×

Xin chào Khách

Đăng nhập|Đăng ký

Trang chủ Đăng ký tài khoản VIP

So sánh lãi suất vay thế chấp Vietbank

Mục đích vay

Chọn mục đích

Thời hạn vay

Chọn thời hạn vay

Lãi suất ưu đãi

Chọn lãi suất ưu đãi

Thời gian ưu đãi lãi suất

Chọn thời gian ưu đãi lãi suất

Ngân hàng

Đã chọn 1 ngân hàng

CHỌN LẠI
×

Lãi suất ưu đãi

×

Chọn mục đích vay

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Thời gian ưu đãi lãi suất

×

Chọn ngân hàng

So sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietbank hiện nay với các gói cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo... Hãy Gửi yêu cầu tư vấn vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.

11 sản phẩm vay thế chấp

Ngân hàng Vietbank

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 70% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 25 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 70% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5

Vay tối đa 80% giá trị xe

Thời hạn vay 7 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 90% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 8 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7%

Vay tối đa 100% chi phí

Thời hạn vay Linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 85% giá trị TSBĐ

Thời hạn vay 30 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay 20 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 7%

Vay tối đa 5 tỷ

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 100% nhu cầu

Thời hạn vay linh hoạt

Áp dụng từ 16/09/2021

0"Vay

Nhận xét

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 6,5%

Vay tối đa 500 triệu

Thời hạn vay 5 năm

Áp dụng từ 16/09/2021

Tổng quan về vay thế chấp và giải đáp những câu hỏi thường gặp

  • 1. Vay thế chấp Vietbank là gì?

    Vay thế chấp Vietbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay khi có nhu cầu vay vốn.

    Khách hàng vay thế chấp Vietbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất. Hiện nay Vietbank cho vay thế chấp với số tiền lớn, có thể đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, tối đa đến 5 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 30 tháng (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

    Ngân hàng Vietbank đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Bạn có thể vay du học, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay đầu tư sản xuất kinh doanh…

  • 2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietbank

    Vietbank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các gói vay tín chấp, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

    Vay du học Vietbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh. Theo đó:

    - Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí.

    - Thời gian cho vay tối đa: 20 năm.

    - Thời gian ân hạn vốn gốc: bằng thời gian du học, tối đa 06 năm.

    - Lãi suất cho vay: Ưu đãi chỉ từ 8%/năm, lãi suất cố định trong suốt thời gian học còn lại.

    - Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm/bất động sản

    Vay mua nhà dự án Vietbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có nhu cầu mua căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc các dự án Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn

    - Thời hạn vay tối đa 240 tháng.

    - Khách hàng được thế chấp căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc dự án ngay khi có Hợp đồng mua bán.

    Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Vietbank

    Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống của cá nhân hoặc gia đình, nhu cầu mua/chuyển nhượng tài sản. Tiện ích sản phẩm:

    - Số tiền vay tối đa 90% nhu cầu vốn.

    - Thời hạn vay tối đa 96 tháng.

    Vay cầm cố thẻ tiết kiệm Vietbank

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tiền gửi tại Vietbank hoặc các tổ chức tín dụng khác, có nhu cầu ứng vốn nhanh để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh và nhu cầu đời sống. Theo đó:

    - Số tiền vay lên đến 100% giá trị thẻ tiết kiệm

    - Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng và không vượt quá thời gian tái tục, đáo hạn của thẻ tiết kiệm.

    Tận hưởng cuộc sống

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện:

    • Có nhu cầu vay vốn để xây dựng, sửa chữa nhà hoặc các mục đích tiêu dùng và mua sắm nội thất, vật dụng trong gia đình.
    • Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

    Tiện ích của sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

    - Thời hạn vay tối đa 84 tháng.

    - Tài sản đảm bảo là nhà ở, đất ở (Bất động sản) đã có giấy chứng nhận hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank

    Tổ ấm yêu thương

    Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi đến 60 tuổi (nữ) và 65 tuổi (nam):

    • Có nhu cầu vay vốn mua/chuyển nhượng bất động sản (BĐS) với mục đích để ở hoặc kinh doanh.
    • Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

    Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền vay tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

    - Thời hạn vay tối đa 20 năm.

    - Tài sản đảm bảo: Được dùng chính bất động sản đang mua hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank.

    Vay xây dựng, sửa chữa nhà Vietbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu xây dựng mới, sửa chữa nhà để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

    - Hạn mức tín dụng: Tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ. Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo.

    - Phương thức cho vay: từng lần.

    - Thời hạn cho vay: lên đến 20 năm.

    - Vietbank giải ngân vốn vay theo tiến độ thi công xây dựng, sửa chữa.

    Vay mua bất động sản Vietbank

    Dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu mua sắm nhà, đất để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Theo đó:

    - Mức cho vay: Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo (tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng)

    - Thời hạn cho vay: lên đến 25 năm.

    - Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả định kỳ hàng tháng.
    • Gốc trả hàng tháng/quý.

    Vay mua căn hộ thuộc dự án nhà ở có liên kết Vietbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua các căn hộ thuộc dự án nhà có liên kết với VietBank. Đặc điểm sản phẩm:

    - Số tiền cho vay: tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

    • Tối đa 80% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo là căn hộ mua)
    • Tối đa 85% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo khác căn hộ mua).

    - Thời hạn cho vay: lên đến 30 năm

    Vay đầu tư sản xuất kinh doanh Vietbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ cá thể hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm: 

    - Số tiền vay: tối đa 5 tỷ đồng

    - Thời hạn vay tối đa 60 tháng

    - Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

    Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có tài sản đảm bảo, có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng phục vụ đời sống. Theo đó:

    - Hạn mức tín dụng: lên đến 500 triệu đồng

    - Thời hạn cho vay: lên đến 60 tháng

    - Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ hàng tháng

    Vay mua xe ô tô Vietbank

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua xe ô tô để làm phương tiện đi lại/phục vụ mục đích kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

    - Tỷ lệ cho vay tối đa: 80% giá trị xe (nhận thế chấp bằng chính xe mua) do Vietbank định giá

    - Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng.

    - Phương thức cho vay: Từng lần.

    - Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý.

    Vay bổ sung vốn lưu động Vietbank

    Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.

    Với sản phẩm này, Vietbank cho vay trong thời hạn tối đa 12 tháng. Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo lựa chọn của khách hàng. Tỷ lệ cho vay sẽ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm mà khách hàng thế chấp.

    Có thể thấy 13 gói vay thế chấp Vietbank nói trên chính là 13 giải pháp về tài chính giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích và dự định của bản thân và gia đình.

  • 3. Lãi suất vay thế chấp Vietbank

    Lãi suất vay thế chấp Vietbank được đánh giá là ưu đãi, có tính cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 8%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy thuộc sản phẩm, đối tượng khách hàng và kỳ hạn vay vốn. Hiện Vietbank đang áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với các khoản vay tại ngân hàng là: 7,5%/năm (lãi suất cơ sở áp dụng cho tất cả các khoản vay ngắn hạn, trung - dài hạn). 

    Đặc biệt, từ ngày 21/10/2020 đến hết ngày 26/02/2021, Vietbank triển khai chương trình ưu đãi lớn dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất cho vay chỉ từ 6%/năm, hạn mức lên đến 2.000 tỷ đồng. Theo đó, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh có tài sản bảo đảm tại Vietbank sẽ được hưởng lãi suất chỉ từ 6%/năm cố định trong 3 tháng đầu, 7% cố định trong 6 tháng đầu và 8,5% cố định trong 12 tháng.

    Để nắm chính sách lãi suất vay thế chấp Vietbank cho từng sản phẩm cụ thể, bạn có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của Vietbank gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi về lãi suất vay thế chấp tại Vietbank nói riêng cũng như các ngân hàng khác nói chung.

