×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp EximBank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng EximBank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

12 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng EximBank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9

Vay tối đa 80% giá trị TSĐB

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 70% giá trị tài sản

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 1 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 3 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 10%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9%

Vay tối đa Linh hoạt

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 8%

Vay tối đa 100% trị giá chứng khoán bán được

Thời hạn vay 6 ngày làm việc

Áp dụng từ 16/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Eximbank là gì?

    Vay thế chấp Eximbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, thực hiện các dự định trong cuộc sống. Khách hàng vay thế chấp tại Eximbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. Eximbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, điều kiện cá nhân cũng như phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

    Tại Eximbank, khách hàng sẽ được hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% phương án vay vốn, thời gian vay đến 240 tháng (tùy thuộc vào đối tượng khách hàng, sản phẩm mà khách hàng lựa chọn)

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Eximbank

    Khi vay thế chấp Eximbank, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây tùy thuộc vào nhu cầu cũng như điều kiện cá nhân. 

    Vay bất động sản Eximbank 

    Là sản phẩm được triển khai để đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản của khách hàng. Sản phẩm này mang đến đa dạng các gói cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo đó:

    An lạc

    Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đang sở hữu tối đa 2 bất động sản để ở, trong đó tại Tỉnh/TP BĐS hình thành từ vốn vay tọa lạc sở hữu tối đa 01 BĐS để ở (không tính BĐS là mục đích vay lần này). Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

    - Tỷ lệ cho vay lên đến 100% phương án vay vốn.

    - Lãi suất cho vay ưu đãi: chỉ từ 7,49%/năm.

    - Thời gian vay lên đến 240 tháng.

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt (trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần), tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

    Tích tài

    Áp dụng cho khách hàng đang có tối đa 05 khoản vay liên quan bất động sản (không tính khoản vay lần này), khách hàng có Tổng thu nhập hàng tháng – Tổng chi phí hàng tháng ≥ 15 triệu đồng/tháng (Khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 10 triệu đồng/tháng (Khu vực khác). Đặc điểm của sản phẩm:

    - Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

    - Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm.

    - Thời gian vay lên đến 240 tháng.

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

    Thịnh vượng

    Áp dụng cho khách hàng có Tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 02 lần Tổng giá trị các khoản vay của khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 08 tỷ đồng (khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 05 tỷ đồng (khu vực khác). Theo đó:

    - Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

    - Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,49%/năm.

    - Thời gian vay lên đến 120 tháng.

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

    Gắn kết bền vững

    Khoản vay áp dụng cho khách hàng thỏa mãn các điều kiện:

    • Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín
    • Khách hàng được xếp hạng V.I.P tại Eximbank hoặc khách hàng là người có liên quan của doanh nghiệp đang được xếp hạng V.I.P tại Eximbank, đáp ứng điều kiện của sản phẩm.
    • Khách hàng có nguồn thu nhập đủ đảm bảo cho khả năng trả nợ tại Eximbank.
    • Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích mua bất động sản/xây nhà/sửa nhà/tiêu dùng thế chấp bất động sản.

    Đặc điểm của sản phẩm:

    - Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn

    - Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi cho khách hàng.

    - Thời gian vay đến 240 tháng. 

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc bậc thang tăng dần, tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.

    Vay sản xuất kinh doanh Eximbank

    Với sản phẩm này khách hàng được linh hoạt lựa chọn các khoản vay phù hợp với mục đích sử dụng nguồn vốn của mình. 

    Cho vay sản xuất kinh doanh

    Áp dụng cho khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh, có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi và đủ khả năng trả nợ cho Eximbank. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay lên đến 100% phương án.

    - Khách hàng được linh hoạt lựa chọn phương thức vay vốn đa dạng: theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

    - Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ, theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

    Cho vay hỗ trợ tiểu thương

    Áp dụng cho khách hàng vay vốn là các tiểu thương có đăng ký kinh doanh tại chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung kinh doanh, chuyển nhượng địa điểm kinh doanh. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

    - Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa 36 tháng.

    - Tài sản đảm bảo: Sử dụng Quyền sở hữu (quyền sử dụng) địa điểm kinh doanh làm tài sản đảm bảo.

    - Phương thức tính lãi suất linh hoạt: Theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

    Cho vay vật tư nông nghiệp

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng kinh doanh vật tư nông nghiệp, doanh thu từ hoạt động kinh doanh năm gần nhất tối thiểu gấp 3 lần hạn mức cấp tín dụng tại Eximbank và đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị lỗ trong 2 năm gần nhất. Theo đó:

    - Eximbank cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn cho vay tối đa 36 tháng.

    - Thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.

    Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp

    Áp dụng cho đối tượng khách hàng:

    • Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank.
    • Khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín.

    Đặc điểm sản phẩm: 

    - Số tiền vay lên đến 100% phương án.

    - Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm

    - Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

    - Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

    Vững tâm kinh doanh cùng Eximbank

    Áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín; Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank. Theo đó:

    - Số tiền vay lên đến 100% phương án.

    - Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm.

    - Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

    - Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

    Vay mua ô tô Eximbank 

    Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu mua ô tô để tiêu dùng, phục vụ mục đích đi lại cá nhân và gia đình. Theo đó:

    - Eximbank hỗ trợ cho vay đến 100% phương án vay vốn.

    - Thời gian vay tối đa đến 5 năm (nếu thế chấp bằng ô tô mua), 10 năm (nếu thế chấp bằng bất động sản).

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế của khách hàng.

