×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp TPBank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng TPBank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

10 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng TPBank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,9%

Vay tối đa 85% giá trị nhà

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,6%

Vay tối đa 75% giá trị xe

Thời hạn vay 6 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,9%

Vay tối đa 85% nhu cầu

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,9%

Vay tối đa 85% phương án vay

Thời hạn vay 15 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 9,9%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Thấu

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7,2%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 4 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 11,88%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay 10 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,8%

Vay tối đa 95%

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,8%

Vay tối đa 300 triệu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,8%

Vay tối đa 1 tỷ

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp TPbank là gì?

    Vay thế chấp TPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPbank). Khách hàng khi vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại TPbank. Ngân hàng Tiên Phong sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất. 

    Vay thế chấp TPbank, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản. Nếu khách hàng mất khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Tại TPbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 85% nhu cầu vay vốn. Thời gian linh hoạt tùy theo sản phẩm, tối đa đến 20 năm.

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại TPbank

    Ngân hàng Tiên Phong cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

    Vay mua nhà, xây sửa nhà TPbank

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc xây sửa nhà. Theo đó:

    - Hạn mức cho vay: đến 85% phương án vay của khách hàng.

    - Thời gian vay tối đa 20 năm

    - TPbank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân

    - TPbank hợp tác liên kết hơn 60 dự án bất động sản mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.

    - Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 24 giờ làm việc.

    Vay mua ô tô TPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách. Tiện ích sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay tới 75% giá trị chiếc xe

    - Thời hạn vay vốn: Linh hoạt đến 84 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp gốc và lãi hàng tháng

    - Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc

    Vay tiêu dùng thế chấp TPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng: du lịch, cưới hỏi, hay mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng mới... Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm

    - Tài sản đảm bảo là ô tô hoặc nhà/đất thuộc sở hữu của bạn hoặc của người thân trong gia đình.

    - TPbank giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

    Vay kinh doanh TPbank

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay: 85% phương án vay vốn

    - Phương thức giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần tùy theo phương án vay vốn

    - Chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp, thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân.

    Vay khởi nghiệp TPbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các kế hoạch kinh doanh. Theo đó:

    - TPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức đến 1 tỷ đồng

    - Thời hạn vay vốn: 10 năm

    - Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng trong 24h

    Vay thấu chi thế chấp TPBank

    Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chi tiêu đột xuất (đi du lịch, mua sắm đồ đạc...) hay vay vốn để dự phòng. Tiện ích sản phẩm

    - Hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng

    - Thời hạn vay: 48 tháng

    - Lãi suất chỉ tính trên số tiền và số ngày sử dụng

    - Khách hàng có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt theo nhu cầu chi tiêu thực tế.

    - Khách hàng có thể rút tiền ra hoặc trả vào linh hoạt theo nhu cầu

    Vay cầm cố giấy tờ có giá TPbank

    Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm, phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa tới ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức cho vay lên đến 95% giá trị sổ tiết kiệm, không giới hạn mức vay tối đa

    - Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm của khách hàng

    - Khách hàng được sử dụng vốn linh hoạt theo nhu cầu của bản thân.

    Ứng sổ tiết kiệm TPbank 

    Sản phẩm dành cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPbank, đang có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất nhưng chưa đến ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm. Tiện ích sản phẩm:

    - Hạn mức vay tối đa tới 1 tỷ đồng

    - Hạn mức ứng tiền đến 80% giá trị sổ tiết kiệm

    - Lãi suất chỉ tính trên số tiền khách hàng rút từ hạn mức ứng tiền được cấp

    Vay mua ô tô đã qua sử dụng TPbank

    Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe ô tô đã qua sử dụng. Đặc điểm sản phẩm:

    - Hạn mức vay tới 75%

    - Thời hạn vay linh hoạt đến 72 tháng

    - TPbank chấp nhận cho vay vốn để mua xe đi lại, xe tải, xe khách

    - Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp lãi và gốc hàng tháng

    - Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ trong 8 giờ làm việc.

    Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương án vay vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp TPbank

    Tại TPBank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng dễ dàng thanh toán nợ trong suốt thời gian vay vốn. Hiện nay, lãi suất vay thế chấp TPbank ưu đãi giao động trong khoảng từ 5% - 8,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Dưới đây là mức lãi suất ưu đãi của một số sản phẩm vay thế chấp tại TPbank mà bạn có thể tham khảo:

    Sản phẩm vay thế chấp Lãi suất ưu đãi
    Vay mua nhà, xây sửa nh chỉ từ 7%/năm
    Vay mua ô tô chỉ từ 7,79%/năm
    Vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 8,9%/năm
    Vay mua ô tô đã qua sử dụng 5%/năm

    Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm cụ thể bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của TPbank hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp TPbank

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân người Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên và tối đa không quá 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay.

    - Khách hàng có năng lực pháp luật hình sự, dân sự

    - Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

    - Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

    - Có tài sản đảm bảo hợp pháp của cá nhân hoặc được bảo lãnh của người thân.

    - Không có nợ xấu, nợ quá hạn tại bất cứ tổ chức nào tại thời điểm vay vốn

    Thủ tục:

    - Giấy tờ đề nghị vay vốn, theo mẫu của TPBank

    - Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, KT3, Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn...

    - Hồ sơ chứng minh tài chính, nguồn thu nhập ổn định: bảng lương, sao kê lương, sổ sách thu nhập từ hoạt động kinh doanh...

    - Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp hợp pháp

    - Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Tiên Phong

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng TPbank?

    6 lý do sau sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn có tài sản đảm bảo tại TPBank không:

    - Về hạn mức cho vay: TPbank là một trong số những ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 85% nhu cầu về vốn. Điều này giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các dự định của bản thân.

    - Về thời hạn vay vốn: Vay thế chấp tại TPbank khách hàng được vay với thời gian dài, tối đa lên đến 20 năm, giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn.

    - Về lãi suất: Lãi suất vay thế chấp TPBank được đánh giá là hợp lý, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn của khách hàng).

    - Về tài sản thế chấp: TPbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm... Khách hàng có thể sử dụng tài sản của bên bảo lãnh thứ 3 (bố, mẹ, anh, chị, em...)

    - Mục đích sử dụng vốn: Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích khác nhau: mua nhà, xây/sửa nhà, vay bổ sung vốn kinh doanh, mua xe, vay tiêu dùng...

    - Về thủ tục, hồ sơ: Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng, phê duyệt trong thời gian ngắn trong 8 giờ làm việc (tùy thuộc sản phẩm).

    Với những lý do trên, vay thế chấp TPbank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp với số tiền lớn, thời gian dài.

  • 6. Quy trình vay thế chấp tại TPbank

    Quy trình vay thế chấp TPbank gồm các bước cơ bản sau:

    Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn

    Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua một trong các kênh sau:

    • Trực tiếp tại chi nhánh/PGD TPBank gần nhất trên toàn quốc
    • Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí. 

    Nhân viên tín dụng TPbank tiếp nhận thông tin và thu thập các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng, mục đích sử dụng vốn, thu nhập hàng tháng của khách hàng, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp… Sau đó tư vấn sản phẩm, hồ sơ cho khách hàng.

    Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

    Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn theo mẫu của TPbank, sau đó nộp lại cho nhân viên ngân hàng. Nhân viên TPbank sẽ xác minh lần cuối các thông tin trước khi chuẩn cho bộ phận thẩm định.

    Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

    Bộ phận thẩm định của TPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản khách hàng dùng để thế chấp để đưa ra hạn mức vay, thời gian vay và lãi suất hợp lý. Kết quả thẩm định được trình lên cấp lãnh đạo để phê duyệt lần cuối trước khi ra quyết định tín dụng

    Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

    Kết quả phê duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng. TPbank và khách hàng sẽ phối hợp thực hiện các thủ tục đảm bảo liên quan, ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng.

  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp TPbank

    Tôi muốn vay mua nhà chung cư tại TPbank thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

    TPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

    Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa 20 năm.

    Khi vay mua 1 căn hộ chung cư tôi cần phải nộp những hồ sơ gì?

    Để vay mua căn hộ, bạn chỉ cần bổ sung những hồ sơ như sau::

    - Hợp đồng mua bán căn hộ

    - Đơn đề nghị vay vốn

    - CMND/Hộ chiếu

    - Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

    - Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn

    - Giấy tờ chứng minh thu nhập

    Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà thì có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp không?

    Bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại TPBank với sự chấp thuận đồng ý từ bố mẹ bạn.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay?

    Có, bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

    Tôi có nhu cầu vay sửa chữa nhà, TPbank có yêu cầu cung cấp giấy phép xây dựng không?

    Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. 

    Tôi muốn vay mua xe ô tô 4 chỗ xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này làm TSBĐ có được không?

    Không, TPBank không nhận TSBĐ là xe nhập khẩu nguyên chiếc và xuất xứ từ Trung Quốc.

    TPBank có chấp nhận cho vay thanh toán công nợ không?

    Có. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thanh toán công nợ với xe đăng ký lần đầu tại VN và thời gian từ khi đăng ký đến khi gửi hồ sơ cho TPBank không quá 30 ngày.

    Khi vay mua xe tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe không?

    Có, khách hàng sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là TPBank.

    Tôi có thể thế chấp xe ô tô Toyota cũ để vay tiêu dùng được không?

    Bạn có thể thế chấp xe để vay tiêu dùng, tỷ lệ cho vay sẽ được TPBank xác định theo giá trị định giá xe.

    Tôi thế chấp căn nhà 2 tỷ thì có thể vay tiêu dùng tối đa bao nhiêu?

    Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn nhà và tối đa không quá 3 tỷ đồng để tiêu dùng tại TPBank.

    Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

    Nếu khoản vay bị quá hạn, khách hàng phải trả mức lãi suất quá hạn tình bằng = 150% mức lãi suất trong hạn, điều này được TPBank quy định rõ tại Hợp đồng tín dụng ký kết giữa 2 bên.

    Tôi phải nộp khoản phí gì khi vay thế chấp tại TPBank?

    Khách hàng cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Bất Động Sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Nhà nước. 

    Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

    Nếu bạn trả nợ trước hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của TPBank:  Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước.

    Nếu tôi dùng hạn mức thấu chi có tài sản bảo đảm của TPBank thì bị tính lãi như thế nào?

    Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên hạn mức thực tế và số ngày thực tế mà bạn sử dụng. Ví dụ: Nếu bạn được cấp hạn mức 200 triệu đồng mà chỉ sử dụng 50 triệu đồng trong 10 ngày thì chỉ bị tính lãi của số tiền 50 triệu đồng trong 10 ngày. Tiền lãi này sẽ nhập vào gốc làm âm tài khoản thấu chi của bạn.

    Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp TPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI