàng sẽ ký kết văn bản thỏa thuận để ghi nhận về lãi suất cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các điều kiện, điều khoản liên quan.

Ngày đến hạn trả nợ vay của tôi trùng với ngày nghỉ của SeAbank thì có được thanh toán vào ngày làm việc sau đó không? Có bị xem là quá hạn không?

Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có) trùng vào ngày nghỉ của SeAbank hoặc ngày nghỉ, lễ theo quy định của pháp luật thì khách hàng được trả vào ngày làm việc liền ngay sau đó mà không bị xem là quá hạn. Số tiền lãi phải trả sẽ được tính theo ngày khách hàng thực tế trả nợ với mức lãi suất trong hạn.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp SeAbank, hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại SeAbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.