  • 4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank

    Khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank sau đây:

    Điều kiện:

    - Khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam) sinh sống và làm việc tại địa bàn có Vietbank hoạt động

    - Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ vay trong suốt thời gian vay vốn.

    - Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, đúng theo quy định của Vietbank.

    - Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

    - Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

    Thủ tục:

    - CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3

    - Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, hóa đơn chứng từ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh, sản xuất...

    - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng vay vốn mà bạn chuẩn bị các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán/Văn bản chuyển nhượng căn hộ (đối với vay mua nhà dự án), Thông báo học phí/trúng tuyển/nhập học/Bảng kê sinh hoạt phí (đối với vay du học)...

    - Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định của VietBank.

  • 5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietbank?

    Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietbank không, hãy cùng tìm hiểu qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp do ngân hàng Vietbank xây dựng và triển khai sau đây:

    - Về hạn mức cho vay: Vietbank hỗ trợ vốn vay lớn cho khách hàng. Tại đây, khách hàng có thể vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn hoặc 80% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức này được đánh giá là cao, giúp bạn nhanh chóng giải quyết nhu cầu về vốn hiệu quả.

    - Về thời hạn vay vốn: Ngân hàng Vietbank là một trong số những ngân hàng có thời hạn vay thế chấp dài, giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của bản thân và gia đình. Vay thế chấp Vietbank tối đa có thể đến 25 - 30 năm. Thời hạn vay linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và sử dụng vốn của khách hàng.

    - Về lãi suất: Vietbank đưa ta mức lãi suất ưu đãi đối với khách hàng vay thế chấp. Lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay và đối tượng khách hàng vay vốn.

    - Về mục đích sử dụng vốn: Tại Vietbank khi vay thế chấp khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn cho đa dạng mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, vay du học, mua xe ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng trong cuộc sống....

    - Về tài sản đảm bảo: Vietbank chấp nhận đa dạng và linh hoạt tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh từ người thân.

    - Về thủ tục và giải ngân: Khách hàng vay thế chấp tại Vietbank sẽ được hỗ trợ và tư vấn tận tình để hoàn tất thủ tục vay vốn một cách nhanh chóng nhất. Ngân hàng giải ngân khoản vay linh hoạt, có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản; Giải ngân 1 lần hoặc theo tiến độ sử dụng vốn vay (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vôn của khách hàng).

    Với những đặc điểm này chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi nói trên. Vay thế chấp Vietbank sẽ là giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu về vốn trong cuộc sống.

  • 6. Quy trình vay thế chấp Vietbank

    Vay thế chấp tại Vietbank được thực hiện theo quy trình gồm các bước sau:

    • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để được nhân viên tư vấn miễn phí và nhanh chóng.
    • Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn đề khoản vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
    • Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng. Vietbank sẽ tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp.... sau đó chuyển hồ sơ đến bộ phận thẩm định.
    • Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của Vietbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp để đánh giá đưa ra đề xuất về hạn mức vay, thời gian vay vốn, lãi suất.
    • Bước 5: Nộp kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng để ký phê duyệt khoản vay. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng.
    • Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay theo quy định.
  • 7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietbank

    Vietbank bắt đầu tính lãi cho vay từ thời điểm nào?

    Theo quy định của Vietbank, thời hạn tính lãi đối với các sản phẩm cho vay được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản vay đến hết ngày thanh toán hết khoản vay (bỏ ngày đầu, ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

    Lãi suất tính lãi vay của Vietbank như thế nào?

    Lãi suất tính lãi vay thế chấp Vietbank được tính theo tỷ lệ %/năm. Một năm tính lãi là 365 ngày.

    Xin cho biết công thức tính số tiền lãi khi vay vốn tại Vietbank?

    Vietbank hiện áp dụng công thức tính lãi như sau:

    - Số tiền lãi của một ngày được tính theo công thức:

    Số tiền lãi ngày = số dư thực tế x lãi suất / 365 

    Số tiền lãi của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi

    Trong đó: Số dư thực tế là số dư đầu ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà khách hàng phải trả cho ngân hàng được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về cấp tín dụng.

    - Đối với cấp tín dụng có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn 1 ngày trong kỳ tính lãi, Vietbank sử dụng công thức sau để tính lãi:

    Số tiền lãi = ∑ (số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x lãi suất) / 365 

    Trong đó: số ngày duy trì số dư thực tế là số ngày mà số dư thực tế đầu mỗi ngày không thay đổi. 

    Xin mẫu hợp đồng vay vốn tại Vietbank?

    Tại Vietbank, mẫu hợp đồng vay vốn sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào phương thức cho vay (từng lần hay hạn mức). Bạn có thể tải mẫu hợp đồng tương ứng với phương thức vay vốn mà khách hàng và ngân hàng thỏa thuận. Cụ thể:

    • Hợp đồng tín dụng từng lần, tải tại đậy
    • Hợp đồng tín dụng hạn mức, tải tại đây

    Khi vay thế chấp Vietbank, tôi có thể sử dụng mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng nào?

    Đối với khách hàng cá nhân khi vay vốn tại Vietbank, ngân hàng sẽ quy định một mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng cụ thể, bạn có thể trực tiếp yêu cầu khi làm hồ sơ tại quầy thuộc chi nhánh/PGD của Vietbank, nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn. Hoặc bạn có thể tải mẫu giấy này tại đây.

    Tôi có thể sử dụng tài sản của anh/chị em ruột để thế chấp vay vốn tại Vietbank không?

    Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (anh, chị, em, bố, mẹ…) để thế chấp cho khoản vay tại Vietbank với điều kiện có sự đồng ý, bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản này.

    Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietbank. Hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp Vietbank để có cơ sở cho sự lựa chọn của mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

  • Tổng quan về vay thế chấp

    Vay thế chấp là gì?

    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

    Vay thế chấp là sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng. Hiện nay các công ty tài chính chưa triển khai sản phẩm vay thế chấp.

    Đặc điểm và lợi ích sản phẩm vay thế chấp

    Vay thế chấp có các đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

    • Uy tín của người đi vay được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo có giá trị và chứng minh khả năng tài chính với nguồn thu nhập ổn định nên lãi suất cho vay thế chấp rất hấp dẫn khoảng từ 5% - 11%
    • Thời hạn vay dài, 5 năm đến 10 năm với mua ô tô và vay xây - sửa nhà, từ khoảng 20 - 25 năm với vay mua nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ cho người đi vay.
    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn vào khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
    • Đáp ứng được đa dạng mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
    • Khách hàng vẫn được giữ và sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay.
    • Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.
    • Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là bất động sản, các phương tiện giao thông cơ giới như xe ô tô...
    • Tài sản thế chấp có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

    Phân loại và phân biệt các sản phẩm vay thế chấp

    Sản phẩm vay thế chấp được phân loại chủ yếu theo mục đích vay, trong đó các sản phẩm phổ biến nhất là:

    • Vay mua nhà: Là sản phẩm tín dụng tài trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề...
    • Vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tín dụng được triển khai cho những khách hàng vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại.
    • Vay kinh doanh: Sản phẩm vay vốn hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Người đi vay có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản thế chấp như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh...
    • Vay du học: Là sản phẩm đáp ứng mục đích vay vốn để đi du học hoặc chứng minh năng lực tài chính để đi du học. Đối tượng vay vốn có thể là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh. Hạn mức vay tối đa có thể đạt 100% chi phí du học.
    • Vay mua bất động sản: Sản phẩm tín dụng hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích mua bất động sản. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản có sẵn, các tài sản có giá trị khác của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
    • Vay xây dựng - sửa nhà: Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước.

    Điểm quan trọng nhất của gói vay thế chấp là có tài sản đảm bảo, với mỗi mục đích vay, ngân hàng sẽ ưu tiên tài sản đảm bảo được hình thành trong tương lai của chính gói vay đó. Ngoài ra các tài sản đảm bảo khác như sổ đỏ, xe ô tô cũ, nhà máy, hàng hóa hay tài sản cố định vẫn được ngân hàng định giá và xem xét cho vay nếu đủ điều kiện. Do đó, rất nhiều khách hàng quan tâm đến các gói vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp nhà ở, thế chấp xe... để phục vụ các mục đích khác nhau, tuy nhiên tất cả các gói vay đều phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý và hợp lệ.

    Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều và thủ tục cơ bản sau đây:

    Điều kiện:

    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng cho vay. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu, quản lý của người đi vay hoặc một số ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo của bên thứ ba nhưng phải được ủy quyền và được ký xác nhận của bên thứ ba. Thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng cũng như quản lý.
    • Khách hàng đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
    • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Nguồn thu nhập chủ yếu từ lương, kinh doanh và cho thuê tài sản.
    • Có mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng

    Thủ tục:

    • Giấy tờ pháp lý chứng minh nhân thân: CMND, hộ chiếu, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (nếu có), sổ tạm trú.
    • Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Phương án kinh doanh, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương... (tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp) 
    • Giấy tờ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, giấy tờ chứng minh phương án vay vốn, trả nợ... (tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu vay mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể) 
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

    Lãi suất cho vay thế chấp và cách tính lãi

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thông thường sẽ thấp hơn vay tín chấp do có tài sản đảm bảo để thế chấp. Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 12% phụ thuộc vào mục đích vay, đơn vị cho vay và chương trình ưu đãi vay.

    - Lãi suất ưu đãi: Lãi suất ưu đãi là lãi suất mà ngân hàng đưa ra ban đầu nhằm thu hút người vay. Thông thường mức lãi suất ưu đãi sẽ giao động trong khoảng từ 6% - 8%/năm (tùy vào mục đích vay vốn). Lãi suất ưu đãi được tính trong thời gian đầu của gói vay và có thời hạn cụ thể, khách hàng có thể chọn chương trình ưu đãi trong 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng với từng mức lãi suất ưu đãi tương ứng. 

    - Lãi suất sau ưu đãi: Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi cho từng gói vay. Phần lớn các ngân hàng đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó (12 tháng, 13 tháng, 24 tháng…) + biên độ lãi suất. Hoặc một số ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất.

    - Biên độ lãi suất: Ngân hàng sẽ đưa ra biên độ lãi suất cho từng gói vay và không vượt quá mức 4,5%/năm. Như vậy với mỗi chương trình ưu đãi khác nhau mà khách hàng chọn có thể sẽ có mức lãi suất sau ưu đãi không giống nhau do có sự khác biệt về biên độ lãi suất. 

    Cách tính lãi vay thế chấp

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương thức trả góp với số tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần tiền gốc cố định và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính tiền gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Với cách tính lãi suất này, bạn có thể sử dụng công thức tính số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:

    Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

    Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

    Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

    Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi từ tháng trước đó. Và số tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.

    Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

    Phí phạt trả nợ trước hạn

    Đây là loại phí mà ngân hàng sẽ thu khi bạn trả nợ trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí trả nợ trước hạn sẽ được tính bằng công thức:

    Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

    Trong đó:

    • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn mà ngân hàng và người đi vay đã ký kết.
    • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng đã vay và trả trước hạn.

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn cho 3 năm - 5 năm đầu.. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn sẽ giao động từ 0,5 - 2,5% tùy theo từng gói vay tại ngân hàng.

