So sánh lãi suất vay thế chấp ACB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp ACB là gì?

Vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn thế chấp tài sản do ngân hàng ACB xây dựng và triển khai cho khách hàng có tài sản giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp nhằm mục đích vay vốn đáp ứng nhu cầu và mục đích trong cuộc sống. Ngân hàng ACB sẽ dựa vào giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp cùng các điều kiện về cá nhân, lịch sử tín dụng để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất. 

Tại ACB, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền với tỷ lệ 100% nhu cầu vốn hoặc đến 5 tỷ đồng. Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích sử dụng vốn vay, tối đa có thể đến 15 năm. 

Ngân hàng ACB cho vay vốn có tài sản đảm bảo để đáp ứng các mục đích như sản xuất kinh doanh, vay mua nhà - sửa nhà, vay mua xe ô tô… 

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ACB

ACB hiện cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp với phong phú mục đích sử dụng. Căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn vay, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm có hạn mức, thời gian vay và lãi suất phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay kinh doanh ACB 

Đây là giải pháp tài chính hiệu quả cho những khách hàng đang cần nguồn vốn lưu động để mở rộng quy mô công ty hay nâng cao năng lực kinh doanh. ACB cung cấp nhiều gói vay kinh doanh cho các mục đích sử dụng nguồn vốn cụ thể, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn cho phù hợp. Theo đó:

Cơ ngơi bền vững

Đây là chương trình vay vốn đặc biệt phục vụ đam mê mở rộng đầu tư tài sản: mở rộng trụ sở kinh doanh hoặc đầu tư thêm một địa điểm khác. Sản phẩm áp dụng cho mục đích đầu tư tài sản cố định - Mua/Xây dựng làm địa điểm sản xuất kinh doanh, nhà xưởng, kho bãi, văn phòng…

Đặc điểm nổi bật:

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Lịch trả nợ được thiết kế phù hợp với thu nhập của khách hàng

- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi thanh toán thêm tối đa 100 triệu đồng/tháng.

- Tặng ngay Tài khoản Thương Gia với các ưu đãi:

• Miễn phí quản lý Tài khoản Thương Gia trong vòng 1 năm kể từ ngày mở tài khoản;
• Miễn phí chọn số tài khoản theo nhu cầu;
• Giảm tối thiểu 30% phí chuyển tiền trong nước;
• Ưu tiên phục vụ tại Chi nhánh/Phòng giao dịch và CC 247;
• Lãi suất bậc thang cao hơn TGTT thông thường;

- Hồ sơ đơn giản, phục vụ nhanh chóng trong 24 giờ kể từ lúc nhận đủ hồ sơ.

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên, đang có nhu cầu về vốn để thực hiện: Mở mới cơ sở SXKD, Mở rộng hoạt động SXKD, Cải tiến, đổi mới kỹ thuật, công nghệ SXKD. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 05 tỷ đồng

- Thời gian vay: Tối đa 60 tháng 

- Phương thức vay: vay từng lần

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng hoặc hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 12 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10 - 20%/năm

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay đầu tư tài sản cố định

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản như: mua máy móc thiết bị (MMTB), mua phương tiện vận tải (PTVT) phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ (SXKD), mua nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng làm địa điểm SXKD, kinh doanh nhà trọ. Đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: theo phương án SXKD, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn

• Đầu tư máy móc thiết bị: tối đa 120 tháng
• Đầu tư phương tiện vận tải: tối đa 60 tháng
• Mua nhà,  đất làm địa điểm sản xuất kinh doanh: tối đa 180 tháng
• Xây dựng nhà/ xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: tối đa 120 tháng
• Sửa chữa nhà/xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: 84 tháng

- Phương thức vay: vay từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng/ hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm (ngoại trừ mua phương tiện vận tải).

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay bổ sung vốn lưu động

Áp dụng cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu bổ sung vốn lưu động: mua nhiên/ nguyên vật liệu ... phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ. Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền vay: theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả cuối kỳ/theo khế ước nhận nợ

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

2.2. Vay mua nhà ACB 

Tùy theo từng mục đích sử dụng vốn, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay mua nhà lý tưởng nhất cho mình.