    Vay tiêu dùng Eximbank

    Nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu tài chính để phục vụ mục đích tiêu dùng, Eximbank triển khai gói vay tiêu dùng với 2 lựa chọn sau đây:

    Vay mua sắm vật dụng gia đình có tài sản đảm bảo

    Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, sử dụng vốn đúng mục đích tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Cho vay  đến 100% phương án vay vốn

    - Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

    - Khách hàng được linh hoạt trả nợ gốc, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

    Vay tiêu dùng dành cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank

    Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản, đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

    - Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn.

    - Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

    - Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

    Vay du học Eximbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của Eximbank, sử dụng vốn đúng mục đích. Đặc điểm của sản phẩm:

    - Eximbank cho vay thanh toán chi phí du học với các hình thức:

    • Cấp hạn mức tín dụng du học.
    • Cho vay thanh toán chi phí du học

    - Khách hàng được miễn phí thẩm định hồ sơ

    Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Eximbank

    Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu giấy tờ có giá do Eximbank phát hành. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng mà không cần rút trước hạn Giấy tờ có giá. Đặc điểm sản phẩm: 

    - Số tiền cho vay dựa vào giá trị của giấy tờ có giá, phù hợp nhu cầu của khách hàng.

    - Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

    Vay thế chấp Eximbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú nhu cầu chính là giải pháp tài chính cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Eximbank

    Lãi suất vay thế chấp Eximbank hiện đang được áp dụng giao động từ 5,99% - 9,49%/năm (mức lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi (Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3,5%). 

    Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, khả năng trả nợ cũng như giá trị tài sản đảm bảo mà lãi suất vay thế chấp tại Eximbank sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản lãi suất vay thế chấp Eximbank vẫn được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính và nhu cầu của mình.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Eximbank

    Điều kiện:

    • Là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank;
    • Có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh;
    • Có mục đích vay hợp pháp, có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả;
    • Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp và được Eximbank chấp nhận
    • Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay

    Thủ tục:

    • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Eximbank;
    • CMND/CCCD
    • Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3;
    • Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn;
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương; Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng/hóa đơn mua bán hàng hóa kinh doanh;
    • Giấy tờ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn…
    • Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá…
  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Eximbank?

    Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank. Theo đó:

    - Về số tiền cho vay: Eximbank hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng;

    - Về thời hạn vay vốn: Eximbank cho vay với thời hạn dài, tối đa 20 năm, điều này giúp khách hàng chủ động tài chính cũng như hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn

    - Lãi suất: Vay thế chấp Eximbank được đánh giá là sản phẩm vay vốn có lãi suất thấp, cạnh tranh tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện mức lãi suất ưu đãi từ 5,99% - 9,49%/năm.

    - Phương thức hỗ trợ vay vốn đa dạng: vay theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn: 

    • Trả gốc cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.
    • Tiền lãi trả góp theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt.

    - Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng, chỉ từ 2 – 7 ngày là khách hàng được nhận khoản vay.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại Eximbank

    Vay thế chấp tại Eximbank được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ 

    - Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng tại chi nhánh/PGD Eximbank/Liên hệ số Hotline: 18001199 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

    - Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin về: thông tin khách hàng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp,... và tư vấn sản phẩm cũng như hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị cho khách hàng.

    Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

    Sau khi thu thập, xác nhận đầy đủ thông tin vay vốn của khách hàng, nhân viên ngân hàng thực hiện việc ký đề nghị vay vốn và nhận bộ hồ sơ đầy đủ từ khách hàng để chuyển lên bộ phận thẩm định

    Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

    Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra lại chính xác các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, đồng thời tiến hành thẩm định tài sản thế chấp trước khi quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất vay vốn.

    Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

    Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân vốn vay cho khách hàng.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Eximbank

    Lãi suất vay mua nhà Eximbank là bao nhiêu?

    Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 7,49%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

    Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Eximbank là bao lâu?

    Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Eximbank được tiếp nhận và hỗ trợ thẩm định, giải ngân từ 2 – 7 ngày làm việc.

    Nợ xấu có vay thế chấp  ngân hàng Eximbank được không?

    Theo quy định, khách hàng có nợ xấu sẽ không được ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

    Thời gian vay thế chấp tại Eximbank là bao lâu?

    Thời gian vay thế chấp tại Eximbank tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn cũng như mục đích vay vốn. Cụ thể:

    - Vay sản xuất kinh doanh:

    • Bổ sung vốn kinh doanh tối đa 12 tháng
    • Đầu tư máy móc trang thiết bị hoặc cơ sở kinh doanh: tối đa 36 tháng.

    - Vay tiêu dùng: tối đa 10 năm

    - Vay mua nhà, sửa chữa nhà: tối đa 15 năm

    - Vay mua xe: tối đa 7 năm.

    Nếu tôi thanh toán khoản vay trước hạn thì có phải đóng phí không?

    Theo quy định của Eximbank khi trả nợ trước hạn khách hàng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí tùy thuộc vào thời điểm bạn trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

    Khoản vay Thời gian trả trước hạn Mức phí trả trước hạn
    Trả trước hạn đối với vay ngắn hạn   Miễn phí
    Trả nợ trước hạn đối với khoản vay trung, dài hạn thông thường

    Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng

      Miễn phí
    Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng:  
      Thời gian vay thực tế ≤ 1 năm 3% số tiền trả trước
      1 năm < Thời gian vay thực tế ≤ 30% thời hạn vay 2% số tiền trả trước
      30% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế ≤ 50% thời hạn vay 1% số tiền trả trước
      50% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay 0,5% số tiền trả trước

    Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Eximbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về đặc điểm của các sản phẩm vay thế chấp, nắm rõ lãi suất, điều kiện thủ tục khi vay thế chấp tại Eximbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn miễn phí và nhanh chóng.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI