Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Mục Đích Vay
Thời Hạn Vay
Lãi Suất Ưu Đãi
Thời Gian Ưu Đãi
Ngân Hàng Hỗ Trợ
So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng VBSP hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Thời hạn vay tăng dần
Thời hạn vay giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|
{{x.product_name}}
{{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.max_year}} | Đăng ký vay |
Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp
Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:
Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:
Điều kiện:
Thủ tục:
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%
Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.
Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:
Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:
Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:
Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:
Ngân hàng TPBank
Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:
Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ
Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.
Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:
Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.
Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…
Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.
Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.
Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:
Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.
Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.
Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.
Vay thế chấp VBSP là hình thức vay vốn có đảm bảo bằng tài sản thế chấp do Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) xây dựng và triển khai. Khách hàng được vay vốn để thực hiện đa dạng mục đích như giải quyết việc làm, phát triển sản xuất kinh doanh… Để vay vốn khách hàng phải có đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật.
Đặc điểm nổi bật của vay thế chấp tại VBSP là hạn mức cấp theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn, tối đa có thể đến hàng trăm triệu đồng . Thời gian linh hoạt (ngắn/trung/dài hạn), lãi suất thấp và ưu đãi tùy thuộc vào đối tượng vay vốn.
Ngân hàng Chính sách xã hội hiện cung cấp 3 chương trình vay vốn thế chấp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Cụ thể:
2.1. Cho vay giải quyết việc làm VBSP
Chương trình vay vốn này được áp dụng cho đối tượng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (các cơ sở sở kinh doanh) hoặc người lao động. Đối tượng vay vốn có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn để tự tạo việc làm hoặc tạo việc làm cho các thành viên khác trong gia đình. Theo đó:
- Mức cho vay:
- Lãi suất cho vay: 0,55%/tháng (6,6%/năm). Một số trường hợp được vay với lãi suất ưu đãi 0,275%/tháng gồm: Người lao động là dân tộc thiểu số sống tại vùng khó khăn, người khuyết tật; Hộ gia đình vay vốn cho người lao động mà người lao động là dân tộc thiểu số, người khuyết tật; Cơ sở sản xuất kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động là người khuyết tật, người dân tộc thiểu số
- Lãi suất nợ quá hạn: 130% lãi suất khi cho vay
- Phương thức cho vay:
2.2. Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn VBSP
Chương trình vay vốn này áp dụng cho đối tượng khách hàng là các hộ gia đình không thuộc diện hộ nghèo, thực hiện các hoạt động sản xuất, kinh doanh tại vùng khó khăn trong những lĩnh vực mà pháp luật không cấm. Người vay vốn phải có dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh được UBND xã nơi thực hiện dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh xác nhận.
Đặc điểm của gói vay:
- Mục đích sử dụng vốn vay:
- Mức cho vay: Trên 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng
- Thời hạn vay vốn: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
- Lãi suất cho vay: 0,75%/tháng (9%/năm). Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất trong hạn
- Tài sản đảm bảo: Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và hướng dẫn của NHCSXH.
- Phương thức cho vay: Ngân hàng CSXH thực hiện cho vay trực tiếp
2.3. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (KfW)
Khách hàng được vay vốn từ Dự án là doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động kinh doanh tại Việt Nam theo Luật Doanh nghiệp hiện hành nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đầu tư phát triển. Khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Đặc điểm gói vay:
- Mức cho vay: Không quá 80% giá trị của dự án xin vay, tổng dư nợ không quá 01 tỷ đồng/khách hàng và không quá 75% giá trị của tài sản bảo đảm.
- Thời hạn cho vay:
- Lãi suất cho vay: 0,75%/tháng (9%/tháng). Lãi suất quá hạn là 130% lãi suất khi cho vay
- Phương thức cho vay: cho vay trực tiếp tại Sở giao dịch, trụ sở chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố hoặc trụ sở Phòng giao dịch NHCSXH quận, huyện.
Tùy theo đối tượng vay vốn và mục đích sử dụng vốn vay, ngân hàng Chính sách xã hội sẽ quy định mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện lãi suất vay thế chấp VBSP giao động ở mức 6,6% - 9%/năm. Lãi suất vay cho từng chương trình cụ thể như sau:
Chương trình vay vốn | Lãi suất | Lãi suất quá hạn |
Cho vay giải quyết việc làm |
6,6%/năm Một số đối tượng được ưu đãi lãi suất: 0,275%/tháng |
130% lãi suất trong hạn |
Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn | 9%/năm | |
Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa | 9%/năm |
Điều kiện:
- Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, người lao động, doanh nghiệp có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
- Khách hàng có tài sản thế chấp cho khoản vay
- Các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Chính sách xã hội
Thủ tục:
- Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD).
- Phiếu thẩm định (mẫu số 02/TD).
- Khế ước nhận nợ kiêm cam kết bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay (mẫu số 05/TD). Khế ước nhận nợ kiêm cam kết bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay bổ sung (mẫu số 05A/TD)
- Đối với cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ cần bổ sung thêm các giấy tờ sau:
Vay vốn tại ngân hàng Chính sách xã hội là một trong những lựa chọn mà nhiều khách hàng tại các vùng nông thôn, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội có khăn lựa chọn. Dù không có nhiều sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo như các ngân hàng khác, nhưng điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại VBSP là lãi suất thấp, ưu đãi cho nhiều đối tượng khách hàng. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ và đưa ra lựa chọn.
Nếu là người lao động, hộ gia đình, doanh nghiệp có dự án phát triển sản xuất kinh doanh tại các khu vực này thì có thể lựa chọn vay thế chấp tại VBSP để hưởng lãi suất cho vay ưu đãi. Còn nếu có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài thì bạn nên lựa chọn các gói vay tại các ngân hàng thương mại.
- Bước 1: Khách hàng viết Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu, xin xác nhận của UBND cấp xã và nộp cùng bộ hồ sơ vay vốn tại NHCSXH nơi cho vay.
- Bước 2: Cán bộ NHCSXH được phân công nhận hồ sơ và kiểm tra hồ sơ vay vốn. Nếu bộ hồ sơ đáp ứng đầy đủ về số lượng và thông tin theo quy định thì lập giấy nhận hồ sơ theo mẫu
- Bước 3: Cán bộ ngân hàng tiến hành thẩm định tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ vay vốn và lập báo cáo thẩm định theo mẫu. Căn cứ vào kết quả thẩm định, cán bộ NHCSXH ghi rõ ý kiến cho vay hoặc không đủ điều kiện cho vay gửi Trưởng phòng hoặc Tổ trưởng tín dụng; Trưởng phòng hoặc Tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ hoặc thẩm định lại (nếu cần thiết) trình Giám đốc phê duyệt.
- Bước 4: Nếu được phê duyệt cho vay, cán bộ ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay theo mẫu và gửi đến khách hàng
- Bước 5: NHCSXH và người vay lập Khế ước nhận nợ/Hợp đồng tín dụng theo mẫu; Hợp đồng thế chấp tài sản đã thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định. Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay sau khi hoàn tất các thủ tục ký kết giữa hai bên.
Đối với chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn, nếu vay trên 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng, người vay phải có vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất tối thiểu bằng 20% và phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và hướng dẫn của NHCSXH.
Đối với chương trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng CSXH cho vay với hạn mức Không quá 80% giá trị của dự án xin vay, tổng dư nợ không quá 01 tỷ đồng/khách hàng và không quá 75% giá trị của tài sản bảo đảm.
Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ các gói vay thế chấp tại ngân hàng Chính sách xã hội cũng như lãi suất cho vay. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.