Vay mua nhà - đất 

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng nhà ở, đất ở. Khách hàng được vay mua nhà - đất tại ACB là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam. Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 180 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng

- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Tiền lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng. 

- Tài sản thế chấp: chính nhà - đất dự định mua; hoặc nhà - đất khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình

Vây xây dựng - sửa chữa nhà 

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa/trang trí nội thất nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua theo hợp đồng mua bán hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 06 tháng

- Lãi suất tính trên dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng

- Tài sản thế chấp: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá của người vay hoặc của người thân trong gia đình

Vay mua căn hộ dự án 

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam, giúp khách  hàng sở hữu căn hộ cao cấp tại các dự án bất động sản có liên kết với ACB.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua trên Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư

- Thời gian vay: tối đa 15 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Lãi: trả hàng tháng
• Vốn gốc: hàng tháng/quý/6 tháng theo phương thức góp đều/bậc thang (10%/năm hoặc 20%/năm) hoặc theo thỏa thuận khác

- Tài sản thế chấp: Chính căn hộ mua hoặc Bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình.

2.3. Vay tiêu dùng ACB

Sản phẩm giúp giải quyết dễ dàng và nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Bạn có thể lựa chọn các khoản vay sau:

Vay tiêu dùng linh hoạt 

Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả các nhu cầu về vốn của khách hàng. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Khách hàng được miễn thanh toán vốn vay trong 06 tháng đầu

- Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 10 năm

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể thanh toán thêm tối đa 20 triệu đồng mỗi tháng để rút ngắn thời hạn trả nợ mà không phải đóng phí phạt

- Trả nợ trước hạn sau 5 năm sẽ không bị tính phí

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho nhu cầu đời sống của cá nhân và gia đình. Lợi ích của sản phẩm:

- Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn

- Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

2.4. Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá ACB

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc cá nhân có quốc tịch nước ngoài là chủ sở hữu hợp pháp Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố), Vàng mặt, đang có nhu cầu vay tiền để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của khách hàng hoặc của gia đình khách hàng. Theo đó:

- Số tiền cho vay: lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm/Giấy tờ có giá

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, thời gian cho vay không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/ hoặc định kỳ khác (không quá 06 tháng/lần)

2.5. Vay mua xe ô tô ACB

Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp; Có hợp đồng mua bán xe và các giấy tờ liên quan đang có nhu cầu mua xe ô tô. Theo đó:

- Số tiền vay: theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng

- ACB tài trợ mua xe ô tô mới và xe ô tô đã qua sử dụng

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng (hoặc hàng quý đối với thế chấp bằng bất động sản).
• Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hàng tháng hoặc định kỳ khác (không quá 6 tháng/lần)

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng trong vòng 16h

- Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản.

2.6. Vay du học ACB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam. ACB hỗ trợ thanh toán chi phí du học cho du học sinh hoặc sinh hoạt phí/ chi phí khác phát sinh của thân nhân/người giám hộ/người phụ thuộc đi kèm du học sinh. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng

- Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng

- Lịch trả nợ phù hợp với thu nhập của khách hàng.

- Bổ sung thêm các dịch vụ trọn gói đi kèm: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, thẻ tín dụng...

- ACB yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo, có thông báo học phí và các tài liệu liên quan du học cũng như có thu nhập trả nợ.

Vay thế chấp ACB là một trong những lựa chọn thích hợp cho những khách hàng có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp ACB

Lãi suất vay thế chấp ACB có sự khác nhau tỳ thuộc vào thời hạn vay và giá trị tài sản đảm bảo. Mức lãi suất ưu đãi được áp dụng hiện nay như sau:

Thời hạn cho vay	Lãi suất cho vay
	Nhóm TSĐB 1, 2	Nhóm TSĐB 3, 4
Ngắn hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 9,8 %	Đến 11,00 %
Trung - dài hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 10,3 %	Đến 11,5 %

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ACB

Điều kiện:

- Là công dân hoặc người nước ngoài sinh sống tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB hoạt động

- Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60

- Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành vi dân sự.

- Khách hàng có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng hoặc tự kinh doanh

- Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, động sản, giấy tờ có giá...