    Các loại phí khi vay thế chấp

    Khi vay thế chấp tại các ngân hàng, người đi vay cần phải chịu những khoản phí sau:

    • Phí thẩm định tài sản: Thông thường loại phí này được miễn phí. Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng hoặc công ty thẩm định bên ngoài thu phí. Mức phí có thể cố định hoặc giao động căn cứ vào giá trị tài sản thẩm định, vị trí tài sản...
    • Phí công chứng, chứng thực tài sản đảm bảo: Phí này bạn phải chịu khi chứng thực các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để thế chấp
    • Phí giao dịch đảm bảo: Loại phí này sẽ được thu khi khách hàng và ngân hàng đến cơ quan có thẩm quyền khai báo và đăng ký tài sản đã thế chấp.
    • Phí trả nợ trước hạn: Nếu thanh toán trước kỳ hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay bạn sẽ phải trả loại phí này. 
    • Phí chậm trả nợ: Nếu chậm thanh toán nợ bạn sẽ phải trả phí này do ngân hàng phải thực hiện những công tác liên quan đến xử lý nợ...

    Nên vay thế chấp ở đâu?

    Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Bạn có thể tiếp cận các gói vay để thực hiện các mục đích vay vốn một cách dễ dàng nhất. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm này bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn thế chấp đáng tin cậy. Vậy nên vay thế chấp ở đâu? 

    Đối với vay thế chấp, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay dựa theo các tiêu chí sau:

    • Ngân hàng cho vay uy tín: Sự uy tín giúp bạn được đảm bảo về khoản vay với một hợp đồng vay vốn rõ ràng.
    • Ngân hàng cho vay chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: Vay thế chấp bạn bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, cho nên hãy lựa chọn địa chỉ vay chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ bất động sản đến động sản, hàng hóa…
    • Ngân hàng cho vay với lãi suất thấp: Hãy tiếp cận gói vay của các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ của bạn đồng thời đảm bảo việc trả tiền lãi được đúng hạn theo quy định.

    Nếu có nhu vay vốn thế chấp, các bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ liên lạc lại và hỗ trợ tư vấn miễn phí để bạn tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay thế chấp uy tín. 

  • Những lưu ý quan trọng trước khi vay thế chấp

    Trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

    • Tìm hiểu kỹ các gói vay tại ngân hàng, điều này giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp, đáp ứng được mục đích vay vốn cũng như có kế hoạch trả nợ hợp lý.
    • Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, các dự án liên kết, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập
    • So sánh lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng để chọn gói phù hợp với khả năng trả nợ của mình
    • Kiểm tra kỹ thủ tục trước khi nộp hồ sơ và chắc chắn bạn đã mang theo các giấy tờ bản gốc để đối chiếu.Việc này giúp quá trình giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn.
    • Đọc kỹ các thông tin và điều khoản trong hợp đồng vay vốn, đặc biệt cần chú ý đến các thuật ngữ về lãi suất, chi phí, phí phạt… để hiểu rõ hơn, tránh nhầm lẫn cũng như rơi vào tình huống không mong muốn.
    • Thường xuyên kiểm tra xem hồ sơ đã được thẩm định và có kết quả hay chưa. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tín dụng về số tiền giải ngân, thời gian và phương thức giải ngân. Trong trường hợp chưa an tâm, hãy liên hệ với ngân hàng cho vay qua dịch vụ hotline để được giải đáp.
    • Chủ động bảo mật thông tin giải ngân tránh rủi ro không đáng có, đặc biệt bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nếu thấy sự bất thường.
    • Hãy luôn theo sát lịch trả nợ, luôn chuẩn bị khoản tiền thanh toán nợ trước 1 - 2 ngày đề phòng chậm trễ và trao đổi ngay với ngân hàng nếu trả chậm để có phương án xử lý tốt nhất tránh rơi vào nợ xấu gây ảnh hưởng đến việc vay vốn trong tương lai.
  • Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

    Vay thế chấp tối đa được bao nhiêu?

    Hạn mức cho vay mà ngân hàng phê duyệt cho bạn sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng. Thông thường, ngân hàng cho bạn vay thế chấp từ 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo và tối đa có thể đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. 

    Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

    Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 70 - 80% giá trị định giá của tài sản đảm bảo. Ví dụ, sổ đỏ mảnh đất của bạn có giá trị 500 triệu đồng thì bạn được vay khoảng từ 350 - 400 triệu đồng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

    Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Cho nên trước khi đi vay, bạn cần tham khảo để có sự lựa chọn sản phẩm cũng như địa chỉ cho vay uy tín, lãi suất phù hợp.

    Vay tiền thế chấp giấy tờ xe máy được không?

    Hiện chưa có sản phẩm vay thế chấp nào chấp nhận tài sản thế chấp là giấy tờ xe máy. Nếu bạn muốn vay vốn bằng giấy tờ xe máy thì chỉ có thể tiếp cận gói vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy (cavet xe) do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp.

    Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

    Lãi suất khi vay thế chấp 200 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Ví dụ nếu bạn vay mua nhà, xây sửa nhà tại TPBank thì lãi suất ưu đãi 6,8%/năm, còn nếu vay mua ô tô tại TPBank, lãi suất ưu đãi là 7,6%/năm.

    Tôi có phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp không?

    Hiện không có quy định nào về việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại tổ chức tín dụng. Việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm trừ rủi ro, tránh trường hợp tài sản đảm bảo vừa bị mất giá trị mà thu nhập lại bị ảnh hưởng dẫn tới việc không thể tiếp tục trả khoản vay.

    Thu nhập bao nhiêu thì đủ điều kiện vay thế chấp?

    Khi vay thế chấp, ngoài tài sản đảm bảo ngân hàng vẫn yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập. Thông thường với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng là bạn đã đủ điều kiện vay thế chấp.

    Thời gian xử lý hồ sơ là bao lâu?

    Sau khi bạn cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ của bạn sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và giải ngân. Thời gian xử lý hồ sơ khoảng từ 3 - 5 ngày, tùy theo từng sản phẩm vay vốn.

    Tôi sẽ nhận tiền giải ngân như thế nào?

    Bạn sẽ nhận tiền giải ngân trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn vay tiền. 

    Tôi có được chọn công ty định giá không hay ngân hàng định giá tài sản thế chấp? 

    Bạn có quyền chọn công ty định giá tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không tự lựa chọn thì bộ phận định giá tài sản của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp.

    Sau bao lâu tôi sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ?

    Thời gian thẩm định hồ sơ ngắn hay dài phụ thuộc vào giấy tờ, hồ sơ khoản vay mà bạn chuẩn bị. Nếu chuẩn bị đầy đủ thì thẩm định nhanh và ngược lại. Thông thường khoảng 2 - 3 ngày bạn sẽ nhận được kết quả thẩm định hồ sơ nếu bạn cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ. 

    Nếu hồ sơ của tôi không vay được tôi có được nhận lại không?

    Trong trường hợp hồ sơ không vay được, bạn sẽ được nhận lại vì ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ cho bạn.

    Tôi có thể trả trước khoản vay không?

    Bạn có thể trả trước khoản vay nhưng phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này giao động từ  0,5 - 2,5% nhân số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng).

    Tôi thế chấp tài sản rồi có cần chứng minh thu nhập không?

    Bạn vẫn cần chứng minh thu nhập và bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập như giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, doanh số kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương...(tùy thuộc theo mục đích, nhu cầu vay ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp loại giấy tờ phù hợp). 

    Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất vay và giải đáp các thắc mắc khi vay vốn, hy vọng bạn đã nắm rõ để quá trình vay vốn diễn ra thuận tiện. Nếu có thắc mắc gì về vay thế chấp ngân hàng, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, TheBank sẽ liên lạc và hỗ trợ miễn phí giúp bạn lựa chọn được sản phẩm và địa chỉ vay vốn thế chấp phù hợp.


nhận xét
Sắp xếp : Mới nhất
  • Mới nhất

  • Cũ nhất

  • Nhận xét hay nhất

GỬI