So sánh lãi suất vay thế chấp PG Bank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp PGbank là gì?

Vay thế chấp PGbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, du học, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng… 

Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. PGbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khi vay thế chấp PGbank, khách hàng vẫn sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữa các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại PGbank, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại PGbank

PGbank hiện đang cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

2.1. Cho vay mua nhà PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 22 đến không quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời hạn vay tối đa lên tới 25 năm

- Khách hàng có thể dùng chính nhà đất định mua hoặc nhà định xây sửa làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn một trong 2 phương thức:

• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ giảm dần.
• Trả nợ lãi hàng tháng, gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.2. Cho vay hộ kinh doanh cá thể PGbank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị, sửa chữa nhà xưởng, mua/xây dựng nhà xưởng, cửa hàng... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo đối tượng khách hàng:

• Tối đa lên tới 70% nhu cầu vốn (không quá 10 tỷ đồng) với khách hàng có đăng ký kinh doanh
• Tối đa 60% nhu cầu vốn (không quá 500 triệu đồng) với khách hàng không có đăng ký kinh doanh

- Thời hạn cho vay linh hoạt tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng:

• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hình thức trả góp: Tối đa 48 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động tạm thời: Tối đa 12 tháng
• Cho vay mua thiết bị, sửa chữa, hoàn thiện cửa hàng, nhà xưởng: Tối đa 60 tháng
• Cho vay mua, xây dựng nhà xưởng, cửa hàng: Tối đa 84 tháng

- Phương thức cho vay linh hoạt: 

• Cho vay từng lần
• Cho vay trả góp
• Cho vay theo hạn mức tín dụng
• Cho vay theo dự án đầu tư

- Phương thức trả nợ: Trả gốc lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần

2.3. Cho vay mua ô tô PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng:

• Từ 20 - 65 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại địa bàn có đơn vị cho vay của PG Bank
• Có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh, đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. 

Đặc điểm sản phẩm: 

- PGbank hỗ trợ cho vay tối đa đến 90% giá trị xe

- Thời hạn vay vốn tối đa đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.4. Cho vay du học PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho mục đích đi du học. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

• Tối đa lên tới 85% nhu cầu đối với cho vay hình thành sổ tiết kiệm
• 70% đối với cho vay thanh toán chi phí du học

- Phương thức giải ngân: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ: Tùy theo khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. PG Bank và khách hàng thỏa thuận về hình thức trả nợ gốc, lãi vốn vay theo một trong các phương pháp sau:

• Trả nợ gốc và lãi theo niên kim cố định
• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ ban đầu
• Trả nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ thực tế

- PGbank chấp nhận tài sản đảm bảo của khách hàng hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba

2.5. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá PGbank

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, các chứng từ có giá. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm, chứng từ có giá

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

- Thủ tục vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút

2.6. Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa lên tới 1 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay tối đa đến 120 tháng

- Phương thức giải ngân: Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả nợ lãi hàng tháng theo dư nợ thực tế
• Gốc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

Với những sản phẩm trên đây hy vọng khách hàng có thể lựa chọn được gói vay thế chấp PGbank phù hợp nhất cho mục đích vay vốn của mình.

3. Lãi suất vay thế chấp PGbank

Lãi suất vay thế chấp PGbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, mục đích vay vốn và thời hạn vay. PGbank sẽ có những căn cứ hợp lý để đưa ra mức lãi suất vay thế chấp cho khách hàng. Hiện nay lãi suất vay thế chấp PGbank ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

Đặc biệt nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn của dịch bệnh, hiện PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng, áp dụng đến hết năm 2020. Cụ thể như sau:

• Các khách hàng cá nhân vay mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai sẽ được hưởng mức lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 6,99%/năm. Thời gian ưu đãi lãi suất lên tới 18 tháng, tỷ lệ tài trợ lên tới 80% giá trị bất động sản và thời gian ân hạn nợ gốc tối đa 06 tháng.
• Khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 7,99%/năm (ưu đãi trong 6 tháng).
• Các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn kinh doanh các lĩnh vực: Du lịch; Giải trí; Nhà hàng – dịch vụ ăn uống; Dịch vụ lưu trú; Dược phẩm, thiết bị y tế, vật tư y tế; Dịch vụ vận tải; Giáo dục; Xăng dầu; Đại lý vé máy bay; Nông nghiệp; Nuôi trồng thủy, hải sản; Vật liệu xây dựng và các ngành hàng tiêu dùng thiết yếu khác sẽ được hưởng lãi suất cho vay linh hoạt chỉ từ 6,5%/năm với thời gian ân hạn trả nợ gốc tối đa lên đến 6 tháng. 