- Có giấy tờ hợp pháp chứng minh chủ sở hữu đối với TSĐB

- Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng nguồn vốn vay (theo mẫu của ACB)

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu

- Giấy đăng ký kết hôn đối với khách hàng đã đăng ký kết hôn

- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng…

- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ACB?

Tại ACB, vay thế chấp là một hình thức vay vốn có thế mạnh, lượng khách hàng đăng ký vay thế chấp ACB luôn vượt trôi hơn so với các ngân hàng khác. Điều này một phần đến từ những lợi ích của sản phẩm vay thế chấp mà ACB mang lại cho khách hàng sau đây:

• Khách hàng vay thế chấp tại ACB được hỗ trợ số tiền cho vay cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, có thể đến 5 tỷ đồng. Hạn mức này đảm bảo cho khách hàng giải quyết dễ dàng mục đích sử dụng vốn trong cuộc sống.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 20 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• ACB hỗ trợ cho vay thế thấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn từ vay sản xuất kinh doanh, vay mua nhà, sửa nhà, vay mua xe ô tô, vay du học.... Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất.
• Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể một lần hay nhiều lần tùy theo mục đích vay vốn.
• Khách hàng thanh toán nợ vay linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Vốn trả hàng tháng/quý/6 tháng một lần theo phương thức góp đều hoặc bậc thang.
• Lãi suất vay thế chấp ACB được đánh giá thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Lãi được tính theo dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng).
• ACB chấp nhận đa dạng các loại từ sản đảm bảo cho khoản vay: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm thuộc sở hữu của khách hàng hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Với các đặc điểm nổi bật nói trên, có thể thấy vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khách hàng. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm tùy vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân và tài sản đảm bảo khoản vay. 

6. Quy trình vay thế chấp tại ACB

Bước 1: Liên hệ Ngân hàng Á Châu (ACB) để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn

Bạn có thể đăng ký vay qua các kênh: 

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ACB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm dịch vụ khách hàng 247: 1900 54 54 86 - (08) 38 247 247.
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn

Khách hàng chuẩn bị các hồ sơ sau:

- Giấy đề nghị kiêm phương án sử dụng vốn vay (theo mẫu của ACB)

-  Hồ sơ nhân thân:

• CMND/CCCD/Hộ Chiếu; 
• Hộ khẩu;
• Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/…)

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, …

- Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm

Bước 3: Thẩm định, phê duyệt và nhận thông báo kết quả phê duyệt

Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo để quyết định số tiền, thời hạn vay cũng như lãi suất vay vốn. Sau đó thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng.

Bước 4: Chuẩn bị chứng từ/thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân

Khách hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan.

Bước 5: Giải ngân

Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay thế chấp ACB. Khách hàng thực hiện giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần cho khách hàng (tùy theo từng sản phẩm cụ thể)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ACB

Thời gian phê duyệt và giải ngân vay thế chấp ACB  là bao lâu?

Tùy vào sản phẩm vay vốn, hình thức đăng ký vay vốn và đặc điểm của tài sản thế chấp hồ sơ của khách hàng sẽ có thời gian xử lý khác nhau. Tuy nhiên, hiện hồ sơ vay thế chấp ACB có thể giải ngân trong thời gian từ 2 – 7 ngày làm việc.

Tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp vay vốn tại ACB không?

Khi vay thế chấp tại ACB bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp với điều kiện bố mẹ bạn đứng ra bảo lãnh khoản vay.

Bị nợ xấu có thể vay thế chấp tại ACB không?

Rất tiếc hiện nay ACB không chấp nhận cho vay thế chấp đối với những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

ABC chấp nhận tài sản đảm bảo nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô tại ACB bạn có thể thế chấp bằng chính chiếc xe dự định mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc dùng bất động sản để thế chấp.

Người nước ngoài có được vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá tại ACB không?

Khách hàng cá nhân có quốc tịch nước ngoài vẫn có thể vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá nếu đáp ứng điều kiện: là chủ sở hữu hợp pháp của thẻ tiết kiệm,  Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố). Thời hạn cho vay đối với khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Trên đây là tất cả các thông tin về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp ACB. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ACB khi có nhu cầu. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.