Các chương trình ưu đãi này sẽ là giải pháp giúp khách hàng an tâm vay vốn với mức lãi suất ưu đãi. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đánh giá từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp PGbank

Điều kiện:

- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 22 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 65 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ)

- Có Hộ khẩu thường trú/KT3 cùng địa bàn với đơn vị cho vay của PG Bank

- Có TSĐB hoặc được bên thứ ba bảo lãnh

- Có mức xếp hạng tín nhiệm từ mức B trở lên theo quy định của PG Bank

- Không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu PG Bank)

- Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 còn hiệu lực của khách hàng và vợ/chồng khách hàng, của bên cầm cố, thế chấp và vợ/chồng của bên cầm cố thế chấp (nếu có)

- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Tùy vào sản phẩm để bạn cung cấp các giấy tờ tương ứng như:

• Đối với vay mua nhà: Hợp đồng mua bán, Biên lai thu tiền đặt cọc, thanh toán tiền mua nhà đất, Giấy đề nghị thanh toán tiền mua nhà, đất của Bên chủ đầu tư…; Hồ sơ thiết kế, dự toán chi phí xây sửa nhà, hóa đơn mua bán vật liệu...; các văn bản thỏa thuận và hồ sơ liên quan đến đất và nhà ở cần mua, hoàn thiện
• Đối với vay mua xe: Bản sao Hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền
• Đối với vay du học: Bản sao Hồ sơ du học (học bạ, bảng điểm, bằng tốt nghiệp, chứng chỉ ngoại ngữ…), thông báo/thư mời nhập học, thông báo chi phí do cơ sở đào tạo gửi đích danh du học sinh…

- Tài liệu chứng minh thu nhập hàng tháng.

- Các giấy tờ khác theo quy định của PGbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng PGbank?

Các sản phẩm vay thế chấp được PGbank cung ứng ra thị trường khá lâu và nhận được sự quan tâm của khách hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ vay vốn tại PGbank vẫn tỏ ra phân vân liệu có nên vay thế chấp tại đây hay không? Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những thế mạnh của vay thế chấp PGbank dưới đây:

- PGbank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 80% nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với hạn mức này khách hàng dễ dàng giải quyết nhu cầu về vốn, đáp ứng nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn.

- Vay thế chấp PGbank có thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất

- PGbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3. Khách hàng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, du học, tiêu dùng trong cuộc sống….
Phương thức giải ngân vốn vay linh hoạt: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả lãi:

• Lãi trả đều hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả vào cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/hàng quý theo thỏa thuận giữa khách hàng và PGbank.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận sớm với nguồn vốn vay

- PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng:

• Chương trình “Góp sức chung tay, thổi bay Covid”: Lãi suất vay vôn sản xuất kinh doanh chỉ từ 6,5%/năm
• Chương trình “Giải ngân liền tay – nhận ngay nhà mới”: Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai với mức lãi suất ưu đãi 6,99%/năm.
• Chương trình “Vay vốn nhanh – giành lợi thế kinh doanh”: Dành cho khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn với lãi suất ưu đãi 7,99%/năm.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, có thể thấy vay thế chấp PGbank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng PGbank

Vay thế chấp PGbank được thực hiện với quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh - PGD PGbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số điện thoại: 1900 555 574 hoặc (04) 62 555 999. Bạn có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác định các thông tin: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp ... và tư vấn về sản phẩm, lãi suất, hồ sơ cần chuẩn bị.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của PGbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản thể chấp của khách hàng. Sau đó trình kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng PGbank phê duyệt hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Thông báo kết quả đến ngân hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp PGbank

PGbank chấp nhận những loại tài sản đảm bảo nào cho khoản vay?

Đối với các sản phẩm vay thế chấp, PGbank hiện chấp nhận các tài sản đảm bảo sau đây:

• Nhà, đất, bất động sản có giấy tờ sở hữu hợp pháp hoặc của bên thứ ba tự nguyện bảo lãnh
• Ô tô, phương tiện vận tải… đã mua các loại bảo hiểm cần thiết.
• Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi;
• Chứng khoán và các giấy tờ có giá khác;

Vay mua ô tô tại PGbank tôi có thể vay được bao nhiêu và thời hạn bao lâu?

Tại PGbank, đối với sản phẩm vay mua ô tô, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào chiếc xe ô tô mà bạn sẽ mua (xe mới hay xe cũ). Theo đó:

• Mức vay tối đa là 70% giá trị xe nếu là ô tô mới
• Mức vay 50% đối với ôtô đã qua sử dụng.

Thời hạn cho vay mua xe ô tô PGbank tối đa là 48 tháng.

Khi vay mua xe ô tô, tôi cần cung cấp những giấy tờ?

Khi vay mua xe ô tô, khách hàng cần có hợp đồng, giấy tờ mua bán xe, giấy xác nhận sang tên đăng ký xe đối với ôtô đã qua sử dụng. 

Tôi cần chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh mục đích vay vốn khi vay mua nhà tại PGbank?

Đối với sản phẩm vay mua nhà tại PGbank, khách hàng cần cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn sau đây: 

• Hợp đồng mua bán, đặt cọc mua nhà ký với bên bán nhà có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
• Đối với nhà chung cư cao cấp, nhà phân lô, có hợp đồng mua bán ký với chủ dự án, hóa đơn chứng từ nộp tiền qua các đợt.

Nợ xấu có được vay thế chấp PGbank không?

Theo quy định của PGbank, khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được vay thế chấp.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp PGbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.